Swiss Life

información básica

Swiss Life es la compañía de seguros de vida más grande de Suiza y uno de los principales proveedores europeos de servicios integrados de vida, pensiones y financieros.

• Hora y antecedentes de establecimiento: Fundada en 1857 como Schweizerische Lebensversicherungs und Rentenanstalt (Agencia Suiza de Seguros de Vida y Rentas Vitalicias), fundada en Zúrich por Conrad Widmer, fue la primera compañía de seguros de vida en Suiza y estaba respaldada por una garantía de Schweizerische Kreditanstalt. En 1997, la compañía pasó de ser mutua a cotizar en bolsa, cotizando en el Índice del Mercado Suizo (SMI) en 1998, y cambió oficialmente su nombre a Swiss Life en 2002.

• Capital social: Como empresa pública, el capital social de Swiss Life Holding AG se refleja en su capital social, que a partir de 2024 tiene un capital social total de aproximadamente 28,5 millones de acciones y un valor de mercado de aproximadamente 26,2 mil millones de francos suizos (aproximadamente 26 mil millones de dólares).

• Antecedentes ejecutivos clave: El Grupo está gobernado por el Consejo de Administración y el Comité Ejecutivo Corporativo. El Consejo de Administración es responsable de la dirección estratégica general del Grupo y sus miembros son elegidos anualmente. El Director Ejecutivo del Grupo (CEO) lidera el comité ejecutivo corporativo y es responsable de establecer objetivos a largo plazo y orientación estratégica. Los nombres específicos de los ejecutivos y los antecedentes detallados no se divulgan explícitamente en la información pública, pero los equipos ejecutivos a menudo tienen una amplia experiencia en seguros, finanzas y gestión de activos.

• Estructura accionaria: Según la legislación suiza, los accionistas que posean más del 3% de Swiss Life Holding están obligados a revelar información. Los principales accionistas actuales incluyen BlackRock Inc. (más del 5% de las acciones) y UBS Fund Management (Suiza) AG (más del 3% de las acciones).

• Naturaleza de la empresa: Swiss Life es un holding que cotiza en bolsa (Swiss Life Holding AG) que cotiza en la Bolsa de Valores de Suiza con el símbolo SLHN, que es una entidad comercial en la industria de servicios financieros.

• Estado operativo: La empresa está en buena forma operativa, con informes de 2024 que muestran un beneficio operativo ajustado de 1.780 millones de francos suizos, un 20% más interanual, y un beneficio neto de 1.260 millones de francos suizos, un 13% más interanual. La compañía tiene activos bajo administración de 255,7 mil millones de francos suizos, que cubren Suiza, Francia, Alemania y múltiples mercados transfronterizos.

Swiss Life es una empresa de servicios financieros integrados centrada en seguros de vida, pensiones y gestión de activos. Según la clasificación de la industria, pertenece al subsector de seguros y gestión de activos dentro de la industria de servicios financieros. Por tamaño de empresa, Swiss Life es una gran empresa multinacional con operaciones en muchos países y regiones europeas con una historia de más de 160 años de operación.

Los mercados principales de Swiss Life incluyen Suiza, Francia y Alemania, así como operaciones transfronterizas en Luxemburgo, Liechtenstein, Singapur y otros lugares a través de sus unidades de negocios internacionales (Swiss Life International) y Swiss Life Asset Managers.

• Mercados principales:

  • > Suiza: Swiss Life es líder en el mercado suizo de seguros de vida y pensiones, y atiende a más de 1 millón de asegurados bajo las marcas Swiss Life y Swiss Life Select.

  • Francia y Alemania: Ofreciendo seguros de vida, pensiones y soluciones financieras en ambos países, el mercado alemán ha mejorado sus capacidades de gestión de activos inmobiliarios mediante la adquisición de empresas como Corpus Sireo.

  • Mercados internacionales: Soluciones personalizadas de seguros y beneficios para empleados para clientes de alto patrimonio neto y corporaciones multinacionales a través de Swiss Life Global Solutions, incluidos Liechtenstein, Luxemburgo, Singapur, Hong Kong y más.

• Posicionamiento en el mercado: Swiss Life se centra en personas de alto patrimonio, corporaciones multinacionales y clientes institucionales, haciendo hincapié en la planificación financiera sostenible a largo plazo y la gestión de activos.

Swiss Life ofrece una amplia gama de servicios financieros en las siguientes áreas:

>Vida y pensiones: Proporciona seguros de vida, anualidades, seguros de salud, seguros de discapacidad y productos de seguros basados en inversiones para individuos y empresas.

• Asesoramiento financiero: Brinde a los clientes asesoramiento personalizado sobre pensiones y planificación financiera a través de marcas como Swiss Life Select, Tecis, Horbach, Proventus y Chase de Vere.

• Gestión de activos: Swiss Life Asset Managers ofrece a los inversores institucionales e individuales soluciones de inversión en renta fija, bienes raíces, acciones, infraestructura y clases de activos múltiples.

