basic information
Swiss Life là công ty bảo hiểm nhân thọ lớn nhất ở Thụy Sĩ và là một trong những nhà cung cấp dịch vụ nhân thọ, hưu trí và tài chính tích hợp hàng đầu châu Âu. Thời gian thành lập và nền tảng: Được thành lập vào năm 1857 với tên gọi Schweizerische Lebensversicherungs und Rentenanstalt (Cơ quan Bảo hiểm Nhân thọ và Niên kim Thụy Sĩ), được thành lập tại Zurich bởi Conrad Widmer, đây là công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên ở Thụy Sĩ và được hỗ trợ bởi sự bảo lãnh từ Schweizerische Kreditanstalt. Năm 1997, công ty chuyển từ niêm yết tương hỗ sang niêm yết công khai, được niêm yết trên Chỉ số Thị trường Thụy Sĩ (SMI) vào năm 1998 và chính thức đổi tên thành Swiss Life vào năm 2002. Vốn đăng ký: Là một công ty đại chúng, vốn đăng ký của Swiss Life Holding AG được phản ánh trong vốn cổ phần, tính đến năm 2024 có tổng vốn cổ phần khoảng 28,5 triệu cổ phiếu và giá trị thị trường khoảng 26,2 tỷ CHF (khoảng 26 tỷ USD). Nền tảng điều hành chính: Tập đoàn được quản lý bởi Hội đồng quản trị và Ban điều hành công ty. Hội đồng quản trị chịu trách nhiệm về định hướng chiến lược tổng thể của Tập đoàn và các thành viên của Tập đoàn được bầu hàng năm. Giám đốc điều hành Tập đoàn (CEO) lãnh đạo ban điều hành công ty và chịu trách nhiệm thiết lập các mục tiêu dài hạn và định hướng chiến lược. Tên điều hành cụ thể và lý lịch chi tiết không được tiết lộ rõ ràng trong thông tin công khai, nhưng đội ngũ điều hành thường có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm, tài chính và quản lý tài sản. Cơ cấu cổ phần: Theo luật pháp Thụy Sĩ, các cổ đông nắm giữ hơn 3% cổ phần của Swiss Life Holding bắt buộc phải công bố thông tin. Các cổ đông lớn hiện tại bao gồm BlackRock Inc. (hơn 5% cổ phần) và UBS Fund Management (Thụy Sĩ) AG (hơn 3% cổ phần). Bản chất của công ty: Swiss Life là một công ty cổ phần giao dịch công khai (Swiss Life Holding AG) được niêm yết trên Sở giao dịch chứng khoán Thụy Sĩ với ký hiệu SLHN, là một thực thể kinh doanh trong ngành dịch vụ tài chính. Tình trạng hoạt động: Công ty đang hoạt động tốt, với các báo cáo năm 2024 cho thấy lợi nhuận hoạt động đã điều chỉnh là 1,78 tỷ CHF, tăng 20% so với cùng kỳ năm ngoái và lợi nhuận ròng là 1,26 tỷ CHF, tăng 13% so với cùng kỳ năm ngoái. Công ty có tài sản được quản lý là 255,7 tỷ CHF, bao gồm Thụy Sĩ, Pháp, Đức và nhiều thị trường xuyên biên giới. >Phân loại doanh nghiệp Swiss Life là một công ty dịch vụ tài chính tích hợp tập trung vào bảo hiểm nhân thọ, lương hưu và quản lý tài sản. Theo phân loại ngành, nó thuộc phân ngành bảo hiểm và quản lý tài sản trong ngành dịch vụ tài chính. Theo quy mô công ty, Swiss Life là một công ty đa quốc gia lớn hoạt động tại nhiều quốc gia và khu vực châu Âu với lịch sử hơn 160 năm hoạt động. Phân loại thị trường Thị trường cốt lõi của Swiss Life bao gồm Thụy Sĩ, Pháp và Đức, cũng như các hoạt động