Swiss Life

informations de base

Swiss Life est la plus grande compagnie d’assurance-vie de Suisse et l’un des principaux fournisseurs européens de services intégrés d’assurance-vie, de prévoyance et de finances.

Heure et contexte de l’établissement: Fondée en 1857 sous le nom de Schweizerische Lebensversicherungs und Rentenanstalt (Agence suisse d’assurance-vie et de rentes), fondée à Zurich par Conrad Widmer, elle a été la première compagnie d’assurance-vie en Suisse et était soutenue par une garantie de la Schweizerische Kreditanstalt. En 1997, la société est passée du statut de société mutuelle à celui de société cotée en bourse, cotée au Swiss Market Index (SMI) en 1998 et a officiellement changé de nom pour devenir Swiss Life en 2002.
Capital social : En tant que société publique, le capital social de Swiss Life Holding AG se reflète dans son capital-actions, qui en 2024 a un capital-actions total d’environ 28,5 millions d’actions et une valeur de marché d’environ 26,2 milliards de CHF (environ 26 milliards de dollars).
Principaux antécédents de la direction : Le Groupe est régi par le Conseil d’administration et le Comité exécutif du Groupe. Le Conseil d’administration est responsable de l’orientation stratégique globale du Groupe et ses membres sont élus annuellement. Le Group Chief Executive Officer (CEO) dirige le comité de direction de l’entreprise et est responsable de la définition des objectifs à long terme et de l’orientation stratégique. Les noms spécifiques des dirigeants et les antécédents détaillés ne sont pas explicitement divulgués dans les informations publiques, mais les équipes de direction ont souvent une vaste expérience dans les domaines de l’assurance, de la finance et de la gestion d’actifs.
Structure de l’actionnariat : Selon la loi suisse, les actionnaires qui détiennent plus de 3 % de Swiss Life Holding sont tenus de divulguer des informations. Les principaux actionnaires actuels sont BlackRock Inc. (plus de 5 % des actions) et UBS Fund Management (Suisse) AG (plus de 3 % des actions).
Nature de l’entreprise : Swiss Life est une société holding cotée en bourse (Swiss Life Holding AG) cotée à la Bourse suisse sous le symbole SLHN, qui est une entité commerciale dans le secteur des services financiers.
État de fonctionnement : L’entreprise est en bonne forme opérationnelle, avec des rapports de 2024 montrant un bénéfice d’exploitation ajusté de CHF 1,78 milliard, en hausse de 20 % par rapport à l’année précédente, et un bénéfice net de CHF 1,26 milliard, en hausse de 13 % par rapport à l’année précédente. La société dispose d’actifs sous gestion de CHF 255,7 milliards, couvrant la Suisse, la France, l’Allemagne et de nombreux marchés transfrontaliers.

Classification des entreprises

Swiss Life est une société de services financiers intégrée axée sur l’assurance-vie, la prévoyance et la gestion d’actifs. Selon la classification de l’industrie, il appartient au sous-secteur de l’assurance et de la gestion d’actifs au sein de l’industrie des services financiers. En termes de taille, Swiss Life est une grande multinationale présente dans de nombreux pays et régions européens et avec une histoire de plus de 160 ans d’activité.

Classification du marché

les principaux marchés de Swiss Life comprennent la Suisse, la France et l’Allemagne, ainsi que des opérations transfrontalières au Luxembourg, au Liechtenstein, à Singapour et dans d’autres pays par le biais de ses unités d’affaires internationales (Swiss Life International) et de Swiss Life Asset Managers.

Marchés principaux :
- > Suisse : Swiss Life est un leader sur le marché suisse de l’assurance-vie et de la prévoyance, au service de plus d'1 million d’assurés sous les marques Swiss Life et Swiss Life Select.
- France et Allemagne : Proposant des solutions d’assurance-vie, de retraite et financières dans les deux pays, le marché allemand a amélioré ses capacités de gestion d’actifs immobiliers grâce à l’acquisition de sociétés comme Corpus Sireo.
- International Markets : Des solutions d’assurance et de prévoyance personnalisées pour les clients fortunés et les multinationales par l’intermédiaire de Swiss Life Global Solutions, notamment au Liechtenstein, au Luxembourg, à Singapour, à Hong Kong, etc.
Positionnement sur le marché : Swiss Life se concentre sur les particuliers fortunés, les multinationales et les clients institutionnels, en mettant l’accent sur la planification financière et la gestion de fortune durables et à long terme.

service

Swiss Life propose une gamme variée de services financiers dans les domaines suivants :

">Vie et pensions : Fournit des produits d’assurance-vie, de rentes, d’assurance maladie, d’assurance invalidité et d’assurance basée sur l’investissement pour les particuliers et les entreprises.

Financial Advisory : Offrez à vos clients des conseils personnalisés en matière de retraite et de planification financière par l’intermédiaire de marques telles que Swiss Life Select, Tecis, Horbach, Proventus et Chase de Vere.
Asset Management : Swiss Life Asset Managers propose aux investisseurs institutionnels et individuels des solutions d’investissement dans les domaines de l’obligataire, de l’immobilier, des actions, des infrastructures et des classes multi-actifs.
Avantages du personnel : Programmes de prévoyance personnalisés pour les entreprises multinationales via le réseau Swiss Life, couvrant les employés locaux et mobiles dans plus de 80 pays.

