1. Überblick über das Unternehmen und Hintergrund
der Entwicklung ArmenoTech wurde 2020 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Limassol, Zypern, und ist ein kleines und mittleres Unternehmen (ca. 11-50 Mitarbeiter), das sich auf den Aufbau von Fintech-Infrastrukturen konzentriert und "White-Label"-E-Wallets, Zahlungsabwicklung, Stablecoin-Ausgabe, Tokenisierung und grenzüberschreitende Überweisungslösungen im globalen Fintech-Sektor anbietet. Das Unternehmen nutzt die Stellar-Blockchain-Technologie, um mehr als 50 Sende- und 150 Empfangsländer zu bedienen, mehr als 20 Millionen Transaktionen zu verarbeiten, und setzt sich für die Verbesserung der Zahlungs- und Abwicklungseffizienz sowie der Compliance-Fähigkeiten für kleine und mittlere Finanzinstitute und Start-ups ein.
2. Kerngeschäft und Produktsystem
1. White-Label-E-Wallet
Es bietet eine vollständige Palette von B2C- und B2B-E-Wallet-Produkten, unterstützt Web- und mobile Terminals, verfügt über integrierte KYC/KYB-Prozesse, Back-Office-Risikokontrolle, Echtzeit-Abstimmungs- und Benachrichtigungsmechanismen und befolgt die PCI-DSS-Zertifizierungsstandards für eine schnelle Einführung und mehrsprachige Bereitstellung.
2. Money Transfer
verfügt über einen vollständigen End-to-End-Überweisungsprozess: Benutzerregistrierung, KYC-Überprüfung, geschäftlicher Hintergrund, AML-Risikokontrolle, Benachrichtigungssystem und andere Funktionen. Es wird in grenzüberschreitenden Überweisungsprojekten in Europa und Asien eingesetzt, um einen schnellen, konformen und sicheren Geldtransfer zu erreichen.
3. Zahlungsabwicklung und Verwaltung
mehrerer Währungen Eine
leichtgewichtige Zahlungsinfrastruktur basiert auf der Stellar-Blockchain, um On-Chain-Überweisungen zwischen Konten zu realisieren, Bankkarten, Bargeld, Prepaid-Karten und andere Zahlungsmethoden zu unterstützen und ist mit automatischem AML-Screening und Transaktionslimitkontrolle ausgestattet.
4. Die KYC/KYB-Automatisierung
unterstützt die Dokumentenerkennung aus 180+ Ländern, Gesichtserkennung und -vergleich, überwacht kontinuierlich Hochrisikolisten (PEP, Sanktionslisten) und generiert manipulationssichere Audit-Aufzeichnungen, um die Identitäts-Compliance-Anforderungen von Benutzern und Unternehmenskunden abzudecken.
5. Forex Brokerage
bietet die MetaTrader 5 White-Label-Plattform, die mit eingebetteten Risikokontrolltools, Marktanalysen und Lehrinhalten für Anfänger ausgestattet ist, die es Finanzinstituten bequem machen, Devisen- und CFD-Handel durchzuführen.
6. Stablecoin- und Token-Ausgabe
Unterstützen Sie die Ausgabe von Stablecoins (wie EURT), die Tokenisierung von Vermögenswerten und die digitale Währung der Zentralbank (CBDC) nach Standards wie Stellar SEP-12, SEP-06 und SEP-31, um einen konformen und effizienten Mechanismus für die Ausgabe und den Handel mit digitalen Vermögenswerten zu erreichen.
7. Compliance-Beratung und technischer Support
Wir bieten Beratung zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften, PCI-DSS-Lösungen mit Cloud- oder On-Premises-Bereitstellungslösungen sowie sekundäre/tertiäre Support-Services, um Partnerorganisationen beim schnellen Aufbau von Compliance-Systemen zu unterstützen.
8. Marketing und Ausbau
der Zusammenarbeit Über
ein globales Partnernetzwerk unterstützen wir Zahlungsinstitute und Finanzunternehmen bei der Förderung von Produkttechnologien und unterstützen die Marktentwicklung und Verkaufsförderung.
3. Technische Architektur und Betriebsmodell
Stellar als zentrale Technologie-Engine
ArmenoTech integriert die Stellar-Blockchain tief, um On-Chain-Zahlungen, grenzüberschreitende Überweisungen und die Ausgabe von Stablecoins zu unterstützen, basierend auf hohem Durchsatz, niedrigen Kosten und schneller Bestätigung.
