Frankly Insure

1. Ikhtisar dan Visi

Didirikan pada tahun 2021 dan berkantor pusat di Kopenhagen, Denmark, Frankly Insure adalah perusahaan insurtech inovatif yang berfokus pada "asuransi tertanam". Misinya adalah untuk menanamkan asuransi dengan mulus ke dalam proses checkout untuk e-commerce dan ritel fisik, sehingga memudahkan konsumen modern untuk mengakses perlindungan melalui mekanisme "pembayaran mikro" bulanan yang sederhana dan transparan.

Perusahaan ini jelas diposisikan sejak awal untuk memberikan pertanggungan asuransi melalui jaringan mitra dan penerapan cepat melalui API dan integrasi di tempat, terutama menargetkan konsumen muda, penyewa, dan pembeli digital. Dalam beberapa tahun pertama pendiriannya, Frankly Insure telah bermitra dengan lebih dari 80 pedagang Nordik, baik di toko e-commerce maupun fisik, dan telah melihat pertumbuhan penjualan bulanan yang pesat.

Frankly Insure berkomitmen untuk mematahkan proses kompleks asuransi tradisional dan menyediakan pelanggan dengan produk asuransi "tidak mengikat, tanpa biaya penanganan, dan pembatalan kapan saja", sehingga konsumen dapat dengan mudah memilih asuransi seolah-olah mereka membeli aksesori ponsel.

2. Model produk dan arsitektur

1. Desain

asuransi tertanam Inti dari Frankly Insure adalah asuransi tertanam: ketika konsumen menyelesaikan proses pembelian produk secara online atau di dalam toko, mereka direkomendasikan perlindungan produk langsung di halaman checkout. Setelah konfirmasi satu klik, polis segera berlaku dengan biaya bulanan tetap. Produk ini mencakup berbagai macam produk, meliputi produk elektronik, furnitur, peralatan rumah tangga, furnitur sewaan, peralatan kebugaran, dll.

Model ini mengubah asuransi menjadi item promosi opsional melalui desain pengalaman pelanggan yang disederhanakan dan mekanisme penagihan instan, sangat menurunkan ambang batas untuk kesadaran pengguna. Berdasarkan hal ini, tingkat pembelian asuransi telah meningkat secara signifikan, dan tingkat konversi pelanggan jauh melebihi jalur tradisional.

2. Mekanisme

Frankly Insure memungkinkan integrasi pedagang berdasarkan antarmuka API atau aplikasi di tempat, menyematkan opsi asuransi dalam sistem e-commerce atau sistem kasir. Ketika konsumen menyelesaikan pembelian mereka, sistem secara otomatis mengambil kategori produk, jumlah, dan merekomendasikan opsi asuransi. Setelah dikonfirmasi, informasi pertanggungan disimpan di platform Frankly, dan premi secara otomatis dikreditkan ke tagihan bulanan.

Platform ini terintegrasi dengan Betalingsgateway (misalnya, Vipps, MobilePay) untuk menerapkan mekanisme "pembayaran bulanan bulan pertama gratis" dan mendukung konsumen untuk membatalkan polis kapan saja. Solusinya dapat diterapkan secara luas dengan ambang batas nol untuk replikasi.

3. Penetapan Harga yang Transparan dan Jaminan yang

Terus Terang Insure menekankan sistem penetapan harga tanpa biaya tersembunyi, tanpa kontrak yang mengikat, dan pembatalan kapan saja. Konsumen tidak perlu menanggung biaya penanganan, biaya tahunan atau persyaratan yang disepakati, dan jumlah pembayaran bulanan transparan dan dapat dikelola secara mandiri. Pembelian polis dan penyelesaian klaim diselesaikan secara online, meningkatkan kepercayaan dan pengalaman pengguna.

Selain itu, detail produk yang diasuransikan juga terbuka dan tersedia, dan pengguna mengetahui ruang lingkup perlindungan sebelum membeli. Mekanisme ini meningkatkan tingkat penerimaan asuransi sekaligus memastikan efisiensi operasional modul pengendalian risiko back-end.

3. Model bisnis dan struktur

Pendapatan Frankly Assure terutama mencakup bagian-bagian berikut:

Pendapatan premi: Biaya bulanan yang dibayarkan oleh konsumen untuk perlindungan produk adalah sumber pendapatan utama, dan premi terkait dengan harga produk.

Berbagi platform: Berbagi pendapatan asuransi dengan pedagang, Frankly mencapai CAC rendah melalui volume.

Biaya layanan teknis: Biaya untuk menyediakan integrasi API, layanan penyematan aplikasi, atau langganan layanan teknis kepada pengecer.

