Frankly Insure

1. Visão geral e visão

Fundada em 2021 e sediada em Copenhague, Dinamarca, a Frankly Insure é uma empresa inovadora de insurtech com foco em "seguros embutidos". Sua missão é incorporar perfeitamente o seguro ao processo de checkout para comércio eletrônico e varejo físico, facilitando o acesso dos consumidores modernos à proteção por meio de um mecanismo de "micropagamento" mensal simples e transparente.

A empresa estava claramente posicionada desde o início para fornecer cobertura de seguro por meio de uma rede de parceiros e implantação rápida por meio de APIs e integrações no local, visando principalmente consumidores jovens, locatários e compradores digitais. Nos primeiros anos de sua fundação, a Frankly Insure fez parceria com mais de 80 comerciantes nórdicos, tanto em comércio eletrônico quanto em lojas físicas, e viu um rápido crescimento mensal das vendas.

A Frankly Insure está empenhada em quebrar o complexo processo do seguro tradicional e fornecer aos clientes produtos de seguro "sem vinculação, taxa de manuseio zero e cancelamento a qualquer momento", para que os consumidores possam escolher facilmente o seguro como se estivessem comprando acessórios para telefones celulares.

2. Modelo do produto e arquitetura

1. Design de seguro

incorporado No coração do Frankly Insure está o seguro embutido: quando um consumidor conclui o processo de compra do produto on-line ou na loja, ele recebe uma proteção do produto diretamente na página de checkout. Após a confirmação com um clique, a política entra em vigor imediatamente com uma taxa mensal fixa. O produto abrange uma ampla gama de produtos, abrangendo produtos eletrônicos, móveis, eletrodomésticos, aluguel de móveis, equipamentos de ginástica, etc.

Esse modelo transforma o seguro em um item de promoção opcional por meio de um design simplificado de experiência do cliente e mecanismo de cobrança instantânea, reduzindo bastante o limite de conscientização do usuário. Com base nisso, a taxa de compra de seguros aumentou significativamente e a taxa de conversão de clientes excede em muito o caminho tradicional.

2. O mecanismo

Frankly Insure permite a integração do comerciante com base em interfaces de API ou aplicativos no local, incorporando opções de seguro em sistemas de comércio eletrônico ou sistemas de caixa. Quando os consumidores concluem a compra, o sistema recupera automaticamente a categoria do produto, o valor e recomenda opções de seguro. Uma vez confirmada, as informações de cobertura são armazenadas na plataforma Frankly e o prêmio é creditado automaticamente na fatura mensal.

A plataforma se integra ao Betalingsgateway (por exemplo, Vipps, MobilePay) para implementar um mecanismo de "pagamento mensal gratuito no primeiro mês" e apoiar os consumidores a cancelar a apólice a qualquer momento. A solução pode ser implantada amplamente com limite zero para replicação.

3. Preços transparentes e garantias controláveis A

Frankly Insure enfatiza um sistema de preços sem taxas ocultas, sem contratos vinculativos e cancelamento a qualquer momento. Os consumidores não precisam arcar com taxas de manuseio, taxas anuais ou termos acordados, e o valor do pagamento mensal é transparente e pode ser gerenciado de forma independente. A compra de apólices e a liquidação de sinistros são concluídas online, aumentando a confiança e a experiência do usuário.

Além disso, os detalhes dos produtos segurados também estão abertos e disponíveis, e os usuários conhecem o escopo da proteção antes de comprar. Esse mecanismo melhora a taxa de aceitação de seguros, garantindo a eficiência operacional do módulo de controle de risco de back-end.

3. Modelo de negócios e estrutura

de receita A receita da Frankly Sure inclui principalmente as seguintes partes:

Receita do prêmio: A mensalidade paga pelos consumidores pela proteção do produto é a principal fonte de receita, e o prêmio está vinculado ao preço do produto.

Compartilhamento de plataforma: Compartilhando a receita de seguros com os comerciantes, a Frankly atinge baixo CAC por meio do volume.

Taxas de serviço técnico: taxas para fornecer aos varejistas integrações de API, serviços de incorporação de aplicativos ou assinaturas de serviços técnicos.