Standardisierte SEP-Protokollanwendung
SEP-12: Identitäts- und KYC-Integration
SEP-06: Zahlungskanal- und Pfadfindung
SEP-31: Grenzüberschreitende Verwaltung von Überweisungsprozessen
durch Standardprotokolle für nahtlose, effiziente und konforme On-Chain-Abläufe.
Aufbau einer modularen White-Label-Lösung
Jede funktionale Komponente ist so konzipiert, dass sie eine kundenspezifische Bereitstellung unterstützt, einschließlich Front-End-Web/Mobile, Back-End-Risikokontroll- und Abstimmungssystem, Benutzerverwaltung und Benachrichtigungssystem, was die Integrationseffizienz und die Implementierungsgeschwindigkeit erheblich verbessert.
Aufbau eines Compliance- und Risikokontrollsystems
Das Unternehmen kombiniert regulatorische Anforderungen (wie DSGVO, europäische und amerikanische Finanzlizenzen usw.) mit AML-Praktiken, um einen kombinierten KYC/KYB-Prozess aufzubauen, kombiniert mit kontinuierlichen Überwachungsmechanismen zur Verhinderung von Geldwäsche und Betrug.
Architektur Sicherheit und Betriebs- und Wartungssicherheit
Übernimmt PCI-DSS-Sicherheitsstandards und bietet eine private oder verwaltete Cloud-Bereitstellung, ausgestattet mit automatisierter Überwachung, Protokollprüfung und Unterstützung durch das Betriebsteam, um die Systemstabilität und Angriffsresistenz zu gewährleisten.
4. Hauptfälle der Zusammenarbeit und ökologisches Layout
Strategische Zusammenarbeit
mit Tempo France
Im Jahr 2023 arbeiteten die beiden Parteien zusammen, um ein konformes, kostengünstiges und leistungsstarkes grenzüberschreitendes Zahlungssystem durch einen von der Stellar-Blockchain unterstützten Überweisungsdienst aus einer Hand zu erreichen, der Überweisungsunterstützung für Orte von Europa bis zu den Philippinen bietet.
APS Joint Ecosystem Construction
hat sich mit APS und Tempo France in Kanada zusammengetan, um ein Stellar-Zahlungsökosystem zu schaffen, das den gesamten Prozess von der Zahlungsabwicklung über Asset-Token bis hin zur Compliance-Risikokontrolle und dem Einstieg in CBDC-Projekte und die Ausgabe von Euro-Stablecoins abdeckt.
Euro-Stablecoin-Strategie fördert aktiv
die Ausgabe von Euro-gebundenen Stablecoins und sagt, dass der Markt das Potenzial hat, Milliarden von Euro zu überschreiten und innerhalb von ein bis zwei Jahren expandieren wird, um ein reguliertes und konformes Stablecoin-Ökosystem aufzubauen.
Web3-Überweisungs-Tokenisierungspraxis
Unterstützt regionale Überweisungsplattformen wie Elsa Care, integriert Stablecoins wie EURT und nutzt SEP-031, um eine On-Chain-Zirkulation und Echtzeit-Abwicklung internationaler Überweisungen zu erreichen.
5. Kernvorteilsanalyse
1. Die zugrunde liegenden Vorteile
von Stellar
Niedrige Kosten, hohe Geschwindigkeit und Unterstützung von Standardprotokollen, was es ideal für grenzüberschreitende Zahlungen und Anwendungen zur Ausgabe digitaler Vermögenswerte macht.
2. Full-Stack-White-Label-Lösung
Vom Front-End bis zum Back-End, von der Wallet über die Überweisung bis hin zu Token kann die gesamte Kette die Produktarchitektur an unterschiedliche Geschäftsanforderungen anpassen.
3. Kontrollsystem
für
Compliance-Risiken Integrierte KYC/KYB-, AML-, Sanktionslisten-Screening- und PCI-DSS-Compliance-Mechanismen sind integriert, um die behördliche Anerkennung für Kunden zu erreichen und die Produktimplementierung zu beschleunigen.
4. Globales Kooperationsnetzwerk
Arbeiten Sie mit Industriepartnern wie Tempo und APS zusammen, um die globale Netzwerkabdeckung zu unterstützen und den Einfluss Ihrer Marke und Ihres Unternehmens zu erhöhen.
