1. Yrityksen yleiskatsaus ja visio
Vuonna 2021 perustettu Frankly Insure, jonka pääkonttori sijaitsee Kööpenhaminassa, Tanskassa, on innovatiivinen vakuutusteknologiayritys, joka keskittyy "sulautettuihin vakuutuksiin". Sen tehtävänä on upottaa vakuutukset saumattomasti sähköisen kaupankäynnin ja kivijalkakaupan kassaprosessiin, jolloin nykyaikaisten kuluttajien on helppo saada suojaa yksinkertaisen ja läpinäkyvän kuukausittaisen "mikromaksumekanismin" avulla.
Yhtiöllä oli alusta alkaen selkeä asema tarjota vakuutusturvaa kumppaniverkoston kautta ja nopeaa käyttöönottoa API:iden ja paikan päällä olevien integraatioiden kautta, jotka on suunnattu ensisijaisesti nuorille kuluttajille, vuokralaisille ja digitaalisille ostajille. Perustamisensa ensimmäisinä vuosina Frankly Insure on tehnyt yhteistyötä yli 80 pohjoismaisen kauppiaan kanssa sekä verkkokaupassa että kivijalkamyymälöissä, ja kuukausittainen myynti on kasvanut nopeasti.
Frankly Insure on sitoutunut rikkomaan perinteisten vakuutusten monimutkaisen prosessin ja tarjoamaan asiakkaille "ei sitovia, nollakäsittelymaksuja ja peruutusta milloin tahansa" vakuutustuotteita, jotta kuluttajat voivat helposti valita vakuutuksen ikään kuin he ostaisivat matkapuhelintarvikkeita.
2. Tuotemalli ja tekninen arkkitehtuuri
1. Sulautetun vakuutuksen suunnittelu
Frankly Insuren ytimessä on sulautettu vakuutus: kun kuluttaja suorittaa tuotteen ostoprosessin verkossa tai myymälässä, hänelle suositellaan tuotesuojaa suoraan kassasivulla. Yhden napsautuksen vahvistuksen jälkeen käytäntö astuu voimaan välittömästi kiinteällä kuukausimaksulla. Tuote kattaa laajan valikoiman tuotteita, jotka kattavat elektroniikkatuotteet, huonekalut, kodinkoneet, vuokrakalusteet, kuntolaitteet jne.
Tämä malli tekee vakuutuksesta valinnaisen kampanjakohteen yksinkertaistetun asiakaskokemuksen suunnittelun ja välittömän laskutusmekanismin avulla, mikä alentaa huomattavasti käyttäjien tietoisuuden kynnystä. Tämän perusteella vakuutusten ostoprosentti on noussut merkittävästi, ja asiakkaiden konversioprosentti ylittää reilusti perinteisen polun.
2. B2B2C-toteutusmekanismi
Frankly Insure mahdollistaa kauppiaiden integroinnin API-rajapintojen tai paikan päällä olevien sovellusten perusteella ja upottaa vakuutusvaihtoehtoja sähköisen kaupankäynnin järjestelmiin tai kassajärjestelmiin. Kun kuluttajat tekevät ostoksensa, järjestelmä hakee automaattisesti tuoteluokan, summan ja suosittelee vakuutusvaihtoehtoja. Kun vakuutus on vahvistettu, kattavuustiedot tallennetaan Frankly-alustalle ja vakuutusmaksu hyvitetään automaattisesti kuukausilaskuun.
Alusta integroituu Betalingsgatewayn (esim. Vipps, MobilePay) kanssa "kuukausimaksu ensimmäisen kuukauden ilmainen" -mekanismin toteuttamiseksi ja kuluttajien tukemiseksi peruuttamaan vakuutus milloin tahansa. Ratkaisu voidaan ottaa käyttöön laajalti ilman replikointikynnystä.
