basic information
Swiss Life - крупнейшая компания по страхованию жизни в Швейцарии и один из ведущих европейских поставщиков интегрированных услуг по страхованию жизни, пенсионного обеспечения и финансов.
Уставный капитал: Как публичная компания, уставный капитал Swiss Life Holding AG отражен в ее акционерном капитале, который по состоянию на 2024 год имеет общий акционерный капитал около 28,5 миллионов акций и рыночную стоимость примерно 26,2 миллиарда швейцарских франков (примерно 26 миллиардов долларов).
Ключевые руководящие должности: Группа управляется Советом директоров и Корпоративным исполнительным комитетом. Совет директоров отвечает за общее стратегическое направление деятельности Группы, а его члены избираются ежегодно. Главный исполнительный директор Группы возглавляет корпоративный исполнительный комитет и отвечает за постановку долгосрочных целей и стратегическую ориентацию. Конкретные имена руководителей и подробный опыт работы не раскрываются в публичной информации, но руководящие команды часто имеют большой опыт работы в страховании, финансах и управлении активами.
Структура акционерного капитала: Согласно швейцарскому законодательству, акционеры, владеющие более чем 3% акций Swiss Life Holding, обязаны раскрывать информацию. В настоящее время основными акционерами являются BlackRock Inc. (более 5% акций) и UBS Fund Management (Switzerland) AG (более 3% акций).
Характер компании: Swiss Life - это публично торгуемая холдинговая компания (Swiss Life Holding AG), зарегистрированная на Швейцарской фондовой бирже под символом SLHN, которая является юридическим лицом в сфере финансовых услуг.
Операционный статус: компания находится в хорошей операционной форме: отчеты за 2024 год показывают скорректированную операционную прибыль в размере 1,78 млрд швейцарских франков, что на 20% больше, чем в прошлом году, и чистую прибыль в размере 1,26 млрд швейцарских франков, что на 13% больше в годовом исчислении. Компания имеет активы под управлением в размере 255,7 млрд швейцарских франков, охватывающие Швейцарию, Францию, Германию и многочисленные трансграничные рынки.
> Время создания и предыстория: Основанная в 1857 году как Schweizerische Lebensversicherungs und Rentenanstalt (Швейцарское агентство по страхованию жизни и аннуитету), основанная в Цюрихе Конрадом Видмером, она была первой компанией по страхованию жизни в Швейцарии и была обеспечена гарантией от Schweizerische Kreditanstalt. В 1997 году компания перешла от взаимной к публичной, в 1998 году была включена в индекс Swiss Market Index (SMI), а в 2002 году официально сменила название на Swiss Life.
Классификация предприятий
Swiss Life - это интегрированная финансовая компания, специализирующаяся на страховании жизни, пенсиях и управлении активами. Согласно отраслевой классификации, она относится к подсектору страхования и управления активами в индустрии финансовых услуг. По размеру компании Swiss Life является крупной транснациональной компанией с деятельностью во многих европейских странах и регионах с более чем 160-летней историей работы.
>Классификация рынков
основными рынками Swiss Life являются Швейцария, Франция и Германия, а также трансграничные операции в Люксембурге, Лихтенштейне, Сингапуре и других местах через свои международные бизнес-подразделения (Swiss Life International) и Swiss Life Asset Managers.
Основные рынки:
> Швейцария: Swiss Life является лидером на швейцарском рынке страхования жизни и пенсионного обеспечения, обслуживая более 1 миллиона застрахованных людей под брендами Swiss Life и Swiss Life Select.
Франция и Германия: Предлагая страхование жизни, пенсии и финансовые решения в обеих странах, немецкий рынок расширил свои возможности по управлению активами в сфере недвижимости за счет приобретения таких компаний, как Corpus Sireo.
Международные рынки: индивидуальные решения по страхованию и льготам для сотрудников для состоятельных клиентов и транснациональных корпораций через Swiss Life Global Solutions, включая Лихтенштейн, Люксембург, Сингапур, Гонконг и другие.
Позиционирование на рынке: Swiss Life фокусируется на состоятельных частных лицах, транснациональных корпорациях и институциональных клиентах, уделяя особое внимание долгосрочному, устойчивому финансовому планированию и управлению активами.
служба
Swiss Life предлагает широкий спектр финансовых услуг в следующих областях:
Financial Advisory: Предоставляйте клиентам персонализированные консультации по пенсионному и финансовому планированию через такие бренды, как Swiss Life Select, Tecis, Horbach, Proventus и Chase de Vere.