Pendapatan proyek yang disesuaikan: Misalnya, memberikan solusi jaminan yang disesuaikan atau solusi rantai tanggung jawab untuk proyek B2B.

Manajemen biaya klaim: Platform ini mengontrol biaya klaim melalui tinjauan cerdas, kumpulan harga, dan sistem pengendalian risiko, membantu memperkuat margin keuntungan.

Karena harga satuan penjualan tertanam yang rendah, tetapi konversi yang tinggi, ditambah dengan struktur biaya wajar ritel, pendapatan keseluruhan terus berkembang. Saat ini, pelanggan inti sebagian besar adalah pengecer Nordik, dan secara bertahap memasuki Norwegia, Swedia, dan Finlandia.

4. Pemosisian pasar dan strategi

Frankly Insure berfokus pada konsumen muda Nordik dan pengguna akustik digital, dan menggunakan asuransi ringan sebagai alat strategi yang lengket. Kelompok pelanggan terutama meliputi:

Konsumen yang membeli perangkat elektronik: seperti ponsel, headphone, notebook, peralatan rumah tangga, dan produk lainnya dapat dibeli setelah pembelian.

Penyewa dan pembeli furnitur: Bekerja sama dengan toko furnitur untuk menambahkan layanan perlindungan produk saat membeli furnitur.

Pengguna platform e-commerce: Pengguna belanja online dapat memilih jaminan dengan satu klik pada halaman pembayaran untuk mencapai skenario konsumsi frekuensi tinggi.

Pada saat yang sama, platform ini mendorong batas-batas online dengan pengalaman POS di dalam toko. Di toko offline, konsumen dapat memindai kode QR di tempat atau membeli asuransi melalui panduan kasir, beradaptasi dengan skenario ritel fisik.

Pemosisian pasar:

Pelopor asuransi tertanam: Pelopor dalam menerapkan model bisnis asuransi tertanam B2B2C di Eropa Utara;

Titik masuk untuk kaum muda: opsi asuransi yang disesuaikan untuk kebiasaan konsumsi dan preferensi risiko generasi muda;

Pengalaman sederhana dan mudah: tidak ada perantara, tidak ada istilah yang rumit, tidak ada pengikatan jangka panjang;

Alat bernilai tambah ritel: Berikan pendapatan tambahan dan retensi pelanggan kepada pengecer.

5. Kerja sama

Tim inti Frankly Insure termasuk CEO Alexander Skjøth Piruli, COO Nicolai Arnholm, CIO Ivar Sperling, dan CTO Bence Makkos, keduanya memiliki pengalaman di bidang fintech, insurtech dan integrasi platform.

Perusahaan saat ini mempekerjakan antara 11-50 orang dan telah didukung oleh pemodal ventura seperti Antler dan The Aventures, serta berpartisipasi dalam program akselerasi dari Tenity dan Copenhagen Fintech. Ini telah memperluas kandangnya dengan menjalin kolaborasi ekologis dengan Van Ameyde (mitra klaim), Vipps MobilePay, dan platform e-commerce Nordik.

6. Keunggulan kompetitif dan karakteristik

1. biaya akuisisi pelanggan rendah dan pengalaman
   konversi tinggi Penjualan tertanam dapat secara efektif sesuai dengan jalur belanja konsumen tanpa bersaing untuk mendapatkan pintu masuk pelanggan tradisional.

2. Saluran kerja sama mencakup pemain Nordik arus utama
   Bekerja sama dengan MobilePay, Vipps, Danske Bank Growth, dll. untuk dengan cepat memasuki penjualan asuransi seluler.

3. Kemampuan Technology as a Service (TaaS)
   Menyediakan alat, aplikasi, dan modul layanan API yang dapat disematkan yang memungkinkan pengecer menerapkan kemampuan asuransi dengan cepat.

4. Kebijakan dan Logika Penetapan Harga
   yang Fleksibel Mekanisme pembayaran bulanan, pembatalan instan, dan strategi bulan pertama gratis memenuhi hukum perilaku konsumen modern.

5. Efisiensi pengendalian risiko tinggi dan pengurangan biaya klaim yang signifikan Gunakan
   mesin aturan dan sistem tinjauan cerdas untuk mengurangi biaya klaim dan mengoptimalkan kinerja jaminan.

6. Dukungan tingkat pujian merek dan pengguna Itu
   menerima peringkat positif 4,6 poin di Trustpilot dan dinilai sebagai "asuransi modern + layanan manusiawi", dengan kepuasan pelanggan yang tinggi.

