企业概况
Singular Bank, S.A.（以下简称Singular Bank）是一家成立于2000年的西班牙银行，总部位于马德里（Calle Goya 11, 28001 Madrid, Spain），运营网站为https://www.selfbank.es/，原名为Self Bank，2020年1月更名为Singular Bank, S.A.U.，保留SelfBank by Singular Bank作为其数字银行品牌。公司由美国私募股权公司Warburg Pincus和前桑坦德银行首席执行官Javier Marín于2019年2月收购，专注于零售银行和在线经纪业务，服务超过10万名客户，业务主要集中于西班牙，覆盖欧洲其他地区。2024年，平台年度交易量推测达50亿美元，资产总额达15.86亿欧元，同比增长6.53%。Singular Bank以透明的金融顾问服务、数字化平台和多样化投资产品为核心，致力于帮助客户实现财务目标。公司多次荣获“最佳客户服务奖”（如2020年Sotto Tempo Advertising奖），在西班牙市场享有较高声誉。
监管信息
Singular Bank受西班牙国家银行（Banco de España）和西班牙国家证券市场委员会（CNMV，许可证号1490）监管，符合《欧盟市场金融工具指令》（MiFID II）和西班牙金融法规。客户资金存放于顶级银行的隔离账户，接受定期审计，符合欧盟反洗钱（AML）和了解客户（KYC）要求。客户投资账户受西班牙投资者赔偿计划保护，最高赔偿2万欧元。公司通过Fondo de Garantía de Depósitos（西班牙存款担保基金）为存款账户提供最高10万欧元的保障。Singular Bank声明投资存在高风险，74-89%零售客户在CFD交易中亏损，客户需自行承担交易决策风险。由于严格的欧盟监管，服务主要面向西班牙居民，不接受美国、日本等国家的客户。公司通过与西班牙和欧盟监管机构的合规合作，确保客户资金安全和交易透明。
交易产品
Singular Bank通过SelfBank by Singular Bank提供多样化的交易产品，满足零售和机构投资需求：
外汇（Forex）：提供50+货币对，包括主要货币对（如EUR/USD，点差0.2点起）、次要货币对和奇异货币对，杠杆受MiFID II限制，最高30:1。
差价合约（CFD）：涵盖股票（3000+种，覆盖西班牙IBEX 35、美国NYSE、欧洲市场）、指数（S&P 500、FTSE 100、DAX）、商品（黄金、原油）、ETF（4000+种，覆盖MSCI World等）。CFD支持多空交易，最低保证金要求为5%。
股票和ETF：支持西班牙（BME）、美国（NYSE、NASDAQ）、欧洲（Euronext）等市场的股票和ETF交易，佣金低至0.1%。
投资基金：提供4000+种基金，覆盖70+家管理公司，专注于ESG和全球市场。
期货和期权：通过BME和Eurex提供指数和商品期货、期权交易。
养老计划：提供定制化养老投资计划，符合西班牙税务优惠政策。
CFD和股票交易支持股息调整，定价透明，与底层资产一致。交易时间为24/5，加密货币CFD不可用。客户反馈称赞产品多样性，但部分提到高波动市场中的点差扩大问题。
交易软件
Singular Bank提供多种交易平台，注重数字化和用户体验：
SelfBank Platform：自主研发的在线平台，支持PC、iOS和Android，提供实时报价、个性化观察列表、股票筛选器和60+技术指标，适合零售投资者。
SelfBank Mobile App：支持iOS和Android，提供账户管理、实时通知、图表分析和交易执行，执行速度0.03秒，2024年App Store评分4.3/5。
TradingView整合：提供TradingView高级图表工具，支持60+技术指标，月费约30欧元，适合高级交易者。
Advisor Tools：为顾问客户提供定制化投资组合管理和分析工具，集成实时市场数据。
平台支持西班牙语、英语等多语言界面，允许剥头皮和对冲交易。客户反馈称赞平台稳定性和分析工具，但提到移动应用在高波动时段的偶尔延迟。2024年，平台未报告重大技术故障。
存取款方式
Singular Bank提供便捷的存取款方式，注重合规和安全：
存款：支持银行转账（SEPA、国际电汇）、信用卡/借记卡（Visa、MasterCard）。最低存款金额为100欧元，SEPA转账需1-2个工作日，电汇需3-5个工作日，无存款费用。
取款：通过银行转账提取资金，通常1-3个工作日内处理，需转至客户注册银行账户。首次取款免费，后续每次收取5欧元费用，国际电汇可能涉及额外银行手续费。
账户费用：无账户管理费，外汇点差从0.2点起，股票交易佣金为交易额的0.1%（最低4欧元），CFD无额外佣金。隔夜持仓费用基于EURIBOR加1.5%（多头）或减1.5%（空头），每日计算。长期不活跃账户（12个月无交易）每月收取10欧元不活跃费用。
客户资金存放于受西班牙国家银行监管的隔离账户，确保安全性。客户反馈提到取款流程需优化，部分报告延迟问题。
客户支持
Singular Bank提供多渠道客户支持，注重个性化服务：
联系方式：通过电话（+34 91 789 4000）、电子邮件（ayuda@selfbank.es）、实时聊天和反馈表单提供24/5支持，支持西班牙语和英语，响应时间通常在30分钟内。
个性化服务：为高净值客户提供专属财务顾问，协助制定投资策略和风险管理，顾问均获AFI认证。
教育资源：通过SelfBank Academy提供免费课程（包括外汇、CFD、股票、基金投资）、视频教程、线下研讨会和市场分析，2024年吸引超5000名用户。
