一、公司概况与愿景
Frankly Insure 成立于 2021 年，总部设在丹麦哥本哈根，是一家聚焦“嵌入式保险”（embedded insurance）的创新型保险科技公司。其使命在于将保险无缝嵌入电商和实体零售的结账流程，通过简洁透明的月度“小额付费”机制，让现代消费者轻松获得保障。
公司成立之初即定位清晰，主要面向年轻消费者、租房群体及数码产品购买者，通过合作伙伴网络提供保险覆盖，并通过 API 和现场集成快速部署。仅在成立后数年，Frankly Insure 已与超 80 家北欧商户达成合作关系，遍布电商与实体店，月销售额呈现快速增长态势。
Frankly Insure 致力于打破传统保险的复杂流程，向客户提供“无绑定、零手续费、可随时取消”的保险产品，实现“在购物时即买即保”，令消费者像选购手机配件般轻松选保险。
二、产品模式与技术架构
1. 嵌入式保险设计
Frankly Insure 的核心模式是嵌入式保险：当消费者在线或到店完成产品购买流程时，可在结账页面直接被优惠推荐一项产品保障。在一键确认后，保单即刻生效，每月支付固定费用。产品覆盖范围广泛，涵盖电子产品、家具、家电、租房家具、健身器材等。
这种模式通过极简的客户体验设计和即时计费机制，将保险变为可选促销项，大幅降低用户认知门槛。基于此，保险购买率增长显著，客户转化率远超传统路径。
2. B2B2C 配送机制
Frankly Insure 基于 API 接口或现场 App 实现商户集成，在电商系统或收银系统中嵌入保险选项。当消费者完成购物后，系统会自动检索商品类别、金额，并反馈推荐保险选项。消费者确认后，保障信息存储在 Frankly 平台，保费自动计入月度账单。
平台与 Betalingsgateway（如 Vipps，MobilePay）整合，实现“月付首月免费”机制，并支持消费者随时取消政策。该解决方案可广泛部署，零门槛复制。
3. 透明定价与可控保障
Frankly Insure 强调“无隐性费用、无绑定合约、可随时取消”的定价体系。消费者无需承担手续费、年费或约定期限，月付金额透明且可自主管理。保单购买和理赔均在线完成，提升了用户信任体验。
此外，所保产品细则也公开可查，用户在购买前即知保障范围。这种机制提升保险接受率，同时确保后端风控模块运行效率。
三、商业模式与收入结构
Frankly Insure 的营收主要包括以下部分：
保费收益：消费者为产品保障所付月费是主要收入来源，保费与产品价格挂钩。
平台分成：与商户的保险营收分成，Frankly通过 volume 做到低 CAC。
技术服务费：为零售商提供 API 对接、App 嵌入服务收取费用或技术服务订阅。
定制项目收入：如为 B2B 项目提供客制化保障方案或职责链方案。
理赔成本管理：平台通过智能审核、定价池和风控体系控制理赔支出，帮助盈利空间放大。
由于嵌入式销售的客单价虽低，但转化高，加之零售公平收费结构，整体营收可持续扩张。目前，核心客户以北欧零售商为主，逐步向挪威、瑞典、芬兰进军。
四、市场定位与客户策略
Frankly Insure 聚焦北欧年轻消费者与数字原声用户，以轻量保险为黏性策略工具。客户群体主要包括：
购买电子设备的消费者：如手机、耳机、笔记本、家电等商品购买后便可选购保障。
租房及家具购买者：与家具商店合作，在购买家具时增加产品保障服务。
电商平台用户：在线购物用户在支付页一键选保障，触达高频消费场景。
与此同时，平台突破线上边界，推出 In‑store POS 体验。在线下门店，消耗者可现场扫描二维码或通过收银员引导购买保险，适配实体零售场景。
市场定位点：
嵌入式保险先驱：在北欧率先实现 B2B2C 嵌入式保险商业模式；
年轻人切入点：针对年轻世代的消费习惯与风险偏好定制保险选项；
简单好体验：无中介、无复杂条款、无长期绑定；