xuyên biên giới ở Luxembourg, Liechtenstein, Singapore và các địa điểm khác thông qua các đơn vị kinh doanh quốc tế (Swiss Life International) và Swiss Life Asset Managers. Thị trường chính: Thụy Sĩ: Swiss Life là công ty hàng đầu trong thị trường bảo hiểm nhân thọ và hưu trí của Thụy Sĩ, phục vụ hơn 1 triệu người được bảo hiểm dưới các thương hiệu Swiss Life và Swiss Life Select. Pháp và Đức: Cung cấp các giải pháp bảo hiểm nhân thọ, lương hưu và tài chính ở cả hai quốc gia, thị trường Đức đã nâng cao khả năng quản lý tài sản bất động sản của mình thông qua việc mua lại các công ty như Corpus Sireo. Thị trường quốc tế: Các giải pháp bảo hiểm và phúc lợi nhân viên tùy chỉnh cho khách hàng có giá trị ròng cao và các tập đoàn đa quốc gia thông qua Swiss Life Global Solutions, bao gồm Liechtenstein, Luxembourg, Singapore, Hồng Kông, v.v. Định vị thị trường: Swiss Life tập trung vào các cá nhân có giá trị ròng cao, các tập đoàn đa quốc gia và khách hàng tổ chức, nhấn mạnh vào việc lập kế hoạch tài chính và quản lý tài sản dài hạn, bền vững. >dịch Swiss Life cung cấp một loạt các dịch vụ tài chính trên các lĩnh vực sau: >Nhân thọ và Lương hưu: Cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, niên kim, bảo hiểm y tế, bảo hiểm khuyết tật và đầu tư cho các cá nhân và doanh nghiệp. Tư vấn tài chính: Cung cấp cho khách hàng lời khuyên về lương hưu và lập kế hoạch tài chính được cá nhân hóa thông qua các thương hiệu như Swiss Life Select, Tecis, Horbach, Proventus và Chase de Vere. Quản lý tài sản: Swiss Life Asset Managers cung cấp cho các nhà đầu tư tổ chức và cá nhân các giải pháp đầu tư vào thu nhập cố định, bất động sản, vốn chủ sở hữu, cơ sở hạ tầng và các loại tài sản. Lợi ích của nhân viên: Các chương trình phúc lợi nhân viên tùy chỉnh cho các công ty đa quốc gia thông qua Swiss Life Network, bao gồm nhân viên địa phương và di động tại hơn 80 quốc gia. >Sản phẩm giao dịch "sản phẩm giao dịch" của Swiss Life chủ yếu đề cập đến các sản phẩm tài chính và bảo hiểm mà họ cung cấp, bao gồm: Sản phẩm tiết kiệm: Sản phẩm bảo hiểm tiết kiệm dựa trên chênh lệch lãi suất giúp khách hàng tích lũy tài sản lâu dài. Sản phẩm rủi ro: bao gồm bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe và khuyết tật, bảo vệ khách hàng trước những rủi ro không mong muốn. Sản phẩm đầu tư: các sản phẩm bảo hiểm và quản lý tài sản liên kết đơn vị liên quan đến các loại tài sản như thu nhập cố định, bất động sản và vốn chủ sở hữu. Sản phẩm phúc lợi nhân viên: Chương trình hưu trí, bảo hiểm nhóm và các chương trình phúc lợi sức khỏe dành cho doanh nghiệp. >Phần mềm giao dịch Swiss Life không tiết lộ công khai nền tảng phần mềm giao dịch độc quyền của mình, nhưng việc phân phối sản phẩm tài chính và bảo hiểm chủ yếu dựa vào các kênh kỹ thuật số và giao diện khách hàng: Cổng thông tin khách hàng: Swiss Life cung cấp cho khách hàng một nền