★ 企业概况
Capital Community Bank（常简称 CCBank）成立于 1993年7月29日，总部位于美国犹他州普罗沃（Provo, UT）。它是一家州特许的社区商业银行，拥有七个分支网络和约221名员工。截至2025年3月，资产总额为约11.4亿美元，是当地中型社区银行，长期专注社区金融服务。
★ 监管信息
特许类型：由犹他州颁发州特许证书，非联邦储备系统成员 。
联邦监管机构：受 联邦存款保险公司（FDIC） 监管，为州非成员银行。
保险状况：FDIC存款保险编号为33823，为账户提供至多25万美元保险保障。
CRA 争议：2023年有消费者权益组织指控 CCBank 与高利贷公司合作，参与高息贷计划（年利200%+），可能规避州利率限制并影响社区再投资法遵从。
★ 分支与员工情况
在犹他州 Provo-Orem 地区设有7家分支机构（Provo、Orem、Salem、Sandy、Pleasant Grove等）。
员工总数约为221人，为社区业务提供支持。
★ 技术与服务渠道
提供在线个人和商业银行业务服务，包括账户注册、贷款申请、存贷业务等。
未提供桌面端软件，主依赖分支网点与电话支持。
为 NMLS 注册金融产品提供服务，拥有 NMLS 注册号819159，支持住房贷款等。
★ 核心业务与产品
存款业务：提供支票、储蓄、货币市场账户和定期存款（CDs），APY具市场竞争力（例如36个月CD：3.80%）。
贷款业务：包括抵押贷款、小企业贷款及消费贷款。通过合作平台支持在线借贷服务（包括与 Opportunity Financial 等合作者）。
服务第三方：与 “rent-a-bank” 模式相关合作伙伴关联，帮助发行高息贷款，引发一系列合规争议。
★ 财务与运营指标
截至2025年Q1：
总资产约11.396亿美元，总存款9.540亿美元，总贷款8.620亿美元；
股东权益1.535亿美元；
利息收入约4699万美元，利息支出约781万美元；
净利润率（ROA）≈4.3%、净资产收益率（ROE）≈31.1%，效率比率约38.3%；
一级风险加权资本比率约16.0%，符合监管资本要求。
★ 合规与风控结构
FDIC监管框架：定期接受FDIC检查与CRA评估；列入 FDIC “满意”评级体系。
州级监管：除 FDIC 外，自然接受犹他州金融机构监管部门监管。
风险事件处理：对于非本人发起的高息贷款产品，FDIC/FDIC外部建议关注租赁银行方式中所包含的信誉与合规问题。
★ 市场定位与竞争特征
作为社区银行，CCBank在当地市场（普罗沃-奥勒姆）具信任基础，强调本地业务与社区接触。
存款利率相对较高（资金市场与储蓄），吸引当地和线上储户。
高息贷款合作模式使其具有一定收益增长能力，但带来监管与合规争议。
★ 客户支持与渠道
设有分支、电话客服及在线银行门户；
处理 BBB 等平台投诉，并强调 FDIC/犹他州监管体系。
贷款及高利贷产品投诉时有发生，目前风控仍在监管关注下强化。
★ 社会责任与社区影响
宣称支持社区发展，与当地组织合作，注重“Built Here. From Here.”等品牌理念。
然而，高息贷款模式可能引起社区负面社会经济影响，引发合规质疑。
★ 战略合作与外部伙伴
与 Opportunity Financial、LoanMart 等在线借贷平台进行合作，支持贷款发放机制(nclc.org)。
依托技术金融平台，通过风控机制和风险定价控制产品扩展。
★ 财务健康与风险评估
资本充足率高（Tier1约16%）、净资产收益出色（ROE约31%）、效率指标优良（38%），表明盈利能力强。
但存在潜在风险在于高利贷合作模式及其长期监管合规影响；FDIC CRA评级可能面临降级风险 。
★ 未来展望与挑战
可继续扩大社区存款与贷款规模，利用高存款利率吸引更多中长期资金；
需平衡收益增长与合规风险，对冲联属贷业务或调整合作策略；
加强与 FDIC/州机构沟通，提升 CRA 合规表现，优化声誉管理；
可探索数字化升级，提供线上银行服务、移动应用及贷款审批自动化功能。
✏️ 总结
Capital Community Bank 是一家具有稳健财务基础的犹他州社区银行，拥有强资本、优质盈利和社区信任基础。其差异化业务在于高息合作贷款模式，但这也激发监管与社区的争议风险。未来可在保持资本优势与贷款创新同时，重点加强合规与社区信用管理，以实现长期发展目标。