Receita de projeto personalizada: Por exemplo, forneça soluções de garantia personalizadas ou soluções de cadeia de responsabilidade para projetos B2B.

Gerenciamento de custos de sinistros: a plataforma controla as despesas de sinistros por meio de revisão inteligente, pools de preços e sistemas de controle de risco, ajudando a ampliar as margens de lucro.

Devido ao baixo preço unitário das vendas incorporadas, mas à alta conversão, juntamente com a estrutura de taxas justas de varejo, a receita geral continua a se expandir. Atualmente, os principais clientes são principalmente varejistas nórdicos e estão gradualmente entrando na Noruega, Suécia e Finlândia.

4. Posicionamento de mercado e estratégia

A Frankly Insure se concentra em jovens consumidores nórdicos e usuários acústicos digitais e usa seguros leves como uma ferramenta de estratégia pegajosa. O grupo de clientes inclui principalmente:

Consumidores que compram dispositivos eletrônicos: como telefones celulares, fones de ouvido, notebooks, eletrodomésticos e outros produtos podem ser adquiridos após a compra.

Locatários e compradores de móveis: Trabalhe com lojas de móveis para adicionar serviços de proteção de produtos ao comprar móveis.

Usuários da plataforma de comércio eletrônico: Os usuários de compras online podem selecionar garantias com um clique na página de pagamento para alcançar cenários de consumo de alta frequência.

Ao mesmo tempo, a plataforma ultrapassou os limites do online com uma experiência de PDV na loja. Nas lojas offline, os consumidores podem escanear o QR code no local ou adquirir um seguro por meio da orientação do caixa, adaptando-se ao cenário do varejo físico.

Posicionamento de mercado:

Pioneira em seguros embutidos: Pioneira na implementação do modelo de negócio de seguros embutidos B2B2C no Norte da Europa;

Ponto de entrada para os jovens: opções de seguros personalizadas para os hábitos de consumo e preferências de risco da geração mais jovem;

Experiência simples e fácil: sem intermediários, sem termos complexos, sem vinculação de longo prazo;

Ferramentas de valor agregado de varejo: forneça aos varejistas receita adicional e retenção de clientes.

5. Cooperação

A equipe principal da Frankly Insure inclui o CEO Alexander Skjøth Piruli, o COO Nicolai Arnholm, o CIO Ivar Sperling e o CTO Bence Makkos, ambos têm experiência em fintech, insurtech e integração de plataformas.

Atualmente, a empresa emprega entre 11 e 50 pessoas e foi apoiada por capitalistas de risco como Antler e The Aventures, além de participar de programas de aceleração da Tenity e Copenhagen Fintech. Ela expandiu seu cenário estabelecendo colaborações ecológicas com Van Ameyde (parceiro de reivindicações), Vipps MobilePay e plataformas de comércio eletrônico nórdicas.

6. Vantagens competitivas e características

1. baixo custo de aquisição de clientes e alta experiência
   de conversão As vendas incorporadas podem se adequar efetivamente ao caminho de compras do consumidor sem competir pelas entradas tradicionais de clientes.

2. Os canais de cooperação cobrem os principais players nórdicos
   Coopere com MobilePay, Vipps, Danske Bank Growth, etc. para entrar rapidamente nas vendas de seguros móveis.

3. Recursos de tecnologia como serviço (TaaS)
   Forneça ferramentas, aplicativos e módulos de serviço de API incorporáveis que permitem que os varejistas implantem rapidamente recursos de seguro.

4. Política flexível e lógica de preços
   Mecanismo de pagamento mensal, cancelamento instantâneo e estratégia de primeiro mês gratuito atendem às leis do comportamento moderno do consumidor.

5. Alta eficiência de controle de risco e redução significativa nos custos de sinistros Use
   o mecanismo de regras e o sistema de revisão inteligente para reduzir os custos de sinistros e otimizar o desempenho da garantia.

6. Endosso da marca e da taxa de elogios do usuário
   Recebeu uma classificação positiva de 4,6 pontos no Trustpilot e foi classificado como "seguro moderno + atendimento humanizado", com alta satisfação do cliente.

