informações básicas
A Swiss Life é a maior seguradora de vida da Suíça e uma das principais provedoras de serviços integrados de vida, pensão e financeiros da Europa.
Hora e plano de fundo do estabelecimento: Fundada em 1857 como Schweizerische Lebensversicherungs und Rentenanstalt (Agência Suíça de Seguros de Vida e Anuidades), fundada em Zurique por Conrad Widmer, foi a primeira companhia de seguros de vida na Suíça e foi apoiada por uma garantia da Schweizerische Kreditanstalt. Em 1997, a empresa fez a transição de mútua para listada publicamente, listada no Swiss Market Index (SMI) em 1998, e mudou oficialmente seu nome para Swiss Life em 2002.
Capital social: Como empresa pública, o capital social da Swiss Life Holding AG se reflete em seu capital social, que em 2024 tem um capital social total de aproximadamente 28,5 milhões de ações e um valor de mercado de aproximadamente CHF 26,2 bilhões (aproximadamente US$ 26 bilhões).
Principais antecedentes executivos: O Grupo é governado pelo Conselho de Administração e pelo Comitê Executivo Corporativo. O Conselho de Administração é responsável pela direção estratégica geral do Grupo e seus membros são eleitos anualmente. O CEO (CEO) do Grupo lidera o comitê executivo corporativo e é responsável por definir metas de longo prazo e orientação estratégica. Nomes executivos específicos e antecedentes detalhados não são explicitamente divulgados em informações públicas, mas as equipes executivas geralmente têm ampla experiência em seguros, finanças e gestão de ativos.
Estrutura acionária: De acordo com a lei suíça, os acionistas que detêm mais de 3% da Swiss Life Holding são obrigados a divulgar informações. Os principais acionistas atuais incluem BlackRock Inc. (mais de 5% das ações) e UBS Fund Management (Suíça) AG (mais de 3% das ações).
Natureza da empresa: A Swiss Life é uma holding de capital aberto (Swiss Life Holding AG) listada na Bolsa de Valores da Suíça sob o símbolo SLHN, que é uma entidade comercial do setor de serviços financeiros.
Status operacional: A empresa está em boa forma operacional, com relatórios de 2024 mostrando lucro operacional ajustado de CHF 1,78 bilhão, um aumento de 20% em relação ao ano anterior, e lucro líquido de CHF 1,26 bilhão, um aumento de 13% em relação ao ano anterior. A empresa tem ativos sob gestão de CHF 255,7 bilhões, cobrindo Suíça, França, Alemanha e vários mercados transfronteiriços.
Classificação da empresa
A Swiss Life é uma empresa integrada de serviços financeiros com foco em seguros de vida, pensões e gestão de ativos. De acordo com a classificação do setor, pertence ao subsetor de seguros e gestão de ativos do setor de serviços financeiros. Por tamanho da empresa, a Swiss Life é uma grande empresa multinacional com operações em muitos países e regiões europeias com uma história de mais de 160 anos de operação.
Classificação do mercado
Os principais mercados da Swiss Life incluem Suíça, França e Alemanha, bem como operações internacionais em Luxemburgo, Liechtenstein, Cingapura e outros locais por meio de suas unidades de negócios internacionais (Swiss Life International) e Swiss Life Asset Managers.
Principais mercados:
> Suíça: A Swiss Life é líder no mercado suíço de seguros de vida e pensões, atendendo a mais de 1 milhão de segurados sob as marcas Swiss Life e Swiss Life Select.
França e Alemanha: Oferecendo seguro de vida, pensões e soluções financeiras em ambos os países, o mercado alemão aprimorou suas capacidades de gestão de ativos imobiliários por meio da aquisição de empresas como a Corpus Sireo.
Mercados internacionais: Soluções personalizadas de seguros e benefícios para funcionários para clientes de alto patrimônio líquido e corporações multinacionais por meio da Swiss Life Global Solutions, incluindo Liechtenstein, Luxemburgo, Cingapura, Hong Kong e muito mais.
Posicionamento de mercado: A Swiss Life se concentra em indivíduos de alto patrimônio líquido, corporações multinacionais e clientes institucionais, enfatizando o planejamento financeiro sustentável e de longo prazo e a gestão de ativos.
serviço
A Swiss Life oferece uma gama diversificada de serviços financeiros nas seguintes áreas:
Consultoria financeira: Forneça aos clientes conselhos personalizados sobre pensão e planejamento financeiro por meio de marcas como Swiss Life Select, Tecis, Horbach, Proventus e Chase de Vere.
Gestão de ativos: A Swiss Life Asset Managers fornece aos investidores institucionais e individuais soluções de investimento em renda fixa, imóveis, ações, infraestrutura e classes de múltiplos ativos.
Benefícios para funcionários: Programas personalizados de benefícios para funcionários para empresas multinacionais por meio da Swiss Life Network, abrangendo funcionários locais e móveis em mais de 80 países.
>Vida e Pensões: Fornece seguro de vida, anuidades, seguro saúde, seguro de invalidez e produtos de seguro baseados em investimentos para indivíduos e empresas.
