Folk2Folk

1. Unternehmensübersicht und Mission

Folk2Folk wurde 2013 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Launceston, Cornwall, Großbritannien, und hat seitdem landesweit expandiert. Die Plattform positioniert sich als "lokalisierte und vertrauensorientierte" finanzielle Docking-Brücke, die Anleger, die festverzinsliche Wertpapiere verfolgen, mit Klein- und Kleinstunternehmen verbindet, die eine Finanzierung benötigen.

Die Kernphilosophie lautet "Gute Leute helfen guten Leuten", die Fairness und gegenseitige Hilfe, Zinstransparenz und Wohlstand der Gemeinschaft fördert. Das Unternehmen hat seinen Hauptsitz in ländlichen und kleinen und mittelgroßen Städten in Großbritannien mit dem Ziel, die regionale Entwicklung und das Wirtschaftswachstum aktiv zu fördern.

2. Geschäftsmodell und Produktarchitektur

Das Geschäftsmodell von Folk2Folk ist eine typische P2P-Kreditplattform (auch bekannt als Marketplace Lending), und ihre Hauptfunktionsmethoden sind wie folgt:

1. Unternehmen sind
   hauptsächlich kleine und mittlere Unternehmen oder lokale Händler, die Betriebskapital benötigen, und Kreditbeträge beginnen in der Regel bei 100.000 Pfund, und Kredite sind durch Grundstücke, Gewerbeimmobilien oder Vermögenswerte gesichert.

2. Zu den Anlegern
   gehören natürliche Personen und Institutionen mit einem Mindestbeitrag von 20.000 GBP und einer festen jährlichen Kapitalrendite (derzeit etwa 8,5 bis 8,75 %). Die Plattform verfügt über keinen Liquiditätspool und ist klar strukturiert.

Nachdem die

3. Mittelbeschaffung
   abgeschlossen ist, ziehen sich die Gelder vom Investor ab und fließen an den Kreditnehmer, und der Kreditnehmer zahlt Zinsen und Kapital pünktlich. Die Plattform verdient eine Bearbeitungsgebühr und eine jährliche Verlängerungsgebühr.

4. Mechanismus zur Sicherung von Vermögenswerten
   Alle Kredite sind durch den Marktwert britischer Immobilien besichert, und Folk2Folk erlaubt es Kreditnehmern nicht, Wohnimmobilien als Sicherheiten zu verwenden. Die Plattform stimmt nur mit ihren eigenen Vermögenswerten überein und hält sie nicht; Gleichzeitig sind die Gelder direkt mit dem Kreditgeber verbunden und das Risiko ist kontrollierbar.

5. Compliance Regulatory System
   Unternehmen sind von der FCA (Financial Conduct Authority) in Großbritannien zugelassen und sind stark regulierte Märkte. Das Geschäft besteht seit vielen Jahren und hat bisher einen Null-Verlust-Rekord gehalten, was eine strenge Risikokontrolle unter Beweis stellt.

Durch dieses Modell baut die Plattform ein Vertrauensökosystem auf: Kreditnehmer erhalten schnelle Finanzierungswege, Investoren erhalten stabile Renditen und die Plattform berücksichtigt die Entwicklung der lokalen Wirtschaft.

3. Größe und Leistung

Seit seiner Gründung hat Folk2Folk bemerkenswerte Ergebnisse auf dem Markt für Finanzdienstleistungen in kleinen und mittelgroßen Städten erzielt:

Gesamtfinanzierungsvolumen hat 770 Millionen Pfund überschritten und bedient mehr als Hunderte von Unternehmen aus den Bereichen Landwirtschaft, Tourismus, Immobilien, Energie und andere Branchen.

Die Aufrechterhaltung eines Nullverlusts des Anlagekapitals über viele Jahre hinweg ist eine seltene hohe Sicherheitsbilanz in der Branche.

Die finanzielle Leistung ist solide, mit einem Betriebsergebnis von rund 5,9 Mio. £ und einem Nettogewinn von ca. 1,8 Mio. £ im Geschäftsjahr 2024/25, wodurch die Rentabilität in sechs aufeinanderfolgenden Jahren erreicht wurde.

Der feste ROI-Zinssatz der Plattform beginnt bei etwa 8,5 %, was sie aufgrund der direkten Beteiligung von Investoren an dem Projekt attraktiv macht.

Diese Finanzdaten spiegeln die Wettbewerbsfähigkeit und das stabile Funktionieren des Unternehmens auf dem P2P-Kreditmarkt wider.

4. Produkte und Wachstumspfade

Die Produkt- und Geschäftsentwicklung von Folk2Folk umfasst:

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Individuelle/institutionelle
Kreditdocking-Investoren können sich für eine einzelne Projektinvestition entscheiden, und die Abstimmung des Fonds, die Rückzahlung und die Erträge sind transparent und offen.

1. Prozess der Vermögensverwahrung und Risikokontrolle
   Die Kreditaufnahme erfordert eine Hypothek auf Immobilien sowie die Bewertung durch Dritte und die Einreichung eines Anwalts, um die Wiedereinbringlichkeit des Kredits zu gewährleisten.

2. Der Plattformerweiterungsservice
   bietet Beratung zur Kreditstruktur, Koordination der Refinanzierung und Verlängerungsmöglichkeiten. Bieten Sie Kreditnehmern strategische Beratung, um den zukünftigen Finanzierungsbedarf zu decken.

3. Institutionelle Anleger schließen sich
   an Neben Privatanlegern hat die Plattform auch aktiv institutionelles Kapital eingeführt, und ab 2021 haben mehrere Institutionen zusammengearbeitet, um den Umfang der Finanzierung zu erweitern.

