银行基础信息
名称与背景
Al Hilal Bank（阿尔希拉尔银行）成立于2008年，总部位于阿布扎比的Al Bahr Towers。该银行是阿布扎比商业银行（ADCB）的全资子公司，属于国有控股银行。自2019年并入ADCB集团后，Al Hilal Bank专注于伊斯兰金融服务，提供符合伊斯兰教义的银行产品。
服务范围
Al Hilal Bank主要在阿联酋境内运营，拥有超过425个ATM机点，覆盖ADCB和Al Hilal品牌。其数字银行服务允许用户在线开设账户和管理财务，适合偏好远程银行服务的客户。
监管与合规
该银行受阿联酋中央银行监管，并遵守巴塞尔协议III的资本和流动性要求。Al Hilal Bank已获得ISO 27001信息安全认证，并参与阿联酋的存款保险计划，确保客户资金的安全。
财务健康度
关键指标
截至2023年12月，Al Hilal Bank的资本充足率（CAR）为17.20%，核心一级资本充足率（CET1）为16.09%，均高于阿联酋中央银行规定的最低要求。流动性覆盖率（LCR）达到139.8%，显示出良好的流动性管理能力。
存款与贷款产品
存款类
Al Hilal Bank提供多种Shariah合规的存款产品，包括：
储蓄账户：预计年利润率高达5%，适用于存款额在25,000迪拉姆及以上的客户。
定期投资账户（Wakala Deposit）：提供最高5.25%的利润率，期限灵活，适合寻求稳定收益的客户。
贷款类
该银行的贷款产品采用伊斯兰金融结构，主要包括：
个人贷款：UAE国民的利润率起始于3%，外籍居民的利润率根据收入水平从4.65%起。
汽车融资：利润率起始于2.25%，贷款期限最长可达5年，无需工资转账。
房屋融资：利润率为3.5%，贷款金额范围为7,000至15,000,000迪拉姆，贷款期限最长可达25年。
常见费用清单
Al Hilal Bank的费用结构相对透明，主要包括：
账户管理费：若当前账户余额低于2,000迪拉姆，可能会收取月费。
转账手续费：本地和国际转账通常免费，但特定服务（如“自己”选项）可能收取额外费用。
ATM取款费：在ADCB和Al Hilal的ATM机上取款免费，其他银行的ATM可能收取费用。
其他费用：如经理支票发行费为31.50迪拉姆，支票取消费为52.50迪拉姆。
APP与网银
Al Hilal Bank的移动应用在Google Play商店的评分为4.0（超过20,000条评论），在App Store的评分为4.45（约690条评论）。应用功能包括：
即时账户开设和数字借记卡发放
账单支付和资金转账
家庭成员账户管理
金融教育游戏
技术创新
该银行在数字化方面不断创新，提供用户友好的界面和功能，满足现代客户的需求。
客户服务质量
服务渠道
Al Hilal Bank提供多种客户服务渠道，包括：
24/7客户服务热线：
阿联酋境内：600 52 229
阿联酋境外：+971 600 522 229
在线聊天和社交媒体支持
投诉处理
该银行承诺在48个工作小时内解决客户投诉，复杂问题可能需要更长时间，并会及时通知客户处理进展。
安全保障措施
资金安全
Al Hilal Bank参与阿联酋的存款保险计划，客户存款受到保障。此外，银行实施先进的防欺诈技术，如实时交易监控，确保资金安全。
数据安全
该银行已获得ISO 27001信息安全认证，表明其在数据保护方面达到国际标准。然而，2025年2月，Al Hilal SFC（可能与银行相关的实体）发生了一起数据泄露事件，涉及财务记录和个人信息。银行已采取措施加强数据安全，防止类似事件再次发生。
特色服务与差异化
细分市场
Al Hilal Bank提供多种特色服务，满足不同客户群体的需求，包括：
学生账户：免手续费，适合在校学生。
老年人专属理财：提供定制化的理财方案，满足老年客户的需求。
绿色金融产品（ESG投资）：支持可持续发展，提供符合环境、社会和治理标准的投资产品。
高净值服务
该银行的“Tharwa Priority Banking”服务为高净值客户提供定制化的财富管理方案，包括专属客户经理和个性化投资建议。
