Fluency

Rapport

d’analyse de Fluency Technologies

1. Présentation de

l’entreprise

Fluency Technologies est une société technologique axée sur la construction d’une infrastructure financière numérique de nouvelle génération, dont le siège social est situé à Londres, au Royaume-Uni, et qui dispose d’équipes de recherche sur les technologies et les politiques dans l’UE, au Moyen-Orient et en Asie. La mission principale de l’entreprise est de fournir aux banques centrales, aux institutions financières et aux gouvernements des solutions de circulation de données numériques et de monnaie numérique hautement programmables, sécurisées, conformes et évolutives.

Fluency se concentre sur la création d’une couche d’infrastructure basée sur la technologie des registres distribués (DLT) pour promouvoir la mise en œuvre de scénarios innovants, notamment les monnaies numériques de banque centrale (CBDC), les systèmes de paiement programmables, la gouvernance des données inter-chaînes et l’identité financière. Son principal produit de plate-forme est Aureum™, un système de communication de données financières compatible multi-chaînes conçu pour les utilisateurs au niveau du gouvernement et de l’entreprise, prenant en charge la fusion de données on-chain et off-chain, la protection de la vie privée, l’informatique de conformité et la collaboration multipartite.

L’équipe de la société est composée de professionnels de divers domaines tels que la réglementation financière, la recherche technologique des banques centrales, la sécurité blockchain, l’identité numérique, l’IA et l’infrastructure de paiement. La vision de Fluency est d’intégrer le flux de données, la compensation et le règlement des fonds, ainsi que l’informatique des règles dans un système d’exploitation financier souverain numérique régulable et évolutif pour servir le fonctionnement de la nouvelle génération d’économie numérique.

2. Système

de produits de base

Le système de produits techniques et de services de Fluency est construit autour des modules fonctionnels de base suivants :

1. Aureum™

est une plate-forme de base développée indépendamment par Fluency, avec les fonctions suivantes :

Un

moteur DLT multicouche qui permet à différentes monnaies souveraines de fonctionner en parallèle dans un seul système de registre, réalisant l’indépendance logique et l’interopérabilité technique des systèmes de banque centrale dans différents pays ou régions ;

Le modèle de monnaie programmable prend en charge la configuration des conditions d’utilisation, du temps de paiement, des contraintes d’utilisation et d’autres logiques pour les devises unitaires, telles que les subventions fiscales spécifiques, les paiements de salaire, l’automatisation fiscale numérique et d’autres scénarios.

Mécanisme de liaison d’identité on-chain, associé à l’authentification cryptographique et à l’empreinte comportementale, pour garantir la sécurité, la transparence et la traçabilité de l’utilisation de la monnaie numérique.

Moteur de règles de gouvernance des données pour définir des politiques exécutoires pour les données financières et le comportement des transactions (tels que l’accès aux données, les restrictions de compensation transfrontalière, les chemins d’examen AML).

Des capacités de paiement hors ligne sur la chaîne, combinées à l’edge computing et au chiffrement asymétrique, pour réaliser des opérations de paiement sans conditions de réseau et garantir la disponibilité des paiements en cas de catastrophes naturelles, de défaillances de réseau et d’autres environnements.

2. Module de support CBDC (monnaie numérique de banque centrale)

Fluency construit un cadre de test CBDC configurable et un réseau au niveau de la production pour les banques centrales via la plateforme Aureum, et ses services comprennent :

Modèle de compte multicouche (émission directe, architecture double couche, etc.) Modèle

d’amarrage de compte CBDC et de compte bancaire commercial

Test de scénario de paiement transfrontalier (B2B, B2C)

Structure de gouvernance évolutive (prend en charge les interfaces de conformité IMF, BRI)

Mécanisme de compatibilité des contrats intelligents (déploiement de règles budgétaires, de conditions de paiement, etc.)

Ce module a été utilisé dans les bacs à sable de test technique et les projets de recherche stratégique des banques centrales de nombreux pays, en particulier dans la promotion de la numérisation de la politique monétaire et le raffinement du contrôle de la liquidité macro.

