AppliedApps

1. Tổng quan 🏢

AppliedApps, Inc Được thành lập vào năm 2016 và có trụ sở chính tại Ketchum, Idaho, Hoa Kỳ với các văn phòng tại khu vực Sun Valley / Hailey, đây là một công ty tư nhân tập trung vào fintech và phần mềm ứng dụng. Mục tiêu cốt lõi của nó là giúp người dùng dễ dàng tích hợp và quản lý các tác vụ tài chính cá nhân hoặc công ty như ngân hàng, tài sản, tín dụng, thanh toán hóa đơn và lưu trữ tài liệu bằng cách xây dựng nền tảng tài chính thông minh (iDFi) để nâng cao hiệu quả quản lý cuộc sống và tài sản.

Quy mô đội ngũ hiện tại của công ty là vừa và nhỏ, bao gồm việc phát triển, triển khai và bảo trì các công cụ tài chính sáng tạo, nhằm phục vụ nhiều kịch bản cho người tiêu dùng cá nhân và các tổ chức tài chính.

2. Định vị kinh doanh và kiến trúc sản phẩm

1. Nền tảng tài chính thông minh iDFi

Nhiều tài khoản tài chính (chẳng hạn như ngân hàng, đầu tư, thẻ tín dụng, khoản vay) được kết nối với nền tảng, loại bỏ nhu cầu đăng nhập nhiều tài khoản thường xuyên và nền tảng tự động tích hợp dữ liệu và tạo chế độ xem nhất quán.

Các chức năng quản lý hóa đơn và nhắc nhở thanh toán bổ sung được cung cấp để hỗ trợ tự động phân loại và lưu trữ các tài liệu tài chính và cuộc sống quan trọng.

2. Ứng dụng dịch vụ

cung cấp phiên bản nhãn trắng của nền tảng quản lý nợ, thanh toán và cộng tác khách hàng cho các ngân hàng, tổ chức tài chính phi ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ quản lý tài sản.

Khách hàng có thể nhanh chóng kích hoạt giao diện có thương hiệu và nhận được hỗ trợ về các chức năng kiểm soát rủi ro, đối chiếu và báo cáo thông qua nền tảng.

3. Phân tích dữ liệu và tạo

Tận dụng khả năng xử lý dữ liệu phụ trợ, nền tảng có thể tạo phân tích xu hướng, báo cáo tóm tắt tài khoản hàng tuần hoặc hàng năm, đồng thời hỗ trợ đánh giá sức khỏe tài chính, kiểm soát ngân sách và hỗ trợ ra quyết định tín dụng.

4. Trung tâm

Hỗ trợ tải lên các thông tin quan trọng như hóa đơn, chứng từ thế chấp, chứng từ bảo hiểm, với chức năng lưu trữ thông minh, giúp người dùng dễ dàng xem và tải xuống bất cứ lúc nào.

3. Kiến trúc kỹ thuật và cơ chế triển khai

A. Tổng quan về

tảng áp dụng cấu trúc "SaaS + vi dịch vụ mô-đun" cổ điển, bao gồm:

Ứng dụng front-end: Cung cấp hỗ trợ truy cập web và di động;

API gateway: kết nối ngân hàng, cổng thanh toán, dịch vụ xác thực và lưu trữ;

Lớp xử lý dữ liệu: xử lý tích hợp thông tin tài khoản đa nguồn;

Thuật toán học máy: phân loại hành vi chi tiêu của tổ chức và phát hiện các giao dịch bất thường;

Lớp bảo mật và tuân thủ: Để xác thực, ủy quyền và thu thập nhật ký kiểm tra.

B. Công nghệ

vào ngân hàng và dịch vụ thanh toán của bên thứ ba thông qua các API được hỗ trợ rộng rãi;

Tương thích với các hệ thống sử dụng dịch vụ như Plaid, Yodle, v.v.;

Liên tục mở rộng hệ sinh thái plug-in để hỗ trợ các phương thức thanh toán mới nổi.

C. Chính sách

Tuân theo các tiêu chuẩn bảo mật của ngành (chẳng hạn như TLS/SSL, mã hóa AES) và sử dụng cơ chế loại OAuth 2.0 để xác thực giao diện.

Phần phụ trợ bao gồm cơ sở dữ liệu mã hóa dữ liệu và cơ chế sao lưu sao chép;

Cải thiện cơ chế ghi nhật ký để đảm bảo tính khả thi của việc kiểm toán và theo dõi hành vi.

4. Mô hình kinh doanh và cơ cấu doanh thu

1. Đăng ký đăng ký SaaS

đăng ký các tính năng của nền tảng hàng tháng hoặc hàng năm;

Các chức năng tùy chỉnh và dịch vụ tích hợp thương hiệu sâu là các mô-đun trả phí cao cấp.

2. Phí

Cung cấp dịch vụ hỗ trợ giới thiệu, tùy chỉnh và di chuyển.

Báo giá riêng dựa trên nội dung công việc và chi phí thời gian.

3. Phí

bao gồm: mô-đun thanh toán/đối chiếu, quản lý tệp, tạo báo cáo thông minh và các chức năng khác, có thể tính phí dựa trên mức sử dụng hoặc chức năng.

5. Định vị thị trường và môi trường cạnh tranh

Đối thủ cạnh tranh

các nền tảng tài chính: Mint, Simplifi, v.v. cung cấp quản lý tài chính cá nhân cho người dùng cuối;

nhà cung cấp nhãn trắng tài chính cấp tổ chức: chẳng hạn như MX, Envestnet/Yodlee cung cấp API và hệ thống quản lý khách hàng;

Công ty phát triển tùy chỉnh: Cung cấp các giải pháp kỹ thuật số khác biệt cho các dịch vụ tài chính.

