1. Tổng quan công ty và bối cảnh
phát triển Được thành lập vào năm 2020 và có trụ sở chính tại Limassol, Síp, ArmenoTech là một doanh nghiệp vừa và nhỏ (khoảng 11–50 người) tập trung vào xây dựng cơ sở hạ tầng fintech, cung cấp ví điện tử "nhãn trắng", xử lý thanh toán, phát hành stablecoin, mã hóa và các giải pháp chuyển tiền xuyên biên giới trong lĩnh vực fintech toàn cầu. Công ty sử dụng công nghệ blockchain Stellar để phục vụ hơn 50 quốc gia gửi và 150 quốc gia nhận, xử lý hơn 20 triệu giao dịch, đồng thời cam kết cải thiện hiệu quả thanh toán và thanh toán cũng như khả năng tuân thủ cho các tổ chức tài chính vừa và nhỏ cũng như các công ty khởi nghiệp.
2. Hệ thống kinh doanh và sản phẩm cốt lõi
1. Ví điện tử nhãn trắng
Nó cung cấp một bộ đầy đủ các sản phẩm ví điện tử B2C và B2B, hỗ trợ thiết bị đầu cuối web và di động, có quy trình KYC / KYB tích hợp, kiểm soát rủi ro văn phòng, cơ chế thông báo và đối chiếu theo thời gian thực, đồng thời tuân theo các tiêu chuẩn chứng nhận PCI-DSS để khởi chạy nhanh chóng và triển khai đa ngôn ngữ.
2. Chuyển
tiền
có quy trình chuyển tiền từ đầu đến cuối hoàn chỉnh: đăng ký người dùng, xem xét KYC, nền tảng kinh doanh, kiểm soát rủi ro AML, hệ thống thông báo và các chức năng khác. Nó được sử dụng trong các dự án chuyển tiền xuyên biên giới ở Châu Âu và Châu Á để đạt được chuyển tiền nhanh chóng, tuân thủ và an toàn.
3. Xử lý thanh toán và quản lý
đa tiền tệ Cơ
sở hạ tầng thanh toán nhẹ được xây dựng dựa trên blockchain Stellar để thực hiện chuyển khoản trên chuỗi giữa các tài khoản, hỗ trợ thẻ ngân hàng, tiền mặt, thẻ trả trước và các phương thức thanh toán khác, đồng thời được trang bị tính năng sàng lọc AML tự động và kiểm soát giới hạn giao dịch.
4. Tự động hóa KYC/KYB
hỗ trợ nhận dạng tài liệu từ 180+ quốc gia, nhận dạng và so sánh khuôn mặt, liên tục giám sát danh sách rủi ro cao (PEP, danh sách trừng phạt) và tạo hồ sơ kiểm tra chống giả mạo để đáp ứng nhu cầu tuân thủ danh tính của người dùng và khách hàng doanh nghiệp.
5. Môi giới
ngoại hối
cung cấp nền tảng nhãn trắng MetaTrader 5, được trang bị các công cụ kiểm soát rủi ro nhúng, phân tích thị trường và nội dung giảng dạy cho người mới bắt đầu, giúp các tổ chức tài chính thuận tiện trong việc thực hiện giao dịch ngoại hối và CFD.
6. Phát hành
Stablecoin và Token
Hỗ trợ phát hành stablecoin (chẳng hạn như EURT), mã hóa tài sản và tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC), tuân theo các tiêu chuẩn như Stellar SEP-12, SEP-06 và SEP-31 để đạt được cơ chế phát hành và giao dịch tài sản kỹ thuật số tuân thủ và hiệu quả.
7. Tư vấn tuân thủ và hỗ trợ
kỹ thuật
Chúng tôi cung cấp tư vấn tuân thủ pháp luật, giải pháp PCI-DSS với các giải pháp triển khai đám mây hoặc tại chỗ và các dịch vụ hỗ trợ thứ cấp/cấp ba để giúp các tổ chức đối tác nhanh chóng xây dựng hệ thống tuân thủ.
8. Tiếp thị và mở rộng
hợp tác Thông qua
mạng lưới đối tác toàn cầu, chúng tôi hỗ trợ các tổ chức thanh toán và công ty tài chính quảng bá công nghệ sản phẩm, đồng thời hỗ trợ phát triển thị trường và xúc tiến bán hàng.
