Folk2Folk

1. Présentation de l’entreprise et mission

Folk2Folk a été fondée en 2013 et son siège social est situé à Launceston, en Cornouailles, au Royaume-Uni, et s’est depuis étendue à l’échelle nationale. La plateforme se positionne comme un pont d’amarrage financier « localisé et axé sur la confiance », mettant en relation les investisseurs qui recherchent des titres à revenu fixe avec des petites et micro-entreprises ayant besoin de financement.

Sa philosophie de base est « de bonnes personnes qui aident de bonnes personnes », ce qui favorise l’équité et l’entraide, la transparence des taux d’intérêt et la prospérité communautaire. La société a son siège social dans des villes rurales et des petites et moyennes villes du Royaume-Uni, dans le but de promouvoir activement le développement régional et la croissance économique.

2. Modèle d’affaires et architecture

Le modèle d’affaires de Folk2Folk est une plateforme de prêt P2P typique (également connue sous le nom de Marketplace Lending), et ses principales méthodes de fonctionnement sont les suivantes :

1. Les entreprises sont
   principalement des petites et moyennes entreprises ou des marchands locaux qui ont besoin de fonds de roulement, et les montants d’emprunt commencent généralement à partir de 100 000 £, et les prêts sont garantis par des terrains, des propriétés commerciales ou des actifs.

2. Les investisseurs
   sont des personnes physiques et des institutions, avec une contribution minimale de 20 000 £ et un rendement annuel du capital investi fixe (actuellement d’environ 8,5 à 8,75 %). La plateforme ne dispose pas d’un pool de liquidité et a une structure claire.

Une fois la

3. collecte de fonds
   terminée, les fonds sont retirés de l’investisseur et versés à l’emprunteur, qui paie les intérêts et le principal à temps. La plateforme perçoit des frais d’arrangement et des frais de renouvellement annuels.

4. Tous
   les emprunts sont garantis par la valeur marchande de l’immobilier britannique, et Folk2Folk ne permet pas aux emprunteurs d’utiliser le logement comme garantie. La plateforme ne fait qu’égaler et ne détient pas ses propres actifs ; Dans le même temps, les fonds sont directement liés au prêteur et le risque est contrôlable.

5. Les
   entreprises sont autorisées par la FCA (Financial Conduct Authority) au Royaume-Uni et sont des marchés hautement réglementés. L’entreprise existe depuis de nombreuses années et a maintenu un record de zéro perte jusqu’à présent, démontrant des capacités strictes de contrôle des risques.

Grâce à ce modèle, la plateforme construit un écosystème de confiance : les emprunteurs bénéficient de voies de financement rapides, les investisseurs obtiennent des rendements stables et la plateforme prend en compte le développement de l’économie locale.

3. Échelle et performance

Depuis sa création, Folk2Folk a obtenu des résultats remarquables sur le marché des services financiers aux petites et moyennes villes :

volume total de financement a dépassé 770 millions de livres sterling, au service de plus de centaines d’entreprises, couvrant l’agriculture, le tourisme, l’immobilier, l’énergie et d’autres industries.

Le maintien d’une perte de capital de placement nulle pendant de nombreuses années est un rare bilan de sécurité élevé dans l’industrie.

La performance financière est solide, avec un bénéfice d’exploitation d’environ 5,9 millions de livres sterling et un bénéfice net d’environ 1,8 million de livres sterling au cours de l’exercice 2024/25, atteignant la rentabilité pendant six années consécutives.

Le taux d’intérêt fixe du retour sur investissement de la plateforme commence à environ 8,5 %, ce qui la rend attrayante en raison de la participation directe des investisseurs au projet.

Ces données financières reflètent sa compétitivité et son fonctionnement stable sur le marché du crédit P2P.

4. Produits et voies

Le développement des produits et des activités de Folk2Folk comprend :

>

Les investisseurs individuels/institutionnels
peuvent choisir un seul investissement dans un projet, et le rapprochement des fonds, le remboursement et les revenus sont transparents et ouverts.

1. 
   L’emprunt nécessite une hypothèque immobilière et une évaluation par un tiers, ainsi qu’un dépôt d’avocat pour assurer la recouvrabilité du prêt.

2. Le service d’expansion de la plateforme
   offre des conseils sur la structure des prêts, la coordination du refinancement et les possibilités de renouvellement. Fournir des conseils stratégiques aux emprunteurs pour répondre à leurs besoins de financement futurs.

3. Outre
   les investisseurs particuliers, la plateforme a également activement introduit des capitaux institutionnels et, à partir de 2021, plusieurs institutions ont coopéré pour élargir l’échelle du financement.