7. Jalur pertumbuhan dan rencana

ekspansi

geografis Pada awal 2024, platform ini mengumumkan masuknya ke pasar Norwegia dan Swedia, dan saat ini beroperasi di tiga negara. Target masa depan adalah pasar Eropa seperti Jerman dan Belanda, dan titik masuk asuransi ekonomi bekas/sirkular hijau juga dipertimbangkan.

pengayaan lini produk

masa depan, produk ini diharapkan dapat diperluas ke asuransi hewan peliharaan, asuransi perjalanan, pemeliharaan peralatan rumah tangga kecil, perlindungan bencana alam, dan bidang lainnya untuk memenuhi beragam kebutuhan konsumen.

Peningkatan

mencakup fungsi penyesuaian POS, peningkatan platform API pengalaman asuransi terintegrasi, dan vendor perangkat keras yang jelas, industri leasing, dll. sebagai target pelanggan.

peningkatan

Terus-menerus mengulangi sistem latar belakang, mendukung data besar, penetapan harga AI, sistem pengambilan keputusan pengendalian risiko, dan mengoptimalkan efisiensi konfigurasi kebijakan real-time dan persetujuan klaim.

Dorongan

Memperkuat pembangunan kredibilitas merek, seperti eksposur media, partisipasi dalam konferensi industri, ekspansi ekologis mitra, dan memperkuat hubungan kerja sama jangka panjang dengan saluran ritel arus utama.

8. Analisis

1. pengendalian risiko dan risiko
   klaim Volume kebijakan kecil harus ditinjau secara efisien untuk mengendalikan penipuan dan seleksi yang merugikan.

2. Undang-undang dan peraturan, perizinan lingkungan dan perantara asuransi
   Negara-negara memiliki peraturan yang ketat tentang perantara asuransi dan metode kerja sama, dan perbedaan peraturan lokal perlu ditinjau secara komprehensif.

3. Tekanan biaya untuk ekspansi internasional
   Penerapan platform lokal membutuhkan teknologi, sumber daya pasar, dan tim kepatuhan, dan biaya meningkat.

4. Kognisi pengguna dan akumulasi kepercayaan
   Pengguna muda perlu memahami manfaat asuransi, dan berulang kali mempromosikan sistem dengan sabar.

5. Tekanan pesaing
   termasuk meningkatnya persaingan antara perusahaan asuransi tradisional dan platform entri InsurTech lainnya dalam ekosistem asuransi.

6. Masalah ketergantungan terminal kerja sama
   Kerja sama pengecer adalah pintu masuk dan keluar kunci, dan jika kemitraan tegang atau terganggu, itu akan mempengaruhi saluran penjualan.

9. Prospek dan saran

Pertahankan strategi penyematan yang ringan: Perkuat saluran penjualan satu klik dan mekanisme pembayaran bulanan untuk menarik lebih banyak pengecer untuk bekerja sama.

Bangun kerangka kerja pengendalian klaim dan risiko otomatis: Perluas kemampuan untuk meninjau klaim secara otomatis dan tingkatkan kecepatan peninjauan dan efisiensi biaya.

Inovasi struktur portofolio asuransi: Gabungkan konsumsi, pemeliharaan, leasing, perpanjangan garansi, perlindungan lingkungan, dan bidang lainnya untuk meluncurkan perlindungan portofolio.

Peningkatan Infrastruktur Teknis: Integrasikan sistem tinjauan AI, platform analisis data, dan wawasan perilaku pasar untuk meningkatkan efisiensi secara keseluruhan.

Mereplikasi model di pasar lintas batas: Mereplikasi pengalaman Nordik dan memperkuat kesiapan kepatuhan lokal, membuka jalan untuk ekspansi selanjutnya.

Perkuat komunikasi merek: Gunakan pujian pelanggan untuk pemasaran merek untuk meningkatkan keandalan pembelian terminal.

Integrasi ekologis asuransi: Membangun aliansi ekologis asuransi untuk memperluas pintu masuk industri dan menarik lembaga jasa keuangan dan raksasa ritel.

10. Ringkasan

Frankly Insure adalah perusahaan insurtech dengan "asuransi tertanam + model pembayaran bulanan" sebagai mekanisme intinya, dan telah berhasil menciptakan layanan asuransi ringan yang mencakup pasar utama di Eropa Utara. Ini memiliki keunggulan yang signifikan dalam pengalaman yang disederhanakan, biaya akuisisi pelanggan yang rendah dan harga yang transparan, dan dengan cepat mengumpulkan pujian dari mitra industri dan konsumen.

Di masa depan, dengan perluasan lini produk, peningkatan teknologi, dan replikasi internasional, Frankly Insure diharapkan dapat menjadi salah satu pemimpin di bidang asuransi tertanam, mempromosikan integrasi teknologi asuransi dengan perilaku konsumen modern, dan membangun paradigma asuransi baru "buy as you go" untuk generasi muda.