3. Système d’intégration chaîne privée + nœud de supervision

Le système de registre conçu par Fluency permet le fonctionnement simultané du grand livre principal (contrôlé par la banque centrale/le gouvernement) et du livre auxiliaire (contrôlé par les institutions financières et les prestataires de services de paiement), et toutes les activités du grand livre auxiliaire sont automatiquement résumées et synchronisées avec le registre principal pour obtenir un modèle collaboratif de « autonomie distribuée + supervision centrale ».

Les nœuds réglementaires ont les fonctions suivantes :

Audit en temps réel des flux de données de transaction

, filtrage automatique des comportements anormaux des transactions,

définition des règles de contrôle des risques et injection d’exécution

Exécution de l’automatisation du KYC, de l’AML et du reporting fiscal

Cette conception garantit des opérations diversifiées dans l’écosystème financier tout en conservant la perspective contrôlable du régulateur central.

3. Avantages techniques et architecture

du système

Les avantages techniques de Fluency se reflètent dans son haut degré de modularité, sa conformité et son évolutivité à tous les niveaux :

1. Architecture

modulaire

Le système se compose de plusieurs modules enfichables qui peuvent être activés par les banques centrales ou les institutions à la demande pour éviter des coûts de développement uniques élevés. Il comprend des moteurs de paiement, des contrats on-chain, la vérification d’identité, des intermédiaires de paiement transfrontaliers, des files d’attente de messages et des systèmes d’autorisation de données.

2. Conception

de système intégrée conforme

Fluency intègre les exigences réglementaires au niveau de la conception, telles que la résidence des données, les journaux d’audit locaux, le chiffrement des champs sensibles et la gestion des autorisations révocables, garantissant que les déploiements dans différentes juridictions ne nécessitent pas de mise à niveau.

3. Compatibilité multi-chaînes et synchronisation

hors chaîne

Prise en charge des plateformes sous-jacentes telles que Ethereum Virtual Machine Compatible Chain (EVM), Substrate, Solana et Hyperledger Fabric. L’état on-chain peut être synchronisé avec les bases de données off-chain traditionnelles en temps réel, facilitant ainsi la comptabilité institutionnelle, l’audit et la divulgation réglementaire.

4. Mécanisme

de fonctionnement hors ligne

L’appareil ou le module de paiement côté appareil fourni par Fluency prend en charge le paiement hors ligne sans réseau, puis entre de manière synchrone dans la chaîne, ce qui est particulièrement adapté aux marchés émergents, aux régions à faible connexion, à la planification financière d’urgence et à d’autres scénarios.

4. Applications et coopération sectorielles

Le

système de Fluency peut être largement utilisé dans les scénarios industriels suivants :

Automatisation du

mécanisme d’émission de subventions

financières du

projet pilote de monnaie numérique de la banque centrale

> l’éducation basée sur l’identité, les systèmes de paiement médicaux et publics,

les

mises à niveau du registre des banques de compensation ou des prestataires de services de paiement

,

les accords d’amarrage et de déclaration fiscale transfrontaliers multi-pays, et l’intégration

du

moteur

de règles intelligent de la plate-forme technologique réglementaire

Les clients comprennent les banques centrales, le ministère des Finances, le Bureau de surveillance financière, les grandes banques commerciales, les plates-formes de paiement fintech, les bourses de marchandises, les unions de paiement internationales, etc.

5. Disposition du marché et avantage

concurrentiel

Fluency se concentre sur le service aux clients souverains de haut niveau et aux clients institutionnels réglementés, et présente les avantages concurrentiels suivants :

Intégration verticale profonde : de la couche inférieure du grand livre de base au module de contrat front-end, du terminal de paiement hors ligne au moteur de règles de politique, formant une chaîne de service de bout en bout ;

Concept de conception réglementaire native : toute la logique du système, la structure des données et les mécanismes d’autorité sont construits autour de la perspective réglementaire pour gagner la confiance des organismes politiques ;

Capacité de déploiement rapide : la méthode de déploiement modulaire peut réaliser un développement personnalisé et une mise en œuvre pilote dans un délai de 90 jours ;

Compatibilité multi-juridictionnelle : Le système s’est adapté aux exigences de conformité des données de l’UE, au UK Fintech Sandbox et au cadre technologique régional de conformité MENA.