tảng trực tuyến để quản lý các hợp đồng bảo hiểm, tài khoản hưu trí và danh mục đầu tư, với các tên nền tảng cụ thể khác nhau tùy theo thị trường (ví dụ: Swiss Life MyLife). Công cụ cố vấn: Thông qua các thương hiệu như Swiss Life Select, các cố vấn sử dụng các công cụ tùy chỉnh để chọn các sản phẩm tốt nhất trên thị trường cho khách hàng của họ (chế độ Best Select). Nền tảng quản lý tài sản: Swiss Life Asset Managers cung cấp giao diện quản lý đầu tư cho các nhà đầu tư tổ chức, hỗ trợ giám sát và báo cáo tài sản theo thời gian thực. >Phương thức gửi và rút tiền Swiss Life, với tư cách là một công ty bảo hiểm và quản lý tài sản, không cung cấp dịch vụ "gửi và rút tiền" theo nghĩa truyền thống. Tiền của khách hàng chủ yếu được quản lý bởi: > Thanh toán phí bảo hiểm: Khách hàng thanh toán phí bảo hiểm qua chuyển khoản ngân hàng, thẻ tín dụng hoặc ghi nợ định kỳ. **Loại đầu tư & sự kiện: Hệ thống do người dùng tạo ra: Mua lại đầu tư: Việc mua lại các sản phẩm đầu tư thường được thực hiện thông qua quy trình mua lại theo hợp đồng và tiền được trả lại vào tài khoản ngân hàng được chỉ định của khách hàng. Thanh toán yêu cầu bồi thường: Yêu cầu bồi thường bảo hiểm được thanh toán cho người thụ hưởng thông qua chuyển khoản ngân hàng hoặc séc. >Hỗ trợ khách hàng Swiss Life cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng đa kênh: > đội ngũ bán hàng trực tiếp : Tư vấn trực tiếp cho khách hàng thông qua nhân viên tận tâm. Cố vấn tài chính: Khoảng 1.600 cố vấn cung cấp lời khuyên tài chính được cá nhân hóa cho khách hàng thông qua các thương hiệu như Swiss Life Select. Tổng đài: Đường dây nóng dịch vụ khách hàng ở Thụy Sĩ, Pháp, Đức và các địa điểm khác cung cấp hỗ trợ đa ngôn ngữ. Hỗ trợ trực tuyến: Cung cấp dịch vụ tự phục vụ thông qua trang web chính thức và cổng thông tin khách hàng, bao gồm quản lý chính sách, yêu cầu đầu tư và Câu hỏi thường gặp. Hỗ trợ quốc tế: Swiss Life International cung cấp hỗ trợ toàn cầu cho các khách hàng có giá trị ròng cao có văn phòng tại Liechtenstein, Luxembourg, Singapore, v.v. >Hoạt động kinh doanh và dịch vụ cốt lõi Hoạt động kinh doanh cốt lõi của Swiss Life xoay quanh ba trụ cột: bảo hiểm nhân thọ và lương hưu: Cung cấp các sản phẩm bảo hiểm tiết kiệm, rủi ro và đầu tư, bao gồm khách hàng cá nhân và nhóm, nhấn mạnh an toàn tài chính lâu dài. Quản lý tài sản: 272,3 tỷ CHF tài sản được quản lý thông qua Swiss Life Asset Managers, trong đó tài sản bất động sản chiếm một tỷ trọng đáng kể (108,4 tỷ CHF). Tư vấn tài chính và phúc lợi nhân viên: Các giải pháp tùy chỉnh cho các cá nhân có giá trị ròng cao và các tập đoàn đa quốc gia, bao gồm lập kế hoạch tài sản, lập kế hoạch bất động sản và kế hoạch phúc lợi nhân viên. Hạ tầng kỹ thuật Swiss Life đầu tư chuyển đổi số để nâng cao hiệu quả dịch vụ: > giao diện khách hàng: Phát triển các nền tảng trực tuyến thân thiện với người dùng như MyLife