Frankly Insure

1. ภาพรวมและวิสัยทัศน์

Frankly Insure ก่อตั้งขึ้นในปี 2021 และมีสํานักงานใหญ่ในโคเปนเฮเกน ประเทศเดนมาร์ก เป็นบริษัทประกันภัยนวัตกรรมที่มุ่งเน้นไปที่ "การประกันภัยแบบฝังตัว" ภารกิจคือการฝังการประกันภัยเข้ากับกระบวนการชําระเงินสําหรับอีคอมเมิร์ซและการค้าปลีกที่มีหน้าร้านจริงอย่างราบรื่นทําให้ผู้บริโภคยุคใหม่เข้าถึงความคุ้มครองได้ง่ายผ่านกลไก "ไมโครเพย์" รายเดือนที่เรียบง่ายและโปร่งใส

บริษัทอยู่ในตําแหน่งที่ชัดเจนตั้งแต่เริ่มต้นในการให้ความคุ้มครองการประกันภัยผ่านเครือข่ายพันธมิตรและการปรับใช้อย่างรวดเร็วผ่าน API และการผสานรวมในสถานที่ โดยมุ่งเป้าไปที่ผู้บริโภครุ่นเยาว์ ผู้เช่า และผู้ซื้อดิจิทัลเป็นหลัก ในช่วงสองสามปีแรกของการก่อตั้ง Frankly Insure ได้ร่วมมือกับผู้ค้าชาวนอร์ดิกมากกว่า 80 ราย ทั้งในอีคอมเมิร์ซและร้านค้าที่มีหน้าร้านจริง และมียอดขายเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วต่อเดือน

ตรงไปตรงมา อินชัวร์ มุ่งมั่นที่จะทําลายกระบวนการที่ซับซ้อนของการประกันภัยแบบดั้งเดิม และให้บริการลูกค้าด้วยผลิตภัณฑ์ประกันภัย "ไม่มีผลผูกพัน ไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดการ และการยกเลิกได้ตลอดเวลา" เพื่อให้ผู้บริโภคสามารถเลือกประกันได้อย่างง่ายดายราวกับว่าพวกเขากําลังซื้ออุปกรณ์เสริมโทรศัพท์มือถือ

2. รุ่นผลิตภัณฑ์และสถาปัตยกรรมทางเทคนิค

1. การออกแบบ

ประกันภัยแบบฝังตัว หัวใจสําคัญของ Frankly Insure คือการประกันภัยแบบฝังตัว: เมื่อผู้บริโภคเสร็จสิ้นขั้นตอนการซื้อผลิตภัณฑ์ทางออนไลน์หรือในร้านค้า หลังจากยืนยันเพียงคลิกเดียว นโยบายจะมีผลทันทีโดยมีค่าบริการรายเดือนคงที่ ผลิตภัณฑ์ครอบคลุมผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย ครอบคลุมผลิตภัณฑ์อิเล็กทรอนิกส์ เฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ในบ้าน เฟอร์นิเจอร์ให้เช่า อุปกรณ์ออกกําลังกาย ฯลฯ

โมเดลนี้เปลี่ยนการประกันภัยให้เป็นรายการส่งเสริมการขายเสริมผ่านการออกแบบประสบการณ์ลูกค้าที่ง่ายขึ้นและกลไกการเรียกเก็บเงินทันที ซึ่งช่วยลดเกณฑ์การรับรู้ของผู้ใช้ลงอย่างมาก ด้วยเหตุนี้ อัตราการซื้อประกันจึงเพิ่มขึ้นอย่างมาก และอัตราการแปลงของลูกค้าจึงเกินกว่าเส้นทางแบบเดิมมาก

2. กลไก

Frankly Insure ช่วยให้สามารถรวมผู้ค้าตามอินเทอร์เฟซ API หรือแอปในสถานที่ โดยฝังตัวเลือกการประกันภัยในระบบอีคอมเมิร์ซหรือระบบแคชเชียร์ เมื่อผู้บริโภคซื้อเสร็จแล้ว ระบบจะดึงหมวดหมู่ผลิตภัณฑ์ จํานวน และแนะนําตัวเลือกการประกันภัยโดยอัตโนมัติ เมื่อได้รับการยืนยันแล้ว ข้อมูลความคุ้มครองจะถูกเก็บไว้ในแพลตฟอร์ม Frankly และเบี้ยประกันภัยจะถูกโอนเข้าบัญชีรายเดือนโดยอัตโนมัติ

