Folk2Folk

1. Descripción general de la empresa y misión

Folk2Folk se fundó en 2013 y tiene su sede en Launceston, Cornualles, Reino Unido, y desde entonces se ha expandido por todo el país. La plataforma se posiciona como un puente de acoplamiento financiero "localizado e impulsado por la confianza", que conecta a los inversores que buscan ingresos fijos con pequeñas y microempresas que necesitan financiamiento.

Su filosofía central es "buenas personas que ayudan a buenas personas", que promueve la equidad y la asistencia mutua, la transparencia de las tasas de interés y la prosperidad de la comunidad. La empresa tiene su sede en ciudades rurales y pequeñas y medianas del Reino Unido, con el objetivo de promover activamente el desarrollo regional y el crecimiento económico.

2. Modelo de negocio y arquitectura

del producto El modelo de negocio de Folk2Folk es una plataforma típica de préstamos P2P (también conocida como Marketplace Lending), y sus principales métodos de operación son los siguientes:

1. Las empresas son
   principalmente pequeñas y medianas empresas o comerciantes locales que necesitan capital de trabajo, y los montos de los préstamos generalmente comienzan desde £ 100,000, y los préstamos están garantizados por tierras, propiedades comerciales o activos.

2. Los inversores
   incluyen personas físicas e instituciones, con una contribución mínima de £ 20,000 y un rendimiento anual fijo de la inversión (actualmente alrededor del 8.5-8.75%). La plataforma no tiene un fondo de liquidez y tiene una estructura clara.

Una vez

3. completada la recaudación de fondos
   , los fondos se retiran del inversionista y fluyen hacia el prestatario, y el prestatario paga los intereses y el capital a tiempo. La plataforma gana una tarifa de apertura y una tarifa de renovación anual.

4. Mecanismo de seguridad de activos
   Todos los préstamos están garantizados por el valor de mercado de la propiedad del Reino Unido, y Folk2Folk no permite a los prestatarios utilizar la vivienda como garantía. La plataforma solo coincide y no tiene sus propios activos; Al mismo tiempo, los fondos están directamente conectados al prestamista y el riesgo es controlable.

5. Las
   empresas están autorizadas por la FCA (Autoridad de Conducta Financiera) en el Reino Unido y son mercados altamente regulados. El negocio ha durado muchos años y ha mantenido un récord de cero pérdidas hasta ahora, lo que demuestra una estricta capacidad de control de riesgos.

A través de este modelo, la plataforma construye un ecosistema de confianza: los prestatarios obtienen vías de financiación rápidas, los inversores obtienen rendimientos estables y la plataforma tiene en cuenta el desarrollo de la economía local.

3. Escala y rendimiento

Desde su creación, Folk2Folk ha logrado resultados notables en el mercado de servicios financieros de pequeñas y medianas ciudades:

volumen total de financiación ha superado los 770 millones de libras esterlinas, sirviendo a más de cientos de empresas, que abarcan la agricultura, el turismo, el sector inmobiliario, la energía y otras industrias.

Mantener cero pérdidas de capital de inversión durante muchos años es un raro historial de alta seguridad en la industria.

El desempeño financiero es sólido, con ingresos operativos de aproximadamente £ 5.9 millones de libras esterlinas y ganancias netas de aproximadamente £ 1.8 millones en el año fiscal 2024/25, logrando rentabilidad durante seis años consecutivos.

La tasa de interés fija ROI de la plataforma comienza en alrededor del 8,5%, lo que la hace atractiva debido a la participación directa de los inversores en el proyecto.

Estos datos financieros reflejan su competitividad y funcionamiento estable en el mercado de crédito P2P.

4. Productos y rutas

de crecimiento El desarrollo de productos y negocios de Folk2Folk incluye:

>

Los inversores de atraque de préstamos individuales / institucionales
pueden elegir una sola inversión de proyecto, y la conciliación de fondos, el reembolso y los ingresos son transparentes y abiertos.

1. Proceso de custodia de activos y control de riesgos
   Los préstamos requieren la hipoteca de bienes raíces y la tasación de terceros y la presentación de abogados para garantizar la recuperación del préstamo.

2. El servicio de expansión de la plataforma
   proporciona consultoría sobre la estructura de préstamos, coordinación de refinanciamiento y posibilidades de renovación. Brindar asesoramiento estratégico a los prestatarios para abordar futuras necesidades de financiamiento.

3. Los inversores institucionales se unen
   Además de los inversores minoristas, la plataforma también ha introducido activamente capital institucional y, a partir de 2021, varias instituciones han cooperado para ampliar la escala de financiación.