3. Läpinäkyvä hinnoittelu ja hallittavissa olevat takuut
Frankly Insure korostaa hinnoittelujärjestelmää, jossa ei ole piilokuluja, sitovia sopimuksia ja peruutus milloin tahansa. Kuluttajan ei tarvitse maksaa käsittelymaksuja, vuosimaksuja tai sovittuja ehtoja, ja kuukausimaksun määrä on läpinäkyvä ja hallittavissa itsenäisesti. Vakuutusten osto ja korvaushakemusten käsittely suoritetaan verkossa, mikä lisää käyttäjien luottamusta ja kokemusta.
Lisäksi vakuutettujen tuotteiden tiedot ovat myös avoimia ja saatavilla, ja käyttäjät tietävät suojan laajuuden ennen ostamista. Tämä mekanismi parantaa vakuutusten hyväksymisastetta ja varmistaa samalla taustariskinhallintamoduulin toiminnallisen tehokkuuden.
3. Liiketoimintamalli ja tulorakenne
Frankly Insuren liikevaihto koostuu pääosin seuraavista osista:
Vakuutusmaksutulo: Kuluttajien tuotesuojasta maksama kuukausimaksu on pääasiallinen tulonlähde, ja vakuutusmaksu on sidottu tuotteen hintaan.
Alustan jakaminen: Jakamalla vakuutustuloja kauppiaiden kanssa Frankly saavuttaa alhaisen CAC:n volyymin kautta.
Tekniset palvelumaksut: Maksut API-integraatioiden, sovellusten upotuspalveluiden tai teknisten palveluiden tilausten tarjoamisesta jälleenmyyjille.
Räätälöidyt projektitulot: Tarjoa esimerkiksi räätälöityjä takuuratkaisuja tai vastuuketjuratkaisuja B2B-projekteihin.
Korvauskustannusten hallinta: Alusta hallitsee korvauskuluja älykkään tarkastelun, hinnoittelupoolien ja riskienhallintajärjestelmien avulla, mikä auttaa vahvistamaan voittomarginaaleja.
Sulautetun myynnin alhaisen yksikköhinnan, mutta korkean konversion sekä vähittäiskaupan messujen maksurakenteen ansiosta kokonaisliikevaihto jatkaa kasvuaan. Tällä hetkellä ydinasiakkaita ovat pääasiassa pohjoismaiset vähittäiskauppiaat, ja ne siirtyvät vähitellen Norjaan, Ruotsiin ja Suomeen.
4. Markkina-asema ja asiakasstrategia
Frankly Insure keskittyy nuoriin pohjoismaisiin kuluttajiin ja digitaalisen akustiikan käyttäjiin ja käyttää kevyttä vakuutusta tahmeana strategiatyökaluna. Asiakasryhmään kuuluvat pääasiassa:
Kuluttajat, jotka ostavat elektronisia laitteita: kuten matkapuhelimia, kuulokkeita, kannettavia tietokoneita, kodinkoneita ja muita tuotteita voi ostaa oston jälkeen.
Vuokraajat ja huonekalujen ostajat: Tee yhteistyötä huonekaluliikkeiden kanssa lisätäksesi tuotesuojauspalveluita huonekaluja ostaessasi.
Verkkokauppa-alustan käyttäjät: Verkkokaupan käyttäjät voivat valita takuut yhdellä napsautuksella maksusivulla päästäkseen korkean taajuuden kulutusskenaarioihin.
Samaan aikaan alusta rikkoi verkon rajoja myymälän POS-kokemuksella. Offline-myymälöissä kuluttajat voivat skannata QR-koodin paikan päällä tai ostaa vakuutuksen kassan opastuksella mukautuen fyysiseen vähittäiskaupan skenaarioon.
Markkina-asema:
Sulautettujen vakuutusten edelläkävijä: Edelläkävijä B2B2C-sulautettujen vakuutusten liiketoimintamallin toteuttamisessa Pohjois-Euroopassa;
Nuorten sisääntulopiste: räätälöidyt vakuutusvaihtoehdot nuoremman sukupolven kulutustottumusten ja riskimieltymysten mukaan;
Yksinkertainen ja helppo kokemus: ei välittäjiä, ei monimutkaisia termejä, ei pitkäaikaista sitovuutta;
Vähittäiskaupan lisäarvotyökalut: Tarjoa vähittäiskauppiaille lisätuloja ja asiakkaiden säilyttämistä.
