★ Profil
de
l’entreprise FundMore.ai a été fondée vers 2018 et dont le siège social est situé à Ottawa, au Canada, est une société fintech axée sur l’automatisation du processus d’approbation de pré-prêt. L’équipe se compose de membres principaux tels que le PDG Chris Grimes (20+ ans d’expérience dans le secteur financier), le directeur technique Bogdan Blaga (expérience du développement d’architecture cloud inter-domaines) et le CRO Kevin Clark (riche expérience des services financiers), et la société compte actuellement entre 11 et 50 personnes.
La société s’engage à traiter efficacement les documents d’approbation de prêt, à réduire les coûts de main-d’œuvre et à réduire considérablement les cycles de décaissement des prêts en fournissant une plate-forme automatisée, personnalisable et automatisée pour les courtiers hypothécaires et les prêteurs privés.
★ Structure du produit et services
de base
FundMore Système d’approbation
automatisé basé
sur l’apprentissage automatique, Il couvre l’analyse multidimensionnelle telle que la vérification de l’identité de l’emprunteur, la vérification du revenu, l’évaluation hypothécaire et la cote de crédit.
Le système aide les utilisateurs à personnaliser les critères d’accès aux prêts, y compris le type de prêt, le seuil de crédit, les exigences d’évaluation, etc.
Générez automatiquement des rapports de recommandation d’approbation, et les approbateurs peuvent cliquer sur Confirmer pour continuer à émettre, ce qui améliore considérablement l’efficacité et la cohérence de l’approbation.
Le système de collecte de documents FundMore IQ
intègre des technologies OCR et NLP pour identifier et extraire automatiquement le contenu clé des documents (par exemple, les formulaires W-2, les relevés bancaires, les rapports d’évaluation) ;
Mécanisme intégré de rappel de tâche et de notification d’approbation, prenant en charge le stockage, le partage et la gestion des versions de documents en ligne.
Il est censé réduire les coûts de traitement des fichiers jusqu’à 90 %.
Tableau de bord et moteur
de décision
Visualisez des tableaux de bord en temps réel pour montrer la progression de l’approbation, les indicateurs clés de performance clés (par exemple, GDS, TDS, LTV) ;
Des modules de suggestion intelligents intégrés, tels que AVA, prennent en charge l’analyse dynamique et les suggestions basées sur les données historiques et les stratégies de prêt ;
Fournit une gestion des autorisations de rôle pour définir l’accès de l’approbateur, du courtier, du réviseur et du gestionnaire.
Intégration du système et prise en charge de l’API
Intégration transparente avec les systèmes LOS couramment utilisés (tels que Fileogix, Lendesk) ;
Fournir des API REST pour les appels système en amont et en aval de la chaîne d’émission de prêts, y compris les rapports de crédit, les systèmes d’évaluation, les plateformes de signature, etc.
Prenez en charge l’envoi automatique de suggestions et de documents d’approbation aux systèmes ultérieurs pour former une boucle d’approbation complète.
★ Positionnement des clients et scénarios
d’utilisation
Principaux groupes de clients : sociétés de courtage hypothécaire, petits et moyens prêteurs privés, banques communautaires, coopératives de crédit ;
Cas d’utilisation : accélérez les cycles de décaissement des prêts (de 1 à 2 semaines à quelques heures à 1 jour), automatisez le traitement des documents et améliorez la cohérence des approbations.
Cas typique : En partenariat avec un important gestionnaire de prêts canadien, la plateforme aurait traité plus de 1 milliard de dollars de prêts (à la mi-2024).
★ Avantages
de la technologie et de l’architecture
Capacités de modélisation de l’apprentissage automatique La
plateforme introduit la technologie de reconnaissance de formes, Entraînez le modèle de scoring en saisissant les décisions et les résultats passés de l’utilisateur, et prenez en charge la recommandation en temps réel des résultats d’approbation.La technologie d’agrégation
et d’extraction de données OCR transforme la saisie manuelle en lecture du système, réduisant ainsi les erreurs et augmentant l’efficacité.
Connectez-vous à des systèmes de source de données LOS et intermédiaires tiers pour démarrer rapidement, en toute sécurité et intégrer facilement divers processus de prêt.La conception de la plate-forme cloud SaaS
peut être déployée dans des environnements de cloud public ou privé, éliminant ainsi le besoin de configuration de serveur sur site, permettant une mise à l’échelle rapide et prenant en charge la conformité à la sécurité SOC 2.Les
utilisateurs d’entreprise peuvent ajuster les paramètres en fonction des modifications de l’entreprise, et le système prend en charge les modifications et les ajustements en temps réel des politiques d’approbation.
★ Conformité et contrôle des
risques de sécurité
Il a passé la certification de conformité SOC 2, ce qui signifie que son système de gestion de la sécurité de l’information et son mécanisme de protection de la vie privée sont conformes aux normes de l’industrie.
