银行基础信息
类型与背景：Telenor Microfinance Bank（TMB）是一家合资银行，前身为 Tameer Microfinance Bank，成立于2006年，总部位于巴基斯坦卡拉奇。2016年，Telenor Pakistan 完成对其的全资收购。2018年，Ant Group（蚂蚁金服）通过其子公司 Ant Financial 收购了45%的股份，成为重要股东之一。截至2024年，TMB的股权结构为 Telenor Group 持股55%，Ant Group 持股45%。
服务范围：TMB主要服务于巴基斯坦市场，尤其专注于农村和城市低收入群体。通过其数字支付平台 Easypaisa，TMB在全国范围内提供无缝的金融服务。截至2024年，Easypaisa的下载量超过5000万次，成为巴基斯坦领先的数字金融平台之一。
监管与合规：TMB受巴基斯坦国家银行（State Bank of Pakistan，SBP）监管，并已加入国家存款保险计划，保障客户存款安全。2023年，TMB获得了SBP颁发的数字零售银行（Digital Retail Bank）牌照的原则性批准，标志着其在数字银行领域的进一步拓展。
财务健康度
资本充足率（CAR）：截至2022年12月，TMB的资本充足率为19.2%，高于监管要求，显示出良好的资本基础。
不良贷款率（NPL）：2022年底，TMB的不良贷款率降至6%，相比2021年的17%有显著改善，反映出其信贷质量的提升。
流动性覆盖率：截至2022年12月，TMB的流动性资产占比为88.3%，显示出强劲的流动性管理能力。
盈利能力：2024年上半年，TMB实现税前利润26亿巴基斯坦卢比，较2023年同期增长788%，表明其盈利能力显著增强。
存款与贷款产品
存款产品：TMB提供多种存款产品，包括 Asaan Account、Shajar 和 Mahana Sukh Chain 等，最低开户金额仅为1巴基斯坦卢比，旨在促进金融包容性。
贷款产品：TMB的贷款产品涵盖 Karobar 贷款、薪资贷款、农业贷款、太阳能融资、沼气融资和低成本住房计划等，贷款金额从10,000到150,000巴基斯坦卢比不等，贷款期限为6至24个月，满足不同客户的融资需求。
常见费用清单
账户管理费：TMB的账户管理费用较低，具体费用根据账户类型和服务内容而定。
转账手续费：通过 Easypaisa 进行的账户间转账通常免费；从其他银行账户向 Easypaisa 账户转账收取2%的手续费，从借记/信用卡转账则收取3%的手续费。
ATM费用：TMB的ATM取款费用根据交易类型和金额而定，具体费用可在其官方网站或Easypaisa应用中查询。
隐藏费用提示：TMB在其服务条款中明确列出了所有费用，确保客户在使用服务时了解相关成本，避免隐藏费用。
数字化服务体验
APP与网银：Easypaisa应用在Google Play和App Store上的评分均为4.6星，下载量超过5000万次，用户评价积极。核心功能包括人脸识别登录、实时转账、账单支付、移动充值和投资工具集成等。
技术创新：TMB与Temenos合作，采用其现代核心银行平台，提升了系统的可扩展性和灵活性。此外，TMB还获得了ISO/IEC 27001:2022认证，展示了其在信息安全管理方面的承诺。
客户服务质量
服务渠道：TMB提供多种客户服务渠道，包括24/7电话支持、在线聊天和社交媒体响应，确保客户在任何时间都能获得帮助。
投诉处理：TMB重视客户反馈，设有专门的投诉处理机制，确保客户的问题能够及时解决。
多语言支持：TMB的服务主要以乌尔都语和英语提供，满足不同语言背景客户的需求。
安全保障措施
资金安全：TMB已加入国家存款保险计划，为客户提供最高限额的存款保障。
数据安全：TMB获得了ISO/IEC 27001:2022认证，表明其在信息安全管理系统方面符合国际标准，确保客户数据的保密性、完整性和可用性。
特色服务与差异化
细分市场：TMB通过 Easypaisa 平台，提供专为低收入群体设计的金融产品，如低门槛的存款账户和小额贷款，促进金融包容性。
高净值服务：虽然TMB主要服务于大众市场，但其数字化平台也为高净值客户提供便捷的金融服务，如投资工具和定制化的财务管理方案。
市场地位与荣誉
行业排名：TMB在巴基斯坦微型金融行业中处于领先地位，拥有约4.5%的市场份额。
奖项：TMB在2023年获得了“年度最佳微型金融银行”奖，并因其在性别多样性方面的努力，获得了“职场性别多样性认可奖”。
