Frankly Insure

1. Descripción general y visión

Fundada en 2021 y con sede en Copenhague, Dinamarca, Frankly Insure es una innovadora empresa de insurtech centrada en los "seguros integrados". Su misión es integrar sin problemas los seguros en el proceso de pago para el comercio electrónico y el comercio minorista tradicional, facilitando a los consumidores modernos el acceso a la protección a través de un mecanismo de "micropago" mensual simple y transparente.

La compañía estaba claramente posicionada desde el principio para brindar cobertura de seguros a través de una red de socios y una implementación rápida a través de API e integraciones en el sitio, dirigidas principalmente a consumidores jóvenes, inquilinos y compradores digitales. En los primeros años de su fundación, Frankly Insure se ha asociado con más de 80 comerciantes nórdicos, tanto en comercio electrónico como en tiendas físicas, y ha experimentado un rápido crecimiento mensual de las ventas.

Frankly Insure se compromete a romper el complejo proceso de los seguros tradicionales y proporcionar a los clientes productos de seguros "sin compromiso, sin gastos de gestión y cancelación en cualquier momento", para que los consumidores puedan elegir fácilmente el seguro como si estuvieran comprando accesorios para teléfonos móviles.

2. Modelo de producto y arquitectura

1. Diseño

de seguros integrados En el corazón de Frankly Insure está el seguro integrado: cuando un consumidor completa el proceso de compra del producto en línea o en la tienda, se le recomienda una protección del producto directamente en la página de pago. Después de la confirmación con un solo clic, la política entra en vigencia inmediatamente con una tarifa mensual fija. El producto cubre una amplia gama de productos, que abarcan productos electrónicos, muebles, electrodomésticos, muebles de alquiler, equipos de fitness, etc.

Este modelo convierte el seguro en un elemento de promoción opcional a través de un diseño simplificado de la experiencia del cliente y un mecanismo de facturación instantánea, lo que reduce en gran medida el umbral de conocimiento del usuario. En base a esto, la tasa de compra de seguros ha aumentado significativamente y la tasa de conversión de clientes supera con creces el camino tradicional.

2. Mecanismo

Frankly Insure permite la integración de comerciantes basada en interfaces API o aplicaciones en el sitio, incorporando opciones de seguro en sistemas de comercio electrónico o sistemas de caja. Cuando los consumidores completan su compra, el sistema recupera automáticamente la categoría del producto, el monto y recomienda opciones de seguro. Una vez confirmada, la información de cobertura se almacena en la plataforma Frankly y la prima se acredita automáticamente en la factura mensual.

La plataforma se integra con Betalingsgateway (por ejemplo, Vipps, MobilePay) para implementar un mecanismo de "pago mensual el primer mes gratis" y ayudar a los consumidores a cancelar la póliza en cualquier momento. La solución se puede implementar ampliamente con un umbral cero para la replicación.

3. Precios transparentes y garantías

Frankly Insure enfatiza un sistema de precios sin tarifas ocultas, sin contratos vinculantes y cancelación en cualquier momento. Los consumidores no necesitan pagar tarifas de manejo, tarifas anuales o términos acordados, y el monto del pago mensual es transparente y se puede administrar de forma independiente. La compra de pólizas y la liquidación de reclamos se completan en línea, lo que mejora la confianza y la experiencia del usuario.

Además, los detalles de los productos asegurados también están abiertos y disponibles, y los usuarios conocen el alcance de la protección antes de comprar. Este mecanismo mejora la tasa de aceptación del seguro al tiempo que garantiza la eficiencia operativa del módulo de control de riesgos de back-end.

3. Modelo de negocio y estructura

de ingresos Los ingresos de Frankly Assure incluyen principalmente las siguientes partes:

Ingresos por primas: La tarifa mensual que pagan los consumidores por la protección del producto es la principal fuente de ingresos, y la prima está vinculada al precio del producto.

Uso compartido de plataformas: Al compartir los ingresos de seguros con los comerciantes, Frankly logra un bajo CAC a través del volumen.

Tarifas de servicio técnico: tarifas por proporcionar a los minoristas integraciones de API, servicios de incrustación de aplicaciones o suscripciones de servicios técnicos.

Ingresos de proyectos personalizados: Por ejemplo, proporcionar soluciones de garantía personalizadas o soluciones de cadena de responsabilidad para proyectos B2B.