5. CBDC- und Stablecoin-Praxis
Es
besteht eine hohe Möglichkeit der Zusammenarbeit mit Banken und Zentralbanken, und es hat einen First-Mover-Vorteil bei Euro-Stablecoins und digitalen Währungsprojekten der Zentralbank.
6. Herausforderungen und potenzielle Risiken
A. Unsicheres
regulatorisches Umfeld
Fehlen einheitlicher regulatorischer Standards für digitale Vermögenswerte und Zahlungen in verschiedenen Rechtsordnungen, Dies wird sich auf die Geschwindigkeit der Projektumsetzung und -förderung auswirken.
B. Hohe
technische Integrationsschwierigkeiten
Währungs-, Multi-Chain-, Multi-Token-Ausgabe und umfassendes KYC erhöhen die Komplexität der Integration, die hohe technische Teams erfordert.
C. Wettbewerbsdruck
auf dem Markt Es
gibt viele Wettbewerber im Bereich der White-Label-Wallets und Zahlungsdienste, darunter traditionelle Anbieter und neue Blockchain-Infrastrukturunternehmen.
D. Stablecoin-Akzeptanz und Liquidität
Euro-Stablecoins sind im Entstehen begriffen
und warten noch auf ihre Marktakzeptanz. CBDC- und Stablecoin-Projekte müssen gemeinsam mit den Zentralbanken und traditionellen Finanzinstituten gefördert werden.
E. Hohe
Compliance-Betriebskosten
Das kontinuierliche Management von KYC-, AML- und Risikokontrollsystemen sowie die Einhaltung grenzüberschreitender gesetzlicher Vorschriften werden die Betriebs- und Personalinvestitionen erhöhen.
7. Vorschläge für zukünftige Entwicklungspfade
kurzfristig (6–12 Monate)
Vertiefung
des Euro-Stablecoin-Pilotprojekts und Gewinnung von Unterstützung und Zusammenarbeit mit der EZB;
bestehende Partnerschaften zu stärken und sich um die Unterzeichnung von mehr Geschäftskooperations- und Zahlungsprojekten zu bemühen;
Verbessern Sie die Produktkonfiguration und Implementierungsrate und gewinnen Sie Kunden von Banken und Zahlungsinstituten.
Mittelfristig (1–3 Jahre)
Ausweitung auf CBDC-Pilotprojekte in Zusammenarbeit mit Zentralbanken;
Erweiterung der Produktfunktionen auf Asset-Tokenisierung, Multi-Chain-Unterstützung und Payment-as-a-Service-Ökologie;
Einrichtung eines globalen Compliance-Frameworks und einer Audit-Zusammenarbeit zur Optimierung der AML-Überwachungs- und Berichterstattungssysteme.
langfristig (3–5 Jahre),
um ein Backbone-Infrastrukturanbieter für Euro-Stablecoins und CBDCs zu werden;
Aufbau eines grenzüberschreitenden Zahlungsökosystems, um Banken, Zahlungsdienstleister und Märkte für digitale Vermögenswerte zu verbinden;
Steigen Sie schrittweise in den DeFi-Bereich ein, stellen Sie On-Chain-Kredite, Vermögensverwaltungs- und Finanzierungstools bereit und bauen Sie nach und nach eine vollständige digitale Finanzplattform auf.
8. Zusammenfassung und Bewertung
Mit der Stellar-Blockchain-Technologie, dem umfassenden Compliance-System, modularen White-Label-Produkten und dem internationalen Kooperationsnetzwerk hat ArmenoTech eine zentrale Wettbewerbsfähigkeit im Bereich des grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs und der Ausgabe digitaler Vermögenswerte etabliert. Als mittelständischer Fintech-Technologiedienstleister wird sie sich künftig auf Euro-Stablecoin- und CBDC-Projekte konzentrieren, die Zusammenarbeit mit Finanzinstituten sukzessive vertiefen und die Integration der Digital-Asset-Infrastruktur mit traditionellen Finanzsystemen vorantreiben. Es ist jedoch nach wie vor notwendig, die Herausforderungen der Compliance, die technische Komplexität und den Wettbewerbsdruck auf dem Markt zu bewältigen und die Stabilität und Marktdurchdringung durch Produktiterationen und ökologische Verknüpfungen zu verbessern.
