Informe de análisis de la empresa Fluency Technologies
1. Descripción general de la empresa
Fluency Technologies es una empresa de tecnología centrada en la construcción de infraestructura financiera digital de próxima generación, con sede en Londres, Reino Unido, con equipos de investigación de tecnología y políticas en la UE, Oriente Medio y Asia. La misión principal de la compañía es proporcionar soluciones de circulación de datos financieros y monedas digitales altamente programables, seguras, compatibles y escalables para bancos centrales, instituciones financieras y gobiernos.
Fluency se enfoca en construir una capa de infraestructura basada en tecnología de contabilidad distribuida (DLT) para promover la implementación de escenarios innovadores que incluyen monedas digitales de bancos centrales (CBDC), sistemas de pago programables, gobernanza de datos entre cadenas e identidad financiera. Su principal producto de plataforma es Aureum™, un sistema de comunicación de datos financieros compatible con múltiples cadenas diseñado para usuarios de nivel gubernamental y empresarial, que admite la fusión de datos dentro y fuera de la cadena, la protección de la privacidad, la informática compatible y la colaboración entre múltiples partes.
El equipo de la empresa está compuesto por profesionales de diversos campos, como la regulación financiera, la investigación tecnológica de los bancos centrales, la seguridad de blockchain, la identidad digital, la inteligencia artificial y la infraestructura de pagos. La visión de Fluency es integrar el flujo de datos, la compensación y liquidación de fondos y el cálculo de reglas en un sistema operativo financiero soberano digital supervisable y escalable para servir a la operación de la nueva generación de economía digital.
2. Sistema
de productos
principales Los productos técnicos y los sistemas de servicio de Fluency se basan en los siguientes módulos funcionales principales:
1. Sistema operativo financiero digital Aureum™
Aureum es una plataforma central desarrollada de forma independiente por Fluency, con las siguientes funciones:
Un motor DLT de múltiples capas que permite que diferentes monedas soberanas se ejecuten en paralelo en un solo sistema de contabilidad, logrando la independencia lógica y la interoperabilidad técnica de los sistemas de los bancos centrales en diferentes países o regiones;
El modelo de moneda programable admite la configuración de condiciones de uso de moneda unitaria, tiempo de pago, restricciones de uso y otra lógica, como subsidios fiscales específicos, pago de salarios, automatización de impuestos digitales y otros escenarios;
El mecanismo de vinculación de identidad en cadena, combinado con la autenticación cifrada y las huellas dactilares de comportamiento, garantiza que el uso de monedas digitales sea seguro, transparente y rastreable.
Motor de reglas de gobernanza de datos para establecer políticas aplicables para los datos financieros y el comportamiento de las transacciones (como el acceso a los datos, las restricciones de compensación transfronterizas, las rutas de revisión de AML);
Las capacidades de pago fuera de línea en cadena, combinadas con la computación de borde y el cifrado asimétrico, realizan operaciones de pago sin condiciones de red y garantizan la disponibilidad de pagos en desastres naturales, fallas de red y otros entornos.
2. Módulo de soporte de CBDC (moneda digital del banco central)
Fluency crea un marco de prueba de CBDC configurable y una red de nivel de producción para bancos centrales a través de la plataforma Aureum, y sus servicios incluyen:
Modelo de cuenta multicapa (emisión directa, arquitectura de doble capa, etc.)
CBDC y modelo de acoplamiento de cuentas bancarias comerciales
Pruebas de escenarios de pago transfronterizo (B2B, B2C).
Estructura de gobernanza escalable (soporte del FMI, interfaz de cumplimiento del BPI)
Mecanismo de compatibilidad de contratos inteligentes (despliegue de reglas fiscales, condiciones de pago, etc.)
Este módulo se ha utilizado en pruebas técnicas sandboxes y proyectos de investigación estratégica de bancos centrales en muchos países, especialmente para promover la digitalización de la política monetaria y refinar el control macro de liquidez.