• Beneficios para empleados: Programas personalizados de beneficios para empleados para empresas multinacionales a través de Swiss Life Network, que cubren empleados locales y móviles en más de 80 países.

Los "productos comerciales" de Swiss Life se refieren principalmente a los productos financieros y de seguros que ofrece, que incluyen:

Productos de ahorro: productos de seguro de ahorro basados en diferenciales de tasas de interés que brindan a los clientes una acumulación de riqueza a largo plazo.

• Productos de riesgo: incluidos seguros de vida, salud e invalidez, que protegen a los clientes contra riesgos inesperados.

• Productos de inversión: productos de gestión de activos y seguros vinculados a unidades que involucran clases de activos como renta fija, bienes raíces y acciones.

• Productos de beneficios para empleados: planes de pensiones, seguros grupales y programas de beneficios de salud para empresas.
  Estos productos se distribuyen a través de una red de equipos de ventas directas, asesores financieros independientes, bancos privados y corredores.

Swiss Life no divulga públicamente su plataforma de software comercial patentada, pero su distribución de productos financieros y de seguros se basa principalmente en canales digitales e interfaces de clientes:

Portal del cliente: Swiss Life ofrece a los clientes una plataforma en línea para administrar pólizas de seguros, cuentas de pensiones y carteras de inversión, con nombres de plataformas específicas que varían según el mercado (por ejemplo, Swiss Life MyLife).

• Herramientas de asesores: A través de marcas como Swiss Life Select, los asesores utilizan herramientas personalizadas para seleccionar los mejores productos del mercado para sus clientes (modo Best Select).

• Plataforma de gestión de activos: Swiss Life Asset Managers proporciona una interfaz de gestión de inversiones para inversores institucionales, que admite el seguimiento y la presentación de informes de activos en tiempo real.

Swiss Life, como compañía de seguros y gestora de activos, no ofrece servicios de "depósito y retirada" en el sentido tradicional. Los fondos de los clientes son administrados principalmente por:

> Pago de primas: los clientes pagan primas de seguro mediante transferencia bancaria, tarjeta de crédito o débitos recurrentes.

• **Tipo de inversión y evento: Generado por el usuario Sistema: Inversión Rescate: El reembolso de productos de inversión generalmente se realiza a través de un proceso de reembolso acordado contractualmente, y los fondos se devuelven a la cuenta bancaria designada por el cliente.

• Pago de reclamaciones: Las reclamaciones de seguros se pagan a los beneficiarios mediante transferencia bancaria o cheque.
  La empresa admite la liquidación multidivisa (por ejemplo, CHF, EUR), que varía según el producto y el mercado.

Swiss Life ofrece atención al cliente multicanal:

> equipo de ventas directas : Consulta presencial para clientes a través de un agente dedicado.

• Asesores financieros: Alrededor de 1.600 asesores brindan asesoramiento financiero personalizado a los clientes a través de marcas como Swiss Life Select.

• Centro de llamadas: las líneas directas de servicio al cliente en Suiza, Francia, Alemania y otras ubicaciones brindan soporte multilingüe.

• Soporte en línea: Proporciona autoservicio a través del sitio web oficial y el portal del cliente, incluida la gestión de políticas, consultas de inversión y preguntas frecuentes.

• Soporte internacional: Swiss Life International brinda soporte global a clientes de alto patrimonio neto con oficinas en Liechtenstein, Luxemburgo, Singapur y más.

El negocio principal de Swiss Life gira en torno a tres pilares:

> seguros de vida y pensiones: Ofrece productos de seguros de ahorro, riesgo e inversión, que cubren a clientes individuales y grupales, enfatizando la seguridad financiera a largo plazo.

1. Gestión de activos: 272.300 millones de francos suizos en activos gestionados a través de Swiss Life Asset Managers, de los cuales los activos inmobiliarios representan una parte significativa (108.400 millones de francos suizos).

2. Asesoría financiera y beneficios para empleados: soluciones personalizadas para personas de alto patrimonio neto y corporaciones multinacionales, incluida la planificación patrimonial, la planificación patrimonial y los planes de beneficios para empleados.
   La empresa distribuye sus productos a través de ventas directas, una red de asesores y socios bancarios, centrándose en la autonomía del cliente y la planificación financiera a largo plazo.

Swiss Life invierte en la transformación digital para mejorar la eficiencia del servicio:

> interfaz de cliente: Desarrolló plataformas en línea fáciles de usar como MyLife para ayudar a los clientes a autoadministrar sus cuentas.

• Análisis de datos: utilice herramientas de análisis y big data para optimizar el diseño de productos y la gestión de riesgos.

• Sistemas internos: los sistemas de TI avanzados admiten la gestión actuarial, la gestión de activos y la gestión de relaciones con los clientes (CRM).

• Ciberseguridad: Implemente estrictas medidas de ciberseguridad para proteger los datos de los clientes y la seguridad de las transacciones.
  No se revelan detalles técnicos específicos, pero la empresa enfatiza el papel central de la tecnología en la mejora de la experiencia del cliente y la eficiencia operativa.

