ArmenoTech

1. Présentation de l’entreprise et contexte

Fondée en 2020 et basée à Limassol, à Chypre, ArmenoTech est une petite et moyenne entreprise (environ 11 à 50 personnes) qui se concentre sur la construction d’infrastructures fintech, fournissant des portefeuilles électroniques en marque blanche, le traitement des paiements, l’émission de stablecoins, la tokenisation et des solutions de transfert de fonds transfrontaliers dans le domaine mondial de la fintech. La société utilise la technologie blockchain Stellar pour servir plus de 50 pays sortants et 150 pays récepteurs, traitant plus de 20 millions de transactions, et s’engage à améliorer l’efficacité des paiements et des règlements ainsi que les capacités de conformité pour les petites et moyennes institutions financières et les start-ups.

2. Activité principale et système

1. Le porte-monnaie

fournit un ensemble complet de produits de porte-monnaie électronique B2C et B2B, prenant en charge les terminaux Web et mobiles, le processus KYC/KYB intégré, le contrôle des risques en arrière-plan, les mécanismes de rapprochement et de notification en temps réel, et suivant les normes de certification PCI-DSS, permettant un lancement rapide et un déploiement multilingue.

2. La

dispose d’un processus de transfert complet de bout en bout : enregistrement des utilisateurs, examen KYC, backend commercial, contrôle des risques de lutte contre le blanchiment d’argent, système de notification et autres fonctions. Il est utilisé dans les projets de transfert de fonds transfrontaliers en Europe et en Asie pour réaliser des transferts de fonds rapides, conformes et sécurisés.

3. Traitement des paiements et gestion

infrastructure de paiement légère est construite sur la base de la blockchain Stellar pour réaliser des transferts sur la chaîne entre les comptes, prend en charge diverses méthodes de paiement telles que les cartes bancaires, les espèces et les cartes prépayées, et est équipée d’un filtrage AML automatique et d’un contrôle des limites de transaction.

4. L’automatisation

prend en charge la reconnaissance de documents de 180+ pays, la reconnaissance et la comparaison faciales, la surveillance continue des listes à haut risque (PEP, listes de sanctions) et la génération de dossiers d’audit infalsifiables, couvrant les besoins de conformité d’identité des utilisateurs et des entreprises clientes.

5. Forex Brokerage

fournit la plateforme en marque blanche MetaTrader 5, équipée d’outils intégrés de contrôle des risques, d’analyses de marché et de contenu pédagogique pour les débutants, ce qui permet aux institutions financières d’effectuer des opérations de change et des CFD.

6. Émission

de stablecoins et de jetons Prenez en charge l’émission de stablecoins (tels que l’EURT), la tokenisation d’actifs et les monnaies numériques de banque centrale (CBDC), conformément aux normes Stellar SEP-12, SEP-06, SEP-31 et à d’autres normes pour obtenir des mécanismes d’émission et de trading d’actifs numériques conformes et efficaces.

7. Conseil en conformité et assistance

Fournir des conseils en conformité juridique, des solutions de déploiement dans le cloud ou sur site, et des services de support secondaire/tertiaire pour aider les institutions partenaires à créer rapidement des systèmes de conformité.

8. Expansion du marketing et de

à un réseau mondial de partenaires, nous aidons les établissements de paiement et les sociétés financières à promouvoir les technologies de produits et à soutenir le développement des marchés et la promotion des ventes.

3. Architecture technique et modèle

ArmenoTech est le moteur

base de Stellar pour intégrer profondément la blockchain Stellar, prenant en charge les paiements on-chain, les transferts transfrontaliers et l’émission de stablecoins, sur la base d’un débit élevé, d’un faible coût et d’une confirmation rapide.

Application

SEP-12 : Intégration de l’identité et du KYC

SEP-06 : Recherche de canaux et de chemins

de paiement SEP-31 : Gestion du processus de transfert de fonds transfrontalier
Des opérations on-chain transparentes, efficaces et conformes sont réalisées grâce à des protocoles standard.

Construction modulaire de la solution en marque blanche

composant fonctionnel est conçu de manière modulaire pour prendre en charge un déploiement personnalisé par les clients, y compris les systèmes Web/Mobile front-end, les systèmes de contrôle et de réconciliation des risques back-end, la gestion des utilisateurs et les systèmes de notification, améliorant considérablement l’efficacité de l’intégration et la vitesse de mise en œuvre.

Construction du système de conformité et de contrôle des risques L’entreprise combine les exigences réglementaires (telles que le RGPD, les licences financières européennes et américaines, etc.) et les pratiques de lutte contre le blanchiment d’argent pour construire un processus combiné KYC/KYB, combiné à des mécanismes de surveillance continue pour prévenir le blanchiment d’argent et la fraude.

Architecture Security and O&M Assurance

Adopte les normes de sécurité PCI-DSS et fournit un déploiement de cloud privé ou géré, équipé d’une surveillance automatisée, d’un audit des journaux et d’une assistance de l’équipe d’exploitation pour garantir la stabilité du système et la résistance aux attaques.

4. Principaux cas de coopération et aménagement

Coopération

deux parties coopéreront en 2023 pour mettre en place un système de paiement transfrontalier conforme, peu coûteux et performant grâce à des services de transfert de fonds à guichet unique soutenus par la blockchain Stellar, fournissant un soutien aux transferts de fonds pour des lieux allant de l’Europe vers les Philippines.

