معلومات
أساسية Swiss Life هي أكبر شركة تأمين على الحياة في سويسرا وواحدة من الشركات الرائدة في أوروبا في تقديم خدمات الحياة الشاملة والمعاشات التقاعدية والمالية.
تأسست وخلفيتها: تأسست في عام 1857 باسم Schweizerische Lebensversicherungs und Rentenanstalt (الوكالة السويسرية للتأمين على الحياة والمعاشات السنوية)، التي أسسها كونراد فيدمر في زيوريخ، وكانت أول شركة تأمين على الحياة في سويسرا وكانت مضمونة من قبل Schweizerische Kreditanstalt. في عام 1997 ، انتقلت الشركة من نظام المساعدة المتبادلة إلى شركة عامة ، وفي عام 1998 تم إدراجها في مؤشر السوق السويسري (SMI) وغيرت اسمها رسميا إلى Swiss Life في عام 2002.
رأس المال المسجل: كشركة عامة ، ينعكس رأس المال المسجل لشركة Swiss Life Holding AG في رأس مالها ، والذي يبلغ إجمالي رأس المال حوالي 28.5 مليون سهم اعتبارا من عام 2024 وقيمة سوقية تبلغ حوالي 26.2 مليار فرنك سويسري (حوالي 26 مليار دولار أمريكي).
الخلفيات التنفيذية الرئيسية: يدير المجموعة مجلس إدارة ولجنة تنفيذية للشركة. مجلس الإدارة مسؤول عن التوجه الاستراتيجي العام للمجموعة ويتم انتخاب أعضائها سنويا. يقود الرئيس التنفيذي للمجموعة اللجنة التنفيذية للشركة وهو مسؤول عن تحديد الأهداف طويلة الأجل والتوجه الاستراتيجي. لا يتم الكشف صراحة عن أسماء تنفيذية محددة وخلفيات مفصلة في المعلومات العامة ، ولكن الفريق التنفيذي عادة ما يتمتع بخبرة واسعة في التأمين والتمويل وإدارة الأصول.
هيكل المساهمين: يطلب من المساهمين الذين يمتلكون أكثر من 3٪ من Swiss Life Holding الإفصاح عن المعلومات بموجب القانون السويسري. يشمل المساهمون الرئيسيون الحاليون شركة BlackRock Inc. (أكثر من 5٪ من الأسهم) و UBS Fund Management (سويسرا) AG (أكثر من 3٪ من الأسهم).
طبيعة الشركة: Swiss Life هي شركة قابضة مدرجة في البورصة (Swiss Life Holding AG) ، مدرجة في البورصة السويسرية تحت الرمز SLHN ، وهي كيان تجاري في صناعة الخدمات المالية.
الحالة التشغيلية: تعمل الشركة في حالة جيدة ، مع أرباح تشغيلية معدلة قدرها 1.78 مليار فرنك سويسري ، وزيادة سنوية قدرها 20٪ ، وصافي ربح قدره 1.26 مليار فرنك سويسري ، بزيادة سنوية قدرها 13٪. تمتلك الشركة أصولا مدارة بقيمة 255.7 مليار فرنك سويسري ، تغطي سويسرا وفرنسا وألمانيا والعديد من الأسواق عبر الحدود.
enterprise classification
Swiss Life هي شركة خدمات مالية شاملة تركز على التأمين على الحياة والمعاشات التقاعدية وإدارة الأصول. وفقا لتصنيف الصناعة ، فهي تنتمي إلى القطاعات الفرعية للتأمين وإدارة الأصول في صناعة الخدمات المالية. حسب حجم المؤسسة ، Swiss Life هي شركة كبيرة متعددة الجنسيات لها عمليات في العديد من البلدان والمناطق الأوروبية ، ولها تاريخ من التشغيل لأكثر من 160 عاما.
market classification
تشمل الأسواق الأساسية ل Swiss Life سويسرا وفرنسا وألمانيا، بالإضافة إلى العمليات عبر الحدود في لوكسمبورغ وليختنشتاين وسنغافورة ومواقع أخرى من خلال وحدات أعمالها الدولية (Swiss Life International) وإدارة الأصول (Swiss Life Asset Managers).
الأسواق الرئيسية:
> سويسرا: Swiss Life هي شركة رائدة في سوق التأمين على الحياة والمعاشات التقاعدية السويسرية، حيث تخدم أكثر من مليون شخص مؤمن عليه تحت علامات تجارية مثل Swiss Life و Swiss Life Select.
فرنسا وألمانيا: من خلال تقديم التأمين على الحياة والمعاشات التقاعدية والحلول المالية في كلا البلدين، عزز السوق الألماني قدراته في إدارة الأصول العقارية من خلال الاستحواذ على شركات مثل Corpus Sireo.