3. Kiến trúc kỹ thuật và mô hình
hoạt động
Stellar là công cụ
công nghệ cốt lõi ArmenoTech tích hợp sâu blockchain Stellar để hỗ trợ thanh toán trên chuỗi, chuyển tiền xuyên biên giới và phát hành stablecoin, dựa trên thông lượng cao, chi phí thấp và xác nhận nhanh chóng.
Ứng dụng giao thức SEP được tiêu chuẩn hóa
SEP-12: Tích hợp danh tính và KYC
SEP-06: Tìm kênh và đường dẫn thanh toán
SEP-31: Quản lý quy trình chuyển tiền xuyên biên giới thông qua các giao thức tiêu chuẩn
cho các hoạt động trên chuỗi liền mạch, hiệu quả và tuân thủ.
Xây dựng giải pháp nhãn trắng mô-đun
Mỗi thành phần chức năng được thiết kế để hỗ trợ triển khai tùy chỉnh, bao gồm Web/Mobile front-end, hệ thống đối chiếu và kiểm soát rủi ro back-end, hệ thống thông báo và quản lý người dùng, giúp cải thiện đáng kể hiệu quả tích hợp và tốc độ triển khai.
Xây dựng hệ thống kiểm soát rủi ro và tuân thủ
Công ty kết hợp các yêu cầu quy định (chẳng hạn như GDPR, giấy phép tài chính Châu Âu và Mỹ, v.v.) với các phương pháp AML để xây dựng quy trình KYC/KYB kết hợp, kết hợp với các cơ chế giám sát liên tục để ngăn chặn rửa tiền và gian lận.
Bảo mật kiến trúc và đảm bảo
O&M
Áp dụng các tiêu chuẩn bảo mật PCI-DSS và cung cấp triển khai đám mây riêng hoặc được quản lý, được trang bị giám sát tự động, kiểm tra nhật ký và hỗ trợ nhóm vận hành để đảm bảo tính ổn định của hệ thống và khả năng chống tấn công.
4. Các trường hợp hợp tác chính và bố trí sinh thái
Hợp tác
chiến lược với Tempo France
Vào năm 2023, hai bên đã hợp tác để đạt được một hệ thống thanh toán xuyên biên giới tuân thủ, chi phí thấp và hiệu suất cao thông qua dịch vụ chuyển tiền một cửa được hỗ trợ bởi blockchain Stellar, cung cấp hỗ trợ chuyển tiền cho các địa điểm từ Châu Âu đến Philippines.
APS Joint Ecosystem Construction
đã hợp tác với APS và Tempo France ở Canada để tạo ra một hệ sinh thái thanh toán Stellar, bao gồm toàn bộ quy trình từ xử lý thanh toán, token tài sản đến kiểm soát rủi ro tuân thủ và tham gia các dự án CBDC và phát hành stablecoin euro.
Chiến lược stablecoin của Euro đang tích cực
thúc đẩy việc phát hành các stablecoin được chốt bằng đồng Euro, cho biết thị trường có tiềm năng vượt quá hàng tỷ euro và sẽ mở rộng trong vòng một đến hai năm để xây dựng một hệ sinh thái stablecoin được quản lý và tuân thủ.
Thực hành
mã hóa chuyển tiền Web3
Hỗ trợ các nền tảng chuyển tiền khu vực như Elsa Care, tích hợp các stablecoin như EURT và tận dụng SEP-031 để đạt được lưu thông trên chuỗi và thanh toán kiều hối quốc tế theo thời gian thực.
5. Phân tích
lợi thế cốt lõi
1. Ưu điểm cơ bản của Stellar
Chi phí thấp, tốc độ cao và hỗ trợ giao thức tiêu chuẩn, lý tưởng cho các ứng dụng thanh toán xuyên biên giới và phát hành tài sản kỹ thuật số.
2. Giải pháp
nhãn trắng full-stack
Từ front-end đến back-end, từ ví đến chuyển tiền đến token, toàn bộ chuỗi có thể tùy chỉnh kiến trúc sản phẩm để đáp ứng nhu cầu kinh doanh đa dạng.
3. Hệ thống
kiểm soát rủi ro tuân thủ
Các cơ chế tuân thủ KYC/KYB, AML, danh sách trừng phạt và tuân thủ PCI-DSS tích hợp sẵn để tìm kiếm sự công nhận theo quy định cho khách hàng và đẩy nhanh quá trình triển khai sản phẩm.
4. Mạng lưới hợp tác
toàn cầu
Hợp tác với các đối tác trong ngành như Tempo và APS để hỗ trợ phạm vi phủ sóng mạng toàn cầu và nâng cao ảnh hưởng của thương hiệu và kinh doanh.
