basic information
Swiss Life, İsviçre'nin en büyük hayat sigortası şirketidir ve Avrupa'nın önde gelen entegre hayat, emeklilik ve finansal hizmetler sağlayıcılarından biridir.
Kuruluş zamanı ve arka plan: 1857 yılında Schweizerische Lebensversicherungs und Rentenanstalt (İsviçre Hayat Sigortası ve Yıllık Gelir Acentesi) olarak Zürih'te Conrad Widmer tarafından kurulan şirket, İsviçre'deki ilk hayat sigortası şirketiydi ve Schweizerische Kreditanstalt garantisiyle destekleniyordu. 1997 yılında şirket, 1998 yılında İsviçre Piyasa Endeksi'nde (SMI) listelenerek karşılıklı borsadan halka açık hale geldi ve 2002 yılında adını resmi olarak Swiss Life olarak değiştirdi.
Kayıtlı sermaye: Halka açık bir şirket olarak Swiss Life Holding AG'nin kayıtlı sermayesi, 2024 yılı itibarıyla toplam sermayesi yaklaşık 28,5 milyon hisse ve piyasa değeri yaklaşık 26,2 milyar CHF (yaklaşık 26 milyar $) olan sermayesine yansıtılmaktadır.
Önemli yönetici geçmişleri: Grup, Yönetim Kurulu ve Kurumsal İcra Komitesi tarafından yönetilmektedir. Yönetim Kurulu, Grubun genel stratejik yönünden sorumludur ve üyeleri yıllık olarak seçilir. Grup İcra Kurulu Başkanı (CEO), kurumsal icra komitesine liderlik eder ve uzun vadeli hedeflerin belirlenmesinden ve stratejik yönelimden sorumludur. Belirli yönetici isimleri ve ayrıntılı geçmişleri kamuya açık bilgilerde açıkça açıklanmaz, ancak yönetici ekipler genellikle sigorta, finans ve varlık yönetimi konularında geniş deneyime sahiptir.
Hissedarlık yapısı: İsviçre yasalarına göre, Swiss Life Holding'in %3'ünden fazlasına sahip olan hissedarların bilgi açıklaması gerekmektedir. Mevcut ana hissedarlar arasında BlackRock Inc. (hisselerin %5'inden fazlası) ve UBS Fund Management (İsviçre) AG (hisselerin %3'ünden fazlası) bulunmaktadır.
Şirketin niteliği: Swiss Life, finansal hizmetler sektöründe faaliyet gösteren bir ticari kuruluş olan İsviçre Menkul Kıymetler Borsası'nda SLHN sembolü altında işlem gören halka açık bir holding şirketidir (Swiss Life Holding AG).
Faaliyet Durumu: Şirket, düzeltilmiş faaliyet kârının yıllık %20 artışla 1,78 milyar İsviçre Frangı ve net kârının yıllık %13 artışla 1,26 milyar İsviçre Frangı olduğunu gösteren 2024 raporlarıyla iyi bir faaliyet durumundadır. Şirketin yönetimi altında İsviçre, Fransa, Almanya ve birden fazla sınır ötesi pazarı kapsayan 255,7 milyar İsviçre Frangı tutarında varlık bulunmaktadır.
Kurumsal sınıflandırma
Swiss Life, hayat sigortası, emeklilik ve varlık yönetimine odaklanan entegre bir finansal hizmetler şirketidir. Sektör sınıflandırmasına göre finansal hizmetler sektörü içerisinde yer alan sigorta ve varlık yönetimi alt sektörüne aittir. Şirket büyüklüğüne göre Swiss Life, 160 yılı aşkın bir faaliyet geçmişine sahip, birçok Avrupa ülkesi ve bölgesinde faaliyet gösteren çok uluslu büyük bir şirkettir.
Pazar sınıflandırması
Swiss Life'ın ana pazarları arasında İsviçre, Fransa ve Almanya'nın yanı sıra uluslararası iş birimleri (Swiss Life International) ve Swiss Life Asset Manager aracılığıyla Lüksemburg, Lihtenştayn, Singapur ve diğer yerlerdeki sınır ötesi operasyonlar yer almaktadır.
- <
span style="font-size: inherit"> Ana pazarlar:
> İsviçre: Swiss Life, Swiss Life ve Swiss Life Select markaları altında 1 milyondan fazla sigortalıya hizmet veren, İsviçre hayat sigortası ve emeklilik pazarında liderdir.
Fransa ve Almanya: Her iki ülkede de hayat sigortası, emeklilik ve finansal çözümler sunan Alman pazarı, Corpus Sireo gibi şirketlerin satın alınmasıyla gayrimenkul varlık yönetimi yeteneklerini geliştirdi.