社区互动：通过每日市场分析、社交媒体（LinkedIn @SelfBank，9866+关注者；Twitter @SelfBank，7000+关注者）、YouTube频道和Telegram提供实时更新，订阅用户超3000名。
客户反馈称赞顾问专业性和教育资源，但提到普通账户的响应速度需改进。
核心业务与服务
Singular Bank的核心业务包括：
CFD和外汇交易：提供50+货币对和CFD，点差低至0.2点，杠杆高达30:1，2024年交易量同比增长10%。
股票和ETF交易：支持3000+种股票和4000+种ETF，佣金低至0.1%，2024年交易量增长8%。
投资基金和养老计划：提供4000+种基金和定制化养老计划，2024年基金投资增长12%。
财务顾问服务：提供定制化财富管理和投资组合服务，2024年高净值客户增长10%。
市场数据服务：提供实时Level II数据、历史数据、公司基本面分析和ESG评级，2024年新增市场情绪指标。
Singular Bank以数字化平台和个性化顾问服务吸引客户。
技术基础设施
Singular Bank的技术基础设施注重效率和安全：
自主平台：SelfBank Platform采用内部开发系统，集成TradingView图表、实时新闻和股票筛选器，支持算法交易。
云架构：基于多服务器架构，服务器分布于马德里，平台可用性达99.9%，2024年交易延迟降低至0.03秒。
数据安全：采用256位SSL加密、双重身份验证（2FA）和生物识别登录，保护客户数据，2024年未报告重大安全事件。
分析工具：提供60+技术指标、实时市场数据和ESG分析工具，满足零售和机构需求。
技术支持3000+金融工具，覆盖全球50+市场，客户反馈提到高波动市场中的偶尔延迟需改进。
合规与风控体系
Singular Bank的合规与风控体系严格遵循欧盟和西班牙法规：
监管合规：持有CNMV许可证（1490），客户资金隔离存放，接受Banco de España和CNMV审计，符合AML/KYC政策。
风险管理：提供自动止损/止盈、风险分析工具和实时订单过滤，保证金要求5%，杠杆限制在30:1（MiFID II要求）。2024年新增风险评估问卷，优化客户风险管理。
数据透明：点差（0.2点起）、佣金（股票0.1%）和隔夜费用公开披露，无隐藏成本。
客户保护：通过西班牙投资者赔偿计划提供最高2万欧元赔偿，存款账户受Fondo de Garantía de Depósitos保护（最高10万欧元），负余额保护确保客户不承担超出存款的损失，2024年未报告重大合规违规事件。
客户反馈提到账户验证流程需简化。
市场定位与竞争优势
Singular Bank定位为西班牙领先的数字银行和经纪商，竞争优势包括：
低成本交易：点差低至0.2点，股票佣金0.1%，优于西班牙市场平均水平（0.2%）。
数字化平台：SelfBank Platform提供实时数据和高级分析，2024年荣获“最佳数字银行平台”奖。
多元化产品：支持3000+股票、4000+基金和CFD，满足零售和机构需求。
个性化顾问：为高净值客户提供定制化财富管理，2024年客户满意度达90%。
监管保障：受CNMV和Banco de España监管，增强客户信心。
客户反馈提到需扩展国际资产种类和优化移动应用响应速度。
客户支持与赋能
Singular Bank注重客户赋能，提升交易能力：
交易教育：SelfBank Academy提供从基础到高级的课程（外汇、CFD、股票、基金），2024年新增线下投资见面会，注册用户超5000名。
模拟账户：免费模拟账户提供50,000欧元虚拟资金，支持SelfBank Platform，2024年注册量增长15%。
个性化支持：高净值客户享有专属财务顾问，2024年客户满意度达90%，但普通账户响应偶有延迟。
市场洞察：每日分析、周报和社交媒体（LinkedIn @SelfBank、Twitter @SelfBank）覆盖全球市场，订阅用户超3000名。
客户反馈称赞教育资源实用，但提到移动应用在高波动时段的稳定性需改进。
社会责任与ESG
Singular Bank积极履行ESG（环境、社会、治理）责任：
环境：通过数字化平台实现95%无纸化操作，2024年减少碳足迹8%。支持绿色投资基金，符合欧盟可持续金融披露法规（SFDR）。
社会：通过SelfBank Academy提升公众金融素养，2024年举办3场免费研讨会，支持马德里社区金融教育项目。
治理：严格遵守CNMV和Banco de España要求，定期披露ESG报告，2024年未发生重大违规事件。
公司通过ESG数据整合（与MSCI、Sustainalytics合作）优化投资产品，增强可持续性。
战略合作生态
Singular Bank通过战略合作增强服务能力：
Warburg Pincus：提供资本支持，增强平台研发和市场扩展。
TradingView：整合高级图表工具，提供60+技术指标。
Liquidity Providers：与顶级流动性提供商（如UBS、Goldman Sachs）合作，确保低点差和快速执行。
MG Valores和Belgravia Capital：2020年收购其投资组合管理业务，增强财富管理能力。
Quintet Private Bank：2020年合作，整合其西班牙客户和专业团队。
合作增强了服务能力和市场竞争力。
财务健康度
Singular Bank财务状况稳健，背靠Warburg Pincus：
收入来源：主要来自点差收入（0.2点起）、佣金（股票0.1%）和投资管理费用。2024年收入增长推测10%。
盈利能力：通过低成本运营和数字化平台保持盈利，2024年用户基础增长10%。
风险管理：通过资金隔离和严格保证金要求确保财务稳定性，2024年未报告重大财务风险。
市场表现：2024年资产总额达15.86亿欧元，同比增长6.53%，交易量超50亿美元。
公司资本充足率高于行业平均水平，增强客户信心。
