1. Descripción general de la empresa y antecedentes del
desarrollo Fundada en 2020 y con sede en Limassol, Chipre, ArmenoTech es una pequeña y mediana empresa (aproximadamente de 11 a 50 personas) centrada en la construcción de infraestructuras fintech, que proporciona monederos electrónicos de "marca blanca", procesamiento de pagos, emisión de stablecoins, tokenización y soluciones de remesas transfronterizas en el sector fintech global. La compañía utiliza la tecnología blockchain de Stellar para servir a más de 50 países emisores y 150 receptores, procesando más de 20 millones de transacciones, y se compromete a mejorar la eficiencia de pago y liquidación y las capacidades de cumplimiento para pequeñas y medianas instituciones financieras y empresas emergentes.
2. Sistema
principal de negocio y producto
1. Monedero
electrónico de marca blanca Proporciona un conjunto completo de productos de billetera electrónica B2C y B2B, es compatible con terminales web y móviles, tiene procesos KYC / KYB integrados, control de riesgos de back-office, conciliación en tiempo real y mecanismos de notificación, y sigue los estándares de certificación PCI-DSS para un lanzamiento rápido y una implementación multilingüe.
2. Money Transfer
tiene un proceso completo de remesas de extremo a extremo: registro de usuarios, revisión de KYC, antecedentes comerciales, control de riesgos AML, sistema de notificación y otras funciones. Se utiliza en proyectos de remesas transfronterizas en Europa y Asia para lograr una transferencia de fondos rápida, compatible y segura.
3. Procesamiento de pagos y gestión
multidivisa
Se construye una infraestructura de pago ligera basada en la cadena de bloques Stellar para realizar transferencias en cadena entre cuentas, admitir tarjetas bancarias, efectivo, tarjetas prepagas y otros métodos de pago, y está equipada con detección automática de AML y control de límite de transacciones.
4. La automatización KYC/KYB
admite el reconocimiento de documentos de 180+ países, el reconocimiento y la comparación facial, supervisa continuamente las listas de alto riesgo (PEP, listas de sanciones) y genera registros de auditoría a prueba de manipulaciones para cubrir las necesidades de cumplimiento de identidad de los usuarios y clientes empresariales.
5. Forex Brokerage
proporciona la plataforma de marca blanca MetaTrader 5, equipada con herramientas integradas de control de riesgos, análisis de mercado y contenido de enseñanza para principiantes, lo que facilita a las instituciones financieras realizar operaciones de divisas y CFD.
6. Emisión
de stablecoins y tokens
Admite la emisión de stablecoins (como EURT), la tokenización de activos y la moneda digital del banco central (CBDC), siguiendo estándares como Stellar SEP-12, SEP-06 y SEP-31 para lograr un mecanismo de emisión y comercio de activos digitales eficiente y compatible.
7. Consultoría de cumplimiento y soporte
técnico
Brindamos consultoría de cumplimiento legal, soluciones PCI-DSS con soluciones de implementación en la nube o en las instalaciones, y servicios de soporte secundario/terciario para ayudar a las organizaciones asociadas a crear rápidamente sistemas de cumplimiento.
8. Expansión
de marketing y cooperación A través
de una red global de socios, ayudamos a las instituciones de pago y a las empresas financieras a promover las tecnologías de los productos, y apoyamos el desarrollo del mercado y la promoción de ventas.
3. Arquitectura técnica y modelo
de operación
Stellar como motor
tecnológico central ArmenoTech integra profundamente la cadena de bloques Stellar para admitir pagos en cadena, transferencias transfronterizas y emisión de monedas estables, en función de un alto rendimiento, bajo costo y confirmación rápida.
Aplicación
de protocolo SEP estandarizado
SEP-12: Integración de identidad y KYC
SEP-06: Búsqueda de canales y rutas
de pago SEP-31: Gestión del proceso de remesas transfronterizas
a través de protocolos estándar para operaciones en cadena fluidas, eficientes y compatibles.
Construcción
modular de soluciones de marca blanca Cada
componente funcional está diseñado para admitir una implementación personalizada, incluido el front-end Web/Mobile, el sistema de reconciliación y control de riesgos de back-end, el sistema de gestión y notificación de usuarios, lo que mejora en gran medida la eficiencia de la integración y la velocidad de implementación.
Construcción
del sistema de cumplimiento y control de riesgos La
empresa combina los requisitos reglamentarios (como el RGPD, las licencias financieras europeas y americanas, etc.) con las prácticas de lucha contra el blanqueo de capitales para construir un proceso combinado de KYC/KYB, combinado con mecanismos de supervisión continua para prevenir el blanqueo de capitales y el fraude.
Arquitectura Seguridad y garantía de O&M
Adopta los estándares de seguridad PCI-DSS y proporciona una implementación en la nube privada o administrada, equipada con monitoreo automatizado, auditoría de registros y soporte del equipo de operaciones para garantizar la estabilidad del sistema y la resistencia a los ataques.
4. Principales casos de cooperación y diseño
ecológico
Cooperación
estratégica con Tempo France
En 2023, las dos partes colaboraron para lograr un sistema de pago transfronterizo compatible, de bajo costo y alto rendimiento a través de un servicio de remesas integral respaldado por la cadena de bloques Stellar, que brinda soporte de remesas para lugares desde Europa hasta Filipinas.