Uluslararası Pazarlar: Lihtenştayn, Lüksemburg, Singapur, Hong Kong ve daha fazlası dahil olmak üzere Swiss Life Global Solutions aracılığıyla yüksek net değere sahip müşteriler ve çok uluslu şirketler için özelleştirilmiş sigorta ve çalışanlara sağlanan faydalar çözümleri.
Pazar konumlandırması: Swiss Life, uzun vadeli, sürdürülebilir finansal planlama ve varlık yönetimini vurgulayarak yüksek net değere sahip bireylere, çok uluslu şirketlere ve kurumsal müşterilere odaklanmaktadır.
hizmet
Swiss Life aşağıdaki alanlarda çok çeşitli finansal hizmetler sunmaktadır:
Finansal Danışmanlık: Swiss Life Select, Tecis, Horbach, Proventus ve Chase de Vere gibi markalar aracılığıyla müşterilere kişiselleştirilmiş emeklilik ve finansal planlama tavsiyeleri sunun.
Varlık Yönetimi: Swiss Life Asset Managers, kurumsal ve bireysel yatırımcılara sabit gelir, gayrimenkul, hisse senedi, altyapı ve çoklu varlık sınıflarında yatırım çözümleri sunar.
Çalışanlara sağlanan faydalar: Swiss Life Network aracılığıyla çok uluslu şirketler için özelleştirilmiş çalışan fayda programları, 80'den fazla ülkede yerel ve mobil çalışanları kapsar.
>Hayat ve Emeklilik: Bireyler ve işletmeler için hayat sigortası, yıllık gelirler, sağlık sigortası, engellilik sigortası ve yatırım bazlı sigorta ürünleri sağlar.
Ticaret ürünleri
Swiss Life'ın "ticaret ürünleri" esas olarak sunduğu finans ve sigorta ürünlerini ifade eder:
Risk ürünleri: Müşterileri beklenmedik risklere karşı koruyan hayat, sağlık ve maluliyet sigortası dahil.
Yatırım ürünleri: sabit gelir, gayrimenkul ve öz sermaye gibi varlık sınıflarını içeren birime bağlı sigorta ve varlık yönetimi ürünleri.
Çalışanlara sağlanan faydalar ürünleri: İşletmeler için emeklilik planları, grup sigortası ve sağlık yardımları programları.
Bu ürünler, doğrudan satış ekipleri, bağımsız finansal danışmanlar, özel bankalar ve komisyonculardan oluşan bir ağ aracılığıyla dağıtılmaktadır.
Tasarruf ürünleri: Müşterilere uzun vadeli servet birikimi sağlayan faiz oranı farklılıklarına dayalı tasarruf sigortası ürünleri.
Ticaret yazılımı
Swiss Life, tescilli ticaret yazılımı platformunu kamuya açıklamaz, ancak finans ve sigorta ürünleri dağıtımı öncelikle dijital kanallara ve müşteri arayüzlerine dayanır:
Danışman araçları: Swiss Life Select gibi markalar aracılığıyla danışmanlar, müşterileri için piyasadaki en iyi ürünleri seçmek için özelleştirilmiş araçlar kullanır (En İyi Seçim modu).
Varlık Yönetimi Platformu: Swiss Life Asset Managers, kurumsal yatırımcılar için gerçek zamanlı varlık izleme ve raporlamayı destekleyen bir yatırım yönetimi arayüzü sağlar.
Müşteri portalı: Swiss Life, müşterilere sigorta poliçelerini, emeklilik hesaplarını ve yatırım portföylerini yönetmek için çevrimiçi bir platform sağlar ve belirli platform adları pazara göre değişir (örneğin, Swiss Life MyLife).
Para yatırma ve çekme yöntemleri
Swiss Life, bir sigorta şirketi ve varlık yöneticisi olarak geleneksel anlamda "para yatırma ve çekme" hizmetleri sunmamaktadır. Müşteri fonları öncelikle şu şekilde yönetilir:
**Yatırım & Etkinlik Türü: Kullanıcı Tarafından Oluşturulan Sistem: Yatırım Geri Ödeme: Yatırım ürünlerinin geri ödemesi genellikle sözleşmeye dayalı olarak kabul edilen bir geri ödeme süreci aracılığıyla yapılır ve fonlar müşterinin belirlediği banka hesabına iade edilir.
Hasar Ödemesi: Sigorta talepleri hak sahiplerine banka havalesi veya çek yoluyla ödenir.
Şirket, ürüne ve pazara bağlı olarak değişen çoklu para birimi ödemesini (örneğin, CHF, EUR) desteklemektedir.
