Frankly Insure

1. Обзор и видение

Основанная в 2021 году со штаб-квартирой в Копенгагене, Дания, Frankly Insure является инновационной компанией в области страховых технологий, специализирующейся на «встроенном страховании». Его миссия состоит в том, чтобы бесшовно внедрить страхование в процесс оформления заказа для электронной коммерции и розничной торговли, облегчая современным потребителям доступ к защите с помощью простого и прозрачного механизма ежемесячной «микрооплаты».

С самого начала компания была четко позиционирована для предоставления страхового покрытия через сеть партнеров и быстрого развертывания с помощью API и интеграций на местах, в первую очередь ориентируясь на молодых потребителей, арендаторов и цифровых покупателей. В первые несколько лет своего основания Frankly Insure сотрудничала с более чем 80 скандинавскими торговцами, как в сфере электронной коммерции, так и в обычных магазинах, и наблюдала быстрый ежемесячный рост продаж.

Frankly Insure стремится сломать сложный процесс традиционного страхования и предоставить клиентам страховые продукты «без обязательств, без комиссии за обработку и отмены в любое время», чтобы потребители могли легко выбирать страховку, как если бы они покупали аксессуары для мобильных телефонов.

2. Модель продукта и техническая архитектура

1. Встроенный дизайн

страхования В основе Frankly Insure лежит встроенное страхование: когда потребитель завершает процесс покупки товара в Интернете или в магазине, ему рекомендуется защита продукта непосредственно на странице оформления заказа. После подтверждения в один клик политика вступает в силу немедленно с фиксированной ежемесячной платой. Продукт охватывает широкий спектр товаров, включая электронные продукты, мебель, бытовую технику, арендуемую мебель, оборудование для фитнеса и т. д.

Эта модель превращает страхование в необязательный элемент продвижения благодаря упрощенному дизайну клиентского опыта и механизму мгновенного выставления счетов, что значительно снижает порог осведомленности пользователей. Исходя из этого, процент покупки страховки значительно вырос, а коэффициент конверсии клиентов намного превышает традиционный путь.

2. Механизм

Frankly Insure обеспечивает интеграцию продавцов на основе интерфейсов API или приложений на сайте, встраивая варианты страхования в системы электронной коммерции или кассовые системы. Когда потребители завершают покупку, система автоматически получает категорию продукта, сумму и рекомендует варианты страхования. После подтверждения информация о покрытии хранится на платформе Frankly, а страховой взнос автоматически зачисляется на ежемесячный счет.

Платформа интегрируется с Betalingsgateway (например, Vipps, MobilePay) для реализации механизма «ежемесячный платеж первый месяц бесплатно» и поддержки потребителей в отмене политики в любое время. Решение может быть развернуто в широких масштабах с нулевым порогом репликации.

3. Прозрачное ценообразование и контролируемые гарантии

Откровенно Insure подчеркивает систему ценообразования без скрытых платежей, без обязывающих контрактов и отмены в любое время. Потребителям не нужно нести плату за обработку, ежегодные платежи или согласованные условия, а сумма ежемесячного платежа прозрачна и может управляться самостоятельно. Покупка полиса и урегулирование претензий выполняются в режиме онлайн, что повышает доверие пользователей и повышает их опыт.

Кроме того, подробная информация о застрахованных продуктах также открыта и доступна, и пользователи знают объем защиты перед покупкой. Этот механизм повышает процент принятия страховых полисов, обеспечивая при этом операционную эффективность модуля контроля внутренних рисков.

3. Бизнес-модель и структура

Frankly Assure в основном включает в себя следующие части:

Доход от премии: Ежемесячная плата, которую потребители платят за защиту продукта, является основным источником дохода, а премия связана с ценой продукта.

Совместное использование платформы: Делясь страховыми доходами с продавцами, откровенно достигая низкого CAC за счет объема.

Плата за техническое обслуживание: плата за предоставление розничным продавцам интеграций API, услуг по встраиванию приложений или подписок на технические услуги.

Индивидуальный доход от проекта: Например, предоставление индивидуальных решений по гарантиям или решений по цепочке ответственности для проектов B2B.