السوق الدولية: توفر Swiss Life Global Solutions حلولا مخصصة للتأمين ومزايا الموظفين للعملاء ذوي الملاءة المالية العالية والشركات متعددة الجنسيات، والتي تغطي ليختنشتاين ولوكسمبورغ وسنغافورة وهونغ كونغ والمزيد.
وضع السوق: تركز Swiss Life على الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية والشركات متعددة الجنسيات والعملاء المؤسسيين، مع التركيز على التخطيط المالي المستدام وإدارة الأصول على المدى الطويل.
services
تقدم Swiss Life مجموعة متنوعة من الخدمات المالية التي تغطي المجالات التالية:
الاستشارات المالية: تقديم مشورة مخصصة للتقاعد والتخطيط المالي للعملاء من خلال علامات تجارية مثل Swiss Life Select و Tecis و Horbach و Proventus و Chase de Vere.
إدارة الأصول: توفر Swiss Life Asset Managers حلولا استثمارية في فئات الدخل الثابت والعقارات والأسهم والبنية التحتية والأصول المتعددة للمستثمرين من المؤسسات والأفراد.
مزايا الموظفين: تقديم برامج مزايا مخصصة للموظفين للشركات متعددة الجنسيات من خلال شبكة الحياة السويسرية، والتي تغطي الموظفين المحليين والمتنقلين في أكثر من 80 دولة ومنطقة.
> Life and Pensions: يوفر منتجات التأمين القائمة على الحياة والأقساط السنوية والصحة والإعاقة والاستثمار للأفراد والشركات.
trading products
تشير "منتجات التداول" الخاصة ب Swiss Life بشكل أساسي إلى المنتجات المالية والتأمينية التي تقدمها، بما في ذلك:
منتجات المخاطر: بما في ذلك التأمين على الحياة والصحة والعجز، وحماية العملاء من المخاطر غير المتوقعة.
منتجات الاستثمار: منتجات التأمين وإدارة الأصول المرتبطة بالوحدة عبر فئات الأصول مثل الدخل الثابت والعقارات وحقوق الملكية.
منتجات مزايا الموظفين: خطط المعاشات التقاعدية والتأمين الجماعي وبرامج المزايا الصحية للشركات.
يتم توزيع هذه المنتجات من خلال شبكة من فرق المبيعات المباشرة والمستشارين الماليين المستقلين والبنوك الخاصة والوسطاء.
> منتجات الادخار: منتجات تأمين الادخار بناء على فروق أسعار الفائدة لتزويد العملاء بتراكم الثروة على المدى الطويل.
Trading Software
لا تكشف Swiss Life علنا عن منصة برامج التداول الخاصة بها ، لكن توزيع منتجاتها المالية والتأمينية يعتمد بشكل أساسي على القنوات الرقمية وواجهات العملاء:
بوابة العملاء: توفر Swiss Life للعملاء منصة عبر الإنترنت لإدارة بوالص التأمين وحسابات المعاشات التقاعدية والمحافظ الاستثمارية ، بأسماء منصات محددة تختلف حسب السوق (على سبيل المثال ، Swiss Life MyLife).
أدوات المستشار: من خلال العلامات التجارية مثل Swiss Life Select ، يستخدم المستشارون أدوات مخصصة لاختيار أفضل المنتجات في السوق لعملائهم (وضع أفضل اختيار).
منصة إدارة الأصول: يوفر Swiss Life Asset Managers واجهة إدارة استثمار خصيصا للمستثمرين المؤسسيين ، مما يتيح مراقبة الأصول وإعداد التقارير في الوقت الفعلي.
طرق
الإيداع والسحب بصفتها شركة تأمين ومديرة أصول، لا تقدم Swiss Life خدمات "الإيداع والسحب" بالمعنى التقليدي. تتم إدارة أموال العملاء بشكل أساسي من خلال:
** نوع الاستثمار والحدث: النظام الذي ينشئه المستخدم: استرداد الاستثمار: عادة ما يتضمن استرداد المنتجات الاستثمارية إعادة الأموال إلى الحساب المصرفي المعين للعميل من خلال عملية استرداد تعاقدية.
دفع المطالبات: يتم دفع مطالبات التأمين للمستفيدين عن طريق التحويل المصرفي أو الشيك.
تدعم الشركة التسويات متعددة العملات (على سبيل المثال، الفرنك السويسري واليورو)، اعتمادا على المنتج والسوق.