แพลตฟอร์มนี้ทํางานร่วมกับ Betalingsgateway (เช่น Vipps, MobilePay) เพื่อใช้กลไก "ชําระเงินรายเดือนเดือนแรกฟรี" และสนับสนุนผู้บริโภคในการยกเลิกกรมธรรม์ได้ตลอดเวลา โซลูชันนี้สามารถปรับใช้ได้อย่างกว้างขวางโดยไม่มีเกณฑ์ในการจําลองแบบ

3. การกําหนดราคาที่โปร่งใสและการรับประกัน

Frankly Insure เน้นระบบการกําหนดราคาที่ไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง ผู้บริโภคไม่จําเป็นต้องแบกรับค่าธรรมเนียมการจัดการ ค่าธรรมเนียมรายปี หรือเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้ และจํานวนเงินที่ชําระรายเดือนมีความโปร่งใสและสามารถจัดการได้อย่างอิสระ การซื้อกรมธรรม์และการชําระค่าสินไหมทดแทนจะเสร็จสิ้นทางออนไลน์ ซึ่งช่วยเพิ่มความไว้วางใจและประสบการณ์ของผู้ใช้

นอกจากนี้ รายละเอียดของผลิตภัณฑ์ที่เอาประกันภัยยังเปิดกว้างและพร้อมใช้งาน และผู้ใช้ทราบขอบเขตการคุ้มครองก่อนซื้อ กลไกนี้ช่วยเพิ่มอัตราการยอมรับการประกันภัยในขณะที่มั่นใจในประสิทธิภาพการดําเนินงานของโมดูลควบคุมความเสี่ยงส่วนหลัง

3. รูปแบบธุรกิจและโครงสร้าง

รายได้ของ Frankly Insure ส่วนใหญ่ประกอบด้วยส่วนต่างๆ ต่อไปนี้:

รายได้เบี้ยประกันภัย: ค่าธรรมเนียมรายเดือนที่ผู้บริโภคจ่ายเพื่อการคุ้มครองผลิตภัณฑ์เป็นแหล่งรายได้หลัก และเบี้ยประกันภัยจะเชื่อมโยงกับราคาผลิตภัณฑ์

แบ่งปันแพลตฟอร์ม: การแบ่งปันรายได้จากการประกันภัยกับผู้ค้า ตรงไปตรงมาบรรลุ CAC ต่ําผ่านปริมาณ

ค่าบริการด้านเทคนิค: ค่าธรรมเนียมสําหรับการให้บริการผู้ค้าปลีกด้วยการผสานรวม API บริการฝังแอป หรือการสมัครใช้บริการด้านเทคนิค

รายได้โครงการที่กําหนดเอง: ตัวอย่างเช่น จัดหาโซลูชันการรับประกันที่กําหนดเองหรือโซลูชันห่วงโซ่ความรับผิดชอบสําหรับโครงการ B2B

การจัดการต้นทุนการเรียกร้อง: แพลตฟอร์มควบคุมค่าใช้จ่ายในการเรียกร้องผ่านการตรวจสอบอัจฉริยะ กลุ่มการกําหนดราคา และระบบควบคุมความเสี่ยง ซึ่งช่วยเพิ่มอัตรากําไร

เนื่องจากราคาต่อหน่วยของยอดขายแบบฝังตัวต่ํา แต่มี Conversion สูง ควบคู่ไปกับโครงสร้างค่าธรรมเนียมการขายปลีก Fair ทําให้รายได้โดยรวมยังคงขยายตัวอย่างต่อเนื่อง ปัจจุบันลูกค้าหลักส่วนใหญ่เป็นผู้ค้าปลีกชาวนอร์ดิกและกําลังค่อยๆเข้าสู่นอร์เวย์สวีเดนและฟินแลนด์

4. การวางตําแหน่งทางการตลาดและกลยุทธ์

Frankly Insure มุ่งเน้นไปที่ผู้บริโภคชาวนอร์ดิกรุ่นเยาว์และผู้ใช้อะคูสติกดิจิทัล และใช้การประกันภัยน้ําหนักเบาเป็นเครื่องมือกลยุทธ์ที่เหนียวแน่น กลุ่มลูกค้าส่วนใหญ่ประกอบด้วย:

