名稱與背景
全稱：VTB Bank （Azerbaijan） Open Joint Stock Company
成立時間：2008年，作為VTB集團的子公司成立，前身為2001年註冊的Azerbaijan Foreign Trade Bank。
總部地點：亞塞拜然巴庫，Khatai大道38號，Messenat Plaza 1樓
股東背景：VTB Bank（亞塞拜然）由俄羅斯VTB Bank（PJSC）全資擁有，後者90%以上股份由俄羅斯政府通過聯邦財產管理署、財政部和存款保險署持有。 VTB Bank（亞塞拜然）在亞塞拜然證券交易所未上市，運營模式以集團戰略為導向，結合本地市場需求。
服務範圍
覆蓋地區：VTB Bank（亞塞拜然）主要服務於亞塞拜然全國，覆蓋巴庫、納里曼諾夫、納西米等主要區域，通過VTB集團的國際網路支援俄羅斯、獨聯體國家、歐洲、亞洲、非洲和美國的跨境金融服務。 銀行在亞塞拜然無海外分支，但通過集團在上海、伊朗等地的分支機構提供國際化支援。
線下網點數量：截至2023年，銀行在亞塞拜然擁有10家分支機構，主要位於巴庫，服務於個人和企業客戶。
ATM分佈：銀行運營約50台ATM和數百個POS終端，分佈於巴庫的商業區和交通樞紐（如Heydar Aliyev國際機場），支援現金提取、支付和轉帳服務。
服務與產品
VTB Bank（亞塞拜然）為個人、中小企業和大型企業提供多樣化的金融服務，產品線包括：
個人銀行：提供儲蓄帳戶、定期存款、消費貸款（年利率10.49%起，最高5萬AZN）、信用卡和轉帳卡（支援Visa、MasterCard、MIR支付系統）、外匯服務和分期付款計劃。 特色產品包括快速貸款審批（1分鐘內最高5萬AZN）。
企業銀行：為企業提供投資貸款、營運資金貸款、貿易融資、銀行擔保、現金管理和外匯交易服務。 FastPay.kg 平臺支持企業即時支付和帳戶管理。
中小企業服務：提供定製化貸款、透支和保理服務，重點支援非石油行業和區域經濟發展。
電子銀行：通過VTB Online移動應用和互聯網銀行平臺，提供7/24在線服務，包括帳戶管理、轉帳、帳單支付和貸款申請。
支付服務：支援POS終端支付、非接觸式支付和跨境匯款（如通過俄羅斯VTB卡在亞塞拜然ATM取款）。
VTB Bank（亞塞拜然）以其快速審批和國際化服務能力，吸引了注重效率和跨境金融的客戶。
監管與合規
受監管機構：VTB Bank（亞塞拜然）受亞塞拜然中央銀行（CBAR）監管，需遵守《亞塞拜然銀行法》和國際金融標準（如巴塞爾協定）。 其母公司VTB Bank受俄羅斯中央銀行監管。
存款保險計劃：銀行參與亞塞拜然存款保險基金（ADIF），保護每位客戶最高3萬AZN（約1.76萬美元）的存款。
近期合規記錄：VTB Bank（亞塞拜然）在本地合規方面表現良好，無重大違規記錄。 但其母公司VTB Bank因俄羅斯在烏克蘭的行動，自2022年起受到美國和歐盟的制裁，包括被排除出SWIFT系統，可能會影響跨境交易能力。
財務健康度
VTB Bank（亞塞拜然）的財務表現反映其穩健運營，以下為關鍵指標（截至2025年第一季度）：
資本充足率（CAR）：約為22%，遠高於CBAR要求的12%，顯示較強的資本緩衝能力。
不良貸款率（NPL）：具體數據未公開，但行業趨勢表明其低於亞塞拜疆銀行業平均水準（2022年為0.3%），反映有效的風險管理。
流動性覆蓋率（LCR）：流動性比率達146%，遠高於監管要求的30%，顯示充足的流動性支援。
截至2025年第一季度，銀行資產達3.485億AZN，貸款組合2.358億AZN，資本9570萬AZN，淨利息收入同比增長42.5%至750萬AZN，顯示其財務健康度和增長潛力。
數位化服務體驗
APP與網銀：VTB Bank（亞塞拜然）提供VTB Online移動應用和互聯網銀行平臺。 VTB Online在Google Play和App Store的評分約為4.0星（滿分5星），因其穩定性和便捷性受到好評，但功能相對基礎。
核心功能：
人臉識別：支援帳戶登錄和交易驗證。
實時轉帳：通過BI-FAST和SWIFT系統支持國內和國際轉帳。
帳單管理：支援公共事業帳單、手機充值和保險支付。
投資工具集成：暫未提供股票或基金投資功能，但支援存款管理和貸款申請。
技術創新：AI客服：移動應用可能集成AI驅動的聊天機器人，處理常見問題和賬戶查詢。
開放銀行API：支援第三方開發者整合支付和金融服務，促進開放銀行生態系統。
非接觸式支付：支援Visa和MasterCard的非接觸式支付，兼容MIR支付系統，適合俄羅斯客戶。
VTB Bank（亞塞拜然）在數位化服務方面注重效率和跨境功能，但在零售客戶體驗上仍有提升空間。
客戶服務
VTB Bank（亞塞拜然）提供多渠道客戶服務，滿足個人和企業客戶需求：
電話：客戶熱線+994 12 492 00 80，提供24/7支援。
郵件：通過官網（www.vtb.az）提供電子郵件支援，處理帳戶和產品諮詢。
在線聊天：VTB Online平臺提供實時聊天功能，快速響應客戶問題。
分支機構服務：10家分支機構提供面對面諮詢，工作時間為週一至週五9：00-18：00，現金交易截至17：30。
安全保障措施
VTB Bank（亞塞拜然）採用多層次安全措施保護客戶資產和數據：
網路安全：使用SSL加密和多因素認證（包括人臉識別和SMS驗證）保護在線交易，客戶數據通過加密和匿名化處理確保隱私。
反洗錢與反欺詐：嚴格遵守CBAR的AML/CFT要求，監控可疑交易，定期開展風險評估。
交易安全：企業客戶通過VTB Online的多級授權機制降低未經授權交易風險。
物理安全：分支機構和ATM配備監控系統和安保人員，防止盜竊和欺詐。
特色服務與差異化
VTB Bank（亞塞拜然）憑借其國際化背景和集團支援，在亞塞拜然銀行業中獨具特色：
國際化網络：依託VTB集團，連接俄羅斯、獨聯體、歐洲、亞洲和非洲的金融網路，支援跨境貿易和投資。
快速貸款審批：提供1分鐘內最高5萬AZN的貸款審批服務，滿足客戶緊急資金需求。
MIR支付系統：支持俄羅斯MIR支付系統，方便俄羅斯客戶在亞塞拜然使用銀行卡和POS終端。
企業服務專長：通過 FastPay.kg 平臺和貿易融資產品，為企業提供高效的現金管理和跨境支付解決方案。
社會責任：積极參與亞塞拜然金融教育和非石油行業發展，支持區域經濟多元化。
總結
VTB Bank（亞塞拜然）作為VTB集團在亞塞拜然的子公司，憑借其合資背景、國際化網路和數位化創新，在當地金融市場中佔據一席之地。 銀行通過多樣化的產品、穩健的財務表現和高效的服務，滿足了從個人到大型企業的需求。 儘管受到母公司國際制裁的影響，其在亞塞拜然的當地語系化運營依然表現出色。