> دفع قسط الأقساط: يدفع العملاء أقساط التأمين من خلال التحويلات المصرفية أو بطاقات الائتمان أو الخصم الدوري.
customer support
تقدم Swiss Life دعم عملاء متعدد القنوات:
المستشارون الماليون: يقدم ما يقرب من 1,600 مستشار مشورة مالية مخصصة للعملاء من خلال علامات تجارية مثل Swiss Life Select.
مركز الاتصال: تتوفر الخطوط الساخنة لخدمة العملاء في سويسرا وفرنسا وألمانيا والمزيد، وتوفر دعما متعدد اللغات.
الدعم عبر الإنترنت: تتوفر الخدمة الذاتية من خلال الموقع الرسمي وبوابة العملاء، بما في ذلك إدارة السياسة واستفسارات الاستثمار والأسئلة الشائعة.
الدعم الدولي: تقدم Swiss Life International دعما عالميا للعملاء ذوي الملاءة المالية العالية الذين لديهم مكاتب في ليختنشتاين ولوكسمبورغ وسنغافورة وغيرها.
> فريق المبيعات المباشرة: تقديم استشارات وجها لوجه للعملاء من خلال وكلاء مخصصين.
الأساسية الأعمال والخدمات
تدور الأعمال الأساسية ل Swiss Life حول ثلاث ركائز:
إدارة الأصول: تمت إدارة أصول بقيمة 272.3 مليار فرنك سويسري من خلال Swiss Life Asset Managers، مع تمثل الأصول العقارية حصة كبيرة (108.4 مليار فرنك سويسري).
الاستشارات المالية ومزايا الموظفين: حلول مخصصة للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية والشركات متعددة الجنسيات، بما في ذلك تخطيط الثروات والتخطيط العقاري وبرامج مزايا الموظفين.
توزع الشركة منتجاتها من خلال المبيعات المباشرة وشبكات المستشارين والشركاء المصرفيين، مع التركيز على استقلالية العملاء والتخطيط المالي طويل الأجل.
> Life and Pensions: تقديم منتجات التأمين القائمة على المدخرات والمخاطر والاستثمار للعملاء الأفراد والجماعات، مع التركيز على الأمن المالي طويل الأجل.
البنية التحتية
التقنية تستثمر Swiss Life في التحول الرقمي لتحسين كفاءة الخدمة:
تحليلات البيانات: استخدم أدوات البيانات الضخمة والتحليلات لتحسين تصميم المنتج وإدارة المخاطر.
الأنظمة الداخلية: استخدم أنظمة تكنولوجيا المعلومات المتقدمة لدعم إدارة علاقات العملاء الاكتوارية وإدارة الأصول وعلاقات العملاء (CRM).
الأمن السيبراني: تنفيذ تدابير صارمة للأمن السيبراني لحماية بيانات العملاء وأمن المعاملات.
لم يتم الكشف عن تفاصيل فنية محددة ، لكن الشركة تؤكد على الدور المركزي للتكنولوجيا في تعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.
> واجهة العميل: تم تطوير منصات سهلة الاستخدام عبر الإنترنت مثل MyLife لدعم العملاء لإدارة الخدمة الذاتية لحساباتهم.
نظام الامتثال والتحكم
في المخاطر تتبع Swiss Life إطارا صارما للامتثال وإدارة المخاطر:
إدارة المخاطر: أكثر من 160 عاما من الخبرة في إدارة المخاطر ، والتي تغطي مخاطر السوق والائتمان والتشغيل.
> حوكمة شفافة: تنشر بانتظام التقارير المالية والتشغيلية وفقا لمتطلبات الإفصاح الخاصة بالبورصة السويسرية.
حماية البيانات: تلتزم بصرامة بلوائح خصوصية البيانات مثل اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) لضمان أمان معلومات العملاء.
> الامتثال التنظيمي: الامتثال لهيئة الإشراف على السوق المالية السويسرية (FINMA) ولوائح الاتحاد الأوروبي ذات الصلة (على سبيل المثال، الملاءة المالية II).
وضع السوق والميزة
التنافسية تتمتع Swiss Life بمكانة رائدة في سوق التأمين على الحياة وإدارة الأصول الأوروبية:
ميزة تنافسية:
مع أكثر من 160 عاما من الخبرة في الصناعة ، تتمتع العلامة التجارية بسمعة ممتازة في العلامة التجارية.
قدرات قوية في إدارة الأصول ، خاصة في مجال الاستثمار العقاري في أوروبا (إدارة 108.4 مليار فرنك سويسري في الأصول العقارية).
شبكة دولية واسعة تغطي أكثر من 80 دولة ومنطقة.
نموذج توزيع مرن يجمع بين قنوات المبيعات المباشرة والاستشارات والخدمات المصرفية.