ผู้บริโภคที่ซื้ออุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ เช่น โทรศัพท์มือถือ หูฟัง โน้ตบุ๊ก เครื่องใช้ในบ้าน และผลิตภัณฑ์อื่นๆ สามารถซื้อได้หลังการซื้อ

ผู้เช่าและผู้ซื้อเฟอร์นิเจอร์: ทํางานร่วมกับร้านเฟอร์นิเจอร์เพื่อเพิ่มบริการคุ้มครองผลิตภัณฑ์เมื่อซื้อเฟอร์นิเจอร์

ผู้ใช้แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ: ผู้ใช้การช้อปปิ้งออนไลน์สามารถเลือกการรับประกันได้ด้วยคลิกเดียวในหน้าการชําระเงินเพื่อเข้าถึงสถานการณ์การบริโภคที่มีความถี่สูง

แพลตฟอร์มก็ผลักดันขอบเขตของออนไลน์ด้วยประสบการณ์ POS ในร้านค้า ในร้านค้าออฟไลน์ ผู้บริโภคสามารถสแกนรหัส QR ได้ทันทีหรือซื้อประกันผ่านคําแนะนําของแคชเชียร์ ซึ่งปรับให้เข้ากับสถานการณ์การค้าปลีกทางกายภาพ

การวางตําแหน่งทางการตลาด:

ผู้บุกเบิกการประกันภัยแบบฝังตัว: ผู้บุกเบิกในการนําโมเดลธุรกิจประกันภัยแบบฝังตัว B2B2C มาใช้ในยุโรปเหนือ

จุดเริ่มต้นสําหรับคนหนุ่มสาว: ตัวเลือกการประกันภัยที่กําหนดเองสําหรับพฤติกรรมการบริโภคและความชอบด้านความเสี่ยงของคนรุ่นใหม่

ประสบการณ์ที่ง่ายและสะดวก: ไม่มีตัวกลางไม่มีเงื่อนไขที่ซับซ้อนไม่มีการผูกมัดระยะยาว

เครื่องมือเพิ่มมูลค่าการค้าปลีก: ให้ผู้ค้าปลีกมีรายได้เพิ่มเติมและการรักษาลูกค้าไว้

5. ความร่วมมือของทีมและระบบนิเวศ

Makkos ทั้งคู่มีประสบการณ์ด้านฟินเทค อินชัวร์เทค และการรวมแพลตฟอร์ม

ปัจจุบันบริษัทมีพนักงานระหว่าง 11-50 คน และได้รับการสนับสนุนจากนักลงทุนร่วมทุน เช่น Antler และ The Aventures ตลอดจนเข้าร่วมในโครงการเร่งความเร็วจาก Tenity และ Copenhagen Fintech ได้ขยายฉากโดยสร้างความร่วมมือทางนิเวศวิทยากับ Van Ameyde (พันธมิตรการเรียกร้อง), Vipps MobilePay และแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซของนอร์ดิก

6. ความได้เปรียบในการแข่งขันและลักษณะการดําเนินงาน

1. ต้นทุนการได้มาซึ่งลูกค้าต่ําและประสบการณ์
   การแปลงสูง การขายแบบฝังตัวสามารถเหมาะกับเส้นทางการช้อปปิ้งของผู้บริโภคได้อย่างมีประสิทธิภาพโดยไม่ต้องแข่งขันกับการเข้ามาของลูกค้าแบบเดิม

2. ช่องทางความร่วมมือครอบคลุมผู้เล่นนอร์ดิกกระแสหลักร่วม
   มือกับ MobilePay, Vipps, Danske Bank Growth ฯลฯ เพื่อเข้าสู่การขายประกันภัยมือถืออย่างรวดเร็ว

3. ความสามารถของ Technology as a Service (TaaS)
   จัดเตรียมเครื่องมือ แอป และโมดูลบริการ API ที่ฝังตัวได้ซึ่งช่วยให้ผู้ค้าปลีกสามารถปรับใช้ความสามารถด้านการประกันภัยได้อย่างรวดเร็ว

