★ 企業概況
First Guaranty Bank（以下簡稱“FGB”），隸屬於 First Guaranty Bancshares， Inc.，是一家成立於 1934 年 3 月 12 日 的美國州立特許社區銀行，總部位於 路易士安那州漢蒙德市。 截至 2025 年 Q1，FGB 擁有約 35 家分支機構，覆蓋路易士安那州、德克薩斯州、肯塔基州和西佛吉尼亞州等地區。 該行以中小企業貸款、公眾資金託管、抵押貸款和消費貸款為主，結合社區型銀行定位提供金融服務。
★ 監管資訊
FGB 是由 路易士安那州金融機構辦公室（OFI）授權成立的州特許銀行，不為聯儲成員，與 FDIC 簽約，享有存款保險，FDIC 證書號為 14028。 作為 First Guaranty Bancshares 的全資子公司，母公司亦受聯邦儲備監管。 FGB 定期接受 FDIC 和 OFI 檢查，並需遵循 Dodd-Frank、EGRRCPA、CRA、USA PATRIOT、Truth-in-Lending 等法規（。 截至 2019 年，其 CRA 評級為“satisfactory”，2022 年在 Tier 1、總資本比率、槓桿比率等均滿足監管要求。
★ 交易產品
FGB 產品線包括儲蓄帳戶、支票帳戶、中小企業貸款（經營資金融資、設備貸款等）、房貸（住宅與商業抵押）、公眾資金託管（如市政、學區帳戶）、信用卡及消費貸款等。 近年來擴展投資組合，包含高品質政府債券、FHLB 債務與公司債。 截至 2022 年底，公司資產規模約為 $2.9–3.8 billion（2017 年為 $1.75 billion; 2025 Q1 為 $3.826 billion）。
★ 交易軟體
FGB 提供標準化的在線銀行服務和移動 App 支持帳戶查看、對賬、電子轉帳及貸款申請功能。 除線上服務外，還提供線下網點辦理與信貸諮詢。 軟體支持自動交易記錄與對賬查看，但無複雜交易系統。
★ 客戶支援
FGB 在社區層面提供面向個人與中小企業的客戶支援，包括存款、貸款、託管、公款帳戶及線上自助服務。 賬務、貸款、卡片安全及利率複核由客戶經理及線上系統支援，設有分支網點進行現場服務與客戶諮詢。
★ 核心業務與服務
公眾資金管理：託管學區、州政府等公共資金，通過信託結構保障收益及安全。
貸款服務：提供多樣業務貸款（經營信貸、抵押融資）與消費貸款，根據風險評級設定利率與期限。
存款業務：各類帳戶提供利息回報，並確保存款最高受 FDIC 保險保障。
投資與資產配置：運營中高品質債券組合，服務公眾存款安全性與收益平衡。
★ 技術基礎設施
FGB 利用現代銀行核心系統處理交易與貸款審批; 部署 FDIC 數據上傳介面; 參與 FHLB 系統以獲取資金支援（如信貸流動性儲備）。 軟體系統整合聯邦銀行清算網路與公眾資金線上託管機制，實現財務透明。
★ 合規與風控體系
FGB 遵循 OFI、FDIC、FRB、CFPB、社區再投資法（CRA）、USA PATRIOT 法案和消費者金融保護法，全方位風控控制，包括資本與資本比率、槓桿比率、貸款集中度、公眾資金託管監管等。 2022 年 Tier 1 值為 11.49%、社區槓桿比 3.16%、貸款與存款比率 ≈ 101.8%、成本效率為 68.7%。 公眾資金監管需以 FHLB 銀行擔保或美國政府證券設置儲備機制。
★ 市場定位與競爭優勢
FGB 自定位為社區型銀行，自1934年起著重於 公眾資金託管與社區銀行服務，與大型銀行相比更具地緣優勢和客戶關係密切度。 優勢包括：
長期公共資金賬戶關係，業務穩定性高;
社區密集服務，與本地政府、企業保持深度合作;
多年的貸款評估與風險控制經驗;
合規資本充足、資訊披露規範，維護良好聲譽。
FGB 鼓勵員工專業發展（如 401（k）、繼續教育、學費報銷），並通過社區捐贈（2022年 >$600,000）、社會責任活動支持當地社區。 同時也提供信貸培訓、金融教育輔導及中小企業支持計劃。
★ 社會責任與ESG
銀行無明確 ESG 報告指標，但通過社區捐款、公眾資金託管與貸款支持發揮社會責任作用。 內部員工政策展現對平等權益與社區建設的價值承諾。
★ 戰略合作生態
FHLB 系統成員 提供銀行間資金流通機制與流動資金支援;
公眾資金投資銀行，以美國政府債券或FHLB票據託管公眾資金;
與 州政府、學區、城市管理部門長期合作管理託管資金;
金融審計機構支援（如年度審計與監管披露）;
聯邦監管機構如 OFI、FDIC、FRB 與 CFPB 的協作關係，確保監管合規和報告透明性。
★ 財務健康度
根據 2025 Q1 數據，FGB 總資產達約 $3.83 billion，淨貸款約 $2.47 billion，存款 $3.34 billion，股本 $307 million，風險資本比率穩健（Tier 1 為 11.49%）、貸款/存款比率 ≈ 101.8%、ROA 為 −0.53%、ROE 為 −6.68%。 截至 2022 年，淨收入約 $27.3 million，員工總數約 465 人。 2021 年調整后淨息差穩定，效率比為 68.7%，表明銀行運營穩定。
★ 未來路線圖
併購擴張：2023 年收購 Lone Star Bank，預計資產和貸款規模進一步擴大至 $3.2 billion資產量;
優化公眾資金管理模式：在應對 Basel III 政策中調整投資組合以穩定資本與流動性;
科技強化：改進在線銀行和移動端用戶體驗，滿足 FinTech 快速發展趨勢;
社區關係提升：繼續強化 CRA 合規評級與社區金融支持計劃，保持政策扶持和客戶黏性;
風險管理強化：持續應對監管要求（如資本緩衝、Dodd-Frank 條件等），並在合併後進行整合與槓桿控制。
✅ 總結
First Guaranty Bank 是一家立足社區的州立特許銀行，擁有近百年歷史、穩定公眾資金託管業務和強監管合規能力。 通過併購、技術升級與社區服務，FGB 正在完成從傳統社區銀行向區域型銀行的轉變，強調資本健康、風險管理及社會責任。 在監管資本與公眾託管機制穩健的條件下，其未來發展值得持續關注。