Управление затратами на претензии: платформа контролирует расходы на претензии с помощью интеллектуального анализа, пулов ценообразования и систем контроля рисков, помогая увеличить прибыль.

Благодаря низкой цене единицы встроенных продаж, но высокой конверсии, в сочетании со структурой вознаграждения за розничную ярмарку, общая выручка продолжает расти. В настоящее время основными клиентами являются в основном розничные торговцы из стран Северной Европы, которые постепенно выходят на рынки Норвегии, Швеции и Финляндии.

4. Позиционирование на рынке и клиентская стратегия

Frankly Insure фокусируется на молодых скандинавских потребителях и цифровых акустических пользователях, а также использует легковесное страхование в качестве липкого стратегического инструмента. В группу клиентов в основном входят:

которые покупают электронные устройства: такие как мобильные телефоны, наушники, ноутбуки, бытовую технику и другие товары, которые можно приобрести после покупки.

Арендаторы и покупатели мебели: Работайте с мебельными магазинами, чтобы добавить услуги по защите продукции при покупке мебели.

Пользователи платформы электронной коммерции: пользователи онлайн-магазинов могут выбрать гарантии одним кликом на странице оплаты, чтобы достичь сценариев высокочастотного потребления.

В то же время платформа раздвинула границы онлайна с помощью POS-терминалов в магазине. В офлайн-магазинах потребители могут отсканировать QR-код на месте или приобрести страховку через руководство кассира, адаптируясь к сценарию физической розничной торговли.

Позиционирование на рынке:

Пионер встроенного страхования: Пионер во внедрении бизнес-модели встроенного страхования B2B2C в Северной Европе;

Точка входа для молодежи: индивидуальные варианты страхования с учетом потребительских привычек и предпочтений в отношении риска молодого поколения;

Простой и легкий опыт: никаких посредников, никаких сложных сроков, никакой долгосрочной привязки;

Инструменты добавленной стоимости для розничной торговли: обеспечьте розничным продавцам дополнительный доход и удержание клиентов.

5. Сотрудничество

экосистемы В основную команду Frankly Insure входят генеральный директор Александр Скьот Пирули, главный операционный директор Николай Арнхольм, директор по информационным технологиям Ивар Сперлинг и технический директор Бенсе Маккос оба имеют опыт работы в области финтеха, страховых технологий и интеграции платформ.

В настоящее время в компании работает от 11 до 50 человек, и она поддерживается венчурными капиталистами, такими как Antler и The Aventures, а также участвует в программах акселерации от Tenity и Copenhagen Fintech. Она расширила свою деятельность, установив экологическое сотрудничество с Van Ameyde (партнер по претензиям), Vipps MobilePay и скандинавскими платформами электронной коммерции.

6. Конкурентные преимущества и эксплуатационные характеристики

1. низкая стоимость привлечения клиентов и высокий опыт
   конверсии Встроенные продажи могут эффективно соответствовать покупательскому пути потребителя, не конкурируя за традиционные входы клиентов.

2. Каналы сотрудничества охватывают основных игроков Северной Европы
   Сотрудничайте с MobilePay, Vipps, Danske Bank Growth и т. д., чтобы быстро выйти на продажи мобильного страхования.

3. Возможности технологии как услуги (TaaS)
   Предоставляйте встраиваемые инструменты, приложения и сервисные модули API, которые позволяют розничным продавцам быстро развертывать возможности страхования.

4. Гибкая политика и логика ценообразования
   Механизм ежемесячной оплаты, мгновенная отмена и бесплатная стратегия первого месяца соответствуют законам современного потребительского поведения.

5. Высокая эффективность контроля рисков и значительное снижение затрат на страховые претензии Используйте
   механизм правил и интеллектуальную систему проверки для снижения затрат на претензии и оптимизации гарантийной работы.

6. Рейтинг одобрения бренда и пользователей Он
   получил положительную оценку в 4,6 балла на Trustpilot и был оценен как «современное страхование + гуманизированный сервис» с высокой удовлетворенностью клиентов.

7. Путь роста и план

географическое расширение

В начале 2024 года платформа объявила о выходе на рынки Норвегии и Швеции, и в настоящее время работает в трех странах. Будущей целью являются европейские рынки, такие как Германия и Нидерланды, также рассматривается точка входа в «зеленое» страхование секонд-хенда/экономики замкнутого цикла.

