公司概覽與創始背景 🚀
Finteum 成立於 2017 年，是一家英國倫敦註冊的金融科技初創公司（Finteum Ltd，註冊號 11370398）。 核心團隊包括CEO Brian Nolan和 CTO Zbigniew Czapran，背景覆蓋金融科技、分散式賬本技術及銀行資金管理。
核心使命與業務定位
Finteum 致力於構建 全球銀行間當日流動性市場，解決傳統銀行在日內流動性管理上的難題。 他們通過引入**當日FX掉期（FX Swaps）與抵押回購（Repo）**等短期交易工具，並通過分散式帳本撮合交易，幫助銀行優化資金使用效率與資本佔用。
技術架構與平臺功能
DLT 驅動引擎
平臺基於 R3 的 Corda 構建，採用許可鏈模式，保證交易安全、可監管與高互操作性。即時交易清算機制
支援分鐘級內完成交易與結算，避免傳統 T+1 甚至更長時間延遲。當日流動性產品支援
FX Swaps：銀行間可進行小時級別資金借出與償還;
Repo（回購協定）：通過證券抵押獲得短期資金;
未來拓展支持證券借貸及其他流動性工具。
結算中立機制
可接入 RTGS 系統、Fnality 支付系統、TP ICAP MTF 市場等多種結算途徑，提供「結算中立」能力。
產品應用與行業落地
2024 年 7 月，UBS 與 CIBC 使用 Finteum 平臺執行全球首筆當日 EUR/USD FX Swap交易，交易在幾分鐘內完成， 結算在當日結束。
4 月試點當日 USD Repo，逾 14 家全球銀行參與模擬測試; 2024年底計劃上線實盤 Repo 交易。
2025年ACI世界大會（巴黎）邀請 Finteum 參與行業創新論壇，展現其平臺價值與生態吸引力。
市場定價模型與價值主張
降低 HQLA 佔用成本：當日交易説明銀行減少高品質流動性資產的冗餘保持，節省數千萬美元資本成本。
填補傳統機制缺口：相比中心銀行額度與人工限流方案，平臺提供透明、安全、可衡量的自動撮合途徑。
開放接入與互操作性：設計為結算中立市場，支援多種生態結構參與，符合不同銀行系統集成需求。
資金與團隊動態
2022 年 9 月完成首輪融資，募集約 130 萬英鎊（Seed），由 SuperSeed 領投。
團隊精簡（2–10 人），以增長技術與金融人才為主; 近期招聘 DevOps、後端等崗位。
合作夥伴與生態協同
與 TP ICAP、Fnality、R3 深度合作，實現技術共建與市場推廣。
參與 Innovate UK 資助專案（86k英鎊）研發當日 Repo 平臺。
多家一線銀行（如 NatWest、Barclays、BNY Mellon、Citi）參與測試與部署。
競爭優勢與風險
優勢：
創新市場定位：首批支援當日 FX Swap + Repo 的 interbank DLT 平臺;
監管友好與合規設計：FCA 批准為 TP ICAP 的代表機構（Appointed Representative），可組織交易;
資本與成本優化明確：為銀行節省 HQLA 資金佔用，體現經濟效益;
強技術基礎：許可權鏈、DLT 快速執行與清算性能優勢。
風險與挑戰：
市場推廣複雜度：需銀行體系多參與者認同並接入平臺;
合規與監管演化:D LT 在金融基礎設施定位仍面臨不確定監管環境;
對接障礙：與 RTGS、支付系統融合需解決技術標準與清算介面問題;
資金規模與活躍度依賴：平台發展需資金池規模支撐匹配需求。
發展路徑與前景展望
短期目標（2025）：
正式啟動當日 Repo 實盤交易;
擴大與中大型銀行合作，包括亞洲、歐洲市場;
優化交易頻寬與系統穩定性。
中長期目標（2–3 年）：
拓展證券擔保借貸（Securities Borrowing）產品;
打造跨區域當日流動性市場網路;
接入央行數字貨幣（CBDC）與 Fnality 等零碎支付系統;
推出 API 模組化，支援白標解決方案與銀行內部部署。
總結
Finteum 是一家以 DLT 構建全球當日流動性市場的前瞻性 FinTech 初創公司。 它通過技術與市場創新，為銀行提供當日 FX Swap 和 Repo 市場，優化資金利用與資本成本。 憑藉 2024 年實盤落地的交易案例、核心行業合作及監管認可，Finteum 已具備行業標杆潛力。 未來，隨著產品反覆運算、生態擴展及國際落地，它或將在全球流動性市場形成路徑依賴。