7. Caminho de crescimento e plano

expansão

geográfica No início de 2024, a plataforma anunciou sua entrada nos mercados norueguês e sueco, e atualmente está operando em três países. O alvo futuro são os mercados europeus, como Alemanha e Holanda, e o ponto de entrada do seguro verde de segunda mão/economia circular também é considerado.

enriquecimento da linha de

futuro, espera-se que o produto se expanda para seguros para animais de estimação, seguro de viagem, manutenção de pequenos eletrodomésticos, proteção contra desastres naturais e outros campos para atender às diversas necessidades dos consumidores.

Os aprimoramentos do

incluem funções de personalização de PDV, atualizações integradas da plataforma de API de experiência de seguro e fornecedores de hardware claros, setor de leasing, etc. como alvos do cliente.

atualização

da plataforma de tecnologia Itere continuamente o sistema em segundo plano, ofereça suporte a big data, precificação de IA, sistema de tomada de decisão de controle de risco e otimize a eficiência da configuração de apólices em tempo real e aprovação de sinistros.

Marca e impulso

Fortaleça a construção da credibilidade da marca, como exposição na mídia, participação em conferências do setor, expansão ecológica de parceiros e fortaleça relacionamentos cooperativos de longo prazo com os principais canais de varejo.

8. Análise de

1. controle de risco e risco
   de sinistros Pequenos volumes de apólices devem ser revisados de forma eficiente para controlar fraudes e seleção adversa.

2. Leis e regulamentos, meio ambiente e licenciamento de mediadores de seguros
   Os países têm regulamentações rígidas sobre mediadores de seguros e métodos de cooperação, e as diferenças nas regulamentações locais precisam ser revisadas de forma abrangente.

3. Pressão de custo para expansão internacional
   A implantação de plataformas localizadas requer tecnologia, recursos de mercado e equipes de conformidade, e os custos estão aumentando.

4. Cognição do usuário e acumulação de confiança
   Os jovens usuários precisam entender os benefícios do seguro e promover repetidamente o sistema com paciência.

5. A pressão da concorrência
   inclui o aumento da concorrência entre as seguradoras tradicionais e outras plataformas de entrada da InsurTech no ecossistema de seguros.

6. Problema de dependência terminal de cooperação
   A cooperação do varejista é uma entrada e saída importante e, se a parceria for tensa ou interrompida, afetará o canal de vendas.

9. Perspectivas e sugestões

futuras Mantenha uma estratégia de incorporação leve: Fortaleça os canais de vendas com um clique e os mecanismos de pagamento mensal para atrair mais varejistas para cooperar.

Crie uma estrutura automatizada de controle de riscos e sinistros: expanda a capacidade de revisar automaticamente os sinistros e melhore a velocidade de revisão e a eficiência de custos.

Inovação na estrutura do portfólio de seguros: Combine consumo, manutenção, leasing, garantia estendida, proteção ambiental e outros campos para lançar a proteção do portfólio.

Aprimoramento da infraestrutura técnica: integre sistemas de revisão de IA, plataformas de análise de dados e insights de comportamento de mercado para melhorar a eficiência geral.

Replicar o modelo em mercados transfronteiriços: Replicar a experiência nórdica e fortalecer a prontidão de conformidade local, abrindo caminho para expansão subsequente.

Fortaleça a comunicação da marca: use o elogio do cliente para o marketing da marca para aumentar a confiabilidade da compra do terminal.

Integração ecológica de seguros: Estabeleça alianças ecológicas de seguros para expandir as entradas do setor e atrair instituições de serviços financeiros e gigantes do varejo.

10. Resumo

A Frankly Insure é uma empresa de insurtech com "seguro embutido + modelo de pagamento mensal" como seu mecanismo principal e criou com sucesso serviços de seguros leves que cobrem os principais mercados do norte da Europa. Tem vantagens significativas em experiência simplificada, baixos custos de aquisição de clientes e preços transparentes, e rapidamente acumulou elogios de parceiros e consumidores do setor.

No futuro, com a expansão das linhas de produtos, atualizações de tecnologia e replicação internacional, espera-se que a Frankly Insure se torne uma das líderes no campo de seguros embutidos, promova a integração da tecnologia de seguros com o comportamento moderno do consumidor e construa um novo paradigma de seguro de "compre conforme o uso" para a geração mais jovem.