★ Perfil
de la empresa
FundMore.ai se fundó alrededor de 2018 y tiene su sede en Ottawa, Canadá, es una empresa de tecnología financiera centrada en automatizar el proceso de aprobación previa al préstamo. El equipo está formado por miembros principales como el CEO Chris Grimes (20+ años de experiencia en la industria financiera), el CTO Bogdan Blaga (experiencia en desarrollo de arquitectura en la nube entre dominios) y el CRO Kevin Clark (rica experiencia en servicios financieros), y la empresa actualmente tiene entre 11 y 50 personas.
La compañía se compromete a procesar de manera eficiente los documentos de aprobación de préstamos, reducir los costos de mano de obra y reducir significativamente los ciclos de desembolso de préstamos al proporcionar una plataforma automatizada, personalizable y automatizada para corredores hipotecarios y prestamistas privados.
★ Estructura del producto y servicios
básicos
Sistema de aprobación automatizado de IA de FundMore Módulo
de aprobación automatizado basado en aprendizaje automático, Cubre análisis multidimensionales como la verificación de la identidad del prestatario, la verificación de ingresos, la valoración de hipotecas y el puntaje crediticio.
El sistema ayuda a los usuarios a personalizar los criterios de acceso a los préstamos, incluido el tipo de préstamo, el umbral de crédito, los requisitos de valoración, etc.;
Genere automáticamente informes de recomendaciones de aprobación y los aprobadores pueden hacer clic en Confirmar para continuar emitiendo, lo que mejora en gran medida la eficiencia y la coherencia de la aprobación.
El sistema de recopilación de documentos FundMore IQ
integra tecnologías OCR y NLP para identificar y extraer automáticamente el contenido clave de los documentos (por ejemplo, formularios W-2, extractos bancarios, informes de valoración);
Mecanismo integrado de notificación de aprobación y recordatorio de tareas, que admite el almacenamiento, el uso compartido y la gestión de versiones de documentos en línea.
Se afirma que reduce los costos de procesamiento de archivos hasta en un 90%.
Dashboard y motor
de decisiones
Visualice los paneles en tiempo real para mostrar el progreso de la aprobación, los KPI clave (por ejemplo, GDS, TDS, LTV);
Los módulos de sugerencias inteligentes integrados, como AVA, admiten análisis dinámicos y sugerencias basadas en datos históricos y estrategias de préstamo;
Proporciona administración de permisos de rol para definir el acceso del aprobador, el agente, el revisor y el administrador.
Integración del sistema y soporte de
API
Integración perfecta con los sistemas LOS de uso común (como Fileogix, Lendesk);
Proporcionar API REST para llamadas de sistemas ascendentes y descendentes en la cadena de emisión de préstamos, incluidos informes crediticios, sistemas de valoración, plataformas de firma, etc.
Admite el envío automático de sugerencias y documentos de aprobación a los sistemas posteriores para formar un ciclo de aprobación completo.
★ Escenarios
de posicionamiento y uso de clientes
Principales grupos de clientes: empresas de corretaje hipotecario, pequeños y medianos prestamistas privados, bancos comunitarios, cooperativas de crédito;
Casos de uso: Acelere los ciclos de desembolso de préstamos (de 1 a 2 semanas a horas a 1 día), automatice el procesamiento de documentos y mejore la consistencia de la aprobación.
Caso típico: al asociarse con un gran administrador de préstamos canadiense, la plataforma supuestamente manejó más de $ 1 mil millones en préstamos (a mediados de 2024).
★ Ventajas
de la tecnología y la arquitectura
Capacidades de modelado de aprendizaje automático La
plataforma presenta tecnología de reconocimiento de patrones, Entrene el modelo de puntuación introduciendo las decisiones y los resultados anteriores del usuario, y admita la recomendación en tiempo real de los resultados de la aprobación.Capacidades de automatización de documentos
La tecnología de agregación y extracción de datos de OCR convierte la entrada manual en lectura del sistema, lo que reduce los errores y aumenta la eficiencia.Sólidas capacidades de integración de API
Conéctese con sistemas de fuentes de datos intermediarios y LOS de terceros para comenzar de manera rápida, segura y fácil a integrar varios procesos de préstamos.El diseño de la plataforma de nube SaaS
se puede implementar en entornos de nube pública o privada, lo que elimina la necesidad de configurar un servidor local, lo que permite un escalado rápido y admite el cumplimiento de la seguridad SOC 2.Políticas de aprobación personalizables y poder de negociación en tiempo real
Los usuarios empresariales pueden ajustar los parámetros de acuerdo con los cambios comerciales, y el sistema admite cambios y ajustes en tiempo real de las políticas de aprobación.