Gestión de costos de reclamos: la plataforma controla los gastos de reclamos a través de una revisión inteligente, grupos de precios y sistemas de control de riesgos, lo que ayuda a amplificar los márgenes de ganancia.

Debido al bajo precio unitario de las ventas integradas, pero la alta conversión, junto con la estructura de tarifas de la feria minorista, los ingresos generales continúan expandiéndose. En la actualidad, los clientes principales son principalmente minoristas nórdicos, y están entrando gradualmente en Noruega, Suecia y Finlandia.

4. Posicionamiento en el mercado y estrategia

Frankly Insure se centra en los jóvenes consumidores nórdicos y los usuarios de acústica digital, y utiliza seguros ligeros como una herramienta de estrategia pegajosa. El grupo de clientes incluye principalmente:

Consumidores que compran dispositivos electrónicos: como teléfonos móviles, auriculares, computadoras portátiles, electrodomésticos y otros productos se pueden comprar después de la compra.

Inquilinos y compradores de muebles: Trabaje con las tiendas de muebles para agregar servicios de protección de productos al comprar muebles.

Usuarios de plataformas de comercio electrónico: Los usuarios de compras en línea pueden seleccionar garantías con un clic en la página de pago para llegar a escenarios de consumo de alta frecuencia.

Al mismo tiempo, la plataforma superó los límites de lo online con una experiencia de punto de venta en la tienda. En las tiendas fuera de línea, los consumidores pueden escanear el código QR en el acto o comprar un seguro a través de la guía del cajero, adaptándose al escenario minorista físico.

Posicionamiento en el mercado:

Pionero de los seguros integrados: Pionero en la implementación del modelo de negocio de seguros integrados B2B2C en el norte de Europa;

Punto de entrada para los jóvenes: opciones de seguro personalizadas para los hábitos de consumo y las preferencias de riesgo de la generación más joven;

Experiencia simple y fácil: sin intermediarios, sin términos complejos, sin vinculación a largo plazo;

Herramientas de valor agregado minorista: Proporcione a los minoristas ingresos adicionales y retención de clientes.

5. Cooperación

El equipo central de Frankly Insure incluye al CEO Alexander Skjøth Piruli, al COO Nicolai Arnholm, al CIO Ivar Sperling y al CTO Bence Makkos, ambos tienen experiencia en fintech, insurtech e integración de plataformas.

La compañía actualmente emplea entre 11 y 50 personas y ha sido respaldada por capitalistas de riesgo como Antler y The Aventures, además de participar en programas de aceleración de Tenity y Copenhagen Fintech. Ha ampliado su escena estableciendo colaboraciones ecológicas con Van Ameyde (socio de reclamos), Vipps MobilePay y plataformas de comercio electrónico nórdicas.

6. Ventajas competitivas y características

1. bajo costo de adquisición de clientes y alta experiencia
   de conversión Las ventas integradas pueden adaptarse eficazmente a la ruta de compra del consumidor sin competir por las entradas tradicionales de los clientes.

2. Los canales de cooperación cubren a los principales actores nórdicos
   Coopere con MobilePay, Vipps, Danske Bank Growth, etc. para ingresar rápidamente a las ventas de seguros móviles.

3. Capacidades de tecnología como servicio (TaaS)
   Proporcione herramientas, aplicaciones y módulos de servicio API integrables que permitan a los minoristas implementar rápidamente capacidades de seguros.

4. Política flexible y lógica de precios
   El mecanismo de pago mensual, la cancelación instantánea y la estrategia del primer mes gratuito se adaptan a las leyes del comportamiento moderno del consumidor.

5. Alta eficiencia en el control de riesgos y reducción significativa de los costes de los siniestros Utilice
   el motor de reglas y el sistema de revisión inteligente para reducir los costes de los siniestros y optimizar el rendimiento de las garantías.

6. Aval de la marca y de la tasa de elogios de los usuarios
   Recibió una calificación positiva de 4,6 puntos en Trustpilot y fue calificado como "seguro moderno + servicio humanizado", con una alta satisfacción del cliente.

