FundMore.ai

★ Hồ sơ

FundMore.ai được thành lập vào khoảng năm 2018 và có trụ sở chính tại Ottawa, Canada, là một công ty fintech tập trung vào việc tự động hóa quy trình phê duyệt trước khoản vay. Nhóm bao gồm các thành viên nòng cốt như Giám đốc điều hành Chris Grimes (20+ năm kinh nghiệm trong ngành tài chính), CTO Bogdan Blaga (kinh nghiệm phát triển kiến trúc đám mây đa miền) và CRO Kevin Clark (kinh nghiệm dịch vụ tài chính phong phú) và công ty hiện có từ 11–50 người.

Công ty cam kết xử lý hiệu quả các tài liệu phê duyệt khoản vay, giảm chi phí lao động và giảm đáng kể chu kỳ giải ngân khoản vay bằng cách cung cấp một nền tảng tự động, có thể tùy chỉnh, tự động cho các nhà môi giới thế chấp và người cho vay tư nhân.

★ Cấu trúc sản phẩm và dịch vụ

FundMore Hệ thống

Mô-đun phê duyệt tự động dựa trên máy học, Nó bao gồm phân tích đa chiều như xác minh danh tính người vay, xác minh thu nhập, định giá thế chấp và điểm tín dụng.

Hệ thống hỗ trợ người dùng tùy chỉnh các tiêu chí tiếp cận khoản vay, bao gồm loại khoản vay, ngưỡng tín dụng, yêu cầu định giá, v.v.;

Tự động tạo báo cáo đề xuất phê duyệt và người phê duyệt có thể nhấp vào Xác nhận để tiếp tục phát hành, cải thiện đáng kể hiệu quả và tính nhất quán của phê duyệt.

Hệ thống thu thập tài liệu FundMore IQ

Tích hợp cơ chế nhắc nhở nhiệm vụ và thông báo phê duyệt, hỗ trợ lưu trữ, chia sẻ và quản lý phiên bản tài liệu trực tuyến.

Nó được cho là giúp giảm chi phí xử lý tệp lên đến 90%.

Bảng điều khiển và Công cụ

Trực quan hóa bảng điều khiển thời gian thực để hiển thị tiến độ phê duyệt, KPI chính (ví dụ: GDS, TDS, LTV);

Các mô-đun đề xuất thông minh được nhúng, chẳng hạn như AVA, hỗ trợ phân tích và đề xuất động dựa trên dữ liệu lịch sử và chiến lược cho vay;

Cung cấp quản lý quyền vai trò để xác định quyền truy cập của người phê duyệt, môi giới, người đánh giá và người quản lý.

Tích hợp hệ thống và hỗ trợ

Tích hợp liền mạch với các hệ thống LOS thường được sử dụng (chẳng hạn như Fileogix, Lendesk);

Cung cấp REST API cho các lệnh gọi hệ thống thượng nguồn và hạ nguồn trên chuỗi phát hành khoản vay, bao gồm báo cáo tín dụng, hệ thống định giá, nền tảng chữ ký,...

Hỗ trợ tự động đẩy các đề xuất và tài liệu phê duyệt sang các hệ thống tiếp theo để tạo thành một vòng lặp phê duyệt hoàn chỉnh.

★ Định vị khách hàng và kịch bản

Nhóm khách hàng chính: công ty môi giới thế chấp, tổ chức cho vay tư nhân vừa và nhỏ, ngân hàng cộng đồng, hiệp hội tín dụng;

Trường hợp sử dụng: Đẩy nhanh chu kỳ giải ngân khoản vay (từ 1–2 tuần xuống vài giờ đến 1 ngày), tự động hóa quá trình xử lý tài liệu và cải thiện tính nhất quán của phê duyệt.

Trường hợp điển hình: Hợp tác với một công ty cung cấp dịch vụ cho vay lớn của Canada, nền tảng này bị cáo buộc đã xử lý hơn 1 tỷ đô la quy mô khoản vay (tính đến giữa năm 2024).

★ Ưu điểm

1. Khả năng mô hình hóa máy học Nền
   tảng giới thiệu công nghệ nhận dạng mẫu, Đào tạo mô hình tính điểm bằng cách nhập các quyết định và kết quả trước đây của người dùng, đồng thời hỗ trợ đề xuất kết quả phê duyệt theo thời gian thực.

2. Khả năng tự động hóa tài liệu Công
   nghệ tổng hợp và trích xuất dữ liệu OCR biến nhập thủ công thành đọc hệ thống, giảm lỗi và tăng hiệu quả.

3. Khả năng tích hợp API mạnh mẽ
   Kết nối với LOS của bên thứ ba và hệ thống nguồn dữ liệu trung gian để bắt đầu nhanh chóng, an toàn và dễ dàng nhúng các quy trình cho vay khác nhau.

4. Thiết kế nền tảng đám mây SaaS
   có thể được triển khai trong môi trường đám mây công cộng hoặc riêng tư, loại bỏ nhu cầu thiết lập máy chủ tại chỗ, cho phép mở rộng quy mô nhanh chóng và hỗ trợ tuân thủ bảo mật SOC 2.

5. Chính sách phê duyệt có thể tùy chỉnh và khả năng thương lượng theo thời gian thực
   Người dùng Doanh nghiệp có thể điều chỉnh các thông số theo thay đổi kinh doanh và hệ thống hỗ trợ thay đổi và điều chỉnh chính sách phê duyệt theo thời gian thực.

★ Tuân thủ và kiểm soát

Nó đã thông qua chứng nhận tuân thủ SOC 2, có nghĩa là hệ thống quản lý bảo mật thông tin và cơ chế bảo vệ quyền riêng tư của nó tuân thủ các tiêu chuẩn ngành.