> Prim Ödemesi: Müşteriler sigorta primlerini banka havalesi, kredi kartı veya yinelenen borçlar yoluyla öderler.
Müşteri desteği
Swiss Life çok kanallı müşteri desteği sunar:
Finansal danışmanlar: Yaklaşık 1.600 danışman, Swiss Life Select gibi markalar aracılığıyla müşterilere kişiselleştirilmiş finansal tavsiyeler sunmaktadır.
Çağrı Merkezi: İsviçre, Fransa, Almanya ve diğer yerlerdeki müşteri hizmetleri yardım hatları çok dilli destek sağlar.
Çevrimiçi Destek: Resmi web sitesi ve müşteri portalı aracılığıyla kendi kendine hizmet sağlar, politika yönetimi, yatırım sorguları ve SSS'ler dahil.
Uluslararası destek: Swiss Life International, Lihtenştayn, Lüksemburg, Singapur ve daha birçok yerde ofisleri bulunan yüksek net değerli müşterilere küresel destek sağlar.
> doğrudan satış ekibi: Özel bir temsilci aracılığıyla müşteriler için yüz yüze danışmanlık.
Temel iş ve hizmetler
Swiss Life'ın ana faaliyet alanı üç sütun etrafında dönmektedir:
hayat sigortası ve emeklilik: Bireysel ve grup müşterilerini kapsayan, uzun vadeli finansal güvenliği ön plana çıkaran tasarruf, risk ve yatırım sigortası ürünleri sunmaktadır.
Varlık yönetimi: Swiss Life Asset Managers aracılığıyla yönetilen varlıklarda 272,3 milyar CHF, bunun önemli bir payını oluşturuyor (108,4 milyar CHF).
Finansal Danışmanlık ve Çalışanlara Sağlanan Faydalar: Yüksek net değere sahip bireyler ve çok uluslu şirketler için servet planlaması, emlak planlaması ve çalışanlara sağlanan fayda planları dahil olmak üzere özelleştirilmiş çözümler.
Şirket, müşteri özerkliğine ve uzun vadeli finansal planlamaya odaklanarak ürünlerini doğrudan satış, danışman ağı ve banka ortakları aracılığıyla dağıtıyor.
Teknik altyapı
Swiss Life, hizmet verimliliğini artırmak için dijital dönüşüme yatırım yapıyor:
Veri Analitiği: Ürün tasarımını ve risk yönetimini optimize etmek için büyük veri ve analiz araçlarını kullanın.
Dahili sistemler: Gelişmiş BT sistemleri aktüerya, varlık yönetimi ve müşteri ilişkileri yönetimini (CRM) destekler.
Siber güvenlik: Müşteri verilerini ve işlem güvenliğini korumak için sıkı siber güvenlik önlemleri uygulayın.
Spesifik teknik ayrıntılar açıklanmadı ancak şirket, müşteri deneyimini ve operasyonel verimliliği artırmada teknolojinin merkezi rolünü vurguluyor.
> müşteri arayüzü: Müşterilerin hesaplarını kendi kendilerine yönetmelerini desteklemek için MyLife gibi kullanıcı dostu çevrimiçi platformlar geliştirdi.
Uyumluluk ve risk kontrol sistemi
Swiss Life sıkı bir uyumluluk ve risk yönetimi çerçevesi izlemektedir:
Risk Yönetimi: Piyasa, kredi ve operasyonel riskleri kapsayan 160 yılı aşkın risk yönetimi deneyimi.
Şeffaf yönetişim: İsviçre Menkul Kıymetler Borsası'nın açıklama gerekliliklerine uygun olarak düzenli olarak finansal ve operasyonel raporlar yayınlar.
Veri Koruma: Müşteri bilgilerinin güvenliğini sağlamak için Genel Veri Koruma Yönetmeliği (GDPR) gibi veri gizliliği düzenlemelerine sıkı sıkıya bağlılık.
> mevzuata uygunlukİsviçre Finansal Piyasa Denetleme Kurumu'na (FINMA) ve ilgili AB düzenlemelerine (örneğin, Solvency II) uyun.
Pazar konumlandırması ve rekabet avantajı
Swiss Life, Avrupa hayat sigortası ve varlık yönetimi pazarında liderdir:
Rekabet avantajı:
>160 yılı aşkın sektör tecrübesiyle marka mükemmel bir üne sahiptir.
varlık yönetimi yetenekleri (yönetim altındaki 108,4 milyar CHF gayrimenkul varlığı).
80'den fazla ülke ve bölgeyi kapsayan kapsamlı uluslararası ağ.
dağıtım modelidir.
modern pazar talepleriyle uyumlu olarak sürdürülebilir yatırımı ve müşteri özerkliğini vurguluyor.