4. La expansión de la red regional
   ha establecido representantes regionales, socios legales y consultores de crédito locales, y el escenario se divide en tipos de proyectos como agricultura, turismo y desarrollo de ciudades pequeñas para mejorar la exposición y el hundimiento financiero.

El plan estratégico de la plataforma irradia desde Cornualles a todo el país en la etapa inicial y, en el futuro, puede ingresar a más regiones europeas o desarrollar regiones con un idioma chino similar para replicar el exitoso modelo.

5. Ventajas competitivas y diferenciación

Folk2Folk tiene muchas características y ventajas en el mercado P2P:

préstamo hipotecario profesional: cuenta con un mecanismo de revisión de hipotecas inmobiliarias para mejorar el umbral de control de riesgos y la seguridad;

Récord de cero pérdidas de inversión: más de 10 años de alta robustez mejoraron significativamente la reputación de la plataforma;

Alto rendimiento fijo: 8,5%-8,75% Los tipos de interés son más atractivos que los tipos de interés del mercado;

Red de confianza comunitaria: generar sinergias basadas en las comunidades locales;

Alto nivel de cumplimiento: la autorización de la FCA y el modelo de tarifa de renovación anual reflejan el cumplimiento;

Operación rentable continua: Demostrar capacidades de control de riesgos y adaptación al mercado objetivo.

La plataforma se ha convertido en un representante clave de la innovación en los servicios financieros rurales en el Reino Unido, con una fuerte identidad competitiva entre otros métodos de préstamo.

6. Desafíos y riesgos

A pesar del excelente desempeño de Folk2Folk, todavía hay desafíos:

1. Las fluctuaciones de las tasas de interés del riesgo del ciclo económico
   , las caídas de los precios de los bienes raíces y la recesión económica nacional aún pueden aumentar la concentración del riesgo.

2. La demanda de gestión de garantías es alta
   y el costo del control de riesgos inmobiliarios es alto, por lo que el mecanismo de evaluación y los cambios en las garantías deben monitorearse durante mucho tiempo.

3. Incertidumbre de la política regulatoria:
   Hay cambios en las políticas regulatorias financieras de la FCA y del Reino Unido, como nuevas regulaciones, que causarán presión sobre las tarifas y los ajustes de procesos.

4. Restricciones geográficas y
   posicionamiento de cuellos de botella en el crecimiento Aunque el posicionamiento de los mercados pequeños y medianos rurales urbanos y rurales es claro, si la velocidad de expansión nacional es característicamente lenta.

5. falta de dependencia tecnológica
   En la actualidad, la plataforma es principalmente un modelo de emparejamiento intermediario y el sistema técnico es relativamente básico; En el futuro, es necesario fortalecer las capacidades digitales y mejorar la eficiencia.

6. Presión del rendimiento
   de la marca Si hay un caso predeterminado, tendrá un impacto directo en el registro de cero pérdidas, y la comunicación con la marca debe gestionarse cuidadosamente.

7. Estrategia de desarrollo y planificación

Con el fin de mejorar la eficiencia operativa y el tamaño del mercado, Folk2Folk puede centrarse en promover las siguientes direcciones:

estandarización de préstamos: promoción de la titulización de activos de préstamos, más liquidez institucional;

Actualizaciones del sistema técnico: Desarrolle paneles y aplicaciones móviles para mejorar la experiencia interactiva de los inversores.

Vínculo entre el Fondo y las instituciones: establecer un fondo de impacto para ampliar la inversión institucional y mejorar la escala y la estabilidad de la financiación;

Ruta de expansión internacional: replicar su modelo P2P colateral en mercados similares en Europa;

Clasificación de categorías de préstamos: expandirse a múltiples estructuras de arbitraje, como arrendamiento de equipos, refinanciamiento y financiamiento de capital;

Promoción de la educación financiera comunitaria: fortalecer la popularización conjunta del conocimiento financiero con los gobiernos locales y las empresas;

Cooperación construcción ecológica: Cooperar con abogados, intermediarios e intermediarios locales para formar un modelo de circuito cerrado de cooperación regional.

8. Resumen y valor

de referencia Folk2Folk es uno de los representantes exitosos del modelo de innovación financiera de los municipios británicos y ha establecido una sólida reputación de plataforma con su operación estable y alto rendimiento de seguridad. Estimule el interés de los inversores a través de altos rendimientos y conéctese de manera efectiva con las necesidades de los prestatarios.

En el futuro, si se pueden mantener los estándares de control de riesgos, impulsados por la tecnología y replicar su modelo de éxito regional, se espera que se convierta en un modelo de modelos P2P en ciudades rurales o pequeñas y medianas en Europa e incluso en todo el mundo.