Construction conjointe d’un écosystème APS

Joignez vos forces à celles d’APS du Canada et de Tempo France pour créer un écosystème de paiement exceptionnel, couvrant l’ensemble du processus, du traitement des paiements, des jetons d’actifs au contrôle des risques de conformité, en passant par les projets de CBDC et l’émission de stablecoins en euros.

Promotion de la stratégie de stablecoins en euros Promouvoir activement l’émission de stablecoins indexés en euros, affirmant que le marché a le potentiel de dépasser des milliards d’euros et qu’il se développera d’ici un à deux ans pour construire un écosystème de stablecoins réglementé et conforme.

Pratique

Fournit un soutien aux plateformes de transfert de fonds régionales telles qu’Elsa Care, intègre des stablecoins tels que EURT et tire parti de SEP-031 pour réaliser la circulation on-chain et le règlement en temps réel des transferts de fonds internationaux.

5. Analyse des avantages

1. Un

faible coût, une vitesse élevée et une prise en charge de protocole standard, ce qui le rend idéal pour les applications de paiement transfrontalier et d’émission d’actifs numériques.

2. Solution

Du front-end au back-end, des portefeuilles aux transferts de fonds en passant par les jetons, l’ensemble de la chaîne peut être personnalisé pour répondre aux différents besoins de l’entreprise.

3. Système

Des mécanismes intégrés de contrôle des listes de sanctions, de KYC/KYB, de lutte contre le blanchiment d’argent, de liste de sanctions et de conformité PCI-DSS sont intégrés pour viser la reconnaissance réglementaire des clients et accélérer la mise en œuvre du produit.

4. Réseau de coopération

Collaborez avec des partenaires de l’industrie tels que Tempo et APS pour soutenir la couverture du réseau mondial et renforcer l’influence de la marque et de l’entreprise.

5. Pratique

existe une forte possibilité de coopération avec les banques et les banques centrales, et elle a l’avantage d’être le premier à s’implanter dans les projets de stablecoins en euros et de monnaie numérique de banque centrale.

6. Défis et risques

A.

incertain L’absence de normes réglementaires unifiées en matière d’actifs numériques et de paiements dans différentes juridictions affectera la vitesse de mise en œuvre et de promotion des projets.

B. Intégration technique élevée Difficulté L’émission multidevises, multi-chaînes, multi-tokens et le KYC complet augmentent la complexité de l’intégration et nécessitent des équipes techniques de haut niveau.

C. Pression

existe de nombreux concurrents dans le domaine des portefeuilles en marque blanche et des services de paiement, y compris les fournisseurs traditionnels et les nouvelles sociétés d’infrastructure blockchain.

D. Acceptation et liquidité

stablecoins Les stablecoins euro émergent et doivent encore être acceptés par le marché. Les projets de CBDC et de stablecoin doivent être promus en collaboration avec les banques centrales et les institutions financières traditionnelles.

E.

La gestion continue des systèmes KYC, AML et de contrôle des risques, ainsi que la conformité juridique transfrontalière, augmenteront les investissements opérationnels et en main-d’œuvre.

7. Suggestions pour

Court terme (6 à 12 mois)

Approfondir le projet pilote de stablecoin en euros et rechercher le soutien et la coopération de la BCE.

Renforcer les partenariats existants et s’efforcer de signer davantage de coopérations commerciales et de projets de paiement.

Améliorer l’allocation des produits et le taux de mise en œuvre, et recruter des clients auprès des banques et des établissements de paiement.

Moyen terme (1 à 3 ans)

Étendre aux projets pilotes de CBDC et coopérer avec les banques centrales ;

Étendre les fonctions du produit à la tokenisation des actifs, au support multi-chaînes et à l’écosystème de paiement en tant que service ;

Établir un cadre mondial de conformité et de coopération en matière d’audits, et optimiser les systèmes de surveillance et de reporting anti-blanchiment d’argent.

À long terme (3 à 5 ans)

pour devenir un fournisseur d’infrastructure de stablecoins en euros et de CBDC ;

Construire un écosystème de paiement transfrontalier pour connecter les banques, les prestataires de services de paiement et les marchés d’actifs numériques ;

Entrer progressivement dans le domaine de la DeFi, fournir des outils de prêt, de gestion de patrimoine et de financement on-chain, et construire progressivement une plateforme financière numérique complète.

8. Résumé et évaluation

ArmenoTech a établi une compétitivité de base dans le domaine des paiements transfrontaliers et de l’émission d’actifs numériques grâce à la technologie blockchain Stellar, à un système de conformité complet, à des produits modulaires en marque blanche et à un réseau de coopération internationale. En tant que fournisseur de services technologiques fintech de taille moyenne, elle se concentrera à l’avenir sur les stablecoins en euros et les projets de CBDC, approfondira progressivement sa coopération avec les institutions financières et favorisera l’intégration de l’infrastructure des actifs numériques aux systèmes financiers traditionnels. Cependant, il est toujours nécessaire de relever les défis de conformité, la complexité technique et les pressions de la concurrence sur le marché, et d’améliorer la stabilité et la pénétration du marché grâce à l’itération des produits et aux liens écologiques.