Orientation de la coopération stratégique : Établir une coopération multilatérale avec les gouvernements, les centres de recherche universitaires et les groupes de réflexion politiques pour former un mécanisme de liaison entre la promotion des politiques et la mise en œuvre de la technologie.

6. Structure organisationnelle et système

de talents Fluency est composé d’une équipe multinationale :

la haute direction a des antécédents tels que la Banque mondiale, la Banque d’Angleterre, l’Union européenne des paiements et la Clearing Bank ;

les centres de R&D technologique sont situés au Royaume-Uni et au Moyen-Orient, et l’équipe d’architectes est spécialisée dans la DLT, l’informatique de confiance, l’identité cryptée et les systèmes financiers distribués ;

L’équipe des affaires de conformité et de politique participe régulièrement aux discussions sur le cadre politique d’organisations internationales telles que la BRI, l’OCDE et le GAFI afin de s’assurer que la conception des produits est synchronisée avec les spécifications de pointe.

Le groupe consultatif externe comprend d’anciens experts en finances publiques, des chercheurs en monnaie numérique de banque centrale, des experts en audit de sécurité Web3 et des spécialistes de la gouvernance des données.

L’entreprise adopte une méthode de fonctionnement en équipe qui combine la collaboration à distance et les emplacements locaux pour répondre de manière flexible aux besoins des projets dans différentes régions du monde.

7. Contrôle des risques et sécurité

Afin

de faire face aux risques systémiques, aux abus de données, aux attaques malveillantes et à d’autres problèmes, Fluency a conçu plusieurs mécanismes de sécurité au niveau de l’architecture et de la gouvernance :

un

système d’authentification basé sur des preuves à divulgation nulle de connaissance et un calcul multipartite ;

contrôle d’accès dynamique et matrice

d’autorisation des rôles ; audit en temps réel des journaux de transactions financières et détection des anomalies de l’IA ;

prise en charge des mises à jour à chaud au niveau du module et mécanisme de basculement à haute disponibilité ;

stockage de données souverain local et stratégie de déploiement de nœuds souverains nationaux ;

processus DevSecOps intégré complet de développement-test-déploiement-réglementation.

En outre, la société a mis en place une équipe indépendante d’intervention d’urgence en matière de sécurité et un mécanisme d’audit régulier pour s’assurer que la sécurité et la stabilité ne sont pas compromises lors de l’itération du produit.

8. Stratégie

de développement future Au

cours des trois prochaines années, Fluency approfondira ses activités et se développera à l’échelle mondiale autour des cinq orientations stratégiques suivantes :

1. Soutenir davantage de projets de test de mise en œuvre de CBDC de banque centrale, de l’étape de preuve de concept à l’étape de déploiement pilote ;

2. Renforcer le module de paiement transfrontalier blockchain et promouvoir l’intégration avec les normes internationales de compensation et de règlement telles que SWIFT et ISO 20022 ;

3. Créer un écosystème de paiement programmable complet, encourager les gouvernements et les entreprises à développer des scénarios innovants tels que des outils financiers intelligents, des retenues fiscales et des paiements prédéfinis.

4. Lancer des SDK et des environnements sandbox pour les développeurs afin de promouvoir la co-construction et le développement secondaire de l’écosystème technologique.

5. Établir un cadre d’alliance régional pour la souveraineté numérique afin de fournir des solutions technologiques intégrées d’émission de monnaie numérique, de paiement et de réglementation pour les marchés émergents.

9. Résumé

Fluency Technologies est un fournisseur d’infrastructures financières numériques doté d’un positionnement clair, d’une technologie approfondie et d’une orientation politique claire. Elle intègre efficacement la blockchain, la regtech et les paiements programmables à l’architecture de monnaie numérique de la banque centrale via la plateforme Aureum pour créer un nouveau système de registre qui peut servir le système financier national.

Grâce à son leadership technologique, à sa compatibilité politique et à son agilité d’exécution, la société a progressivement établi une position unique dans le processus mondial de transformation financière numérique. À l’avenir, Fluency devrait devenir un fournisseur de services d’infrastructure clé à l’ère de la souveraineté numérique, soutenant l’intégration profonde et l’évolution efficace de l’économie numérique et de la gouvernance

financière gouvernementale.