để hỗ trợ khách hàng tự quản lý tài khoản của mình. Phân tích dữ liệu: Sử dụng dữ liệu lớn và các công cụ phân tích để tối ưu hóa thiết kế sản phẩm và quản lý rủi ro. Hệ thống nội bộ: Hệ thống CNTT tiên tiến hỗ trợ tính toán, quản lý tài sản và quản lý quan hệ khách hàng (CRM). An ninh mạng: Thực hiện các biện pháp an ninh mạng nghiêm ngặt để bảo vệ dữ liệu khách hàng và bảo mật giao dịch. >Hệ thống tuân thủ và kiểm soát rủi ro Swiss Life tuân theo một khuôn khổ quản lý rủi ro và tuân thủ nghiêm ngặt: > tuân thủ quy địnhTuân thủ Cơ quan Giám sát Thị trường Tài chính Thụy Sĩ (FINMA) và các quy định liên quan của EU (ví dụ: Khả năng thanh toán II). Quản lý rủi ro: Hơn 160 năm kinh nghiệm quản lý rủi ro, bao gồm các rủi ro thị trường, tín dụng và hoạt động. Quản trị minh bạch: Thường xuyên công bố các báo cáo tài chính và hoạt động theo yêu cầu công bố thông tin của Sở giao dịch chứng khoán Thụy Sĩ. Bảo vệ dữ liệu: Tuân thủ nghiêm ngặt các quy định về quyền riêng tư dữ liệu như Quy định chung về bảo vệ dữ liệu (GDPR) để đảm bảo tính bảo mật của thông tin khách hàng. >Định vị thị trường và lợi thế cạnh tranh Swiss Life là công ty hàng đầu trong thị trường quản lý tài sản và bảo hiểm nhân thọ châu Âu: >Định vị thị trường: Được định vị để cung cấp các giải pháp tài chính lâu dài và bền vững cho các cá nhân có giá trị ròng cao, các tập đoàn đa quốc gia và khách hàng tổ chức. Lợi thế cạnh tranh: >Với hơn 160 năm kinh nghiệm trong ngành, thương hiệu có danh tiếng xuất sắc. khả năng quản lý tài sản mạnh mẽ, đặc biệt là trong lĩnh vực đầu tư bất động sản ở châu Âu (tài sản bất động sản đang quản lý trị giá 108,4 tỷ CHF). mạng lưới quốc tế rộng khắp bao phủ hơn 80 quốc gia và khu vực. mô hình phân phối linh hoạt, kết hợp các kênh bán hàng trực tiếp, tư vấn và ngân hàng. nhấn mạnh đầu tư bền vững và quyền tự chủ của khách hàng, phù hợp với nhu cầu thị trường hiện đại. Hỗ trợ khách hàng & Trao quyền Swiss Life cam kết trao quyền cho khách hàng của mình thông qua dịch vụ được cá nhân hóa: Lời khuyên được cá nhân hóa: Lập kế hoạch tài chính tùy chỉnh thông qua các thương hiệu như Swiss Life Select. Tài nguyên giáo dục: Cung cấp tài nguyên trực tuyến và ngoại tuyến để giúp khách hàng hiểu các lựa chọn về lương hưu và đầu tư. Công cụ kỹ thuật số: Tăng cường quyền tự chủ của khách hàng thông qua cổng thông tin khách hàng và ứng dụng dành cho thiết bị di động. Hỗ trợ toàn cầu: Dịch vụ liền mạch cho khách hàng đa quốc gia thông qua Mạng lưới Cuộc sống Thụy Sĩ và các văn phòng quốc tế. >Trách nhiệm xã hội và ESG Swiss Life tích hợp tính bền vững vào chiến lược cốt lõi của mình: > "Vision Foundation": Được thành lập vào năm 2005, nó quyên góp 130-1,5 triệu CHF hàng năm để hỗ trợ các dự án từ thiện trong các lĩnh vực y tế, khoa học, giáo dục, văn hóa và thể thao. Quỹ Khí hậu Thụy Sĩ: Đồng sáng lập vào năm 2008 với 11 công ty để thúc đẩy