APS Joint Ecosystem Construction
ha unido fuerzas con APS y Tempo France en Canadá para crear un ecosistema de pagos Stellar, que cubre todo el proceso, desde el procesamiento de pagos, los tokens de activos hasta el control de riesgos de cumplimiento, y la entrada en proyectos de CBDC y emisión de monedas estables en euros.
estrategia de stablecoin en euros está promoviendo activamente
la emisión de stablecoins vinculadas al euro, diciendo que el mercado tiene el potencial de superar los miles de millones de euros y se expandirá dentro de uno o dos años para construir un ecosistema de stablecoins regulado y compatible.
Práctica
de tokenización de remesas Web3
Impulsa las plataformas regionales de remesas como Elsa Care, integra stablecoins como EURT y aprovecha SEP-031 para lograr la circulación en cadena y la liquidación en tiempo real de las remesas internacionales.
5. Análisis
de ventajas básicas
1. Ventajas
subyacentes de
Stellar Bajo costo, alta velocidad y soporte de protocolo estándar, lo que lo hace ideal para pagos transfronterizos y aplicaciones de emisión de activos digitales.
2. Solución de marca blanca de pila completa
Desde el front-end hasta el back-end, desde la billetera hasta las remesas y los tokens, toda la cadena puede personalizar la arquitectura del producto para satisfacer diversas necesidades comerciales.
3. Sistema
de control de riesgos de cumplimiento
Los mecanismos integrados de KYC/KYB, AML, detección de listas de sanciones y cumplimiento de PCI-DSS están integrados para buscar el reconocimiento normativo de los clientes y acelerar la implementación del producto.
4.
Red de cooperaciónglobal
Colabore con socios de la industria como Tempo y APS para respaldar la cobertura de la red global y mejorar la influencia de la marca y el negocio.
5. Práctica de CBDC y monedas estables
Existe una alta posibilidad de cooperación con bancos y bancos centrales, y tiene la ventaja de ser el primero en actuar en monedas estables en euros y proyectos de moneda digital del banco central.
6. Desafíos y riesgos
potenciales
A. Entorno regulatorio incierto
Falta de estándares regulatorios unificados para activos digitales y pagos en diferentes jurisdicciones, Afectará la velocidad de implementación y promoción del proyecto.
B. Alta
dificultad
de integración técnica La emisión entre monedas, múltiples cadenas, múltiples tokens y KYC integral aumentan la complejidad de la integración, lo que requiere altos equipos técnicos.
C. Presión
competitiva del mercado Hay
muchos competidores en el campo de las billeteras de marca blanca y los servicios de pago, incluidos los proveedores tradicionales y las nuevas empresas de infraestructura blockchain.
D. Aceptación y liquidez
de las
stablecoins Las stablecoins en euros están surgiendo y aún están pendientes de aceptación en el mercado. Los proyectos de CBDC y stablecoin deben promoverse en conjunto con los bancos centrales y las instituciones financieras tradicionales.
E. Altos
costos operativos
de cumplimiento La gestión continua de los sistemas KYC, AML y de control de riesgos, así como el cumplimiento legal transfronterizo, aumentarán la inversión operativa y de mano de obra.
7. Sugerencias para futuras vías
de desarrollo
a corto plazo (6-12 meses)
Profundizar en el proyecto piloto de stablecoin en euros y obtener el apoyo y la cooperación del BCE;
fortalecer las asociaciones existentes y esforzarse por firmar más proyectos de cooperación empresarial y pago;
Mejore la configuración del producto y la tasa de implementación, y reclute clientes de bancos e instituciones de pago.
A medio plazo (1-3 años)
Expansión a proyectos piloto de CBDC en colaboración con los bancos centrales;
Ampliar las funciones del producto a la tokenización de activos, el soporte multicadena y la ecología de pago como servicio;
Establecer un marco de cumplimiento global y cooperación de auditoría para optimizar los sistemas de monitoreo y presentación de informes de AML.
a largo plazo (3-5 años)
para convertirse en un proveedor de infraestructura troncal para monedas estables en euros y CBDC;
Construir un ecosistema de pagos transfronterizos para conectar bancos, proveedores de servicios de pago y mercados de activos digitales;
Ingrese gradualmente al campo DeFi, proporcione préstamos en cadena, gestión de patrimonio y herramientas de financiamiento, y construya gradualmente una plataforma financiera digital completa.
8. Resumen y evaluación
Con la tecnología blockchain de Stellar, el sistema de cumplimiento integral, los productos modulares de marca blanca y la red de cooperación internacional, ArmenoTech ha establecido una competitividad central en el campo de los pagos transfronterizos y la emisión de activos digitales. Como proveedor de servicios de tecnología fintech de tamaño mediano, se centrará en proyectos de monedas estables en euros y CBDC en el futuro, profundizará gradualmente la cooperación con instituciones financieras y promoverá la integración de la infraestructura de activos digitales con los sistemas financieros tradicionales. Sin embargo, sigue siendo necesario hacer frente a los desafíos de cumplimiento, la complejidad técnica y las presiones de la competencia en el mercado, y mejorar la estabilidad y la penetración en el mercado a través de la iteración de productos y la vinculación ecológica.