>Pazar konumlandırması: Yüksek net değere sahip bireyler, çok uluslu şirketler ve kurumsal müşteriler için uzun vadeli ve sürdürülebilir finansal çözümler sunmak üzere konumlandırılmıştır.
Müşteri Desteği & Empowerment
Swiss Life, müşterilerini kişiselleştirilmiş hizmet aracılığıyla güçlendirmeye kararlıdır:
Kişiselleştirilmiş Tavsiye: Swiss Life Select gibi markalar aracılığıyla özelleştirilmiş finansal planlama.
Eğitim kaynakları: Müşterilerin emeklilik ve yatırım seçeneklerini anlamalarına yardımcı olmak için çevrimiçi ve çevrimdışı kaynaklar sağlayın.
Dijital araçlar: Müşteri portalları ve mobil uygulamalar aracılığıyla müşteri özerkliğini geliştirin.
Küresel Destek: Swiss Life Network ve uluslararası ofisler aracılığıyla çok uluslu müşteriler için kusursuz hizmet.
Sosyal Sorumluluk & ESG
Swiss Life, sürdürülebilirliği temel stratejisine entegre ediyor:
İsviçre İklim Vakfı: İklimle ilgili kamu amaçlarını desteklemek için 2008 yılında 11 şirketle birlikte kuruldu.
ESG Hedefleri: Uzun vadeli sürdürülebilir yatırımları teşvik etmek için net çevresel, sosyal ve yönetişim (ESG) hedefleri belirleyin.
Şeffaf yönetişim: ESG ilerlemesini uluslararası kabul görmüş sürdürülebilirlik standartlarına uygun olarak düzenli olarak açıklayın.
> "Vision Foundation": 2005 yılında kurulan kuruluş, sağlık, bilim, eğitim, kültür ve spor alanlarındaki hayır projelerini desteklemek için yılda 130-1,5 milyon İsviçre Frangı bağışlamaktadır.
Stratejik işbirliği ekolojisi
Swiss Life, stratejik satın almalar ve ortaklıklar yoluyla işini genişletiyor:
satın almalar: 2014'te Corpus Sireo'nun, 2016'da Mayfair Capital'in, 2018'de BEOS AG'nin, 2019'da Fontavis'in ve 2024'te Wilfast Förvaltning AB'nin satın alınmasını içeriyor ve gayrimenkul ve varlık yönetimi yeteneklerini geliştiriyor.
Küresel ağ: 90'dan fazla bağımsız sigortacı ve ortakla Swiss Life Network aracılığıyla 80'den fazla ülke ve bölgede kapsama alanı.
Dağıtım Ortakları: Pazar erişimini genişletmek için özel bankalar, bağımsız brokerler ve finansal danışmanlarla işbirliği yapın.
Finansal sağlık
Swiss Life Financial Solid:
AUM: 255,7 milyar CHF, bunun 124,7 milyar CHF'si üçüncü taraf varlık yönetimi altında.
Gelir kaynakları: Tasarruf (spread), risk (sigorta karları) ve giderlerden (varlık yönetimi ve danışmanlık hizmetleri) oluşan bir gelir yapısı ile ağırlıklı olarak İsviçre pazarından elde edilen Fransa, Almanya ve uluslararası pazarlar tarafından desteklenmektedir.
Piyasa performansı: 2 Nisan 2025 tarihinde hisse senedi fiyatı 919,18 CHF, piyasa değeri 26,2 milyar CHF ve EPS 48,17 CHF idi.
> 2024 sonuçları: Faaliyet karı 1,78 milyar CHF (%20 artış) ve net kâr 1,26 milyar CHF (%13 artış).
Gelecek için yol haritası
Swiss Life'ın gelecek stratejisi ("Swiss Life 2024" programına ve sonraki hedeflere dayalı) şunları içerir:
Müşteri deneyimi: Dijital inovasyon yoluyla müşteri arayüzlerini ve etkileşimlerini geliştirin.
Pazar genişlemesi: Özellikle gayrimenkul ve altyapı yatırım sektörlerinde satın almalar ve stratejik işbirlikleri yoluyla Avrupa ve uluslararası pazarlara daha fazla genişleme.
Sürdürülebilirlik: ESG taahhütlerini derinleştirin ve yeşil yatırımı ve toplum refahını teşvik edin.
Verimlilik Artışı: Teknoloji yükseltmeleri ve süreç optimizasyonu yoluyla operasyonel verimliliği artırın.
> Ürün optimizasyonu: Daha çekici hayat sigortası, emeklilik ve yatırım ürünleri geliştirin.