Tích hợp nhiều cơ chế bảo vệ bảo mật, bao gồm mã hóa SSL, hạn chế truy cập IP, xác thực đa yếu tố (MFA) và lưu trữ dữ liệu được mã hóa.

Cung cấp quyền và quản lý vai trò, thiết kế chống lỗ hổng bảo mật và hỗ trợ nhật ký kiểm tra.

Thiết kế chức năng không liên quan đến việc phát hành khoản vay trực tiếp hoặc quản lý quỹ, vì vậy nó không nằm trong phạm vi của giấy phép theo quy định.

★ Vị thế thị trường và phân tích

Sự khác biệt: So với các hệ thống LOS truyền thống, FundMore tập trung nhiều hơn vào tự động hóa trước khi phê duyệt, nhấn mạnh tốc độ và dựa trên AI.

Đối tượng áp dụng: Khách hàng mục tiêu là các tổ chức cho vay vừa và nhỏ có nhu cầu phê duyệt nhưng ngân sách hạn chế; Con đường để đạt được một con đường suôn sẻ hơn so với các hệ thống ngân hàng lớn;

Đối thủ cạnh tranh: Các nền tảng phê duyệt/cho vay tự động khác (ví dụ: Blend Labs, Roostify, v.v.), nhưng FundMore tập trung vào sức mạnh tổng hợp với thị trường Canada và các tổ chức cho vay tư nhân;

Ưu điểm: Khởi chạy nhanh, tùy chỉnh linh hoạt, hiệu quả phê duyệt đáng kể và tuân thủ các tiêu chuẩn SOC.

★ Thành tựu kinh doanh và sự công nhận

đã giành được giải thưởng "Phần mềm phê duyệt khoản vay được hỗ trợ bởi AI tốt nhất" của AI Global Media vào năm 2021;

được đề cử cho Giải thưởng Thế chấp Canada; Ông cũng được chọn là Newchip Global Accelerator;

Vào năm 2024, nó đã thắng thầu cho một dự án hợp tác của Canada và các khoản vay được phê duyệt nền tảng của nó có tổng cộng hơn 1 tỷ đô la Mỹ.

Với đội ngũ cố vấn chuyên gia trong ngành, chẳng hạn như CRO Kevin Clark, cựu chủ tịch Hiệp hội Người cho vay Canada.

★ Mô hình doanh thu và logic

Phí đăng ký SaaS: tính theo số lượng người dùng và quyền sử dụng mô-đun;

Dịch vụ giá trị gia tăng cho báo cáo/phân tích giao dịch: bán hàng bổ sung cho báo cáo nâng cao và dịch vụ phân tích dữ liệu của bên thứ ba;

Phí dịch vụ triển khai và tích hợp: Phí dịch vụ một lần có thể phát sinh cho các yêu cầu tùy chỉnh, kết nối API và các dự án di chuyển.

Cơ hội hiệp lực trong tương lai: bao gồm các tệp đính kèm mô-đun giá trị gia tăng liên quan đến tín chỉ carbon cho vay, bảo hiểm, định giá, v.v.

★ Rủi ro và thách thức

1. Tính minh bạch của dữ liệu và mô hình: Kết quả phê duyệt phải khớp với các chính sách và cặp người dùng hiện có của khách hàng tăng yêu cầu minh bạch đối với các phán đoán AI;

2. Thay đổi chính sách tuân thủ: Việc sử dụng AI trong lĩnh vực tín dụng đi kèm với các quy định về quyền riêng tư, thiên vị và công bằng, đồng thời cần tuân thủ các ràng buộc pháp lý.

3. Độ phức tạp / trở kháng tích hợp hệ thống: những người dùng LOS khác nhau rất đa dạng và nền tảng cần phải liên tục tương thích và mở rộng;

Nhận

4. thức và thị phần: Cạnh tranh với LOS lớn đòi hỏi đầu tư tiếp thị liên tục để cải thiện phạm vi tiếp cận;

5. Cân bằng thủ công và tự động: Một số phê duyệt khoản vay vẫn cần được đánh giá thủ công và người dùng cần xác định rõ ranh giới của tự động hóa.

★ Chiến lược

> Mở rộng sang các thị trường như Hoa Kỳ: Dựa trên kinh nghiệm của Canada , thích ứng với nhu cầu của thị trường cho vay Hoa Kỳ;

1. Tăng cường các mô hình AI và khả năng phân tích thời gian thực;

2. Giới thiệu các tiện ích bổ sung xác minh tài liệu nâng cao, chẳng hạn như nhận dạng chữ ký chống gian lận;

3. Phát triển chức năng tự động hóa giai đoạn sau vay (sau phê duyệt);

4. Tích cực giáo dục thị trường: nâng cao nhận thức về sản phẩm thông qua các sự kiện, sách trắng và đối tác;

5. Thiết kế các báo cáo và cộng đồng ngành: Thiết lập một cộng đồng khép kín trong ngành để hướng dẫn chuyển đổi sinh thái của hệ thống cho vay.

★ Tóm tắt

FundMore.ai là một sự đổi mới fintech tập trung vào các luồng phê duyệt khoản vay, sử dụng AI và tự động hóa tài liệu để giảm chi phí và rút ngắn chu kỳ cho vay. Nó có danh mục sản phẩm khác biệt và đảm bảo tuân thủ trong thị trường môi giới thế chấp và người cho vay tư nhân. Mặc dù phải đối mặt với những thách thức trong việc hội nhập sinh thái thị trường và xu hướng tuân thủ AI tín dụng, nhưng nó đã giành được sự công nhận của ngành với khả năng triển khai của mình và dự kiến sẽ mở rộng ra một khu vực rộng lớn hơn và đào sâu hệ thống chức năng sản phẩm trong tương lai.