Frankly Insure

1. Vue d’ensemble et vision

Fondée en 2021 et basée à Copenhague, au Danemark, Frankly Insure est une société insurtech innovante axée sur « l’assurance intégrée ». Sa mission est d’intégrer de manière transparente l’assurance dans le processus de paiement pour le commerce électronique et le commerce de détail physique, en facilitant l’accès des consommateurs modernes à la protection grâce à un mécanisme de « micropaiement » mensuel simple et transparent.

Dès le départ, l’entreprise était clairement positionnée pour fournir une couverture d’assurance par le biais d’un réseau de partenaires et d’un déploiement rapide grâce à des API et des intégrations sur site, ciblant principalement les jeunes consommateurs, les locataires et les acheteurs numériques. Au cours des premières années de sa création, Frankly Insure s’est associé à plus de 80 marchands nordiques, à la fois dans le commerce électronique et les magasins physiques, et a connu une croissance rapide de ses ventes mensuelles.

Frankly Insure s’engage à briser le processus complexe de l’assurance traditionnelle et à fournir aux clients des produits d’assurance « sans engagement, sans frais de traitement et annulation à tout moment », afin que les consommateurs puissent facilement choisir une assurance comme s’ils achetaient des accessoires pour téléphones portables.

2. Modèle de produit et architecture

1. Conception

d’assurance intégrée Au cœur de Frankly Insure se trouve l’assurance intégrée : lorsqu’un consommateur termine le processus d’achat d’un produit en ligne ou en magasin, une protection de produit lui est recommandée directement sur la page de paiement. Après confirmation en un clic, la politique entre en vigueur immédiatement avec des frais mensuels fixes. Le produit couvre une large gamme de produits, couvrant les produits électroniques, les meubles, les appareils électroménagers, les meubles de location, les appareils de fitness, etc.

Ce modèle transforme l’assurance en un élément promotionnel facultatif grâce à une conception simplifiée de l’expérience client et à un mécanisme de facturation instantanée, ce qui réduit considérablement le seuil de sensibilisation des utilisateurs. Sur cette base, le taux de souscription d’assurance a considérablement augmenté et le taux de conversion du client dépasse de loin le chemin traditionnel.

2. Frankly

Insure permet l’intégration des commerçants basée sur des interfaces API ou des applications sur site, en intégrant des options d’assurance dans les systèmes de commerce électronique ou les systèmes de caisse. Lorsque les consommateurs finalisent leur achat, le système récupère automatiquement la catégorie de produit, le montant et recommande des options d’assurance. Une fois confirmées, les informations de couverture sont stockées sur la plateforme Frankly, et la prime est automatiquement créditée sur la facture mensuelle.

La plateforme s’intègre à Betalingsgateway (par exemple, Vipps, MobilePay) pour mettre en œuvre un mécanisme de « paiement mensuel premier mois gratuit » et aider les consommateurs à annuler la police à tout moment. La solution peut être déployée à grande échelle avec un seuil zéro de réplication.

3. Tarification transparente et garanties

Frankly Insure met l’accent sur un système de tarification sans frais cachés, sans contrats contraignants et sans annulation à tout moment. Les consommateurs n’ont pas à supporter de frais de gestion, de frais annuels ou de conditions convenues, et le montant des mensualités est transparent et peut être géré indépendamment. L’achat de la police et le règlement des réclamations sont effectués en ligne, ce qui améliore la confiance et l’expérience de l’utilisateur.

De plus, les détails des produits assurés sont également ouverts et disponibles, et les utilisateurs connaissent l’étendue de la protection avant de l’acheter. Ce mécanisme permet d’améliorer le taux d’acceptation des assurances tout en assurant l’efficacité opérationnelle du module de contrôle des risques back-end.

3. Modèle d’affaires et structure

Les revenus de Frankly Assure comprennent principalement les parties suivantes :

Revenus des primes : Les frais mensuels payés par les consommateurs pour la protection des produits sont la principale source de revenus, et la prime est liée au prix du produit.

Partage de plateforme : En partageant les revenus d’assurance avec les commerçants, Frankly atteint un faible CAC grâce au volume.

Frais de service technique : frais pour fournir aux détaillants des intégrations d’API, des services d’intégration d’applications ou des abonnements à des services techniques.

Revenus de projet personnalisés : Par exemple, fournissez des solutions de garantie personnalisées ou des solutions de chaîne de responsabilité pour les projets B2B.