Produits de trading

Les « produits de trading » de Swiss Life se réfèrent principalement aux produits financiers et d’assurance qu’elle propose, notamment :

Produits d’épargne : Produits d’assurance d’épargne basés sur des différentiels de taux d’intérêt qui permettent aux clients d’accumuler un patrimoine à long terme.

Produits à risque : y compris l’assurance vie, santé et invalidité, protégeant les clients contre les risques imprévus.
Produits d’investissement : produits d’assurance et de gestion d’actifs en unités de compte impliquant des classes d’actifs telles que les titres à revenu fixe, l’immobilier et les actions.
Produits d’avantages sociaux pour les employés : régimes de retraite, assurances collectives et programmes d’avantages sociaux pour les entreprises.
Ces produits sont distribués par un réseau d’équipes de vente directe, de conseillers financiers indépendants, de banques privées et de courtiers.

Logiciel de trading

Swiss Life ne divulgue pas publiquement sa propre plateforme logicielle de trading, mais la distribution de ses produits financiers et d’assurance s’appuie principalement sur les canaux numériques et les interfaces clients :

Portail client : Swiss Life met à la disposition de ses clients une plateforme en ligne pour la gestion des polices d’assurance, des comptes de prévoyance et des portefeuilles de placement, avec des noms de plateforme spécifiques variant selon le marché (par exemple, Swiss Life MyLife).

Outils pour les conseillers : Grâce à des marques comme Swiss Life Select, les conseillers utilisent des outils personnalisés pour sélectionner les meilleurs produits sur le marché pour leurs clients (mode Best Select).
Plateforme de gestion d’actifs : Swiss Life Asset Managers fournit une interface de gestion d’actifs pour les investisseurs institutionnels, prenant en charge le suivi des actifs et le reporting en temps réel.

Méthodes de dépôt et de retrait

Swiss Life, en tant que compagnie d’assurance et gestionnaire de fortune, ne fournit pas de services de « dépôt et retrait » au sens traditionnel du terme. Les fonds des clients sont principalement gérés par :

disc"> Paiement des primes d’assurance : Les clients paient les primes d’assurance par virement bancaire, carte de crédit ou débits récurrents.

**Type d’investissement et d’événement : Généré par l’utilisateur Système : Rachat d’investissement : Le rachat des produits d’investissement se fait généralement par le biais d’un processus de rachat convenu contractuellement, et les fonds sont retournés sur le compte bancaire désigné du client.
Paiement des sinistres : Les sinistres sont payés aux bénéficiaires par virement bancaire ou par chèque.
L’entreprise prend en charge le règlement multidevises (par exemple, CHF, EUR), qui varie en fonction du produit et du marché.

Service à la clientèle

Swiss Life propose un support client multicanal :

> équipe de vente directe : Consultation en face à face des clients par l’intermédiaire d’un agent dédié.

Conseillers financiers : Environ 1 600 conseillers fournissent des conseils financiers personnalisés aux clients par le biais de marques telles que Swiss Life Select.
Centre d’appels : Les hotlines du service client en Suisse, en France, en Allemagne et dans d’autres endroits fournissent un support multilingue.
Support en ligne : Fournit un libre-service via le site officiel et le portail client, y compris la gestion des politiques, les demandes d’investissement et les FAQ.
Assistance internationale : Swiss Life International fournit une assistance mondiale aux clients fortunés avec des bureaux au Liechtenstein, au Luxembourg, à Singapour, etc.

Cœur de métier et services

L’activité principale de Swiss Life s’articule autour de trois piliers :

l’assurance vie et les rentes: Offre des produits d’assurance épargne, risque et investissement, couvrant les clients individuels et collectifs, en mettant l’accent sur la sécurité financière à long terme.
Asset Management : CHF 272,3 milliards d’actifs sous gestion par l’intermédiaire de Swiss Life Asset Managers, dont une part significative d’actifs immobiliers (CHF 108,4 milliards).
Conseil financier et avantages sociaux des employés : Des solutions personnalisées pour les particuliers fortunés et les multinationales, y compris la planification patrimoniale, la planification successorale et les régimes d’avantages sociaux.
L’entreprise distribue ses produits par le biais de ventes directes, d’un réseau de conseillers et de partenaires bancaires, en mettant l’accent sur l’autonomie du client et la planification financière à long terme.

Infrastructure technique

Swiss Life investit dans la transformation numérique pour améliorer l’efficacité de son service :

> : Développement de plateformes en ligne conviviales comme MyLife pour aider les clients à gérer eux-mêmes leurs comptes.

