Finteum

Tổng quan về công ty và nền tảng 🚀

Được thành lập vào năm 2017, Finteum là một công ty khởi nghiệp fintech (Finteum Ltd, số đăng ký 11370398) được đăng ký tại London, Vương quốc Anh. Nhóm nòng cốt bao gồm Giám đốc điều hành Brian Nolan và CTO Zbigniew Czapran, có nền tảng về fintech, công nghệ sổ cái phân tán và quản lý ngân quỹ ngân hàng.

Sứ mệnh cốt lõi và định vị

Finteum cam kết xây dựng thị trường thanh khoản trong ngày liên ngân hàng toàn cầu, để giải quyết bài toán quản lý thanh khoản trong ngày của các ngân hàng truyền thống. Chúng giúp các ngân hàng tối ưu hóa hiệu quả sử dụng vốn và chiếm dụng vốn bằng cách giới thiệu các công cụ giao dịch ngắn hạn như hoán đổi ngoại hối trong ngày và kho tài sản thế chấp, cũng như khớp các giao dịch thông qua sổ cái phân tán.

Các tính năng của nền tảng và kiến trúc kỹ thuật

Công cụ trình điều khiển DLT Nền tảng này dựa trên Corda của R3

1. 
   Được xây dựng, sử dụng mô hình chuỗi được cấp phép để đảm bảo các giao dịch an toàn, có thể điều chỉnh và có khả năng tương tác cao.

2. Cơ chế thanh toán bù trừ giao dịch tức thì
   hỗ trợ hoàn thành các giao dịch và thanh toán trong vài phút, tránh sự chậm trễ T+1 truyền thống hoặc thậm chí lâu hơn.

3. Các sản phẩm thanh khoản trong ngày hỗ trợ

   FX Swaps: Cho vay và hoàn trả tiền theo giờ giữa các ngân hàng;

   Repo (Thỏa thuận mua lại): Nhận vốn ngắn hạn thông qua tài sản đảm bảo chứng khoán;

   Trong tương lai, nó sẽ mở rộng để hỗ trợ cho vay chứng khoán và các công cụ thanh khoản khác.

4. Cơ chế trung lập thanh toán
   Nó có thể được kết nối với các kênh thanh toán khác nhau như hệ thống RTGS, hệ thống thanh toán Fnality và thị trường TP ICAP MTF để cung cấp khả năng "trung lập thanh toán".

Ứng dụng sản phẩm và triển khai

tháng 7 năm 2024, UBS và CIBC đã sử dụng nền tảng Finteum để thực hiện giao dịch hoán đổi EUR/USD FX trong ngày đầu tiên trên thế giới, được hoàn thành trong vòng vài phút. Việc thanh toán kết thúc vào cùng ngày. Vào

ngày thí điểm tháng 4, hơn 14 ngân hàng toàn cầu đã tham gia thử nghiệm mô phỏng. Dự kiến sẽ ra mắt giao dịch Repo trực tiếp vào cuối năm 2024. Tại

Đại hội Thế giới ACI 2025 ở Paris, Finteum đã được mời tham gia vào một diễn đàn đổi mới ngành để giới thiệu giá trị nền tảng và sức hấp dẫn sinh thái của nó.

Mô hình định giá thị trường và đề xuất

Giảm chi phí lấp đầy HQLA: Giao dịch trong ngày giúp các ngân hàng giảm dư thừa duy trì tài sản lưu động chất lượng cao, tiết kiệm hàng chục triệu đô la chi phí vốn.

Lấp đầy khoảng trống trong cơ chế truyền thống: So với hạn ngạch của ngân hàng trung ương và chương trình hạn chế dòng chảy thủ công, nền tảng này cung cấp một kênh khớp lệnh tự động minh bạch, an toàn và có thể đo lường được.

Truy cập mở và khả năng tương tác: Được thiết kế như một thị trường trung lập về thanh toán, hỗ trợ sự tham gia của nhiều cấu trúc sinh thái và đáp ứng nhu cầu tích hợp của các hệ thống ngân hàng khác nhau.

