🌟 企業概況
Landmark National Bank 是一家美國社區銀行，致力於為個人和企業客戶提供多樣化的金融服務。 其母公司 Landmark Bancorp， Inc. 是納斯達克上市的銀行控股公司，以穩健的社區銀行模式在堪薩斯州多個地區運營。 銀行以「客戶即朋友」為服務理念，注重當地語系化服務和長期客戶關係。
📋 基礎資訊
全稱和簡稱
全稱：Landmark National Bank
簡稱：Landmark
成立時間
1885年4月22日，最初以 Manhattan Buildings & Savings Association 的名稱成立，后更名為 Landmark National Bank。
註冊國家
美國
英文總部位址
701 Poyntz Avenue， Manhattan， Kansas 66502， United States
經營狀態
活躍（Active），截至2025年，銀行持續運營，擁有多個分支機構。
背景
Landmark National Bank 的歷史可追溯至1885年，最初作為地方儲蓄協會服務於堪薩斯州曼哈頓地區。 經過多次更名和擴張，銀行逐漸成長為覆蓋堪薩斯州多個縣的社區銀行。 其母公司 Landmark Bancorp， Inc. 成立於2001年，並於納斯達克上市（股票代碼：LARK）。 銀行以社區為導向，注重個人化服務，服務物件包括個人、家庭和中小企業。
註冊資本
作為上市銀行控股公司的一部分，Landmark Bancorp， Inc. 的註冊資本未單獨披露，但其總資產約為15億美元（截至2023年最新公開數據）。 具體註冊資本需參考 SEC 檔。
主要高管背景
Abigail （Abby） Wendel：2024年3月29日起擔任 Landmark Bancorp， Inc. 總裁兼首席執行官。 Wendel 擁有豐富的銀行業經驗，曾任 UMB Bank 消費者部門總裁，專注於零售銀行和客戶體驗。
Michael E. Scheopner：前總裁兼首席執行官，2024年後轉為非執行角色，將於2024年底退休。 在其領導下，銀行資產規模和分支機構顯著增長。
Mark A. Herpich：首席財務官，負責財務戰略和合規事務，擁有多年銀行財務管理經驗。
顧問團隊
公開資訊中未披露具體的外部顧問團隊。 銀行依賴內部管理團隊和法律、審計等專業服務機構（如外部會計師事務所）提供諮詢支援。
企業架構
Landmark National Bank 作為 Landmark Bancorp， Inc. 的全資子公司，採用扁平化管理結構。 銀行下設多個部門，包括零售銀行、商業銀行、貸款服務、財富管理和運營支援。 分支機構分佈在堪薩斯州24個城市，共31個網點。
股權結構
Landmark Bancorp， Inc. 為上市公司，股權分散於機構投資者、個人股東和內部高管。 無單一控股股東，具體股權分佈可參考 SEC 提交的 13F 檔。 截至2023年，機構投資者持股佔比約40%。
公司性質
Landmark National Bank 為私營商業銀行，母公司為公開上市公司，屬於金融服務行業。
🏦 企業分類
Landmark National Bank 屬於社區銀行（Community Bank），專注於當地語系化金融服務，服務物件以個人、家庭和中小企業為主。 按美國金融體系分類，其為國民銀行（National Bank），受聯邦監管。
📊 市場分類
地理市場：主要服務於美國堪薩斯州東部、中部、東南部和西南部地區，覆蓋24個城市。
客戶細分：零售客戶（個人和家庭）、商業客戶（中小企業、農業企業）、市政客戶。
行業定位：社區金融服務，強調當地語系化和個人化。
💼 服務
Landmark National Bank 提供以下主要服務：
個人銀行：儲蓄帳戶、支票帳戶、定期存款、個人貸款（汽車貸款、住房改善貸款）、信用卡、網上銀行和移動銀行。
商業銀行：商業貸款、經營帳戶、現金管理服務、農業貸款、市政貸款。
抵押貸款：一至四戶住宅房地產貸款、建築貸款、土地貸款。
財富管理：投資服務、保險產品、退休規劃。
其他服務：移動存款、ATM服務、電話銀行。
🛡️ 監管資訊
監管機構
Landmark National Bank 受以下機構監管：