7. Ruta de crecimiento y plan

expansión

geográfica A principios de 2024, la plataforma anunció su entrada en los mercados noruego y sueco, y actualmente opera en tres países. El objetivo futuro son los mercados europeos como Alemania y los Países Bajos, y también se considera el punto de entrada de los seguros ecológicos de segunda mano/economía circular.

enriquecimiento

el futuro, se espera que el producto se expanda a seguros para mascotas, seguros de viaje, mantenimiento de pequeños electrodomésticos, protección contra desastres naturales y otros campos para satisfacer las diversas necesidades de los consumidores.

Las mejoras de los

incluyen funciones de personalización de puntos de venta, actualizaciones integradas de la plataforma API de experiencia de seguros y proveedores de hardware claros, industria de arrendamiento, etc. como objetivos de los clientes.

actualización

de la plataforma tecnológica Itere continuamente el sistema en segundo plano, admita big data, precios de IA, sistema de toma de decisiones de control de riesgos y optimice la eficiencia de la configuración de pólizas en tiempo real y la aprobación de reclamos.

Marca e impulso

Fortalecer la creación de credibilidad de la marca, como la exposición en los medios, la participación en conferencias de la industria, la expansión ecológica de los socios y fortalecer las relaciones de cooperación a largo plazo con los principales canales minoristas.

8. Análisis

1. control de riesgos y riesgo
   de reclamaciones Los pequeños volúmenes de pólizas deben revisarse de manera eficiente para controlar el fraude y la selección adversa.

2. Leyes y reglamentos, medio ambiente y licencias para intermediarios de seguros
   Los países tienen regulaciones estrictas sobre los intermediarios de seguros y los métodos de cooperación, y las diferencias en las regulaciones locales deben revisarse exhaustivamente.

3. Presión de costos para la expansión internacional
   La implementación de plataformas localizadas requiere tecnología, recursos de mercado y equipos de cumplimiento, y los costos están aumentando.

4. Cognición del usuario y acumulación de confianza Los
   usuarios jóvenes deben comprender los beneficios del seguro y promover repetidamente el sistema con paciencia.

5. La presión de
   la competencia incluye una mayor competencia entre las aseguradoras tradicionales y otras plataformas de entrada de InsurTech en el ecosistema de seguros.

6. Problema de dependencia terminal de cooperación
   La cooperación minorista es una entrada y salida clave, y si la asociación es tensa o interrumpida, afectará el canal de ventas.

9. Perspectivas y sugerencias

Mantener una estrategia de integración ligera: Fortalecer los canales de venta con un solo clic y los mecanismos de pago mensual para atraer a más minoristas a cooperar.

Cree un marco automatizado de control de riesgos y reclamos: amplíe la capacidad de revisar automáticamente los reclamos y mejore la velocidad de revisión y la rentabilidad.

Innovación en la estructura de la cartera de seguros: combine el consumo, el mantenimiento, el arrendamiento, la garantía extendida, la protección del medio ambiente y otros campos para lanzar la protección de la cartera.

Mejora de la infraestructura técnica: Integre sistemas de revisión de IA, plataformas de análisis de datos e información sobre el comportamiento del mercado para mejorar la eficiencia general.

Replicar el modelo en mercados transfronterizos: Replicar la experiencia nórdica y fortalecer la preparación para el cumplimiento local, allanando el camino para la expansión posterior.

Fortalecer la comunicación de la marca: Utilice los elogios de los clientes para el marketing de marca para mejorar la confiabilidad de la compra de terminales.

Integración ecológica de seguros: Establecer alianzas ecológicas de seguros para expandir las entradas de la industria y atraer instituciones de servicios financieros y gigantes minoristas.

10. Resumen

Frankly Insure es una empresa de insurtech con "modelo integrado de seguro + pago mensual" como mecanismo principal, y ha creado con éxito servicios de seguros ligeros que cubren los principales mercados del norte de Europa. Tiene ventajas significativas en experiencia simplificada, bajos costos de adquisición de clientes y precios transparentes, y rápidamente ha acumulado elogios de socios de la industria y consumidores.

En el futuro, con la expansión de las líneas de productos, las actualizaciones tecnológicas y la replicación internacional, se espera que Frankly Insure se convierta en uno de los líderes en el campo de los seguros integrados, promueva la integración de la tecnología de seguros con el comportamiento moderno del consumidor y construya un nuevo paradigma de seguros de "compre sobre la marcha" para la generación más joven.