一、公司概況與願景
Frankly Insure 成立於 2021 年，總部設在丹麥哥本哈根，是一家聚焦“嵌入式保險”（embedded insurance）的創新型保險科技公司。 其使命在於將保險無縫嵌入電商和實體零售的結帳流程，通過簡潔透明的月度“小額付費”機制，讓現代消費者輕鬆獲得保障。
公司成立之初即定位清晰，主要面向年輕消費者、租房群體及數碼產品購買者，通過合作夥伴網路提供保險覆蓋，並通過API和現場集成快速部署。 僅在成立後數年，Frankly Insure 已與超 80 家北歐商戶達成合作關係，遍佈電商與實體店，月銷售額呈現快速增長態勢。
Frankly Insure 致力於打破傳統保險的複雜流程，向客戶提供“無綁定、零手續費、可隨時取消”的保險產品，實現“在購物時即買即保”，令消費者像選購手機配件般輕鬆選保險。
二、產品模式與技術架構
1. 嵌入式保險設計
Frankly Insure 的核心模式是嵌入式保險：當消費者在線或到店完成產品購買流程時，可在結帳頁面直接被優惠推薦一項產品保障。 在一鍵確認后，保單即刻生效，每月支付固定費用。 產品覆蓋範圍廣泛，涵蓋電子產品、傢俱、家電、租房傢俱、健身器材等。
這種模式通過極簡的客戶體驗設計和即時計費機制，將保險變為可選促銷項，大幅降低使用者認知門檻。 基於此，保險購買率增長顯著，客戶轉化率遠超傳統路徑。
2. B2B2C 配送機制
Frankly Insure基於 API 介面或現場App實現商戶集成，在電商系統或收銀系統中嵌入保險選項。 當消費者完成購物后，系統會自動檢索商品類別、金額，並反饋推薦保險選項。 消費者確認后，保障資訊存儲在Frankly平臺，保費自動計入月度帳單。
平臺與 Betalingsgateway（如 Vipps，MobilePay）整合，實現「月付首月免費」機制，並支援消費者隨時取消政策。 該解決方案可廣泛部署，零門檻複製。
3. 透明定價與可控保障
Frankly Insure 強調“無隱性費用、無綁定合約、可隨時取消”的定價體系。 消費者無需承擔手續費、年費或約定期限，月付金額透明且可自主管理。 保單購買和理賠均在線完成，提升了使用者信任體驗。
此外，所保產品細則也公開可查，用戶在購買前即知保障範圍。 這種機制提升保險接受率，同時確保後端風控模組運行效率。
三、商業模式與收入結構
Frankly Insure 的營收主要包括以下部分：
保費收益：消費者為產品保障所付月費是主要收入來源，保費與產品價格挂鉤。
平臺分成：與商戶的保險營收分成，Frankly通過 volume 做到低 CAC。
技術服務費：為零售商提供 API 對接、App 嵌入服務收取費用或技術服務訂閱。
定製專案收入：如為 B2B 專案提供客製化保障方案或職責鏈方案。
理賠成本管理：平臺通過智慧審核、定價池和風控體系控制理賠支出，説明盈利空間放大。
由於嵌入式銷售的客單價雖低，但轉化高，加之零售公平收費結構，整體營收可持續擴張。 目前，核心客戶以北歐零售商為主，逐步向挪威、瑞典、芬蘭進軍。
四、市場定位與客戶策略
Frankly Insure 聚焦北歐年輕消費者與數位原聲使用者，以輕量保險為黏性策略工具。 客戶群體主要包括：
購買電子設備的消費者：如手機、耳機、筆記本、家電等商品購買后便可選購保障。
租房及傢具購買者：與傢俱商店合作，在購買傢俱時增加產品保障服務。
電商平臺使用者：在線購物使用者在支付頁一鍵選保障，觸達高頻消費場景。
與此同時，平臺突破線上邊界，推出 In-store POS 體驗。 在線下門店，消耗者可現場掃描二維碼或通過收銀員引導購買保險，適配實體零售場景。
市場定位點：
嵌入式保險先驅：在北歐率先實現 B2B2C 嵌入式保險商業模式;
年輕人切入點：針對年輕世代的消費習慣與風險偏好定製保險選項;
簡單好體驗：無仲介、無複雜條款、無長期綁定;
