★ 企业概况
Freedom Bank of Virginia 成立于 2001 年，总部位于美国弗吉尼亚州费尔法克斯，是一家州特许社区银行，隶属于 Freedom Financial Holdings, Inc.（NASDAQ：CASH）。截至 2025 年 6 月，银行拥有 5 家分支机构，员工约 88 人 (freedom.bank, depositaccounts.com)。总部办公地点包括 Feeifax、Vienna、Reston、Chantilly 和 Manassas 等。银行专注于为当地个人与中小商业客户提供全方位银行服务。
★ 监管信息
Freedom Bank 是一家获得弗吉尼亚州银行特许资格的州级银行，同时隶属于联邦储备系统（Federal Reserve）并为联邦存款保险公司（FDIC）会员，FDIC 存款保险号为 57184 。截至 2025 年第一季度，监管银行评级良好（健康评级 “A”），得益于稳健的资本充足率与存款增长 。2025 年初，董事会招聘 Scott Clark 出任首席财务官，增强资本及监管报告能力 。
★ 交易产品
Freedom Bank 提供以下主要零售和商业银行产品：
个人客户产品：活期与储蓄账户、Money Market 帐户（年收益率至 4.25 %、APY）、定期存单（CD）、个人支票卡、信用卡账户
贷款服务：房贷（包括首付补贴）、房屋净值贷款（HELOC）、个人贷款
商业服务：商业支票、商业储蓄(Big APY)、商业信用卡、商业贷款、房地产商业贷款
财资管理服务：实时支付、商户服务、员工银行（Bank-at-Work）
抵押贷款：房屋购买、再融资及政府承建贷款补贴支持（如首次响应者项目）
★ 交易软件
银行提供完整的数字银行平台：
Online Banking（网页版） 与 Freedom Bank Mobile App（iOS/Android），允许客户随时查看账户余额、转账支付、支票存款、账单支付及信用分数查询 。
App 支持远程存支票、实时转账、信用评分监控及安全通知。
★ 客户支持
银行设有人力客服与电话银行服务，支持 24/7 电话咨询。网站提供常见问题、在线客服入口及社区资源。客户反馈显示服务响应及时，社区接触广泛 。
★ 核心业务与服务
Freedom Bank 覆盖个人、商业与抵押贷款三大主线：
个人银行 提供高收益储蓄与支票账户，并针对首购者推出房贷及 HELOC 产品；
商业银行 聚焦 GovCon（政府承包商）、专业服务、非营利组织、房地产、科技创新企业，提供全面财务解决方案；
抵押贷款业务 提供抵押贷款、再融资及准则支付方案。银行与北弗吉尼亚房市保持密切合作，参与 Housing Expo 展会 。
★ 技术基础设施
银行数字化体系包括：
自研在线网银与移动端应用，支持远程支票存储与账单支付；
实时支付机制，适配ACH及FedNow等银行间系统；
银行内部系统集成，包括风险管理、内部审计与合规流程机构；
第三方平台合作，如 Autobooks 完善财务工具，提供数字发票与支付集成功能。
★ 合规与风控体系
银行遵循联邦和州银行法规，包括：
FDIC 存款保险上限 25 万美元
定期提交财务报告与风险审批
联邦/州银行系统审查与监管
2025 年监管评级“健康”，得益于良好资产质量和资本充足率
加强领导层与董事会合规经验引入 CFO，加强资本管理渠道 。
★ 市场定位与竞争优势
作为社区银行，Freedom Bank 以“中小型企业与首次购房者”为核心客户定位：
高利率储蓄与商业Money Market 产品
针对首购者与首应者人群定制贷款方案，并参与 Housing Expo 等活动
本地化社区服务与快速决策能力
Bank-at-Work 项目为企业员工提供金融支持福利
★ 客户支持与赋能
银行倡导“Exceptional service”理念，通过：
定期举办社区研讨会
自助工具包括财务计算器
应用中集成信用评分查询与信用监控通知
专门面向企业提供 Bank-at-Work 和 Merchant 服务
★ 社会责任与 ESG
成立了 Freedom Bank Foundation，积极支持经济包容性项目。2025 年与 Latino Economic Development Center 合作，筹集超过 10 万美元支持少数族裔经济发展 。此外，获得 ABA Foundation 社区承诺奖表彰 。
★ 战略合作生态
与 Autobooks 合作提供数字发票支付方案
作为联邦储备系统成员参与 Fed 的支付创新项目
董事及高管担任联邦储备里士满分行支付顾问委员会成员（Payments Advisory Council）
与 FinTech 和社区组织（如 Latino Economic Development Center）开展合作增强服务覆盖。
★ 财务健康度
截至 2025Q1：
资产约 10.8 亿美元
存款 9.11 亿美元、贷款 7.52 亿美元
股东权益约 1.02 亿美元
不良贷款比例低，准备金覆盖率稳健，YTD ROA 0.89%，ROE 9.64%
各项评级显示较高财务稳健性，DD Texas Ratio 指标良好
★ 未来路线图
继续扩展用户基础：加大首购者、GovCon 与中小企业业务渗透
数字银行升级：新版网站、移动 App 改版（预计 2025 年 8 月上线）
提升支付能力：加入 FedNow 及实时支付体系
提升社会项目投入：扩大 Freedom Bank Foundation 与少数族裔社区募资计划
招聘高层人才：如 CFO、市场总监增强增长能力
