★ 企業概況
Capital Community Bank（常簡稱 CCBank）成立於 1993年7月29日，總部位於美國猶他州普羅沃（Provo， UT）。 它是一家州特許的社區商業銀行，擁有七個分支網路和約221名員工。 截至2025年3月，資產總額為約11.4億美元，是當地中型社區銀行，長期專注社區金融服務。
★ 監管資訊
特許類型：由猶他州頒發州特許證書，非聯邦儲備系統成員 。
聯邦監管機構：受 聯邦存款保險公司（FDIC） 監管，為州非成員銀行。
保險狀況：FDIC存款保險編號為33823，為帳戶提供至多25萬美元保險保障。
CRA 爭議：2023年有消費者權益組織指控 CCBank 與高利貸公司合作，參與高息貸計劃（年利200%+），可能規避州利率限制並影響社區再投資法遵從。
★ 分支與員工情況
在猶他州 Provo-Orem 地區設有7家分支機構（Provo、Orem、Salem、Sandy、Pleasant Grove等）。
員工總數約為221人，為社區業務提供支援。
★ 技術與服務管道
提供在線個人和商業銀行業務服務，包括帳戶註冊、貸款申請、存貸業務等。
未提供桌面端軟體，主依賴分支網點與電話支援。
為 NMLS 註冊金融產品提供服務，擁有 NMLS 註冊號819159，支援住房貸款等。
★ 核心業務與產品
存款業務：提供支票、儲蓄、貨幣市場帳戶和定期存款（CDs），APY具市場競爭力（例如36個月CD：3.80%）。
貸款業務：包括抵押貸款、小企業貸款及消費貸款。 通過合作平臺支援在線借貸服務（包括與 Opportunity Financial 等合作者）。
服務第三方：與 “rent-a-bank” 模式相關合作夥伴關聯，幫助發行高息貸款，引發一系列合規爭議。
★ 財務與運營指標
截至2025年Q1：
總資產約11.396億美元，總存款9.540億美元，總貸款8.620億美元;
股東權益1.535億美元;
利息收入約4699萬美元，利息支出約781萬美元;
淨獲利率（ROA）≈4.3%、凈資產收益率（ROE）≈31.1%，效率比率約38.3%;
一級風險加權資本比率約16.0%，符合監管資本要求。
★ 合規與風控結構
FDIC監管框架：定期接受FDIC檢查與CRA評估; 列入 FDIC“滿意”評級體系。
州級監管：除 FDIC 外，自然接受猶他州金融機構監管部門監管。
風險事件處理：對於非本人發起的高息貸款產品，FDIC/FDIC外部建議關注租賃銀行方式中所包含的信譽與合規問題。
★ 市場定位與競爭特徵
作為社區銀行，CCBank在當地市場（普羅沃-奧勒姆）具信任基礎，強調本地業務與社區接觸。
存款利率相對較高（資金市場與儲蓄），吸引當地和線上儲戶。
高息貸款合作模式使其具有一定收益增長能力，但帶來監管與合規爭議。
★ 客戶支持與渠道
設有分支、電話客服及在線銀行門戶;
處理 BBB 等平台投訴，並強調 FDIC/猶他州監管體系。
貸款及高利貸產品投訴時有發生，目前風控仍在監管關注下強化。
★ 社會責任與社區影響
宣稱支援社區發展，與當地組織合作，注重“Built Here. From Here.” 等品牌理念。
然而，高息貸款模式可能引起社區負面社會經濟影響，引發合規質疑。
★ 戰略合作與外部夥伴
與 Opportunity Financial、LoanMart 等在線借貸平臺進行合作，支援貸款發放機制（nclc.org）。
依託技術金融平臺，通過風控機制和風險定價控制產品擴展。
★ 財務健康與風險評估
資本充足率高（Tier1約16%）、凈資產收益出色（ROE約31%）、效率指標優良（38%），表明盈利能力強。
但存在潛在風險在於高利貸合作模式及其長期監管合規影響; FDIC CRA評級可能面臨降級風險 。
★ 未來展望與挑戰
可繼續擴大社區存款與貸款規模，利用高存款利率吸引更多中長期資金;
需平衡收益增長與合規風險，對沖聯屬貸業務或調整合作策略;
加強與 FDIC/州機構溝通，提升 CRA 合規表現，優化聲譽管理;
可探索數位化升級，提供線上銀行服務、移動應用及貸款審批自動化功能。
✏️ 總結
Capital Community Bank 是一家具有穩健財務基礎的猶他州社區銀行，擁有強資本、優質盈利和社區信任基礎。 其差異化業務在於高息合作貸款模式，但這也激發監管與社區的爭議風險。 未來可在保持資本優勢與貸款創新同時，重點加強合規與社區信用管理，以實現長期發展目標。