零售增值工具：為零售商提供附加營收與客戶保留能力。
五、團隊與生態合作
Frankly Insure 核心團隊包括 CEO Alexander Skjøth Piruli、COO Nicolai Arnholm、CIO Ivar Sperling 和 CTO Bence Makkos，均擁有金融科技、保險科技與平臺集成經驗。
公司目前員工數處於 11–50 人之間，已獲 Antler、The Aventures 等風投支援，並參加 Tenity 和 Copenhagen Fintech 的加速專案。 其通過與 Van Ameyde（理賠合作夥伴）、Vipps MobilePay 和 Nordic 電商平臺建立生態協作，實現場景擴張。
六、競爭優勢與運營特點
低獲客成本與高轉化體驗
嵌入式銷售可有效貼合消費者購物路徑，無需爭奪傳統客戶入口。合作管道覆蓋北歐主流播放機
與MobilePay、Vipps、Danske Bank Growth 等合作快速進場移動端保險銷售。技術即服務（TaaS）能力
提供可嵌入工具、App、API 服務模組，使零售商迅速部署保險功能。靈活保單與定價邏輯
月付機制、即時取消、首月免費策略，迎合現代消費行為規律。高風控效率與理賠成本顯著下降
利用規則引擎、智慧審核體系，降低理賠成本，優化保障績效。品牌與使用者好評率背書
在 Trustpilot 上獲得 4.6 分好評，被評價為“現代保險+人性化服務”，客戶滿意度高。
七、成長路徑與擴張計劃
地理擴張
2024 年初平台宣布進入挪威與瑞典市場，目前已在三國運營。 未來目標是德、荷等歐洲市場，亦考慮綠色二手/迴圈經濟保險切入點。
產品線豐富化
未來產品有望擴展至寵物保險、旅行保險、小家電維修、自然災害保障等領域，適應多樣消費需要。
B2B 項目增強
包括 POS 定製功能、集成保險體驗 API 平臺升級，明確硬體商、租賃行業等為客戶物件。
技術平臺升級
不斷反覆運算後台系統，支持大數據、AI 定價、風控決策系統，優化即時保單配置與理賠審批效率。
品牌與生態驅動
加強品牌公信力建設，如媒體曝光、行業會議參與、合作夥伴生態擴張，強化與主流零售管道的長期合作關係。
八、風險與挑戰分析
風控與理賠風險
小額保單量大須保持高效率審核，控制欺詐與逆選擇行為。法令環境與保險仲介許可
各國對保險仲介和合作方式監管嚴格，地方法規差異需全面審查。國際擴張成本壓力
本地化平臺部署需技術、市場資源、合規團隊配套，成本上升。用戶認知與信任積累
年輕使用者需對保險獲益形成理解，反覆推廣體系需耐心經營。競爭對手壓力
包括傳統保險公司與其他 InsurTech 入局平臺保險生態，競爭加劇。合作終端依賴問題
零售商合作是關鍵出入口，若合作關係緊張或中斷，將影響銷售管道。
九、未來展望與建議
保持輕量嵌入策略：強化一鍵銷售路徑與月付機制，吸引更多零售商合作。
搭建理賠 & 風控自動化框架：擴大理賠自動審核能力，提升審核速度與成本效率。
保險組合結構創新：結合消費、維修、租賃、延保、環保等多個領域推出組合保障。
技術基礎設施提升：集成 AI 複審系統、數據分析平臺、市場行為洞察，提升整體效率。
跨國市場複製模型：複製北歐經驗，加強本地合規準備，為後續擴展鋪路。
加強品牌傳播：利用客戶好評進行品牌行銷，增強終端購信度。
保險生態整合：建立保險生態聯盟，擴大行業入口，吸引金融服務機構與零售巨頭使用。
十、總結
Frankly Insure 是一家以“嵌入式保險 + 月付模式”為核心機制的保險科技公司，已成功打造覆蓋北歐主要市場的輕量保險服務。 它以極簡體驗、低獲客成本與透明定價形成顯著優勢，迅速累積行業合作夥伴與消費好評。
未來隨著產品線擴展、技術升級與國際複製，Frankly Insure 有望成為嵌入式保險領域的領軍者之一，推動保險科技與現代消費行為接軌，構建年輕一代“隨買隨保”的保險新範式。