零售增值工具：为零售商提供附加营收与客户保留能力。
五、团队与生态合作
Frankly Insure 核心团队包括 CEO Alexander Skjøth Piruli、COO Nicolai Arnholm、CIO Ivar Sperling 和 CTO Bence Makkos，均拥有金融科技、保险科技与平台集成经验。
公司目前员工数处于 11–50 人之间，已获 Antler、The Aventures 等风投支持，并参加 Tenity 和 Copenhagen Fintech 的加速项目。其通过与 Van Ameyde（理赔合作伙伴）、Vipps MobilePay 和 Nordic 电商平台建立生态协作，实现场景扩张。
六、竞争优势与运营特点
低获客成本与高转化体验
嵌入式销售可有效贴合消费者购物路径，无需争夺传统客户入口。合作渠道覆盖北欧主流播放器
与 MobilePay、Vipps、Danske Bank Growth 等合作快速进场移动端保险销售。技术即服务（TaaS）能力
提供可嵌入工具、App、API 服务模块，使零售商迅速部署保险功能。灵活保单与定价逻辑
月付机制、即时取消、首月免费策略，迎合现代消费行为规律。高风控效率与理赔成本显著下降
利用规则引擎、智能审核体系，降低理赔成本，优化保障绩效。品牌与用户好评率背书
在 Trustpilot 上获得 4.6 分好评，被评价为“现代保险+人性化服务”，客户满意度高。
七、成长路径与扩张计划
地理扩张
2024 年初平台宣布进入挪威与瑞典市场，目前已在三国运营。未来目标是德、荷等欧洲市场，亦考虑绿色二手/循环经济保险切入点。
产品线丰富化
未来产品有望扩展至宠物保险、旅行保险、小家电维修、自然灾害保障等领域，适应多样消费需要。
B2B 项目增强
包括 POS 定制功能、集成保险体验 API 平台升级，明确硬件商、租赁行业等为客户对象。
技术平台升级
不断迭代后台系统，支持大数据、AI 定价、风控决策系统，优化实时保单配置与理赔审批效率。
品牌与生态驱动
加强品牌公信力建设，如媒体曝光、行业会议参与、合作伙伴生态扩张，强化与主流零售渠道的长期合作关系。
八、风险与挑战分析
风控与理赔风险
小额保单量大须保持高效率审核，控制欺诈与逆选择行为。法令环境与保险中介许可
各国对保险中介和合作方式监管严格，地方法规差异需全面审查。国际扩张成本压力
本地化平台部署需技术、市场资源、合规团队配套，成本上升。用户认知与信任积累
年轻用户需对保险获益形成理解，反复推广体系需耐心经营。竞争对手压力
包括传统保险公司与其他 InsurTech 入局平台保险生态，竞争加剧。合作终端依赖问题
零售商合作是关键出入口，若合作关系紧张或中断，将影响销售渠道。
九、未来展望与建议
保持轻量嵌入策略：强化一键销售路径与月付机制，吸引更多零售商合作。
搭建理赔 & 风控自动化框架：扩大理赔自动审核能力，提升审核速度与成本效率。
保险组合结构创新：结合消费、维修、租赁、延保、环保等多个领域推出组合保障。
技术基础设施提升：集成 AI 复审系统、数据分析平台、市场行为洞察，提升整体效率。
跨国市场复制模型：复制北欧经验，加强本地合规准备，为后续扩展铺路。
加强品牌传播：利用客户好评进行品牌营销，增强终端购信度。
保险生态整合：建立保险生态联盟，扩大行业入口，吸引金融服务机构与零售巨头使用。
十、总结
Frankly Insure 是一家以“嵌入式保险 + 月付模式”为核心机制的保险科技公司，已成功打造覆盖北欧主要市场的轻量保险服务。它以极简体验、低获客成本与透明定价形成显著优势，迅速累积行业合作伙伴与消费好评。
未来随着产品线扩展、技术升级与国际复制，Frankly Insure 有望成为嵌入式保险领域的领军者之一，推动保险科技与现代消费行为接轨，构建年轻一代“随买随保”的保险新范式。