3. Sistema de integración de cadena privada + nodo de supervisión
El sistema de contabilidad diseñado por Fluency permite que el libro mayor principal (controlado por el banco central/gobierno) y el libro auxiliar (controlado por instituciones financieras y proveedores de servicios de pago) se ejecuten simultáneamente, y todas las actividades del libro auxiliar se generan automáticamente y se sincronizan con el libro mayor.
Lograr el modelo colaborativo de "autonomía distribuida + supervisión central".
Los nodos reguladores tienen las siguientes funciones:
Auditoría en tiempo real de los flujos de datos de transacciones
, detección automática de comportamientos anormales de transacciones,
definición de reglas de control de riesgos e inyección de ejecución
Ejecución de KYC, AML y automatización
de informes fiscales Este
diseño garantiza operaciones diversificadas en el ecosistema financiero al tiempo que conserva la perspectiva controlable del regulador central.
3. Ventajas técnicas y arquitectura
del sistema Las ventajas técnicas de Fluency se reflejan en su alto grado de modularidad, basado en el cumplimiento y escalabilidad entre niveles:
1. Arquitectura
modular
El sistema consta de múltiples módulos conectables que pueden ser habilitados por bancos centrales o instituciones bajo demanda para evitar costos excesivos de desarrollo únicos. Incluidos motores de pago, contratos en cadena, verificación de identidad, intermediarios de pago transfronterizos, colas de mensajes y sistemas de permisos de datos.
2. Diseño
de sistema integrado compatible
Fluency incorpora requisitos normativos como residencia de datos, registros de auditoría locales, cifrado de campos confidenciales, gestión de privilegios revocables, etc. en la capa de diseño para garantizar que las implementaciones en diferentes jurisdicciones no necesiten ser adaptadas.
3. Compatibilidad multicadena y sincronización
fuera de la cadena
Compatibilidad con plataformas subyacentes como Ethereum Virtual Machine Compatible Chain (EVM), Substrate, Solana e Hyperledger Fabric. El estado en cadena se puede sincronizar con la base de datos tradicional fuera de la cadena en tiempo real, lo que facilita a las instituciones la realización de cuentas, auditorías y divulgaciones regulatorias.
4. Mecanismo
de operación fuera de línea El
dispositivo o módulo de pago del lado del dispositivo proporcionado por Fluency admite pagos fuera de línea sin una red y luego ingresa sincrónicamente a la cadena, lo que es especialmente adecuado para mercados emergentes, regiones de baja conexión, programación financiera de emergencia y otros escenarios.
4. Aplicaciones y cooperación de la industria
El sistema de Fluency se puede utilizar ampliamente en los siguientes escenarios de la industria:
Automatización del mecanismo de emisión de subsidios financieros
del proyecto
piloto de moneda digital del banco central Actualizaciones del libro mayor de los bancos de compensación de los sistemas
de pago público y de educación basado en la identidad
o de los proveedores de servicios de pago Acuerdos
depresentación de impuestos y acoplamiento de pagos transfronterizos en varios países Integración
de la plataforma de tecnología reguladora Motor de reglas
inteligente
Entre los clientes se encuentran los bancos centrales, el Ministerio de Finanzas, la Oficina de Supervisión Financiera, los grandes bancos comerciales, las plataformas de pago de tecnología financiera, Bolsas de productos básicos, organizaciones sindicales internacionales de pago, etc.
5. Diseño del mercado y ventaja
competitiva
Fluency se centra en atender a clientes soberanos de alto nivel y clientes institucionales regulados, y tiene las siguientes ventajas competitivas:
Integración vertical profunda: desde la parte inferior del libro mayor básico hasta el módulo de contrato front-end, Desde terminales de pago fuera de línea hasta motores de reglas de políticas, se forma una cadena de servicio de extremo a extremo;
Concepto de diseño nativo regulatorio: toda la lógica del sistema, la estructura de datos y el mecanismo de autoridad se basan en la perspectiva regulatoria para ganarse la confianza de las instituciones políticas.
Capacidades de implementación rápida: el método de implementación modular puede completar el desarrollo personalizado y la implementación piloto en 90 días;
Compatibilidad multijurisdiccional: El sistema está adaptado a los requisitos de cumplimiento de datos de la UE, el Fintech Sandbox del Reino Unido y el marco tecnológico de cumplimiento regional de MENA.
