Folk2Folk

1. Tổng quan về công ty và sứ mệnh

Folk2Folk được thành lập vào năm 2013 và có trụ sở chính tại Launceston, Cornwall, Vương quốc Anh và kể từ đó đã mở rộng ra toàn quốc. Nền tảng này được định vị là cầu nối tài chính "địa phương hóa và dựa trên niềm tin", kết nối các nhà đầu tư theo đuổi thu nhập cố định với các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ cần tài chính.

Triết lý cốt lõi của nó là "những người tốt giúp đỡ những người tốt", thúc đẩy sự công bằng và hỗ trợ lẫn nhau, minh bạch lãi suất và sự thịnh vượng của cộng đồng. Công ty có trụ sở chính tại các thị trấn nông thôn và vừa và nhỏ ở Vương quốc Anh, với mục tiêu tích cực thúc đẩy phát triển khu vực và tăng trưởng kinh tế.

2. Mô hình kinh doanh và kiến trúc

Mô hình kinh doanh của Folk2Folk là một nền tảng cho vay P2P điển hình (hay còn gọi là Marketplace Lending) và phương thức hoạt động chính của nó như sau:

1. Các doanh nghiệp
   chủ yếu là các doanh nghiệp vừa và nhỏ hoặc thương nhân địa phương cần vốn lưu động và số tiền vay thường bắt đầu từ 100.000 bảng Anh và các khoản vay được đảm bảo bằng đất đai, tài sản thương mại hoặc tài sản.

2. Các nhà đầu tư
   bao gồm các thể nhân và tổ chức, với mức đóng góp tối thiểu là 20.000 bảng Anh và lợi tức đầu tư cố định hàng năm (hiện khoảng 8,5–8,75%). Nền tảng này không có nhóm thanh khoản và có cấu trúc rõ ràng.

   Sau khi
gọi

3. vốn
   xong, tiền sẽ rút từ nhà đầu tư và chảy đến người vay, đồng thời người vay trả lãi và gốc đúng hạn. Nền tảng kiếm được phí sắp xếp và phí gia hạn hàng năm.

4. Cơ chế bảo mật tài sản
   Tất cả các khoản vay đều được thế chấp bằng giá trị thị trường của tài sản Vương quốc Anh và Folk2Folk không cho phép người vay sử dụng nhà ở làm tài sản thế chấp. Nền tảng chỉ khớp và không nắm giữ tài sản của riêng mình; Đồng thời, các quỹ được kết nối trực tiếp với người cho vay và rủi ro có thể kiểm soát được.

Các

5. công ty có hệ thống quản lý tuân thủ
   được ủy quyền bởi FCA (Cơ quan quản lý tài chính) ở Vương quốc Anh và là những thị trường được quản lý chặt chẽ. Hoạt động kinh doanh đã tồn tại trong nhiều năm và duy trì kỷ lục không thua lỗ cho đến nay, thể hiện khả năng kiểm soát rủi ro nghiêm ngặt.

Thông qua mô hình này, nền tảng xây dựng một hệ sinh thái tin cậy: người vay có được con đường tài chính nhanh chóng, nhà đầu tư nhận được lợi nhuận ổn định và nền tảng có tính đến sự phát triển của nền kinh tế địa phương.

3. Quy mô và hiệu suất

Kể từ khi thành lập, Folk2Folk đã đạt được những kết quả đáng ghi nhận trên thị trường dịch vụ tài chính thị trấn vừa và nhỏ:

tổng khối lượng tài chính đã vượt quá 770 triệu bảng Anh, phục vụ hơn hàng trăm doanh nghiệp, bao gồm nông nghiệp, du lịch, bất động sản, năng lượng và các ngành công nghiệp khác.

Duy trì không mất tiền gốc đầu tư trong nhiều năm là một kỷ lục an toàn cao hiếm hoi trong ngành.

Hiệu quả tài chính vững chắc, với thu nhập hoạt động khoảng 5,9 triệu bảng Anh và lợi nhuận ròng khoảng 1,8 triệu bảng Anh trong năm tài chính 2024/25, đạt được lợi nhuận trong sáu năm liên tiếp.

Lãi suất cố định ROI của nền tảng bắt đầu từ khoảng 8,5%, khiến nó trở nên hấp dẫn do sự tham gia trực tiếp của các nhà đầu tư vào dự án.

Những dữ liệu tài chính này phản ánh khả năng cạnh tranh và hoạt động ổn định của công ty trên thị trường tín dụng P2P.

4. Sản phẩm và lộ trình phát triển

sản phẩm và phát triển kinh doanh của Folk2Folk bao gồm:

1. Các nhà đầu tư cho vay cá nhân / tổ chức
   có thể chọn một khoản đầu tư dự án duy nhất và việc đối chiếu, trả nợ và thu nhập của quỹ là minh bạch và công khai.

2. Quy trình lưu ký tài sản và kiểm soát rủi ro
   Vay yêu cầu thế chấp bất động sản và thẩm định của bên thứ ba và nộp hồ sơ luật sư để đảm bảo khả năng thu hồi khoản vay.

3. Dịch vụ mở rộng nền tảng
   cung cấp tư vấn cấu trúc khoản vay, điều phối tái cấp vốn và khả năng gia hạn. Cung cấp lời khuyên chiến lược cho người vay để giải quyết nhu cầu tài chính trong tương lai.

4. Các nhà đầu tư tổ chức tham gia
   Ngoài các nhà đầu tư bán lẻ, nền tảng này cũng đã tích cực giới thiệu vốn tổ chức và tính đến năm 2021, một số tổ chức đã hợp tác để mở rộng quy mô tài chính.