4. นโยบายที่ยืดหยุ่นและตรรกะการกําหนดราคา
   กลไกการชําระเงินรายเดือนการยกเลิกทันทีและกลยุทธ์เดือนแรกฟรีตอบสนองกฎหมายของพฤติกรรมผู้บริโภคสมัยใหม่

5. ประสิทธิภาพการควบคุมความเสี่ยงสูงและลดต้นทุนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนอย่างมีนัยสําคัญใช้
   กลไกกฎและระบบตรวจสอบอัจฉริยะเพื่อลดต้นทุนการเรียกร้องและเพิ่มประสิทธิภาพการรับประกัน

การรับรอง

6. อัตราการยกย่องของแบรนด์และผู้ใช้ ได้รับ
   คะแนนเชิงบวก 4.6 คะแนนจาก Trustpilot และได้รับการจัดอันดับให้เป็น "การประกันภัยที่ทันสมัย + บริการที่มีมนุษยธรรม" ด้วยความพึงพอใจของลูกค้าสูง

7. เส้นทางการเติบโตและแผน

การขยายตัว

ทางภูมิศาสตร์ ในช่วงต้นปี 2024 แพลตฟอร์มดังกล่าวได้ประกาศเข้าสู่ตลาดนอร์เวย์และสวีเดน และปัจจุบันดําเนินการอยู่ในสามประเทศ เป้าหมายในอนาคตคือตลาดยุโรป เช่น เยอรมนีและเนเธอร์แลนด์ และยังพิจารณาจุดเริ่มต้นของการประกันภัยมือสอง/เศรษฐกิจหมุนเวียนที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมด้วย

การเพิ่มคุณค่าของสายผลิตภัณฑ์

ในอนาคต ผลิตภัณฑ์คาดว่าจะขยายไปสู่การประกันภัยสัตว์เลี้ยง ประกันการเดินทาง การบํารุงรักษาเครื่องใช้ในครัวเรือนขนาดเล็ก การป้องกันภัยธรรมชาติ และสาขาอื่นๆ เพื่อตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคที่หลากหลาย

การปรับปรุง

รวมถึงฟังก์ชันการปรับแต่ง POS การอัปเกรดแพลตฟอร์ม API ประสบการณ์การประกันภัยแบบบูรณาการ และผู้จําหน่ายฮาร์ดแวร์ที่ชัดเจน

การอัปเกรด

ทําซ้ําระบบพื้นหลังอย่างต่อเนื่อง รองรับข้อมูลขนาดใหญ่ การกําหนดราคา AI ระบบการตัดสินใจควบคุมความเสี่ยง และเพิ่มประสิทธิภาพของการกําหนดค่านโยบายแบบเรียลไทม์และการอนุมัติการเรียกร้อง

การขับเคลื่อน

เสริมสร้างความน่าเชื่อถือของแบรนด์ เช่น การเปิดรับสื่อ การมีส่วนร่วมในการประชุมอุตสาหกรรม การขยายระบบนิเวศของพันธมิตร และเสริมสร้างความสัมพันธ์ความร่วมมือระยะยาวกับช่องทางค้าปลีกกระแสหลัก

8. การวิเคราะห์

1. ความเสี่ยงในการควบคุมความเสี่ยงและการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน
   ต้องทบทวนนโยบายปริมาณน้อยอย่างมีประสิทธิภาพเพื่อควบคุมการฉ้อโกงและการเลือกที่ไม่พึงประสงค์

2. กฎหมายและข้อบังคับสิ่งแวดล้อมและการออกใบอนุญาตตัวกลางประกันภัย
   ประเทศต่างๆมีกฎระเบียบที่เข้มงวดเกี่ยวกับตัวกลางประกันภัยและวิธีความร่วมมือและความแตกต่างในกฎระเบียบท้องถิ่นจําเป็นต้องได้รับการทบทวนอย่างครอบคลุม

3. แรงกดดันด้านต้นทุนสําหรับการขยายตัวระหว่างประเทศ
   การปรับใช้แพลตฟอร์มที่แปลเป็นภาษาท้องถิ่นต้องใช้เทคโนโลยีทรัพยากรทางการตลาดและทีมปฏิบัติตามกฎระเบียบและต้นทุนก็เพิ่มขึ้น