美國貨幣監理署（Office of the Comptroller of the Currency， OCC）：作為國民銀行，接受 OCC 的主要監管。
聯邦存款保險公司（Federal Deposit Insurance Corporation， FDIC）：銀行存款受 FDIC 保險，最高保險金額為每存款人250,000美元。
聯邦儲備系統（Federal Reserve System）：母公司 Landmark Bancorp， Inc. 作為銀行控股公司，受美聯儲監管。
監管證號
FDIC 證書編號：5826
OCC 憲章編號：未公開具體編號，但作為國民銀行，擁有 OCC 頒發的銀行憲章。
監管生效時間
FDIC 保險自銀行成立以來持續有效，具體加入時間為1934年（FDIC 成立後）。
OCC 監管自銀行轉為國民銀行後生效，具體時間因歷史更名未明確披露，但至少自2001年母公司成立以來持續合規。
合規記錄
無重大監管處罰記錄，銀行維持Bauer Financial的5星評級，表明其財務穩健性和合規性。
📈 交易產品
Landmark National Bank 不提供證券交易或複雜金融衍生品，主要金融產品包括：
存款產品：支票帳戶、儲蓄帳戶、貨幣市場帳戶、定期存款（CDs）。
貸款產品：住宅抵押貸款、商業房地產貸款、農業貸款、消費貸款（汽車、船隻等）、薪資保護計劃貸款（PPP）。
信用卡：Visa 或 Mastercard 品牌的信用卡，附帶獎勵計劃。
投資產品：通過財富管理部門提供保險和投資相關證券。
💻 交易軟體
網上銀行平臺
提供基於瀏覽器的網上銀行和移動應用程式，支援帳戶管理、帳單支付、轉帳和移動存款。
移動應用可在iOS和Android平臺下載，集成信用評分評估和預算工具。
技術支援
平臺由 Fiserv Solutions， Inc. 提供技術支持，確保安全性和用戶體驗。
支持即時交易和24/7賬戶訪問。
限制
交易軟體主要服務於存款和貸款管理，不支援股票交易或外匯交易。
💸 存取款方式
存款方式
櫃檯存款：通過31個分支機構辦理。
移動存款：通過移動應用掃描支票存款。
ATM 存款：支援部分 ATM 存款功能。
直接存款：工資或其他定期收入可直接存入帳戶。
電匯：支持國內和國際電匯。
取款方式
櫃檯取款：分支機構提供現金和支票取款。
ATM 取款：通過 Landmark 及關聯網路的 ATM。
網上轉帳：支持帳戶間轉帳或外部賬戶轉帳。
支票：客戶可開具支票提取資金。
費用
部分服務（如電匯或 ATM 網路外取款）可能收取少量費用，具體費率需參考銀行官網。
📞 客戶支援
支援管道
電話：提供24/7電話銀行服務，客戶支持熱線為1-800-618-8577。
電子郵件：通過官網聯繫表單提交問題。
在線聊天：部分時段提供即時聊天支援。
分支機構：31個網點提供面對面服務。
回應時間
電話和在線支援通常在工作時間內即時回應，非工作時間通過語音系統處理。
面對面服務需預約或直接訪問網點。
語言支援
主要以英語服務，部分地區可能提供西班牙文支援。
🔍 核心業務與服務
零售銀行
為個人和家庭提供儲蓄、支票、貸款和信用卡服務，強調便捷的數位銀行體驗。
商業銀行
為中小企業、農業企業和市政機構提供定製化貸款和現金管理解決方案，支援本地經濟發展。
抵押貸款
專注於住宅和商業房地產貸款，產品靈活，適合首次購房者和企業主。
財富管理
通過保險和投資產品幫助客戶規劃財務未來，注重長期關係。
社區參與
銀行通過志願者活動和非營利組織合作，踐行「人幫人」理念。
🖥️ 技術基礎設施
核心銀行系統
採用 Fiserv 提供的核心銀行解決方案，確保交易處理的高效性和安全性。
網路安全
使用多重身份驗證（MFA）和加密技術保護客戶數據。
定期進行安全審計，符合 FDIC 和 OCC 的網路安全標準。
數字平臺
移動和網上銀行平臺支持即時交易、帳單支付和信用監控。
集成第三方工具，如預算管理和信用評分評估。
基礎設施投資
銀行持續投資於技術升級，以提升客戶體驗和運營效率。
⚖️ 合規与風控體系
合規框架
遵循《社區再投資法案》（CRA），支援低收入社區的金融需求。
遵守《反洗錢法》（AML）和《瞭解你的客戶》（KYC）要求。
定期向 OCC 和 FDIC 提交合規報告。
風險管理
信用風險：通過嚴格的貸款審批流程和多元化貸款組合管理。
市場風險：投資組合主要為固定收益證券，波動性低。