5. Việc mở rộng mạng lưới khu vực
   đã thiết lập các đại diện khu vực, đối tác pháp lý và tư vấn tín dụng địa phương, và kịch bản được cắt thành các loại dự án như nông nghiệp, du lịch và phát triển thị trấn nhỏ để tăng cường khả năng tiếp xúc và giảm tài chính.

Kế hoạch chiến lược của nền tảng tỏa ra từ Cornwall đến toàn quốc trong giai đoạn đầu, và trong tương lai, nó có thể thâm nhập nhiều khu vực châu Âu hơn hoặc phát triển các khu vực có ngôn ngữ Trung Quốc tương tự để nhân rộng mô hình thành công.

5. Lợi thế cạnh tranh và sự khác biệt

Folk2Folk có nhiều tính năng và lợi thế trên thị trường P2P:

cho vay thế chấp chuyên nghiệp: có cơ chế xem xét thế chấp bất động sản để cải thiện ngưỡng kiểm soát rủi ro và bảo mật;

Hồ sơ thua lỗ đầu tư bằng không: hơn 10 năm mạnh mẽ đã cải thiện đáng kể danh tiếng của nền tảng;

Lợi suất cao cố định: 8,5%-8,75% Lãi suất hấp dẫn hơn lãi suất thị trường;

Mạng lưới tin cậy cộng đồng: tạo ra sức mạnh tổng hợp dựa trên cộng đồng địa phương;

Mức độ tuân thủ cao: Ủy quyền FCA và mô hình Phí gia hạn hàng năm phản ánh sự tuân thủ;

Hoạt động có lợi nhuận liên tục: Thể hiện khả năng kiểm soát rủi ro và thích ứng thị trường mục tiêu.

Nền tảng này đã trở thành đại diện quan trọng của sự đổi mới trong các dịch vụ tài chính nông thôn ở Vương quốc Anh, với bản sắc cạnh tranh mạnh mẽ trong số các phương thức cho vay khác.

6. Thách thức và rủi ro

Bất chấp thành tích xuất sắc của Folk2Folk, vẫn có những thách thức:

1. Rủi ro chu kỳ kinh tế biến
   động lãi suất, giá bất động sản giảm và suy thoái kinh tế quốc gia vẫn có thể làm tăng mức độ tập trung rủi ro.

2. Nhu cầu quản lý tài sản thế chấp cao,
   chi phí kiểm soát rủi ro bất động sản cao, vì vậy cơ chế đánh giá và thay đổi tài sản thế chấp cần được theo dõi trong thời gian dài.

Sự

3. không chắc chắn về chính sách quy định:
   Có những thay đổi trong FCA và các chính sách quản lý tài chính của Vương quốc Anh, chẳng hạn như các quy định mới, điều này sẽ gây áp lực lên phí và điều chỉnh quy trình.

4. Hạn chế về địa lý và định vị nút thắt tăng trưởng
   Mặc dù định vị của các thị trường nông thôn, thành thị và nông thôn vừa và nhỏ là rõ ràng, nhưng nếu tốc độ mở rộng quốc gia đặc trưng là chậm.

5. thiếu sự phụ thuộc vào công nghệ
   Hiện tại, nền tảng chủ yếu là mô hình khớp trung gian và hệ thống kỹ thuật tương đối cơ bản; Trong tương lai, cần tăng cường năng lực số và nâng cao hiệu quả.

6. Áp lực hiệu suất thương hiệu
   Nếu có trường hợp mặc định, nó sẽ có tác động trực tiếp đến hồ sơ không tổn thất và giao tiếp với thương hiệu cần được quản lý cẩn thận.

7. Chiến lược phát triển và lập kế hoạch

Để nâng cao hiệu quả hoạt động và quy mô thị trường, Folk2Folk có thể tập trung thúc đẩy các hướng sau:

thúc đẩy tiêu chuẩn hóa khoản vay: thúc đẩy chứng khoán hóa tài sản cho vay, thanh khoản tổ chức nhiều hơn;

Nâng cấp hệ thống kỹ thuật: Phát triển bảng điều khiển và ứng dụng di động để nâng cao trải nghiệm tương tác của nhà đầu tư.

Liên kết quỹ và thể chế: thành lập quỹ tác động để mở rộng đầu tư thể chế và nâng cao quy mô và tính ổn định của tài chính;

Con đường mở rộng quốc tế: nhân rộng mô hình P2P tài sản thế chấp của mình tại các thị trường tương tự ở Châu Âu;

loại loại khoản vay: mở rộng sang nhiều cấu trúc chênh lệch giá như cho thuê thiết bị, tái cấp vốn và tài trợ vốn chủ sở hữu;

Thúc đẩy giáo dục tài chính cộng đồng: tăng cường phổ biến chung kiến thức tài chính với chính quyền địa phương và doanh nghiệp;

Hợp tác xây dựng sinh thái: Hợp tác với các luật sư, môi giới và trung gian địa phương để hình thành mô hình hợp tác khu vực khép kín.

8. Giá trị

Folk2Folk là một trong những đại diện thành công của mô hình đổi mới tài chính đô thị của Anh, đồng thời đã tạo dựng được danh tiếng nền tảng mạnh mẽ với hoạt động ổn định và hiệu suất bảo mật cao. Kích thích sự quan tâm của nhà đầu tư thông qua lợi suất cao và kết nối hiệu quả với nhu cầu của người vay.

Trong tương lai, nếu các tiêu chuẩn kiểm soát rủi ro có thể được duy trì, dựa trên công nghệ và nhân rộng mô hình thành công trong khu vực, nó được kỳ vọng sẽ trở thành mô hình của các mô hình P2P ở nông thôn hoặc các thành phố vừa và nhỏ ở châu Âu và thậm chí trên toàn thế giới.