Negociação de produtos
Os "produtos comerciais" da Swiss Life referem-se principalmente aos produtos financeiros e de seguros que ela oferece, incluindo:
Produtos de risco: incluindo seguro de vida, saúde e invalidez, protegendo os clientes contra riscos inesperados.
Produtos de investimento: produtos de seguros e gestão de ativos vinculados a unidades que envolvem classes de ativos como renda fixa, imóveis e patrimônio.
Produtos de benefícios para funcionários: planos de pensão, seguro de grupo e programas de benefícios de saúde para empresas.
Esses produtos são distribuídos por meio de uma rede de equipes de vendas diretas, consultores financeiros independentes, bancos privados e corretores.
Produtos de poupança: produtos de seguro de poupança baseados em diferenciais de taxa de juros que fornecem aos clientes acúmulo de riqueza a longo prazo.
Software de negociação
A Swiss Life não divulga publicamente sua plataforma proprietária de software de negociação, mas sua distribuição de produtos financeiros e de seguros depende principalmente de canais digitais e interfaces com clientes:
Ferramentas de consultoria: Por meio de marcas como a Swiss Life Select, os consultores usam ferramentas personalizadas para selecionar os melhores produtos do mercado para seus clientes (modo Best Select).
Plataforma de gerenciamento de ativos: A Swiss Life Asset Managers fornece uma interface de gerenciamento de investimentos para investidores institucionais, oferecendo suporte ao monitoramento e relatórios de ativos em tempo real.
Portal do cliente: A Swiss Life oferece aos clientes uma plataforma online para gerenciar apólices de seguro, contas de pensão e carteiras de investimento, com nomes de plataforma específicos que variam de acordo com o mercado (por exemplo, Swiss Life MyLife).
Métodos de depósito e retirada
A Swiss Life, como seguradora e gestora de ativos, não fornece serviços de "depósito e retirada" no sentido tradicional. Os fundos dos clientes são gerenciados principalmente por:
**Tipo de Investimento e Evento: Sistema Gerado pelo Usuário: Resgate de Investimento: O resgate de produtos de investimento geralmente é feito por meio de um processo de resgate acordado contratualmente e os fundos são devolvidos à conta bancária designada pelo cliente.
Pagamento de sinistros: Os sinistros de seguro são pagos aos beneficiários por meio de transferência bancária ou cheque.
A empresa oferece suporte à liquidação em várias moedas (por exemplo, CHF, EUR), que varia de acordo com o produto e o mercado.
> Pagamento do prêmio: Os clientes pagam prêmios de seguro por transferência bancária, cartão de crédito ou débitos recorrentes.
Apoio ao cliente
Swiss Life oferece suporte ao cliente multicanal:
Consultores financeiros: Cerca de 1.600 consultores fornecem consultoria financeira personalizada aos clientes por meio de marcas como a Swiss Life Select.
Call Center: as linhas diretas de atendimento ao cliente na Suíça, França, Alemanha e outros locais oferecem suporte multilíngue.
Suporte on-line: fornece autoatendimento por meio do site oficial e do portal do cliente, incluindo gerenciamento de políticas, consultas de investimento e perguntas frequentes.
Suporte internacional: A Swiss Life International fornece suporte global a clientes de alto patrimônio líquido com escritórios em Liechtenstein, Luxemburgo, Cingapura e muito mais.
> equipe de vendas diretas: Consulta presencial para clientes por meio de um agente dedicado.
Principais negócios e serviços
O core business da Swiss Life gira em torno de três pilares:
seguro de vida e pensões: Oferece produtos de seguro de poupança, risco e investimento, cobrindo clientes individuais e em grupo, enfatizando a segurança financeira de longo prazo.
Gestão de ativos: CHF 272,3 bilhões em ativos sob gestão por meio da Swiss Life Asset Managers, dos quais os ativos imobiliários representam uma parcela significativa (CHF 108,4 bilhões).
Consultoria financeira e benefícios para funcionários: soluções personalizadas para indivíduos de alto patrimônio líquido e corporações multinacionais, incluindo planejamento patrimonial, planejamento imobiliário e planos de benefícios para funcionários.
A empresa distribui seus produtos por meio de vendas diretas, uma rede de consultores e parceiros bancários, com foco na autonomia do cliente e no planejamento financeiro de longo prazo.
Infraestrutura técnica
A Swiss Life investe na transformação digital para melhorar a eficiência do serviço:
Análise de dados: utilize ferramentas de big data e análise para otimizar o design do produto e o gerenciamento de riscos.
Sistemas internos: os sistemas avançados de TI oferecem suporte a gerenciamento atuarial, de ativos e de gerenciamento de relacionamento com o cliente (CRM).
Cibersegurança: implemente medidas rígidas de segurança cibernética para proteger os dados do cliente e a segurança das transações.
Detalhes técnicos específicos não são divulgados, mas a empresa enfatiza o papel central da tecnologia no aprimoramento da experiência do cliente e da eficiência operacional.
> interface do cliente: Desenvolveu plataformas on-line fáceis de usar, como o MyLife, para apoiar os clientes no autogerenciamento de suas contas.