расширение линейки продуктов

Ожидается, что в будущем продукт будет расширен до страхования домашних животных, страхования путешествий, обслуживания мелкой бытовой техники, защиты от стихийных бедствий и других областей для удовлетворения разнообразных потребностей потребителей.

Улучшения

включают функции настройки POS-терминалов, интегрированные обновления API страхового опыта, а также понятных поставщиков оборудования, лизинговую отрасль и т. д. в качестве целевых клиентов.

обновление

Непрерывно повторяйте фоновую систему, поддерживайте большие данные, ценообразование на основе искусственного интеллекта, систему принятия решений по контролю рисков, а также оптимизируйте эффективность настройки политики в режиме реального времени и утверждения претензий.

Бренд и экологический стимул

Укрепляйте доверие к бренду, например, освещение в СМИ, участие в отраслевых конференциях, экологическое расширение партнеров, а также укрепляйте долгосрочные отношения сотрудничества с основными розничными каналами.

8. Анализ

1. контроль рисков и риск
   претензий Небольшие объемы политики должны быть эффективно пересмотрены для борьбы с мошенничеством и неблагоприятным отбором.

2. Законы и нормативные акты, охрана окружающей среды и лицензирование страховых посредников
   В странах действуют строгие правила в отношении страховых посредников и методов сотрудничества, и различия в местных правилах нуждаются в всестороннем пересмотре.

3. Ценовое давление для международной экспансии
   Локализованное развертывание платформы требует технологий, рыночных ресурсов и команд по соблюдению нормативных требований, а затраты растут.

4. Познание пользователей и накопление доверия
   Молодые пользователи должны понимать преимущества страхования и постоянно терпеливо продвигать систему.

5. Давление со стороны конкурентов
   включает в себя усиление конкуренции между традиционными страховщиками и другими платформами InsurTech в страховой экосистеме.

6. Проблема терминальной зависимости от кооперации
   Сотрудничество с ритейлером является ключевым фактором входа и выхода, и если партнерство будет напряженным или прерванным, это повлияет на канал продаж.

9. Перспективы и предложения

на будущее Поддерживайте облегченную стратегию внедрения: Укрепляйте каналы продаж в один клик и механизмы ежемесячной оплаты, чтобы привлечь больше ритейлеров к сотрудничеству.

Создайте автоматизированную систему управления претензиями и рисками: расширьте возможности автоматической проверки претензий и повысьте скорость рассмотрения и экономическую эффективность.

Инновации в структуре страхового портфеля: объедините потребление, техническое обслуживание, лизинг, расширенную гарантию, охрану окружающей среды и другие области для запуска защиты портфеля.

Улучшение технической инфраструктуры: интегрируйте системы анализа ИИ, платформы анализа данных и информацию о поведении рынка для повышения общей эффективности.

Тиражирование модели на трансграничных рынках: Повторите опыт стран Северной Европы и повысьте готовность к соблюдению нормативных требований на местах, проложив путь для последующего расширения.

Укрепляйте коммуникацию с брендом: используйте похвалу клиентов для маркетинга бренда, чтобы повысить надежность покупок на терминале.

Экологическая интеграция страхования: Создание страховых экологических альянсов для расширения входа в отрасль и привлечения финансовых учреждений и гигантов розничной торговли.

10. Резюме

Frankly Insure - это страховая компания, основным механизмом которой является "встроенное страхование + модель ежемесячных платежей", и она успешно создала облегченные страховые услуги, охватывающие основные рынки в Северной Европе. Она имеет значительные преимущества в упрощенном интерфейсе, низких затратах на привлечение клиентов и прозрачном ценообразовании, а также быстро завоевала высокую оценку отраслевых партнеров и потребителей.

Ожидается, что в будущем, с расширением продуктовых линеек, модернизацией технологий и международным тиражированием, Frankly Insure станет одним из лидеров в области встроенного страхования, будет способствовать интеграции страховых технологий с современным потребительским поведением, а также построит новую страховую парадигму «покупай по ходу дела» для подрастающего поколения.