4. Durch den Ausbau des regionalen Netzwerks
   wurden regionale Vertreter, Rechtspartner und lokale Kreditberater zusammengeführt, und das Szenario wird in Projekttypen wie Landwirtschaft, Tourismus und Kleinstadtentwicklung unterteilt, um das Engagement und den finanziellen Niedergang zu erhöhen.

Der strategische Plan der Plattform strahlt in der Frühphase von Cornwall auf das ganze Land aus, und in Zukunft kann sie in weitere europäische Regionen vordringen oder Regionen mit ähnlicher chinesischer Sprache entwickeln, um das erfolgreiche Modell zu replizieren.

5. Wettbewerbsvorteile und Differenzierung

Folk2Folk hat viele Funktionen und Vorteile auf dem P2P-Markt:

Hypothekendarlehen: Es verfügt über einen Mechanismus zur Überprüfung von Immobilienhypotheken, um die Risikokontrollschwelle und -sicherheit zu verbessern;

Null Investitionsverluste: Mehr als 10 Jahre hohe Robustheit haben den Ruf der Plattform erheblich verbessert;

Festverzinsliche Hochzinsanleihen: 8,5 %-8,75 % Die Zinssätze sind attraktiver als die Marktzinsen;

Community Trust Network: Schaffung von Synergien auf der Grundlage lokaler Gemeinschaften;

Hohes Maß an Compliance: Die FCA-Autorisierung und das Modell der jährlichen Verlängerungsgebühr spiegeln die Einhaltung wider.

Kontinuierlicher profitabler Betrieb: Demonstrieren Sie Risikokontrolle und Anpassungsfähigkeit an den Zielmarkt.

Die Plattform hat sich zu einem wichtigen Vertreter der Innovation bei ländlichen Finanzdienstleistungen in Großbritannien entwickelt, mit einer starken Wettbewerbsidentität unter anderen Kreditvergabemethoden.

6. Herausforderungen und Risiken

Trotz der hervorragenden Leistung von Folk2Folk gibt es immer noch Herausforderungen:

1. Konjunkturzyklusrisiko
   : Zinsschwankungen, sinkende Immobilienpreise und eine nationale wirtschaftliche Rezession können die Risikokonzentration weiter erhöhen.

2. Die Nachfrage nach Sicherheitenmanagement ist hoch
   und die Kosten für die Kontrolle des Immobilienrisikos hoch, so dass der Bewertungsmechanismus und die Änderungen der Sicherheiten über einen langen Zeitraum überwacht werden müssen.

3. Unsicherheit in der Regulierungspolitik:
   Es gibt Änderungen in der Finanzregulierungspolitik der FCA und des Vereinigten Königreichs, wie z. B. neue Vorschriften, die Druck auf die Gebühren und Prozessanpassungen ausüben werden.

4. Geografische Beschränkungen und Positionierung von Wachstumsengpässen
   Obwohl die Positionierung der ländlichen, städtischen und ländlichen kleinen und mittleren Märkte klar ist, ist die nationale Expansionsgeschwindigkeit charakteristisch langsam.

5. Mangelnde Technologieabhängigkeit
   Derzeit handelt es sich bei der Plattform hauptsächlich um ein Vermittler-Matching-Modell, und das technische System ist relativ einfach. In Zukunft gilt es, die digitalen Fähigkeiten zu stärken und die Effizienz zu verbessern.

6. Markenleistungsdruck
   Kommt es zu einem Ausfallfall, wirkt sich dies direkt auf die Null-Verlust-Bilanz aus, und die Kommunikation mit der Marke muss sorgfältig gemanagt werden.

7. Entwicklungsstrategie und Zukunftsplanung

Um die betriebliche Effizienz und Marktgröße zu verbessern, kann sich Folk2Folk auf die Förderung der folgenden Richtungen konzentrieren:

Förderung der Kreditstandardisierung: Förderung der Verbriefung von Kreditvermögen, mehr institutionelle Liquidität;

Upgrades des technischen Systems: Entwicklung von Dashboards und mobilen Apps, um das interaktive Erlebnis der Anleger zu verbessern.

Verknüpfung von Fonds und institutioneller Finanzierung: Einrichtung eines Impact-Fonds, um institutionelle Investitionen auszuweiten und den Umfang und die Stabilität der Finanzierung zu verbessern;

Internationaler Expansionspfad: Replikation des P2P-Modells für Sicherheiten in ähnlichen Märkten in Europa;

Sortierung von Kreditkategorien: Erweiterung auf mehrere Arbitrage-Strukturen wie Ausrüstungsleasing, Refinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung;

Förderung der Finanzbildung in den Gemeinden: Stärkung der gemeinsamen Popularisierung von Finanzwissen mit lokalen Regierungen und Unternehmen;

Kooperation ökologisches Bauen: Zusammenarbeit mit lokalen Anwälten, Maklern und Vermittlern, um ein geschlossenes Modell der regionalen Zusammenarbeit zu bilden.

8. Zusammenfassung und Referenzwert

Folk2Folk ist einer der erfolgreichen Vertreter des britischen Township-Finanzinnovationsmodells und hat sich mit seinem stabilen Betrieb und seiner hohen Sicherheitsleistung einen guten Ruf als Plattform erworben. Stimulieren Sie das Interesse der Anleger durch hohe Renditen und stellen Sie eine effektive Verbindung zu den Bedürfnissen der Kreditnehmer her.

Wenn es in Zukunft gelingt, die Standards der Risikokontrolle beizubehalten, technologiegetrieben zu sein und das regionale Erfolgsmodell zu replizieren, wird erwartet, dass es zu einem Modell für P2P-Modelle in ländlichen oder kleinen und mittelgroßen Städten in Europa und sogar auf der ganzen Welt wird.