5. Thực hành CBDC và Stablecoin
Có
khả năng cao hợp tác với các ngân hàng và ngân hàng trung ương, đồng thời nó có lợi thế đi đầu trong các stablecoin euro và các dự án tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương.
6. Thách thức và rủi ro tiềm ẩn
A.
Môi trường pháp lý không chắc chắn
Thiếu các tiêu chuẩn quy định thống nhất cho tài sản kỹ thuật số và thanh toán ở các khu vực pháp lý khác nhau, Nó sẽ ảnh hưởng đến tốc độ thực hiện và quảng bá dự án.
B.
Độ khó tích hợp kỹ thuật caoPhát
hành đa tiền tệ, đa chuỗi, nhiều mã thông báo và KYC toàn diện làm tăng độ phức tạp của việc tích hợp, đòi hỏi đội ngũ kỹ thuật cao.
C. Áp lực
cạnh tranh thị trường Có
nhiều đối thủ cạnh tranh trong lĩnh vực ví nhãn trắng và dịch vụ thanh toán, bao gồm các nhà cung cấp truyền thống và các công ty cơ sở hạ tầng blockchain mới.
D. Chấp nhận và thanh khoản Stablecoin
Các stablecoinEuro
đang nổi lên và vẫn đang chờ thị trường chấp nhận. Các dự án CBDC và stablecoin phải được thúc đẩy song song với các ngân hàng trung ương và các tổ chức tài chính truyền thống.
E.
Chi phí vận hành tuân thủ cao
Quản lý liên tục các hệ thống KYC, AML và kiểm soát rủi ro, cũng như tuân thủ pháp luật xuyên biên giới, sẽ tăng cường đầu tư vào hoạt động và nhân lực.
7. Đề xuất cho các lộ trình phát triển trong tương lai
ngắn hạn (6–12 tháng) Tăng cường thí điểm stablecoin đồng euro và giành được sự ủng hộ và hợp tác của ECB;
tăng cường quan hệ đối tác hiện có và phấn đấu ký kết nhiều dự án hợp tác kinh doanh và thanh toán hơn;
Cải thiện cấu hình sản phẩm và tỷ lệ triển khai, tuyển dụng khách hàng của ngân hàng và tổ chức thanh toán.
Mở rộng trung hạn (1–3 năm)
cho các
dự án thí điểm CBDC với sự hợp tác của các ngân hàng trung ương;
Mở rộng các chức năng của sản phẩm sang mã hóa tài sản, hỗ trợ đa chuỗi và hệ sinh thái thanh toán dưới dạng dịch vụ;
Thiết lập khuôn khổ tuân thủ toàn cầu và hợp tác đánh giá để tối ưu hóa hệ thống giám sát và báo cáo AML.
dài hạn (3–5 năm)
để trở thành nhà cung cấp cơ sở hạ tầng xương sống cho stablecoin và CBDC bằng đồng euro;
Xây dựng hệ sinh thái thanh toán xuyên biên giới kết nối ngân hàng, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và thị trường tài sản số;
Dần dần tham gia vào lĩnh vực DeFi, cung cấp các công cụ cho vay on-chain, quản lý tài sản và tài chính, đồng thời dần xây dựng một nền tảng tài chính kỹ thuật số hoàn chỉnh.
8. Tóm tắt và đánh giá
Với công nghệ blockchain Stellar, hệ thống tuân thủ toàn diện, các sản phẩm nhãn trắng mô-đun và mạng lưới hợp tác quốc tế, ArmenoTech đã thiết lập khả năng cạnh tranh cốt lõi trong lĩnh vực thanh toán xuyên biên giới và phát hành tài sản kỹ thuật số. Là nhà cung cấp dịch vụ công nghệ fintech quy mô vừa, nó sẽ tập trung vào các dự án stablecoin và CBDC trong tương lai, từng bước hợp tác sâu sắc hơn với các tổ chức tài chính và thúc đẩy tích hợp cơ sở hạ tầng tài sản kỹ thuật số với các hệ thống tài chính truyền thống. Tuy nhiên, vẫn cần phải đối phó với các thách thức tuân thủ, độ phức tạp kỹ thuật và áp lực cạnh tranh thị trường, đồng thời cải thiện sự ổn định và thâm nhập thị trường thông qua lặp lại sản phẩm và liên kết sinh thái.