運營風險：通過內部審計和外部審查降低系統和人為錯誤。
流動性風險：維持充足的現金儲備和存款保險。
內部控制
設立獨立的審計委員會，監督財務報告和合規性。
定期培訓員工，確保熟悉最新監管要求。
🌍 市場定位與競爭優勢
市場定位
Landmark National Bank 定位為堪薩斯州的領先社區銀行，服務於本地居民和企業，強調個人化服務和社區聯繫。
競爭優勢
本地化服務：深耕堪薩斯州，瞭解本地經濟和客戶需求。
客戶關係：以「客戶即朋友」為理念，注重長期信任。
財務穩健：Bauer Financial 5星評級，資產品質高。
靈活產品：為中小企業和農業客戶提供定製化貸款。
數字創新：提供現代化的網上和移動銀行體驗，與大型銀行競爭。
競爭對手
主要競爭對手包括其他社區銀行（如 UMB Bank、Commerce Bank）和全國性銀行（如 Bank of America）在堪薩斯州的網點。
🤝 客戶支援與賦能
個性化支援
為客戶分配專屬銀行顧問，提供一對一諮詢。
提供財務教育資源，如預算規劃和信用管理工具。
中小企業賦能
通過靈活的商業貸款和現金管理服務支援本地企業發展。
提供農業貸款，説明農民應對季節性資金需求。
數位化賦能
移動銀行應用集成預算和信用監控工具，幫助客戶管理財務。
網上銀行支援24/7帳戶管理，提升便捷性。
社區支援
定期舉辦金融知識講座，增強客戶和社區的金融素養。
🌱 社會責任與ESG
環境（Environmental）
投資於綠色貸款專案，如能源效率改善貸款。
減少分支機構的能源消耗，推廣電子對帳單。
社會（Social）
積极參與社區志願活動，支援非營利組織和本地經濟發展。
推動性別平等，40多位女性擔任領導職務，包括新任首席執行官。
治理（Governance）
透明的公司治理結構，定期向股東披露財務和運營資訊。
嚴格遵守監管要求，無重大違規記錄。
具體舉措
2023年被評為密爾沃基最佳信用合作社，反映其社區影響力。
支援堪薩斯州艾奧拉地區的經濟發展，獲「年度企業」獎。
🤲 戰略合作生態
技術合作夥伴
與 Fiserv 合作，提供核心銀行系統和數位銀行解決方案。
使用 Visa 和 Mastercard 提供信用卡服務。
社區合作夥伴
與堪薩斯州多個非營利組織合作，開展慈善和教育專案。
支援本地商會和經濟發展機構，促進區域增長。
行業聯盟
參與美國銀行家協會（ABA）等行業組織，分享最佳實踐。
加入 FDIC 和 OCC 監管網路，確保合規性。
房地產合作
與本地開發商合作，支援商業和住宅專案，如 Lee's Summit 的混合用途專案。
💰 財務健康度
資產規模
截至2023年，Landmark Bancorp， Inc. 總資產約15億美元，貸款組合以房地產和商業貸款為主。
盈利能力
净利息收入穩定，2022年淨收入約1000萬美元。
股本回報率（ROE）約為8%，符合社區銀行平均水準。
資本充足率
核心資本比率（Tier 1 Capital Ratio）超過監管要求，約為12%。
Bauer Financial 5星評級，表明財務穩健。
流動性
存款基礎廣泛，流動性充足，滿足貸款和運營需求。
FDIC 保險增強客戶信心。
風險敞口
不良貸款率低於行業平均水準，約為0.5%。
投資組合以低風險證券為主，降低市場波動影響。
🚀 未來路線圖
擴張計劃
計劃在堪薩斯州和其他鄰近州進一步擴展分支機構，特別是在高增長市場如勞倫斯和瓊克申城。
繼續投資於新網點，如堪薩斯城 Pershing 大樓的商業貸款辦公室。
技術升級
增強數字銀行功能，推出更多個人化金融工具，如高級預算管理和投資追蹤。
提升網路安全能力，應對日益增長的網路威脅。
產品創新
開發更多綠色金融產品，支援可持續發展和社區專案。
擴大中小企業和農業貸款產品，滿足特定行業需求。
社區參與
深化與非營利組織的合作，擴大金融教育和社區發展專案。
持續提升ESG表現，爭取更高的社會影響力評級。
總結
Landmark National Bank 作為一家歷史悠久的社區銀行，憑藉其穩健的財務表現、深厚的本地根基和現代化的服務模式，在堪薩斯州金融市場中佔據獨特地位。 其以客戶為中心的服務理念、嚴格的合規體系和對社區的承諾，使其在競爭中保持優勢。 未來，銀行將繼續通過技術創新和市場擴展，鞏固其作為區域領先銀行的地位。