4. L’expansion du réseau régional
   a mis en place des représentants régionaux, des partenaires juridiques et des consultants en crédit locaux, et le scénario est découpé en types de projets tels que l’agriculture, le tourisme et le développement de petites villes pour améliorer l’exposition et le naufrage financier.

Le plan stratégique de la plate-forme rayonne de la Cornouailles à l’ensemble du pays à un stade précoce, et à l’avenir, elle peut pénétrer davantage de régions européennes ou développer des régions avec une langue chinoise similaire pour reproduire le modèle réussi.

5. Avantages concurrentiels et différenciation

Folk2Folk présente de nombreuses caractéristiques et avantages sur le marché P2P :

prêt hypothécaire professionnel : il dispose d’un mécanisme d’examen des hypothèques immobilières pour améliorer le seuil de contrôle des risques et la sécurité ;

Record de perte d’investissement zéro : plus de 10 ans de haute robustesse ont considérablement amélioré la réputation de la plateforme ;

Rendement élevé fixe : 8,5 %-8,75 % Les taux d’intérêt sont plus attractifs que les taux d’intérêt du marché ;

Réseau de confiance communautaire : générer des synergies basées sur les communautés locales ;

Haut niveau de conformité : l’autorisation de la FCA et le modèle de frais de renouvellement annuel reflètent la conformité ;

Exploitation rentable continue : Démontrer des capacités de contrôle des risques et d’adaptation au marché cible.

La plateforme est devenue un représentant clé de l’innovation dans les services financiers ruraux au Royaume-Uni, avec une forte identité concurrentielle parmi les autres méthodes de prêt.

6. Défis et risques

Malgré les excellentes performances de Folk2Folk, il reste encore des défis à relever :

1. Les
   fluctuations des taux d’intérêt, la baisse des prix de l’immobilier et la récession économique nationale peuvent encore accroître la concentration des risques.

2. La demande de gestion des garanties est élevée
   et le coût du contrôle des risques immobiliers est élevé, de sorte que le mécanisme d’évaluation et les modifications des garanties doivent être surveillés pendant une longue période.

Incertitude liée à

3. la politique réglementaire :
   Des changements sont apportés à la FCA et aux politiques de réglementation financière du Royaume-Uni, tels que de nouvelles réglementations, qui exerceront des pressions sur les frais et les ajustements de processus.

4. Bien
   que le positionnement des marchés ruraux, urbains et ruraux de petite et moyenne taille soit clair, si la vitesse d’expansion nationale est caractéristiquement lente.

5. manque de dépendance à la technologie
   À l’heure actuelle, la plate-forme est principalement un modèle d’appariement intermédiaire, et le système technique est relativement basique ; À l’avenir, il est nécessaire de renforcer les capacités numériques et d’améliorer l’efficacité.

6. Pression sur les performances de
   la marque S’il y a un cas par défaut, cela aura un impact direct sur l’enregistrement zéro perte, et la communication avec la marque doit être soigneusement gérée.

7. Stratégie de développement et planification

Afin d’améliorer l’efficacité opérationnelle et la taille du marché, Folk2Folk peut se concentrer sur la promotion des orientations suivantes :

promotion de la normalisation des prêts Promotion : promotion de la titrisation des actifs de prêt, une plus grande liquidité institutionnelle ;

Mises à niveau techniques du système : Développer des tableaux de bord et des applications mobiles pour améliorer l’expérience interactive des investisseurs.

Liens entre les fonds et les institutions : mettre en place un fonds d’impact pour développer l’investissement institutionnel et améliorer l’ampleur et la stabilité du financement ;

Trajectoire d’expansion internationale : répliquer son modèle de collatéral P2P sur des marchés similaires en Europe ;

Tri par catégorie de prêt : étendre à plusieurs structures d’arbitrage telles que la location d’équipement, le refinancement et le financement par actions ;

Promotion de l’éducation financière communautaire : renforcer la vulgarisation conjointe des connaissances financières avec les gouvernements locaux et les entreprises ;

Coopération bâtiment écologique : Coopérer avec des avocats, des courtiers et des intermédiaires locaux pour former un modèle de coopération régionale en boucle fermée.

8. Résumé et valeur

Folk2Folk est l’un des représentants à succès du modèle d’innovation financière des townships britanniques, et s’est forgé une solide réputation de plateforme grâce à son fonctionnement stable et à ses performances de sécurité élevées. Stimulez l’intérêt des investisseurs grâce à des rendements élevés et répondez efficacement aux besoins des emprunteurs.

À l’avenir, si les normes de contrôle des risques peuvent être maintenues, axées sur la technologie et reproduire leur modèle de réussite régionale, on s’attend à ce qu’elles deviennent un modèle de modèles P2P dans les villes rurales ou les petites et moyennes villes d’Europe et même du monde entier.