1. Présentation de 🏢
l’entreprise
AppliedApps, Inc Fondée en 2016 et basée à Ketchum, dans l’Idaho, aux États-Unis, avec des bureaux dans la région de Sun Valley/Hailey, il s’agit d’une société privée axée sur la fintech et les logiciels d’application. Son objectif principal est d’aider les utilisateurs à intégrer et à gérer facilement les tâches financières personnelles ou d’entreprise telles que les opérations bancaires, le patrimoine, le crédit, le paiement de factures et le stockage de documents en créant une plateforme financière intelligente (iDFi) pour améliorer l’efficacité de la gestion de la vie et des actifs.
La taille actuelle de l’équipe de l’entreprise est de petite et moyenne taille, couvrant le développement, le déploiement et la maintenance d’instruments financiers innovants, visant à servir de multiples scénarios pour les consommateurs individuels et les institutions financières.
2. Positionnement commercial et architecture
de produit
1. La plateforme
financière intelligente iDFi
vise à créer une interface unifiée qui permet aux utilisateurs d’intégrer Plusieurs comptes financiers (tels que des banques, des investissements, des cartes de crédit, des prêts) sont connectés à la plateforme, ce qui élimine le besoin de se connecter fréquemment à plusieurs comptes, et la plateforme intègre automatiquement les données et génère une vue cohérente.
Des fonctions supplémentaires de gestion des factures et de rappel de paiement sont fournies pour prendre en charge la classification et le stockage automatiques des principaux documents financiers et de vie.
2. Service
personnalisé en marque blanche
AppliedApps fournit une version en marque blanche de la plateforme de gestion de la dette, de paiement et de collaboration avec les clients pour les banques, les institutions financières non bancaires et les prestataires de services de gestion de patrimoine.
Les clients peuvent rapidement activer l’interface de marque et recevoir une assistance pour les fonctions de contrôle des risques, de rapprochement et de reporting via la plateforme.
3. Analyse des données et génération de
rapports
En tirant parti des capacités de traitement des données du backend, la plateforme peut générer des analyses de tendances, des rapports récapitulatifs de compte hebdomadaires ou annuels, et prendre en charge l’évaluation de la santé financière, le contrôle budgétaire et l’aide à la prise de décision en matière de crédit.
4. Centre
de fichiers et de documents
Prend en charge le téléchargement d’informations importantes telles que les factures, les documents hypothécaires et les documents d’assurance, avec des fonctions d’archivage intelligentes, ce qui permet aux utilisateurs de les consulter et de les télécharger facilement à tout moment.
3. Architecture technique et mécanisme
de mise en œuvre
A. Présentation
de
l’architecture du système La plate-forme adopte la structure classique « SaaS + microservice modulaire », y compris :
Applications frontales : Fournir un support d’accès Web et mobile ;
Passerelle API : connexion des banques, des passerelles de paiement, des services d’authentification et de stockage ;
Couche de traitement des données : gère l’intégration des informations de compte multi-sources ;
Algorithmes d’apprentissage automatique : classification des comportements de dépenses institutionnels et détection des transactions anormales ;
Couche de sécurité et de conformité : pour l’authentification, l’autorisation et la collecte des journaux d’audit.
B. Technologie
d’intégration des données Accès
aux banques et aux services de facturation tiers via des API largement prises en charge ;
Compatible avec les systèmes utilisant des services tels que Plaid, Yodle, etc. ;
Développez en permanence l’écosystème de plug-ins pour prendre en charge les méthodes de paiement émergentes.
C. Politique de sécurité et de
confidentialité
Respectez les normes de sécurité du secteur (telles que TLS/SSL, le cryptage AES) et utilisez le mécanisme de type OAuth 2.0 pour l’authentification de l’interface.
Le backend comprend une base de données de cryptage des données et un mécanisme de sauvegarde de réplication ;
Améliorer le mécanisme de journalisation pour garantir la faisabilité de l’audit et du suivi du comportement.
4. Modèle d’affaires et structure
des revenus
1. Les clients de niveau entreprise
s’abonnent aux fonctionnalités de la
plateforme sur une base mensuelle ou annuelle ;
Les fonctions personnalisées et les services d’intégration profonde de la marque sont des modules payants haut de gamme.
2. Frais
de service de mise en œuvre
Fournir des services d’assistance à l’intégration, de personnalisation et de migration.
Offres individuelles basées sur le contenu du travail et les coûts de temps.
3. Les frais à valeur ajoutée pour les
modules étendus
comprennent : le module de paiement/rapprochement, la gestion de fichiers, la génération intelligente de rapports et d’autres fonctions, qui peuvent être facturées en fonction de l’utilisation ou du niveau de fonction.
5. Positionnement sur le marché et environnement concurrentiel
Principaux concurrents
Les plateformes financières agrégées : Mint, Simplifi, etc. assurent la gestion financière personnelle des utilisateurs finaux ;
Les fournisseurs de services financiers institutionnels en marque blanche : tels que MX, Envestnet/Yodlee fournissent des API et des systèmes de gestion des clients ;
Société de développement sur mesure : Fournir des solutions numériques différenciées pour les services financiers.