การรับ

4. รู้ของผู้ใช้และการสะสมความไว้วางใจ
   ผู้ใช้รุ่นเยาว์จําเป็นต้องเข้าใจประโยชน์ของการประกันภัยและส่งเสริมระบบซ้ําแล้วซ้ําเล่าอย่างอดทน

5. แรงกดดันของคู่แข่ง
   รวมถึงการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นระหว่างบริษัทประกันภัยแบบดั้งเดิมและแพลตฟอร์มรายการ InsurTech อื่น ๆ ในระบบนิเวศการประกันภัย

6. ปัญหาการพึ่งพาเทอร์มินัลความร่วมมือความร่วมมือของผู้
   ค้าปลีกเป็นทางเข้าและทางออกที่สําคัญ และหากความร่วมมือตึงเครียดหรือถูกขัดจังหวะ จะส่งผลต่อช่องทางการขาย

9. แนวโน้มและข้อเสนอแนะ

รักษากลยุทธ์การฝังตัวที่มีน้ําหนักเบา: เสริมสร้างช่องทางการขายในคลิกเดียวและกลไกการชําระเงินรายเดือนเพื่อดึงดูดผู้ค้าปลีกให้ร่วมมือมากขึ้น

สร้างกรอบการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนและการควบคุมความเสี่ยงอัตโนมัติ: ขยายความสามารถในการตรวจสอบการอ้างสิทธิ์โดยอัตโนมัติ และปรับปรุงความเร็วในการตรวจสอบและประสิทธิภาพด้านต้นทุน

นวัตกรรมโครงสร้างพอร์ตโฟลิโอประกันภัย: รวมการบริโภค การบํารุงรักษา การเช่า การรับประกันเพิ่มเติม การคุ้มครองสิ่งแวดล้อม และสาขาอื่นๆ เพื่อเปิดตัวการคุ้มครองพอร์ตโฟลิโอ

การปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานทางเทคนิค: รวมระบบตรวจสอบ AI แพลตฟอร์มการวิเคราะห์ข้อมูล และข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับพฤติกรรมของตลาดเพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพโดยรวม

โมเดลในตลาดข้ามพรมแดน: จําลองประสบการณ์ของนอร์ดิกและเสริมสร้างความพร้อมในการปฏิบัติตามข้อกําหนดในท้องถิ่น ปูทางไปสู่การขยายตัวในภายหลัง

เสริมสร้างการสื่อสารแบรนด์: ใช้คําชมจากลูกค้าสําหรับการตลาดของแบรนด์เพื่อเพิ่มความน่าเชื่อถือในการซื้อเทอร์มินัล

การบูรณาการระบบนิเวศประกันภัย: สร้างพันธมิตรเชิงนิเวศประกันภัยเพื่อขยายทางเข้าอุตสาหกรรมและดึงดูดสถาบันบริการทางการเงินและยักษ์ใหญ่ด้านค้าปลีก

10. สรุป

Frankly Insure เป็นบริษัทประกันภัยที่มี "การประกันภัยแบบฝังตัว + รูปแบบการชําระเงินรายเดือน" เป็นกลไกหลัก และประสบความสําเร็จในการสร้างบริการประกันภัยที่มีน้ําหนักเบาซึ่งครอบคลุมตลาดหลักในยุโรปเหนือ มีข้อได้เปรียบที่สําคัญในด้านประสบการณ์ที่ง่ายขึ้นต้นทุนการได้มาซึ่งลูกค้าต่ําและการกําหนดราคาที่โปร่งใสและได้รับการยกย่องจากพันธมิตรในอุตสาหกรรมและผู้บริโภคอย่างรวดเร็ว

ขยายสายผลิตภัณฑ์การอัพเกรดเทคโนโลยีและการจําลองแบบระหว่างประเทศ Frankly Insure คาดว่าจะกลายเป็นหนึ่งในผู้นําในด้านการประกันภัยแบบฝังตัวส่งเสริมการบูรณาการเทคโนโลยีประกันภัยกับพฤติกรรมผู้บริโภคสมัยใหม่และสร้างกระบวนทัศน์การประกันภัยใหม่ของ "ซื้อตามที่คุณไป" สําหรับคนรุ่นใหม่