Chiến lược

Định vị nền tảng là sự kết hợp giữa "truy cập tối giản" và "tùy chỉnh cao" để thu hút các tổ chức vừa và nhỏ thông qua tính linh hoạt.

tăng cường hợp tác với các ngân hàng và tổ chức quản lý tài sản để mở rộng mô hình B2B2C;

Tập trung vào các doanh nghiệp tài chính khởi nghiệp ở Idaho và các khu vực lân cận, đồng thời xây dựng các lợi thế truyền miệng và kiểm soát chất lượng khu vực.

6. Sức mạnh nhóm và cơ cấu lãnh đạo

Người sáng lập và Giám đốc điều hành: Jeffrey Lee Nelson, với nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý sản phẩm và công nghệ tài chính, hiện đang dẫn đầu chiến lược R&D và thị trường;

thành viên trong nhóm bao gồm phát triển công nghệ, tuân thủ tài chính, vận hành sản phẩm và dịch vụ khách hàng;

Thuê chuyên gia tư vấn để hỗ trợ quyền riêng tư dữ liệu, thiết kế chính sách bảo mật và nhu cầu tuân thủ quy định.

7. Đánh giá lợi thế

1. Hệ sinh thái tài chính tích hợp: bao gồm quản lý tài khoản, thanh toán hóa đơn, theo dõi tín dụng, phân loại tự động;

2. Khả năng nhãn trắng mạnh mẽ: hiệu quả triển khai và tùy chỉnh thương hiệu phù hợp với các tổ chức tài chính vừa và nhỏ;

3. Quản lý quyền riêng tư nghiêm ngặt: nhiều biện pháp mã hóa và tuân thủ nâng cao niềm tin của tổ chức;

4. Khối lượng và giá cả linh hoạt: phù hợp với khách hàng vừa và nhỏ, ngưỡng đầu vào thấp, cơ cấu chi phí có thể kiểm soát được;

5. Đổi mới và thích ứng nhanh: Tiếp cận các nhà cung cấp tài chính kỹ thuật số mới nổi và đạt được sự lặp lại nhanh chóng.

8. Thách thức và rủi ro tiềm ẩn

1. Áp lực cạnh tranh thị trường: đối mặt với Mint hoặc Các giải pháp trưởng thành như Yodlee có sự gắn bó của người dùng;

2. Áp lực bảo trì giao diện và kỹ thuật: API ngân hàng được cập nhật thường xuyên, đặt ra yêu cầu cao về tài nguyên bảo trì.

Hạn

3. chế mở rộng quy mô: Không gian tăng trưởng của thị trường khu vực còn hạn chế, cần phải thâm nhập thị trường trong nước hoặc quốc tế trong tương lai;

4. Rủi ro tuân thủ: Quản lý dữ liệu cần phải đối mặt với rủi ro quy định theo quy định về quyền riêng tư của LOB.

5. Chuyển đổi mô hình kinh doanh khó khăn: Chỉ riêng phí nền tảng SaaS khó hỗ trợ mở rộng nhóm quy mô lớn và cần phải tìm một nơi để sống trong các dịch vụ giá trị gia tăng.

9. Khuyến nghị cho các chiến lược phát triển trong tương lai

A. Tăng cường quan hệ đối tác trong ngắn hạn (6–12 tháng),

Thu hút nhiều người dùng của các doanh nghiệp khởi nghiệp tài chính và doanh nghiệp tư vấn;

Mở rộng chức năng xem xét và báo cáo tài liệu để tạo ra giải pháp tất cả trong một;

Giao diện sản phẩm quản lý tài sản và tín dụng của bên thứ ba tùy chọn đã được ra mắt để nâng cao tính gắn bó của nền tảng.

B. Trung hạn (1–3 năm)

Thúc đẩy việc ra mắt nền tảng trên toàn quốc, tập trung vào việc mở rộng thị trường phía tây và trung tây của Hoa Kỳ;

Giới thiệu các tính năng hỗ trợ giám sát lợi nhuận tiền điện tử và DeFi để giành được cơ sở người dùng mới.

Thực hiện tiếp thị chung với các ngân hàng và bộ xử lý thanh toán để tăng khả năng hiển thị thương hiệu.

C. Dài hạn (3–5 năm)

Xây dựng chiến lược nền tảng mở cho phép các plug-in của bên thứ ba truy cập theo dõi giao dịch tài chính, quản lý ngân sách và phân tích đầu tư;

khám phá mô hình B2B2C và cùng cung cấp dịch vụ ngân hàng hoặc thanh toán nhúng với các thương hiệu tài chính;

Trau dồi sâu sắc hệ sinh thái tuân thủ và bảo mật, xin hỗ trợ giấy phép tài chính và mở rộng con đường hợp tác thị trường quốc tế.

10. Tóm tắt và đánh giá

AppliedApps, Inc. nhằm mục đích xây dựng một nền tảng quản lý tài chính thông minh, tích hợp và tùy chỉnh với đề xuất thị trường tập trung vào "đơn giản hóa quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp". Các sản phẩm công nghệ của công ty kết hợp tổng hợp API tự động, hỗ trợ báo cáo và thanh toán đa nguồn, quản lý tài liệu và tuân thủ bảo mật, phù hợp để phục vụ các tổ chức tài chính vừa và nhỏ và các thương hiệu quản lý tài sản. Nếu chúng ta có thể củng cố vững chắc nền tảng thị trường khu vực, tăng cường khả năng tuân thủ và kiểm soát rủi ro, đồng thời mở rộng các hướng dọc như DeFi và các công cụ thanh toán ở giai đoạn giữa và cuối, chúng ta sẽ có khả năng cạnh tranh thị trường mạnh mẽ hơn.