Stratégie
de réponse
Positionnez la plateforme comme une combinaison d'"accès minimaliste » et de « hautement personnalisée » pour attirer les petites et moyennes institutions grâce à leur flexibilité.
renforcer la coopération avec les banques et les établissements de gestion de patrimoine pour réaliser l’expansion du modèle B2B2C ;
Concentrez-vous sur les entreprises financières en démarrage dans l’Idaho et les régions environnantes, et établissez des avantages régionaux en matière de contrôle de la qualité et de bouche-à-oreille.
6. Force de l’équipe et structure de leadership
Fondateur et PDG : Jeffrey Lee Nelson, avec de nombreuses années d’expérience dans la gestion de produits financiers et de technologies, actuellement à la tête de la R&D et de la stratégie de marché ;
Les membres de l’équipe couvrent le développement technologique, la conformité financière, les opérations de produits et le service à la clientèle ;
Faites appel à des consultants pour répondre aux besoins en matière de confidentialité des données, de conception de politiques de sécurité et de conformité réglementaire.
7. Évaluation des
avantages
Écosystème financier intégré : couvrant la gestion des comptes, le paiement des factures, le suivi du crédit, classification automatique ;
Forte capacité en marque blanche : la personnalisation de la marque et l’efficacité du déploiement conviennent aux petites et moyennes institutions financières ;
Une gestion stricte de la confidentialité : de multiples mesures de cryptage et de conformité renforcent la confiance institutionnelle ;
Volume et prix flexibles : adapté aux clients de petite et moyenne taille, seuil d’entrée bas, structure de coûts contrôlable ;
Innovation et adaptation rapides : accédez aux fournisseurs financiers numériques émergents et réalisez une itération rapide.
8. Défis et risques
potentiels
Pression concurrentielle du marché : face à la menthe ou Les solutions matures comme Yodlee ont une fidélité de l’utilisateur ;
Pression de l’interface et de la maintenance technique : les API bancaires sont fréquemment mises à jour, ce qui impose des exigences élevées aux ressources de maintenance.
Restrictions d’expansion d’échelle : L’espace de croissance du marché régional est limité et il est nécessaire d’entrer sur le marché national ou international à l’avenir ;
Risques de conformité : la gestion des données doit faire face à des risques réglementaires en vertu des réglementations sur la confidentialité des métiers.
Transformation difficile du modèle d’affaires : les frais de plateforme SaaS seuls sont difficiles à soutenir l’expansion d’une équipe à grande échelle, et il est nécessaire de trouver un endroit où vivre dans des services à valeur ajoutée.
9. Recommandations pour les futures stratégies
de développement
A. Renforcement des partenariats à court terme (6 à 12 mois),
Attirer davantage d’utilisateurs de start-ups financières et d’entreprises de conseil ;
Étendre les fonctions d’examen des documents et de production de rapports pour créer une solution tout-en-un ;
Des interfaces optionnelles de produits de crédit et de gestion de patrimoine par des tiers ont été lancées pour améliorer l’adhérence de la plateforme.
B. À moyen terme (1 à 3 ans)
Promouvoir le lancement national de la plateforme, en mettant l’accent sur l’expansion des marchés de l’ouest et du Midwest des États-Unis ;
Introduisez des fonctionnalités qui prennent en charge la surveillance du rendement des crypto-monnaies et de la DeFi pour gagner de nouvelles bases d’utilisateurs.
Effectuer du marketing conjoint avec les banques et les processeurs de paiement pour augmenter l’exposition de la marque.
C. À long terme (3 à 5 ans)
Élaborer une stratégie de plateforme ouverte qui permet aux plug-ins tiers d’accéder au suivi des transactions financières, à la gestion budgétaire et à l’analyse des investissements ;
explorer le modèle B2B2C et fournir conjointement des services bancaires ou de paiement intégrés avec des marques financières ;
Cultivez en profondeur l’écologie de la conformité et de la sécurité, demandez un soutien financier pour les licences et élargissez la voie de la coopération sur les marchés internationaux.
10. Résumé et évaluation
AppliedApps, Inc. vise à créer une plateforme de gestion financière intelligente, intégrée et personnalisée avec une proposition de marché centrée sur la « simplification de la gestion financière personnelle et professionnelle ». Ses produits technologiques combinent l’agrégation automatique d’API, la facturation multi-sources et la prise en charge des rapports, la gestion des documents et la conformité en matière de sécurité, ce qui la rend adaptée aux petites et moyennes institutions financières et aux marques de gestion de patrimoine. Si nous parvenons à renforcer régulièrement la base du marché régional, à approfondir les capacités de conformité et de contrôle des risques, et à étendre les orientations verticales telles que la DeFi et les outils de paiement aux stades intermédiaires et avancés, nous aurons une compétitivité plus forte sur le marché.