Intégrez plusieurs mécanismes de protection de la sécurité, notamment le cryptage SSL, les restrictions d’accès IP, l’authentification multifacteur (MFA) et le stockage de données cryptées.
Fournissez la gestion des autorisations et des rôles, la conception anti-vulnérabilité et les journaux d’audit de support.
La conception fonctionnelle n’implique pas l’émission directe de prêts ou la gestion de fonds, elle n’entre donc pas dans le champ d’application des licences réglementaires.
★ Position sur le marché et analyse
concurrentielle
Différenciation : Par rapport aux systèmes LOS traditionnels, FundMore se concentre davantage sur l’automatisation de la pré-approbation, en mettant l’accent sur la vitesse et l’IA.
Applicabilité : Les clients cibles sont les petites et moyennes institutions de crédit ayant des besoins d’approbation mais des budgets limités ; La voie à suivre pour parvenir à un chemin plus fluide que les grands systèmes bancaires ;
Concurrents : Autres plateformes automatisées d’approbation et de prêt (p. ex., Blend Labs, Roostify, etc.), mais FundMore met l’accent sur la synergie avec le marché canadien et les prêteurs privés ;
Avantages : Lancement rapide, personnalisation flexible, efficacité d’approbation significative et conformité aux normes SOC.
★ réalisations commerciales et reconnaissance
de l’industrie
ont remporté le prix du « Meilleur logiciel d’approbation de prêt alimenté par l’IA » par AI Global Media en 2021 ;
en nomination pour les Canadian Mortgage Awards ; Il a également été sélectionné comme accélérateur mondial Newchip ;
En 2024, elle a remporté l’appel d’offres pour un projet de coopération canadienne, et les prêts approuvés par sa plateforme ont totalisé plus de 1 milliard de dollars américains.
Avec une équipe de conseillers experts de l’industrie, tels que le CRO Kevin Clark, ancien président de l’Association canadienne des prêteurs.
★ Chiffre d’affaires et logique
métier
: tarif de l’abonnement SaaS : facturé en fonction du nombre d’utilisateurs et des droits d’utilisation du module ;
Services à valeur ajoutée pour la production de rapports et l’analyse des transactions : ventes supplémentaires de rapports avancés et de services d’analyse de données par des tiers ;
Frais de service de déploiement et d’intégration : des frais de service uniques peuvent être facturés pour les exigences personnalisées, l’ancrage d’API et les projets de migration.
Opportunités de synergies futures : y compris des modules à valeur ajoutée liés aux crédits carbone de prêt, à l’assurance, à la valorisation, etc.
★ Risques et défis
Transparence des données et des modèles : les résultats de l’approbation doivent correspondre aux politiques existantes du client et aux paires d’utilisateurs des exigences accrues en matière de transparence pour les jugements relatifs à l’IA ;
Changements dans les politiques de conformité : L’utilisation de l’IA dans le secteur du crédit s’accompagne de réglementations en matière de confidentialité, de partialité et d’équité, et des contraintes légales doivent être respectées.
Complexité/impédance de l’intégration du système : les différents utilisateurs de LOS sont divers et la plate-forme doit être continuellement compatible et étendue ;
Connaissance et part du marché : La concurrence avec de grandes LOS nécessite des investissements marketing continus pour améliorer la portée.
Équilibrage manuel et automatique : certaines approbations de prêt doivent encore être jugées manuellement, et les utilisateurs doivent définir clairement les limites de l’automatisation.
★ Stratégie
de développement future
Renforcer les modèles d’IA et les capacités d’analyse en temps réel ;
Introduire des modules complémentaires avancés de vérification de documents, tels que la reconnaissance de signature anti-fraude ;
Développement de la fonction d’automatisation de l’étape post-prêt (post-approbation) ;
Éduquer activement le marché : faire connaître le produit par le biais d’événements, de livres blancs et de partenaires ;
Concevoir des rapports et des communautés de l’industrie : Établir une communauté en boucle fermée dans l’industrie pour guider la transformation écologique du système de prêt.
> Expansion sur des marchés comme les États-Unis : basé sur l’expérience canadienne , s’adapter aux besoins du marché américain des prêts ;
★ Résumé
FundMore.ai s’agit d’une innovation fintech axée sur les flux d’approbation de prêts, utilisant l’IA et l’automatisation des documents pour réduire les coûts et raccourcir les cycles de prêt. Elle dispose d’un portefeuille de produits différenciés et de garanties de conformité sur les marchés des courtiers hypothécaires et des prêteurs privés. Bien qu’elle soit confrontée à des défis en matière d’intégration écologique du marché et de tendance à la conformité de l’IA de crédit, elle a gagné la reconnaissance de l’industrie grâce à ses capacités de mise en œuvre et devrait s’étendre à une région plus large et approfondir le système de fonction du produit à l’avenir.