Analyse de données : Utilisez le Big Data et les outils d’analyse pour optimiser la conception des produits et la gestion des risques.
Systèmes internes : Les systèmes informatiques avancés prennent en charge l’actuariat, la gestion d’actifs et la gestion de la relation client (CRM).
Cybersécurité : Mettez en œuvre des mesures de cybersécurité strictes pour protéger les données des clients et la sécurité des transactions.
Les détails techniques spécifiques ne sont pas divulgués, mais l’entreprise souligne le rôle central de la technologie dans l’amélioration de l’expérience client et de l’efficacité opérationnelle.

Système de conformité et de contrôle des risques

Swiss Life suit un cadre strict de conformité et de gestion des risques :

> conformité réglementaireSe conformer à l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA) et aux réglementations européennes en vigueur (p. ex. Solvabilité II).

Gestion des risques : Plus de 160 ans d’expérience dans la gestion des risques, couvrant les risques de marché, de crédit et opérationnels.
Gouvernance transparente : Publie régulièrement des rapports financiers et opérationnels conformément aux exigences de divulgation de la Bourse suisse.
Protection des données : Respect strict des réglementations sur la confidentialité des données telles que le Règlement général sur la protection des données (RGPD) pour garantir la sécurité des informations des clients.

Positionnement sur le marché et avantage concurrentiel

Swiss Life est un leader sur le marché européen de l’assurance-vie et de la gestion d’actifs :

>Positionnement sur le marché : Positionné pour fournir des solutions financières durables à long terme aux particuliers fortunés, aux multinationales et aux clients institutionnels.

Avantage concurrentiel :
- vaste réseau international couvrant plus de 80 pays et régions.
- mettant l’accent sur l’investissement durable et l’autonomie des clients, en s’alignant sur les demandes du marché moderne.

Customer Support & Empowerment

Swiss Life s’engage à responsabiliser ses clients grâce à un service personnalisé :

Conseil personnalisé : Planification financière personnalisée grâce à des marques comme Swiss Life Select.
Ressources éducatives : Fournissez des ressources en ligne et hors ligne pour aider les clients à comprendre les options de retraite et d’investissement.
Outils numériques : Améliorez l’autonomie des clients grâce aux portails clients et aux applications mobiles.
Global Support : Un service sans faille pour les clients multinationaux grâce au réseau Swiss Life et aux bureaux internationaux.

Responsabilité sociétale et ESG

Swiss Life intègre la durabilité dans sa stratégie de base :

> « Vision Foundation »: Fondée en 2005, elle verse chaque année entre 130 et 1,5 million de francs pour soutenir des projets caritatifs dans les domaines de la santé, de la science, de l’éducation, de la culture et du sport.

Fondation Suisse pour le Climat : Cofondée en 2008 avec 11 entreprises pour promouvoir des causes publiques liées au climat.
Objectifs ESG : Établissez des objectifs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) clairs pour favoriser les investissements durables à long terme.
Gouvernance transparente : Publiez régulièrement les progrès ESG conformément aux normes de durabilité internationalement reconnues.

Coopération stratégique : écologie

Swiss Life étend ses activités grâce à des acquisitions et des partenariats stratégiques :

acquisitions : Comprend l’acquisition de Corpus Sireo en 2014, de Mayfair Capital en 2016, de BEOS AG en 2018, de Fontavis en 2019 et de Wilfast Förvaltning AB en 2024, améliorant ainsi les capacités de gestion immobilière et d’actifs.
Réseau mondial : Couverture dans plus de 80 pays et territoires grâce au réseau Swiss Life avec plus de 90 assureurs indépendants et partenaires.
Partenaires de distribution : Collaborez avec des banques privées, des courtiers indépendants et des conseillers financiers pour étendre la portée du marché.

Santé financière

Swiss Life Financial Solid :

"> résultats 2024: Bénéfice d’exploitation de CHF 1,78 milliard (en hausse de 20 %) et bénéfice net de CHF 1,26 milliard (en hausse de 13 %).

Encours : CHF 255,7 milliards, dont CHF 124,7 milliards sous gestion de fortune pour compte de tiers.
Sources de revenus : principalement du marché suisse, complété par les marchés français, allemand et international, avec une structure de revenus composée d’économies (spreads), de risques (bénéfices d’assurances) et de dépenses (gestion d’actifs et services de conseil).
Performance boursière : Le 2 avril 2025, le cours de l’action était de CHF 919.18, la capitalisation boursière était de CHF 26.2 milliards et le BPA était de CHF 48.17.

Feuille de route pour l’avenir

La stratégie future de Swiss Life (basée sur le programme « Swiss Life 2024 » et les objectifs ultérieurs) comprend :

> Optimisation des produits : Développez des produits d’assurance-vie, de retraite et d’investissement plus attrayants.

Expérience client : améliorez les interfaces et les interactions avec les clients grâce à l’innovation numérique.
Expansion du marché : Poursuite de l’expansion sur les marchés européens et internationaux par le biais d’acquisitions et de collaborations stratégiques, en particulier dans les secteurs de l’immobilier et de l’investissement dans les infrastructures.
Durabilité : Approfondir les engagements ESG et promouvoir l’investissement vert et le bien-être des communautés.
Amélioration de la productivité : Améliorez l’efficacité opérationnelle grâce à des mises à niveau technologiques et à l’optimisation des processus.