5. Tiimi- ja ekosysteemiyhteistyö
Frankly Insuren ydintiimiin kuuluvat toimitusjohtaja Alexander Skjøth Piruli, operatiivinen johtaja Nicolai Arnholm, tietohallintojohtaja Ivar Sperling ja teknologiajohtaja Bence Makkosilla on kokemusta fintechistä, insurtechistä ja alustojen integroinnista.
Yhtiö työllistää tällä hetkellä 11–50 henkilöä, ja sitä ovat tukeneet pääomasijoittajat, kuten Antler ja The Aventures, sekä osallistunut Tenityn ja Copenhagen Fintechin kiihdytysohjelmiin. Se on laajentanut kenttäänsä luomalla ekologista yhteistyötä Van Ameyden (korvauskumppani), Vipps MobilePayn ja pohjoismaisten verkkokauppa-alustojen kanssa.
6. Kilpailuedut ja toiminnalliset ominaisuudet
alhaiset asiakashankintakustannukset ja korkea konversiokokemus
Sulautettu myynti voi sopia tehokkaasti kuluttajan ostopolulle kilpailematta perinteisistä asiakassisäänkäynneistä.Yhteistyökanavat kattavat valtavirran pohjoismaiset toimijat
Tee yhteistyötä MobilePayn, Vippsin, Danske Bank Growthin jne. kanssa päästäksesi nopeasti mobiilivakuutusten myyntiin.Technology as a Service (TaaS) -ominaisuudet
Tarjoa upotettavia työkaluja, sovelluksia ja API-palvelumoduuleja, joiden avulla vähittäiskauppiaat voivat ottaa vakuutusominaisuudet nopeasti käyttöön.Joustava käytäntö ja hinnoittelulogiikka
Kuukausimaksumekanismi, välitön peruutus ja ilmainen ensimmäisen kuukauden strategia vastaavat nykyaikaisen kuluttajakäyttäytymisen lakeja.Korkea riskienhallinnan tehokkuus ja korvauskustannusten merkittävä vähentäminen Käytä
sääntömoottoria ja älykästä tarkistusjärjestelmää korvauskustannusten vähentämiseen ja takuun suorituskyvyn optimointiin.Brändin ja käyttäjien ylistysprosentti Se
sai 4,6 pisteen positiivisen arvosanan Trustpilotissa ja sai arvosanan "moderni vakuutus + inhimillinen palvelu", ja asiakastyytyväisyys oli korkea.
7. Kasvupolku ja laajentumissuunnitelma
maantieteellinen laajentuminen
Vuoden 2024 alussa alusta ilmoitti tulevansa Norjan ja Ruotsin markkinoille, ja se toimii tällä hetkellä kolmessa maassa. Tulevaisuuden kohteena ovat Euroopan markkinat, kuten Saksa ja Hollanti, ja myös vihreän käytettyjen/kiertotalousvakuutusten tulopiste pohditaan.
tuotelinjan rikastaminen
Tulevaisuudessa tuotteen odotetaan laajenevan lemmikkivakuutuksiin, matkavakuutuksiin, pienten kodinkoneiden huoltoon, luonnonkatastrofisuojaukseen ja muille aloille vastaamaan erilaisiin kuluttajatarpeisiin.
B2B-projektin parannuksia
ovat POS-mukautustoiminnot, integroidut vakuutuskokemuksen API-alustan päivitykset ja selkeät laitteistotoimittajat, leasing-teollisuus jne.
teknologia-alustan päivitys
Iteroi jatkuvasti taustajärjestelmää, tue big dataa, tekoälyn hinnoittelua, riskienhallinnan päätöksentekojärjestelmää ja optimoi reaaliaikaisen käytäntömäärityksen ja korvausvaatimusten hyväksymisen tehokkuutta.
Brändi ja ekologinen pyrkimys
Vahvista brändin uskottavuuden rakentamista, kuten medianäkyvyyttä, osallistumista alan konferensseihin, kumppaneiden ekologista laajentumista ja vahvista pitkäaikaisia yhteistyösuhteita valtavirran vähittäismyyntikanavien kanssa.