Orientación de cooperación estratégica: Establecer cooperación multilateral con el gobierno, los centros de investigación universitarios y los think tanks de políticas para formar un mecanismo de vinculación entre la promoción de políticas y la implementación de tecnología.
6. Estructura organizativa y sistema
de talento Fluency está compuesto por un equipo multinacional:
la alta dirección tiene antecedentes como el Banco Mundial, el Banco de Inglaterra, la Unión Europea de Pagos y el Banco de Compensación;
Centros de investigación y desarrollo de tecnología en el Reino Unido y Oriente Medio, con un equipo de arquitectos especializados en DLT, computación confiable, identidad criptográfica y sistemas financieros distribuidos;
El equipo de Cumplimiento y Asuntos de Políticas participa regularmente en las discusiones sobre el marco de políticas de organizaciones internacionales como BIS, OCDE, GAFI, etc., para garantizar que el diseño del producto esté sincronizado con las especificaciones de vanguardia.
El grupo asesor externo incluye ex expertos en finanzas gubernamentales, investigadores de monedas digitales del banco central, expertos en auditoría de seguridad Web3 y académicos de gobernanza de datos.
La empresa adopta un método de operación en equipo que combina la colaboración remota y las ubicaciones locales para responder de manera flexible a las necesidades del proyecto en diferentes regiones del mundo.
7. Control de riesgos y seguridad
Para
hacer frente a los riesgos sistémicos, el abuso de datos, los ataques maliciosos y otros problemas, Fluency ha diseñado múltiples mecanismos de seguridad en las capas de arquitectura y gobernanza:
un
sistema de autenticación basado en pruebas de conocimiento cero y computación multipartita;
control de acceso dinámico y matriz de permisos de roles;
auditoría en tiempo real de registros de transacciones financieras y detección de anomalías de IA;
soporte de actualización en caliente a nivel de módulo y mecanismo de conmutación por error de alta disponibilidad;
almacenamiento local de datos soberanos y estrategia nacional de despliegue de nodos soberanos;
Proceso completo de integración de desarrollo-prueba-implementación-gobernanza DevSecOps.
Además, la compañía ha establecido un equipo independiente de respuesta a emergencias de seguridad y un mecanismo de auditoría regular para garantizar que la seguridad y la estabilidad no se vean comprometidas durante la iteración del producto.
8. Estrategia
de desarrollo futuro En
los próximos tres años, Fluency se centrará en las siguientes cinco direcciones estratégicas para promover la profundización del negocio y la expansión global:
Apoyar más proyectos de prueba de aterrizaje de CBDC de los bancos centrales, desde la etapa de prueba de concepto hasta la etapa de implementación piloto;
Fortalecer el módulo de pagos transfronterizos blockchain y promover la integración con estándares internacionales de compensación y liquidación como SWIFT e ISO 20022.
Cree un ecosistema de pagos programable completo, anime al gobierno y a las empresas a desarrollar escenarios innovadores como herramientas financieras inteligentes, retención de impuestos y pagos preestablecidos.
Lanzamiento de SDK y entorno sandbox para que los desarrolladores promuevan la co-construcción ecológica técnica y el desarrollo secundario.
Establecer un marco regional de alianza de soberanía digital para proporcionar soluciones integradas de tecnología de emisión, pago y regulación de moneda digital para los mercados emergentes.
9. Resumen
Fluency Technologies es un proveedor de infraestructura financiera digital con un posicionamiento claro, una tecnología profunda y una clara orientación política. A través de la plataforma Aureum, integra efectivamente blockchain, regtech, pagos programables y arquitectura de moneda digital del banco central para construir un nuevo sistema de contabilidad que pueda servir al sistema financiero nacional.
Con su liderazgo tecnológico, compatibilidad de políticas y agilidad de ejecución, la compañía ha establecido gradualmente una posición única en el proceso de transformación financiera digital global. En el futuro, se espera que Fluency se convierta en un proveedor de servicios de infraestructura clave en la era de la soberanía digital, apoyando la integración profunda y la evolución eficiente de la economía digital y la gobernanza financiera gubernamental.