★ Cumplimiento y control de
riesgos de seguridad
Ha pasado la certificación de cumplimiento SOC 2, lo que significa que su sistema de gestión de seguridad de la información y su mecanismo de protección de la privacidad cumplen con los estándares de la industria.
Integre múltiples mecanismos de protección de seguridad, incluido el cifrado SSL, las restricciones de acceso IP, la autenticación multifactor (MFA) y el almacenamiento de datos cifrados.
Proporcione administración de permisos y roles, diseño antivulnerabilidad y registros de auditoría de soporte.
El diseño funcional no implica la emisión directa de préstamos ni la gestión de fondos, por lo que no está dentro del alcance de las licencias regulatorias.
★ Diferenciación de la posición en el mercado y el análisis
competitivo
: En comparación con los sistemas LOS tradicionales, FundMore se centra más en la automatización de la aprobación previa, enfatizando la velocidad y la IA.
Aplicabilidad: Los clientes objetivo son instituciones crediticias pequeñas y medianas con necesidades de aprobación pero presupuestos limitados; El camino para lograr un camino más suave que los grandes sistemas bancarios;
Competidores: Otras plataformas automatizadas de aprobación/préstamo (por ejemplo, Blend Labs, Roostify, etc.), pero FundMore se centra en la sinergia con el mercado canadiense y los prestamistas privados;
Ventajas: Lanzamiento rápido, personalización flexible, eficiencia de aprobación significativa y cumplimiento de los estándares SOC.
★ Logros empresariales y reconocimiento
de
la industria Ganó el "Mejor software de aprobación de préstamos impulsado por IA" por AI Global Media en 2021;
nominado para los Premios Hipotecarios Canadienses; También fue seleccionado como Acelerador Global de Newchip;
En 2024, ganó la licitación para un proyecto de cooperación canadiense y los préstamos aprobados por su plataforma totalizaron más de US$1 mil millones.
Con un equipo de asesores expertos de la industria, como el CRO Kevin Clark, ex presidente de la Asociación Canadiense de Prestamistas.
★ Modelo de ingresos y lógica
de negocio
Tarifa de suscripción a SaaS: se cobra según el número de usuarios y los derechos de uso del módulo;
Servicios de valor agregado para informes / análisis de transacciones: ventas adicionales de informes avanzados y servicios de análisis de datos de terceros;
Tarifas de servicio de implementación e integración: se puede incurrir en tarifas de servicio únicas para requisitos personalizados, acoplamiento de API y proyectos de migración.
Futuras oportunidades de sinergia: incluidos los archivos adjuntos del módulo de valor agregado relacionados con créditos de carbono de préstamos, seguros, valoración, etc.
★ Riesgos y desafíos
Transparencia de datos y modelos: los resultados de la aprobación deben coincidir con las directivas y los pares de usuarios existentes del cliente mayores requisitos de transparencia para las sentencias de IA;
Cambios en las políticas de cumplimiento: El uso de la IA en el sector crediticio va acompañado de regulaciones de privacidad, sesgo y equidad, y es necesario observar las restricciones legales.
Complejidad/impedancia de integración del sistema: los diferentes usuarios de LOS son diversos y la plataforma debe ser continuamente compatible y ampliada;
Conocimiento y participación en el mercado: Competir con grandes LOS requiere una inversión continua en marketing para mejorar el alcance;
Equilibrio manual y automático: Algunas aprobaciones de préstamos aún deben juzgarse manualmente y los usuarios deben definir claramente los límites de la automatización.
★ Estrategia
de desarrollo futuro
Fortalecer los modelos de IA y las capacidades de análisis en tiempo real;
Introducir complementos avanzados de verificación de documentos, como el reconocimiento de firmas antifraude;
Desarrollo de la función de automatización de la etapa posterior al préstamo (posterior a la aprobación);
Educar activamente al mercado: impulsar el conocimiento del producto a través de eventos, libros blancos y socios;
Diseñar informes y comunidades de la industria: Establecer una comunidad de circuito cerrado en la industria para guiar la transformación ecológica del sistema de préstamos.
> Expansión en mercados como Estados Unidos: Basado en la experiencia canadiense , adaptándose a las necesidades del mercado crediticio estadounidense;
★ Resumen
FundMore.ai es una innovación fintech centrada en los flujos de aprobación de préstamos, que utiliza IA y automatización de documentos para reducir costos y acortar los ciclos de préstamos. Cuenta con una cartera de productos diferenciada y garantías de cumplimiento en los mercados de corredores hipotecarios y prestamistas privados. Aunque enfrenta desafíos en la integración ecológica del mercado y la tendencia del cumplimiento de la IA crediticia, ha ganado el reconocimiento de la industria con sus capacidades de implementación y se espera que se expanda a una región más amplia y profundice el sistema de funciones del producto en el futuro.