يؤكد على الاستثمار المستدام واستقلالية العملاء، بما يتماشى مع متطلبات السوق الحديثة.
> وضع السوق: في وضع يسمح لها بتوفير حلول مالية مستدامة طويلة الأجل للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية والشركات متعددة الجنسيات والعملاء المؤسسيين.
Customer Support & Empowerment
تلتزم Swiss Life بتمكين العملاء من خلال الخدمات المخصصة:
الموارد التعليمية: توفير موارد عبر الإنترنت وغير متصلة لمساعدة العملاء على فهم خيارات التقاعد والاستثمار.
الأدوات الرقمية: تعزيز استقلالية العملاء من خلال بوابات العملاء وتطبيقات الأجهزة المحمولة.
الدعم العالمي: تقديم خدمات سلسة للعملاء متعددي الجنسيات من خلال شبكة الحياة السويسرية والمكاتب الدولية.
> نصيحة شخصية: تخطيط مالي مخصص من خلال علامات تجارية مثل Swiss Life Select.
Social Responsibility & ESG
تدمج Swiss Life الاستدامة في استراتيجيتها الأساسية:
مؤسسة المناخ السويسرية: شاركت في تأسيسها في عام 2008 مع 11 شركة لتعزيز أنشطة الرفاهية العامة المتعلقة بالمناخ.
أهداف ESG: وضع أهداف بيئية واجتماعية وحوكمة واضحة (ESG) لدفع استثمارات مستدامة طويلة الأجل.
الحوكمة الشفافة: الكشف بانتظام عن التقدم المحرز في ESG وفقا لمعايير الاستدامة المعترف بها دوليا.
> "Vision Foundation": تأسست في عام 2005، وتتبرع بمبلغ 1.30-1.5 مليون فرنك سويسري سنويا للمشاريع الخيرية في مجالات الصحة والعلوم والتعليم والثقافة والرياضة.
strategic collaboration ecosystem
Swiss L توسع IFE أعمالها من خلال عمليات الاستحواذ والتعاون الاستراتيجي:
الشبكة العالمية: تعاون مع أكثر من 90 شركة تأمين وشريك مستقل من خلال شبكة الحياة السويسرية، التي تغطي أكثر من 80 دولة ومنطقة.
شركاء التوزيع: توسيع نطاق الوصول إلى السوق من خلال العمل مع البنوك الخاصة والوسطاء المستقلين والمستشارين الماليين.
> عمليات الاستحواذ: تشمل الاستحواذ على Corpus Sireo في عام 2014 ، و Mayfair Capital في عام 2016 ، و BEOS AG في عام 2018 ، و Fontavis في عام 2019 ، و Wilfast Förvaltning AB في عام 2024 ، مما يعزز قدرات إدارة العقارات والأصول.
financial health
Swiss Life سليمة ماليا:
الأصول الدارية: 255.7 مليار فرنك سويسري، منها 124.7 مليار فرنك سويسري تحت إدارة أصول الطرف الثالث.
مصادر الإيرادات: بشكل رئيسي من السوق السويسرية، تكملها الأسواق الفرنسية والألمانية والدولية، مع هيكل إيرادات يتكون من المدخرات (فروق الأسعار) والمخاطر (أرباح التأمين) والمصروفات (إدارة الأصول والخدمات الاستشارية).
أداء السوق: في 2 أبريل 2025 ، كان سعر السهم 919.18 فرنك سويسري ، وبلغت القيمة السوقية 26.2 مليار فرنك سويسري ، وبلغت ربحية السهم 48.17 فرنك سويسري.
> نتائج عام 2024: أرباح تشغيلية قدرها 1.78 مليار فرنك سويسري (بزيادة 20٪)، صافي ربح قدره 1.26 مليار فرنك سويسري (بزيادة 13٪).
futuremap roadmap
تتضمن استراتيجية Swiss Life المستقبلية (استنادا إلى خطة "Swiss Life 2024" والأهداف اللاحقة):
تجربة العملاء: تعزيز واجهات العملاء وتفاعلاتهم من خلال الابتكار الرقمي.
توسع السوق: التوسع بشكل أكبر في الأسواق الأوروبية والدولية من خلال عمليات الاستحواذ والتعاون الاستراتيجي ، لا سيما في الاستثمارات العقارية والبنية التحتية.
الاستدامة: تعميق التزامات ESG لدفع الاستثمارات الخضراء ورفاهية المجتمع.
تحسين الإنتاجية: تحسين الكفاءة التشغيلية من خلال الترقيات التكنولوجية وتحسين العمليات
> تحسين المنتج: تطوير منتجات أكثر جاذبية للتأمين على الحياة والمعاشات التقاعدية والاستثمار.
