★ 企业概况
First Guaranty Bank（以下简称“FGB”），隶属于 First Guaranty Bancshares, Inc.，是一家成立于 1934 年 3 月 12 日 的美国州立特许社区银行，总部位于 路易斯安那州汉蒙德市。截至 2025 年 Q1，FGB 拥有约 35 家分支机构，覆盖路易斯安那州、德克萨斯州、肯塔基州和西弗吉尼亚州等地区。该行以中小企业贷款、公众资金托管、抵押贷款和消费贷款为主，结合社区型银行定位提供金融服务。
★ 监管信息
FGB 是由 路易斯安那州金融机构办公室（OFI）授权成立的州特许银行，不为联储成员，与 FDIC 签约，享有存款保险，FDIC 证书号为 14028。作为 First Guaranty Bancshares 的全资子公司，母公司亦受联邦储备监管。FGB 定期接受 FDIC 和 OFI 检查，并需遵循 Dodd-Frank、EGRRCPA、CRA、USA PATRIOT、Truth‑in‑Lending 等法规(。截至 2019 年，其 CRA 评级为“satisfactory”，2022 年在 Tier 1、总资本比率、杠杆比率等均满足监管要求。
★ 交易产品
FGB 产品线包括储蓄账户、支票账户、中小企业贷款（经营资金融资、设备贷款等）、房贷（住宅与商业抵押）、公众资金托管（如市政、学区账户）、信用卡及消费贷款等。近年来扩展投资组合，包含高质量政府债券、FHLB 债务与公司债。截至 2022 年底，公司资产规模约为 $2.9–3.8 billion（2017 年为 $1.75 billion；2025 Q1 为 $3.826 billion）。
★ 交易软件
FGB 提供标准化的在线银行服务和移动 App 支持账户查看、对账、电子转账及贷款申请功能。除线上服务外，还提供线下网点办理与信贷咨询。软件支持自动交易记录与对账查看，但无复杂交易系统。
★ 客户支持
FGB 在社区层面提供面向个人与中小企业的客户支持，包括存款、贷款、托管、公款账户及线上自助服务。账务、贷款、卡片安全及利率复核由客户经理及线上系统支持，设有分支网点进行现场服务与客户咨询。
★ 核心业务与服务
公众资金管理：托管学区、州政府等公共资金，通过信托结构保障收益及安全。
贷款服务：提供多样业务贷款（经营信贷、抵押融资）与消费贷款，根据风险评级设定利率与期限。
存款业务：各类账户提供利息回报，并确保存款最高受 FDIC 保险保障。
投资与资产配置：运营中高质量债券组合，服务公众存款安全性与收益平衡。
★ 技术基础设施
FGB 利用现代银行核心系统处理交易与贷款审批；部署 FDIC 数据上传接口；参与 FHLB 系统以获取资金支持（如信贷流动性储备）。软件系统整合联邦银行清算网络与公众资金线上托管机制，实现财务透明。
★ 合规与风控体系
FGB 遵循 OFI、FDIC、FRB、CFPB、社区再投资法（CRA）、USA PATRIOT 法案和消费者金融保护法，全方位风控控制，包括资本与资本比率、杠杆比率、贷款集中度、公众资金托管监管等。2022 年 Tier 1 值为 11.49%、社区杠杆比 3.16%、贷款与存款比率 ≈ 101.8%、成本效率为 68.7%。公众资金监管需以 FHLB 银行担保或美国政府证券设置储备机制。
★ 市场定位与竞争优势
FGB 自定位为社区型银行，自1934年起着重于 公众资金托管与社区银行服务，与大型银行相比更具地缘优势和客户关系密切度。优势包括：
长期公共资金账户关系，业务稳定性高；
社区密集服务，与本地政府、企业保持深度合作；
多年的贷款评估与风险控制经验；
合规资本充足、信息披露规范，维护良好声誉。
★ 客户支持与赋能
FGB 鼓励员工专业发展（如 401(k)、继续教育、学费报销），并通过社区捐赠（2022年 >$600,000）、社会责任活动支持当地社区。同时也提供信贷培训、金融教育辅导及中小企业支持计划。
★ 社会责任与ESG
银行无明确 ESG 报告指标，但通过社区捐款、公众资金托管与贷款支持发挥社会责任作用。内部员工政策展现对平等权益与社区建设的价值承诺。
★ 战略合作生态
FHLB 系统成员 提供银行间资金流通机制与流动资金支持；
公众资金投资银行，以美国政府债券或FHLB票据托管公众资金；
与 州政府、学区、城市管理部门长期合作管理托管资金；
金融审计机构支持（如年度审计与监管披露）；
联邦监管机构如 OFI、FDIC、FRB 与 CFPB 的协作关系，确保监管合规和报告透明性。
★ 财务健康度
根据 2025 Q1 数据，FGB 总资产达约 $3.83 billion，净贷款约 $2.47 billion，存款 $3.34 billion，股本 $307 million，风险资本比率稳健（Tier 1 为 11.49%）、贷款/存款比率 ≈ 101.8%、ROA 为 −0.53%、ROE 为 −6.68%。截至 2022 年，净收入约 $27.3 million，员工总数约 465 人。2021 年调整后净息差稳定，效率比为 68.7%，表明银行运营稳定。
★ 未来路线图
并购扩张：2023 年收购 Lone Star Bank，预计资产和贷款规模进一步扩大至 $3.2 billion资产量；
优化公众资金管理模式：在应对 Basel III 政策中调整投资组合以稳定资本与流动性；
科技强化：改进在线银行和移动端用户体验，满足 FinTech 快速发展趋势；
社区关系提升：继续强化 CRA 合规评级与社区金融支持计划，保持政策扶持和客户黏性；
风险管理强化：持续应对监管要求（如资本缓冲、Dodd‑Frank 条件等），并在合并后进行整合与杠杆控制。
✅ 总结
First Guaranty Bank 是一家立足社区的州立特许银行，拥有近百年历史、稳定公众资金托管业务和强监管合规能力。通过并购、技术升级与社区服务，FGB 正在完成从传统社区银行向区域型银行的转变，强调资本健康、风险管理及社会责任。在监管资本与公众托管机制稳健的条件下，其未来发展值得持续关注。