Swiss Life sigue un estricto marco de cumplimiento y gestión de riesgos:

> cumplimiento normativoCumplir con la Autoridad Suiza de Supervisión del Mercado Financiero (FINMA) y las regulaciones relevantes de la UE (por ejemplo, Solvencia II).

• Gestión de riesgos: Más de 160 años de experiencia en gestión de riesgos, cubriendo riesgos de mercado, crediticios y operativos.

• Gobernanza transparente: Publica regularmente informes financieros y operativos de acuerdo con los requisitos de divulgación de la Bolsa de Valores de Suiza.

• Protección de datos: Estricto cumplimiento de las normas de privacidad de datos, como el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) para garantizar la seguridad de la información del cliente.

Swiss Life es líder en el mercado europeo de seguros de vida y gestión de activos:

>Posicionamiento en el mercado: Posicionado para proporcionar soluciones financieras sostenibles y a largo plazo para personas de alto patrimonio neto, corporaciones multinacionales y clientes institucionales.

• Ventaja competitiva:

  >Con más de 160 años de experiencia en la industria, la marca tiene una excelente reputación.

  • sólidas capacidades de gestión de activos, especialmente en el campo de la inversión inmobiliaria en Europa (108,4 mil millones de CHF de activos inmobiliarios bajo gestión).

  • extensa red internacional que cubre más de 80 países y regiones.

  • modelo de distribución flexible que combina canales de venta directa, asesoramiento y banca.

  • enfatizando la inversión sostenible y la autonomía del cliente, alineándose con las demandas modernas del mercado.

Atención al cliente y empoderamiento

Swiss Life se compromete a empoderar a sus clientes a través de un servicio personalizado:

• Asesoramiento personalizado: Planificación financiera personalizada a través de marcas como Swiss Life Select.

• Recursos educativos: Proporcione recursos en línea y fuera de línea para ayudar a los clientes a comprender las opciones de pensión e inversión.

• Herramientas digitales: Mejore la autonomía del cliente a través de portales de clientes y aplicaciones móviles.

• Soporte global: Servicio sin fisuras para clientes multinacionales a través de Swiss Life Network y oficinas internacionales.

Swiss Life integra la sostenibilidad en su estrategia principal:

> "Vision Foundation": Fundada en 2005, dona entre 130 y 1,5 millones de francos suizos anuales para apoyar proyectos benéficos en los ámbitos de la salud, la ciencia, la educación, la cultura y el deporte.

• Fundación Suiza del Clima: Cofundada en 2008 con 11 empresas para promover causas públicas relacionadas con el clima.

• Objetivos ESG: Establecer objetivos ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) claros para impulsar inversiones sostenibles a largo plazo.

• Gobernanza transparente: divulgue regularmente el progreso ESG de acuerdo con los estándares de sostenibilidad reconocidos internacionalmente.

Swiss Life expande su negocio a través de adquisiciones estratégicas y asociaciones:

> adquisiciones: Incluye la adquisición de Corpus Sireo en 2014, Mayfair Capital en 2016, BEOS AG en 2018, Fontavis en 2019 y Wilfast Förvaltning AB en 2024, mejorando las capacidades inmobiliarias y de gestión de activos.

• Red global: Cobertura en más de 80 países y territorios a través de Swiss Life Network con más de 90 aseguradoras y socios independientes.

• Socios de distribución: Colabore con bancos privados, corredores independientes y asesores financieros para ampliar el alcance del mercado.

Swiss Life Financial Solid:

> resultados de 2024: Beneficio operativo de 1,78 mil millones de francos suizos (un 20% más) y un beneficio neto de 1,26 mil millones de francos suizos (un 13% más).

• AUM: 255,7 mil millones de CHF, de los cuales 124,7 mil millones de CHF están bajo gestión de activos de terceros.

• Fuentes de ingresos: principalmente del mercado suizo, complementado por los mercados francés, alemán e internacional, con una estructura de ingresos compuesta por ahorros (diferenciales), riesgo (beneficios de seguros) y gastos (gestión de activos y servicios de asesoramiento).

• Rendimiento del mercado: El 2 de abril de 2025, el precio de las acciones fue de CHF 919,18, la capitalización de mercado fue de CHF 26,2 mil millones y el BPA fue de CHF 48,17.

La estrategia futura de Swiss Life (basada en el programa "Swiss Life 2024" y los objetivos posteriores) incluye:

> Optimización del producto: Desarrollar productos de seguros de vida, pensiones e inversión más atractivos.

• Experiencia del cliente: Eleve las interfaces e interacciones con los clientes a través de la innovación digital.

• Expansión del mercado: Mayor expansión en los mercados europeos e internacionales a través de adquisiciones y colaboraciones estratégicas, especialmente en los sectores inmobiliario y de inversión en infraestructuras.

• Sostenibilidad: Profundizar los compromisos ESG y promover la inversión verde y el bienestar de la comunidad.

• Mejora de la productividad: Mejore la eficiencia operativa a través de actualizaciones tecnológicas y optimización de procesos.