銀行基礎資訊
類型與背景：Telenor Microfinance Bank（TMB）是一家合資銀行，前身為Tameer Microfinance Bank，成立於2006年，總部位於巴基斯坦卡拉奇。 2016年，Telenor Pakistan 完成對其的全資收購。 2018年，Ant Group（螞蟻金服）通過其子公司 Ant Financial 收購了45%的股份，成為重要股東之一。 截至2024年，TMB的股權結構為 Telenor Group 持股55%，Ant Group 持股45%。
服務範圍：TMB主要服務於巴基斯坦市場，尤其專注於農村和城市低收入群體。 通過其數位支付平臺 Easypaisa，TMB在全國範圍內提供無縫的金融服務。 截至2024年，Easypaisa的下載量超過5000萬次，成為巴基斯坦領先的數位金融平臺之一。
監管與合規：TMB受巴基斯坦國家銀行（State Bank of Pakistan，SBP）監管，並已加入國家存款保險計劃，保障客戶存款安全。 2023年，TMB獲得了SBP頒發的數位零售銀行（Digital Retail Bank）牌照的原則性批准，標誌著其在數位銀行領域的進一步拓展。
財務健康度
資本充足率（CAR）：截至2022年12月，TMB的資本充足率為19.2%，高於監管要求，顯示出良好的資本基礎。
不良貸款率（NPL）：2022年底，TMB的不良貸款率降至6%，相比2021年的17%有顯著改善，反映出其信貸品質的提升。
流動性覆蓋率：截至2022年12月，TMB的流動性資產佔比為88.3%，顯示出強勁的流動性管理能力。
盈利能力：2024年上半年，TMB實現稅前利潤26億巴基斯坦盧比，較2023年同期增長788%，表明其盈利能力顯著增強。
存款與貸款產品
存款產品：TMB提供多種存款產品，包括 Asaan Account、Shajar 和 Mahana Sukh Chain 等， 最低開戶金額僅為1巴基斯坦盧比，旨在促進金融包容性。
貸款產品：TMB的貸款產品涵蓋 Karobar 貸款、薪資貸款、農業貸款、太陽能融資、沼氣融資和低成本住房計劃等，貸款金額從10,000到150,000巴基斯坦盧比不等，貸款期限為6至24個月，滿足不同客戶的融資需求。
常見費用清單
帳戶管理費：TMB的帳戶管理費用較低，具體費用根據帳戶類型和服務內容而定。
轉帳手續費：通過 Easypaisa 進行的帳戶間轉帳通常免費; 從其他銀行帳戶向 Easypaisa 帳戶轉帳收取2%的手續費，從轉帳則收取3%的手續費。
ATM費用：TMB的ATM取款費用根據交易類型和金額而定，具體費用可在其官方網站或Easypaisa應用中查詢。
隱藏費用提示：TMB在其服務條款中明確列出了所有費用，確保客戶在使用服務時了解相關成本，避免隱藏費用。
數位化服務體驗
APP與網銀：Easypaisa應用在Google Play和App Store上的評分均為4.6星，下載量超過5000萬次，用戶評價積極。 核心功能包括人臉識別登錄、實時轉帳、帳單支付、移動充值和投資工具集成等。
技術創新：TMB與Temenos合作，採用其現代核心銀行平臺，提升了系統的可擴展性和靈活性。 此外，TMB還獲得了ISO/IEC 27001：2022認證，展示了其在資訊安全管理方面的承諾。
客戶服務品質
服務管道：TMB提供多種客戶服務管道，包括24/7電話支援、在線聊天和社交媒體回應，確保客戶在任何時間都能獲得説明。
投訴處理：TMB重視客戶反饋，設有專門的投訴處理機制，確保客戶的問題能夠及時解決。
多語言支援：TMB的服務主要以烏爾都語和英語提供，滿足不同語言背景客戶的需求。
安全保障措施
資金安全：TMB已加入國家存款保險計劃，為客戶提供最高限額的存款保障。
數據安全：TMB獲得了ISO/IEC 27001：2022認證，表明其在資訊安全管理系統方面符合國際標準，確保客戶數據的保密性、完整性和可用性。
特色服務與差異化
細分市場：TMB通過 Easypaisa 平臺，提供專為低收入群體設計的金融產品，如低門檻的存款帳戶和小額貸款，促進金融包容性。
高凈值服務：雖然TMB主要服務於大眾市場，但其數位化平臺也為高凈值客戶提供便捷的金融服務，如投資工具和定製化的財務管理方案。
市場地位與榮譽
行業排名：TMB在巴基斯坦微型金融行業中處於領先地位，擁有約4.5%的市場份額。
獎項：TMB在2023年獲得了「年度最佳微型金融銀行」獎，並因其在性別多樣性方面的努力，獲得了「職場性別多樣性認可獎」。。