Gestion des coûts des sinistres : la plateforme contrôle les dépenses liées aux sinistres grâce à un examen intelligent, des pools de tarification et des systèmes de contrôle des risques, ce qui permet d’amplifier les marges bénéficiaires.

En raison du faible prix unitaire des ventes intégrées, mais du taux de conversion élevé, associé à la structure tarifaire des salons de détail, le chiffre d’affaires global continue de croître. À l’heure actuelle, les principaux clients sont principalement des détaillants nordiques et s’implantent progressivement en Norvège, en Suède et en Finlande.

4. Positionnement sur le marché et stratégie

Frankly Insure se concentre sur les jeunes consommateurs nordiques et les utilisateurs d’acoustique numérique, et utilise l’assurance légère comme outil de stratégie collant. Le groupe de clients comprend principalement :

Les consommateurs qui achètent des appareils électroniques : tels que les téléphones portables, les écouteurs, les ordinateurs portables, les appareils électroménagers et d’autres produits peuvent être achetés après l’achat.

Locataires et acheteurs de meubles : Collaborez avec les magasins de meubles pour ajouter des services de protection des produits lors de l’achat de meubles.

Utilisateurs de plateformes de commerce électronique : Les utilisateurs d’achats en ligne peuvent sélectionner des garanties en un clic sur la page de paiement pour accéder à des scénarios de consommation à haute fréquence.

Dans le même temps, la plateforme a repoussé les limites de l’online avec une expérience de point de vente en magasin. Dans les magasins hors ligne, les consommateurs peuvent scanner le code QR sur place ou souscrire une assurance grâce aux conseils de la caissière, en s’adaptant au scénario de vente au détail physique.

Positionnement sur le marché :

Pionnier de l’assurance embarquée : Pionnier dans la mise en œuvre d’un modèle économique d’assurance embarqué B2B2C en Europe du Nord ;

Point d’entrée pour les jeunes : options d’assurance adaptées aux habitudes de consommation et aux préférences de risque de la jeune génération ;

Expérience simple et facile : pas d’intermédiaires, pas de conditions complexes, pas d’engagement à long terme ;

Outils à valeur ajoutée pour le commerce de détail : Offrez aux détaillants des revenus supplémentaires et fidélisez vos clients.

5. Coopération

entre l’équipe et l’écosystème L’équipe de base de Frankly Insure comprend le PDG Alexander Skjøth Piruli, le directeur de l’exploitation Nicolai Arnholm, le CIO Ivar Sperling et le CTO Bence Makkos ont tous deux de l’expérience dans la fintech, l’insurtech et l’intégration de plateformes.

L’entreprise emploie actuellement entre 11 et 50 personnes et a été soutenue par des investisseurs en capital-risque tels que Antler et The Aventures, ainsi que par des programmes d’accélération de Tenity et de Copenhagen Fintech. Elle a élargi sa scène en établissant des collaborations écologiques avec Van Ameyde (partenaire de réclamations), Vipps MobilePay et les plateformes de commerce électronique nordiques.

6. Avantages concurrentiels et caractéristiques

1. faible coût d’acquisition du client et expérience
   de conversion élevée Les ventes intégrées peuvent s’adapter efficacement au parcours d’achat du consommateur sans concurrencer les entrées traditionnelles des clients.

2. 
   Coopérez avec MobilePay, Vipps, Danske Bank Growth, etc. pour entrer rapidement dans la vente d’assurance mobile.

3. Fournissez
   des outils intégrables, des applications et des modules de service API qui permettent aux détaillants de déployer rapidement des capacités d’assurance.

4. Le
   mécanisme de paiement mensuel, l’annulation instantanée et la stratégie du premier mois gratuit répondent aux lois du comportement moderne des consommateurs.

5. Efficacité élevée du contrôle des risques et réduction significative des coûts des sinistres Utilisez
   le moteur de règles et le système d’examen intelligent pour réduire les coûts des sinistres et optimiser les performances de la garantie.

6. Il
   a reçu une note positive de 4,6 points sur Trustpilot et a été classé comme « assurance moderne + service humanisé », avec une satisfaction client élevée.