Tài trợ và Động lực

tháng 9 năm 2022, vòng tài trợ đầu tiên đã hoàn tất, huy động được khoảng 1,3 triệu bảng Anh (Seed), do SuperSeed dẫn đầu.

Đội ngũ hợp lý (2–10 người) tập trung vào việc phát triển tài năng tài chính và công nghệ; Tuyển dụng gần đây cho DevOps, back-end và các vị trí khác.

Đối tác và Hợp tác hệ sinh thái Hợp

tác sâu rộng với TP ICAP, Fnality và R3 để đạt được đồng xây dựng và tiếp thị công nghệ.

Tham gia vào dự án tài trợ Innovate UK (86 nghìn bảng Anh) để phát triển nền tảng Repo trong ngày.

Một số ngân hàng Cấp 1 (ví dụ: NatWest, Barclays, BNY Mellon, Citi) đã tham gia thử nghiệm và triển khai.

lợi thế và rủi ro cạnh tranh

Ưu điểm:

vị thị trường sáng tạo: Đợt đầu tiên hỗ trợ FX Swap + Repo trong ngày nền tảng DLT liên ngân hàng;

Thiết kế thân thiện với quy định và tuân thủ: FCA được phê duyệt là Đại diện được chỉ định của TP ICAP để tổ chức các giao dịch;

Tối ưu hóa vốn và chi phí rõ ràng: tiết kiệm vốn HQLA cho ngân hàng và phản ánh lợi ích kinh tế;

Nền tảng kỹ thuật vững chắc: Chuỗi thẩm quyền, thực thi nhanh DLT và xóa lợi thế hiệu suất.

Rủi ro và thách thức:

Độ phức tạp của tiếp thị: yêu cầu nhiều người tham gia vào hệ thống ngân hàng đồng ý và truy cập nền tảng;

Tuân thủ và phát triển quy định:D LT vẫn phải đối mặt với một môi trường pháp lý không chắc chắn trong việc định vị cơ sở hạ tầng tài chính.

ngại khi kết nối: Tích hợp với RTGS và hệ thống thanh toán đòi hỏi phải giải quyết các tiêu chuẩn kỹ thuật và giải quyết các vấn đề về giao diện thanh toán.

Phụ thuộc vào quy mô vốn và hoạt động: Sự phát triển của nền tảng đòi hỏi quy mô của nhóm vốn để hỗ trợ nhu cầu phù hợp.

Lộ trình phát triển và triển vọng

Mục tiêu ngắn hạn (2025):

Chính thức ra mắt giao dịch REPO trong cùng ngày;

mở rộng hợp tác với các ngân hàng lớn và vừa, bao gồm thị trường châu Á và châu Âu;

Tối ưu hóa băng thông giao dịch và ổn định hệ thống.

Mục tiêu trung và dài hạn (2–3 năm):

Mở rộng sản phẩm vay chứng khoán;

xây dựng mạng lưới thị trường thanh khoản liên vùng;

Truy cập vào các loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) và các hệ thống thanh toán phân đoạn như Fnality;

Ra mắt mô-đun API để hỗ trợ các giải pháp nhãn trắng và triển khai ngân hàng tại chỗ.

Tóm tắt

Finteum là một thị trường thanh khoản trong ngày toàn cầu được xây dựng với DLTcủa các công ty khởi nghiệp FinTech có tư duy tiến bộ. Nó cung cấp cho các ngân hàng thị trường FX Swap và Repo trong ngày thông qua đổi mới công nghệ và thị trường, tối ưu hóa việc sử dụng vốn và chi phí vốn. Với các trường hợp giao dịch, hợp tác cốt lõi trong ngành và sự công nhận theo quy định được thực hiện vào năm 2024, Finteum có tiềm năng thiết lập một chuẩn mực trong ngành. Trong tương lai, với sự lặp lại sản phẩm, mở rộng sinh thái và hạ cánh quốc tế, nó có thể tạo thành sự phụ thuộc vào thị trường thanh khoản toàn cầu.