các nguyên nhân công cộng liên quan đến khí hậu. Mục tiêu ESG: Thiết lập các mục tiêu môi trường, xã hội và quản trị (ESG) rõ ràng để thúc đẩy các khoản đầu tư bền vững dài hạn. Quản trị minh bạch: Thường xuyên công bố tiến độ ESG theo các tiêu chuẩn bền vững được quốc tế công nhận. >Hệ sinh thái hợp tác chiến lược Swiss Life mở rộng kinh doanh thông qua các thương vụ mua lại và hợp tác chiến lược: >> mua lại: Bao gồm việc mua lại Corpus Sireo vào năm 2014, Mayfair Capital vào năm 2016, BEOS AG vào năm 2018, Fontavis vào năm 2019 và Wilfast Förvaltning AB vào năm 2024, nâng cao khả năng quản lý bất động sản và tài sản. Mạng lưới toàn cầu: Phạm vi phủ sóng tại hơn 80 quốc gia và vùng lãnh thổ thông qua Mạng lưới Cuộc sống Thụy Sĩ với hơn 90 công ty bảo hiểm và đối tác độc lập. Đối tác phân phối: Hợp tác với các ngân hàng tư nhân, nhà môi giới độc lập và cố vấn tài chính để mở rộng phạm vi tiếp cận thị trường. >Sức khỏe tài chính Swiss Life Financial Solid: > kết quả năm 2024: Lợi nhuận hoạt động 1,78 tỷ CHF (tăng 20%) và lợi nhuận ròng 1,26 tỷ CHF (tăng 13%). AUM: 255,7 tỷ CHF, trong đó 124,7 tỷ CHF thuộc quản lý tài sản của bên thứ ba. Nguồn thu nhập: chủ yếu từ thị trường Thụy Sĩ, được bổ sung bởi thị trường Pháp, Đức và quốc tế, với cơ cấu doanh thu bao gồm tiết kiệm (chênh lệch), rủi ro (lợi nhuận bảo hiểm) và chi phí (dịch vụ tư vấn và quản lý tài sản). Hiệu suất thị trường: Vào ngày 2 tháng 4 năm 2025, giá cổ phiếu là 919,18 CHF, vốn hóa thị trường là 26,2 tỷ CHF và EPS là 48,17 CHF. >Lộ trình cho tương lai Chiến lược tương lai của Swiss Life (dựa trên chương trình "Cuộc sống Thụy Sĩ 2024" và các mục tiêu tiếp theo) bao gồm: > Tối ưu hóa sản phẩm: Phát triển các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, hưu trí và đầu tư hấp dẫn hơn. Trải nghiệm khách hàng: Nâng cao giao diện và tương tác của khách hàng thông qua đổi mới kỹ thuật số. Mở rộng thị trường: Mở rộng hơn nữa vào thị trường châu Âu và quốc tế thông qua các thương vụ mua lại và hợp tác chiến lược, đặc biệt là trong lĩnh vực đầu tư bất động sản và cơ sở hạ tầng. Tính bền vững: Tăng cường các cam kết ESG và thúc đẩy đầu tư xanh và phúc lợi cộng đồng. Nâng cao năng suất: Nâng cao hiệu quả hoạt động thông qua nâng cấp công nghệ và tối ưu hóa quy trình.
Các sản phẩm này được phân phối thông qua mạng lưới các nhóm bán hàng trực tiếp, cố vấn tài chính độc lập, ngân hàng tư nhân và nhà môi giới.
Công ty hỗ trợ thanh toán nhiều loại tiền tệ (ví dụ: CHF, EUR), thay đổi tùy thuộc vào sản phẩm và thị trường.
Công ty phân phối sản phẩm của mình thông qua bán hàng trực tiếp, mạng lưới cố vấn và đối tác ngân hàng, tập trung vào quyền tự chủ của khách hàng và lập kế hoạch tài chính dài hạn.
Các chi tiết kỹ thuật cụ thể không được tiết lộ, nhưng công ty nhấn mạnh vai trò trung tâm của công nghệ trong việc nâng cao trải nghiệm khách hàng và hiệu quả hoạt động.