7. Trajectoire de croissance et plan

Expansion

géographique Début 2024, la plateforme a annoncé son entrée sur les marchés norvégien et suédois, et opère actuellement dans trois pays. L’objectif futur est les marchés européens tels que l’Allemagne et les Pays-Bas, et le point d’entrée de l’assurance verte, seconde main/économie circulaire est également pris en compte.

Enrichissement de la gamme de

l’avenir, le produit devrait s’étendre à l’assurance pour animaux de compagnie, à l’assurance voyage, à l’entretien des petits appareils ménagers, à la protection contre les catastrophes naturelles et à d’autres domaines pour répondre aux divers besoins des consommateurs.

Les améliorations apportées aux projets B2B comprennent des

fonctions de personnalisation des points de vente, des mises à niveau de la plate-forme API d’expérience d’assurance intégrée et des fournisseurs de matériel clairs, le secteur du leasing, etc. en tant que cibles clients.

Mise à niveau

Itérez en permanence le système d’arrière-plan, prenez en charge le big data, la tarification de l’IA, le système de prise de décision de contrôle des risques et optimisez l’efficacité de la configuration des polices en temps réel et de l’approbation des réclamations.

Marque et volonté

Renforcer la crédibilité de la marque, comme l’exposition médiatique, la participation à des conférences de l’industrie, l’expansion écologique des partenaires et renforcer les relations de coopération à long terme avec les canaux de vente au détail traditionnels.

8. Analyse

1. contrôle des risques et risque des
   réclamations Les petits volumes de polices doivent être examinés efficacement pour contrôler la fraude et l’antisélection.

2. Les
   pays ont des réglementations strictes sur les intermédiaires d’assurance et les méthodes de coopération, et les différences entre les réglementations locales doivent être examinées de manière approfondie.

3. 
   Le déploiement d’une plate-forme localisée nécessite de la technologie, des ressources commerciales et des équipes de conformité, et les coûts augmentent.

4. Les
   jeunes utilisateurs doivent comprendre les avantages de l’assurance et promouvoir patiemment le système à plusieurs reprises.

5. La pression concurrentielle
   comprend une concurrence accrue entre les assureurs traditionnels et les autres plateformes d’entrée dans l’écosystème de l’assurance.

6. La
   coopération entre les détaillants est une entrée et une sortie clés, et si le partenariat est tendu ou interrompu, cela affectera le canal de vente.

9. Perspectives d’avenir et suggestions

Maintenir une stratégie d’intégration légère : Renforcer les canaux de vente en un clic et les mécanismes de paiement mensuel pour inciter davantage de détaillants à coopérer.

Créez un cadre automatisé de contrôle des réclamations et des risques : étendez la capacité d’examiner automatiquement les réclamations et améliorez la vitesse d’examen et la rentabilité.

Innovation dans la structure du portefeuille d’assurance : Combinez la consommation, l’entretien, le leasing, l’extension de garantie, la protection de l’environnement et d’autres domaines pour lancer la protection du portefeuille.

Amélioration de l’infrastructure technique : intégrez des systèmes d’examen de l’IA, des plateformes d’analyse de données et des informations sur le comportement du marché pour améliorer l’efficacité globale.

Reproduire le modèle sur les marchés transfrontaliers : reproduire l’expérience nordique et renforcer la préparation à la conformité locale, ouvrant ainsi la voie à une expansion ultérieure.

Renforcez la communication de la marque : utilisez les éloges des clients pour le marketing de la marque afin d’améliorer la fiabilité des achats de terminaux.

Intégration écologique de l’assurance : Établissez des alliances écologiques pour élargir l’entrée dans l’industrie et attirer les institutions de services financiers et les géants du commerce de détail.

10. Résumé

Frankly Insure est une société d’insurtech dont le mécanisme de base est « l’assurance intégrée + le modèle de paiement mensuel », et a réussi à créer des services d’assurance légers couvrant les principaux marchés d’Europe du Nord. Elle présente des avantages significatifs en termes d’expérience simplifiée, de faibles coûts d’acquisition de clients et de tarification transparente, et a rapidement accumulé les éloges des partenaires de l’industrie et des consommateurs.

À l’avenir, avec l’expansion des gammes de produits, les mises à niveau technologiques et la réplication internationale, Frankly Insure devrait devenir l’un des leaders dans le domaine de l’assurance intégrée, promouvoir l’intégration de la technologie d’assurance avec le comportement moderne des consommateurs et construire un nouveau paradigme d’assurance « acheter au fur et à mesure » pour la jeune génération.