Sistema de conformidade e controle de risco
A Swiss Life segue uma estrutura rígida de conformidade e gerenciamento de riscos:
Gerenciamento de riscos: Mais de 160 anos de experiência em gerenciamento de riscos, cobrindo riscos de mercado, crédito e operacionais.
Governança transparente: publica regularmente relatórios financeiros e operacionais de acordo com os requisitos de divulgação da Bolsa de Valores da Suíça.
Proteção de dados: adesão estrita aos regulamentos de privacidade de dados, como o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR), para garantir a segurança das informações do cliente.
> conformidade regulatóriaCumpra a Autoridade Supervisora do Mercado Financeiro Suíço (FINMA) e os regulamentos relevantes da UE (por exemplo, Solvência II).
Posicionamento de mercado e vantagem competitiva
A Swiss Life é líder no mercado europeu de seguros de vida e gestão de ativos:
Vantagem competitiva:
>Com mais de 160 anos de experiência no setor, a marca tem uma excelente reputação.
fortes capacidades de gestão de ativos, especialmente no campo do investimento imobiliário na Europa (CHF 108,4 bilhões de ativos imobiliários sob gestão).
extensa rede internacional que cobre mais de 80 países e regiões.
modelo de distribuição flexível que combina vendas diretas, consultoria e canais bancários.
enfatizando o investimento sustentável e a autonomia do cliente, alinhando-se com as demandas do mercado moderno.
>Posicionamento de mercado: Posicionado para fornecer soluções financeiras sustentáveis e de longo prazo para indivíduos de alto patrimônio líquido, corporações multinacionais e clientes institucionais.
Suporte ao cliente e capacitação
A Swiss Life está comprometida em capacitar seus clientes por meio de um serviço personalizado:
Aconselhamento personalizado: Planejamento financeiro personalizado por meio de marcas como Swiss Life Select.
Recursos educacionais: Forneça recursos online e offline para ajudar os clientes a entender as opções de pensão e investimento.
Ferramentas digitais: Aumente a autonomia do cliente por meio de portais de clientes e aplicativos móveis.
Suporte Global: Serviço contínuo para clientes multinacionais por meio da Swiss Life Network e escritórios internacionais.
Responsabilidade Social e ESG
A Swiss Life integra a sustentabilidade em sua estratégia principal:
Swiss Climate Foundation: Cofundada em 2008 com 11 empresas para promover causas públicas relacionadas ao clima.
Metas ESG: Estabeleça metas ambientais, sociais e de governança (ESG) claras para impulsionar investimentos sustentáveis de longo prazo.
Governança transparente: Divulgue regularmente o progresso do ESG de acordo com os padrões de sustentabilidade reconhecidos internacionalmente.
> "Vision Foundation": Fundada em 2005, doa anualmente de 130 a 1,5 milhões de francos suíços para apoiar projetos de caridade nas áreas da saúde, ciência, educação, cultura e desporto.
Ecologia de cooperação estratégica
Swiss Life expande seus negócios por meio de aquisições e parcerias estratégicas:
aquisições: Inclui a aquisição da Corpus Sireo em 2014, Mayfair Capital em 2016, BEOS AG em 2018, Fontavis em 2019 e Wilfast Förvaltning AB em 2024, aprimorando as capacidades imobiliárias e de gestão de ativos.
Rede global: Cobertura em mais de 80 países e territórios por meio da Swiss Life Network com mais de 90 seguradoras e parceiros independentes.
Parceiros de distribuição: colabore com bancos privados, corretores independentes e consultores financeiros para expandir o alcance do mercado.
Saúde financeira
Swiss Life Financial Solid:
AUM: CHF 255,7 bilhões, dos quais CHF 124,7 bilhões estão sob gestão de ativos de terceiros.
Fontes de receita: principalmente do mercado suíço, complementado pelos mercados francês, alemão e internacional, com uma estrutura de receita composta por poupança (spreads), risco (lucros de seguros) e despesas (gestão de ativos e serviços de consultoria).
Desempenho do mercado: Em 2 de abril de 2025, o preço das ações era de CHF 919,18, a capitalização de mercado era de CHF 26,2 bilhões e o EPS era de CHF 48,17.
> resultados de 2024: Lucro operacional de CHF 1,78 bilhão (aumento de 20%) e lucro líquido de CHF 1,26 bilhão (aumento de 13%).
Roteiro para o futuro
A estratégia futura da Swiss Life (baseada no programa "Swiss Life 2024" e objetivos subsequentes) inclui:
Experiência do cliente: eleve as interfaces e interações com o cliente por meio da inovação digital.
Expansão do mercado: Expansão adicional para os mercados europeu e internacional por meio de aquisições e colaborações estratégicas, especialmente nos setores imobiliário e de investimento em infraestrutura.
Sustentabilidade: aprofunde os compromissos ESG e promova o investimento verde e o bem-estar da comunidade.
Melhoria da produtividade: Aumente a eficiência operacional por meio de atualizações de tecnologia e otimização de processos.
> Otimização do produto: Desenvolva produtos de seguro de vida, pensão e investimento mais atraentes.