8. Riski- ja haasteanalyysi
riskienhallinta ja korvausriski
Pienet vakuutusvolyymit on tarkistettava tehokkaasti petosten ja haitallisten valintojen hallitsemiseksi.Lait ja asetukset, ympäristö ja vakuutusedustajien toimiluvat
Maissa on tiukat määräykset vakuutusedustajista ja yhteistyötavoista, ja paikallisten säännösten erot on tarkasteltava kattavasti.Kustannuspaineita kansainväliselle laajentumiselle
Lokalisoidun alustan käyttöönotto vaatii teknologiaa, markkinaresursseja ja vaatimustenmukaisuustiimejä, ja kustannukset nousevat.Käyttäjien kognitio ja luottamuksen kertyminen
Nuorten käyttäjien on ymmärrettävä vakuutuksen edut ja edistettävä järjestelmää toistuvasti kärsivällisesti.Kilpailijoiden paineisiin
kuuluu lisääntynyt kilpailu perinteisten vakuutusyhtiöiden ja muiden vakuutusekosysteemin InsurTech-alustojen välillä.Yhteistyöpääteriippuvuusongelma
Kauppiasyhteistyö on keskeinen sisään- ja uloskäynti, ja jos kumppanuus on jännittynyt tai katkeaa, se vaikuttaa myyntikanavaan.
9. Tulevaisuuden näkymät ja ehdotukset
Säilytä kevyt upotusstrategia: Vahvista yhden napsautuksen myyntikanavia ja kuukausimaksumekanismeja houkutellaksesi lisää jälleenmyyjiä yhteistyöhön.
Rakenna automatisoitu korvaus- ja riskienhallintakehys: Laajenna mahdollisuutta tarkistaa väitteet automaattisesti ja paranna tarkistusnopeutta ja kustannustehokkuutta.
Vakuutussalkun rakenteen innovaatio: Yhdistä kulutus, huolto, leasing, pidennetty takuu, ympäristönsuojelu ja muut alat salkun suojauksen käynnistämiseksi.
Teknisen infrastruktuurin parantaminen: Integroi tekoälyn tarkistusjärjestelmät, data-analyysialustat ja markkinakäyttäytymisen oivallukset yleisen tehokkuuden parantamiseksi.
Mallin toistaminen rajat ylittävillä markkinoilla: Toistamme pohjoismaiset kokemukset ja vahvistamme paikallista vaatimustenmukaisuusvalmiutta, mikä tasoittaa tietä myöhemmälle laajentumiselle.
Vahvista brändiviestintää: Käytä asiakkaiden kiitosta brändimarkkinoinnissa parantaaksesi päätelaitteiden ostojen luotettavuutta.
Vakuutuksen ekologinen integraatio: Perusta vakuutusekologisia liittoutumia laajentaaksesi alan sisääntuloja ja houkutellaksesi rahoituspalvelulaitoksia ja vähittäiskaupan jättiläisiä.
10. Yhteenveto
Frankly Insure on vakuutusteknologiayritys, jonka ydinmekanismi on "sulautettu vakuutus + kuukausimaksumalli", ja se on menestyksekkäästi luonut kevyitä vakuutuspalveluita, jotka kattavat Pohjois-Euroopan suuret markkinat. Sillä on merkittäviä etuja yksinkertaistettuna kokemuksena, alhaisina asiakashankintakustannuksina ja läpinäkyvänä hinnoitteluna, ja se on kerännyt nopeasti kiitosta alan kumppaneilta ja kuluttajilta.
Tulevaisuudessa tuotelinjojen laajentumisen, teknologiapäivitysten ja kansainvälisen replikoinnin myötä Frankly Insuren odotetaan nousevan yhdeksi johtavista sulautettujen vakuutusten alalla, edistävän vakuutusteknologian integrointia nykyaikaiseen kuluttajakäyttäytymiseen ja rakentavan uuden vakuutusparadigman "osta käytön mukaan" nuoremmalle sukupolvelle.