Управление активами: Swiss Life Asset Managers предоставляет институциональным и индивидуальным инвесторам инвестиционные решения в классах инструментов с фиксированным доходом, недвижимости, акций, инфраструктуры и мультиактивов.
Льготы для сотрудников: Индивидуальные программы льгот для сотрудников для транснациональных компаний через Swiss Life Network, охватывающие местных и мобильных сотрудников в более чем 80 странах.
>Страхование жизни и пенсий: Предоставляет страхование жизни, аннуитеты, медицинское страхование, страхование на случай нетрудоспособности, а также инвестиционные страховые продукты для физических и юридических лиц.
Торговые продукты
"торговые продукты" Swiss Life в основном относятся к финансовым и страховым продуктам, которые она предлагает, в том числе:
Рисковые продукты: включая страхование жизни, здоровья и инвалидности, защиту клиентов от непредвиденных рисков.
Инвестиционные продукты: страхование и управление активами с учетом классов активов, таких как фиксированный доход, недвижимость и акции.
Продукты для сотрудников: пенсионные планы, групповое страхование и программы медицинских льгот для бизнеса.
Эти продукты распространяются через сеть команд прямых продаж, независимых финансовых консультантов, частных банков и брокеров.
Сберегательные продукты: Продукты страхования сбережений, основанные на дифференциалах процентных ставок, которые обеспечивают клиентам долгосрочное накопление богатства.
Программное обеспечение для торговли
Swiss Life публично не раскрывает свою собственную торговую программную платформу, но ее распространение финансовых и страховых продуктов в основном зависит от цифровых каналов и клиентских интерфейсов:
Инструменты советника: Через такие бренды, как Swiss Life Select, консультанты используют специализированные инструменты для выбора лучших продуктов на рынке для своих клиентов (режим Best Select).
Платформа управления активами: Swiss Life Asset Managers предоставляет интерфейс управления инвестициями для институциональных инвесторов, поддерживая мониторинг активов и отчетность в режиме реального времени.
Клиентский портал: Swiss Life предоставляет клиентам онлайн-платформу для управления страховыми полисами, пенсионными счетами и инвестиционными портфелями, при этом конкретные названия платформ варьируются в зависимости от рынка (например, Swiss Life MyLife).
Способы пополнения и вывода средств
Swiss Life, как страховая компания и управляющий активами, не предоставляет услуги "ввода и снятия средств" в традиционном смысле. Средства клиентов в основном управляются с помощью:
**Тип инвестиций и событий: Созданная пользователем система: Погашение инвестиционных продуктов: Выкуп инвестиционных продуктов обычно осуществляется в рамках согласованного в договоре процесса погашения, и средства возвращаются на указанный клиентом банковский счет.
Выплаты по страховым случаям: страховые выплаты выплачиваются бенефициарам банковским переводом или чеком.
Компания поддерживает мультивалютные расчеты (например, CHF, EUR), которые варьируются в зависимости от продукта и рынка.
> Premium Payment: клиенты оплачивают страховые взносы банковским переводом, кредитной картой или регулярными дебетами.
Поддержка клиентов
Swiss Life предлагает многоканальную поддержку клиентов:
Финансовые консультанты: Около 1,600 консультантов предоставляют персонализированные финансовые консультации клиентам через такие бренды, как Swiss Life Select.
Колл-центр: горячие линии службы поддержки клиентов в Швейцарии, Франции, Германии и других местах предоставляют многоязычную поддержку.
Онлайн-поддержка: Обеспечивает самообслуживание через официальный сайт и клиентский портал, включая управление политиками, инвестиционные запросы и часто задаваемые вопросы.
Международная поддержка: Swiss Life International предоставляет глобальную поддержку состоятельным клиентам с офисами в Лихтенштейне, Люксембурге, Сингапуре и других странах.
> отдел прямых продаж: Личная консультация для клиентов через специального агента.
Основной вид деятельности и услуги
Основной бизнес Swiss Life вращается вокруг трех столпов:
страхование жизни и пенсии: Предлагает продукты страхования сбережений, рисков и инвестиций, охватывающие индивидуальных и групповых клиентов, уделяя особое внимание долгосрочной финансовой безопасности.
Управление активами: 272,3 миллиарда швейцарских франков в активах под управлением через Swiss Life Asset Managers, из которых активы недвижимости составляют значительную долю (108,4 миллиарда швейцарских франков).
Финансовые консультации и льготы для сотрудников: Индивидуальные решения для состоятельных частных лиц и транснациональных корпораций, включая планирование благосостояния, имущественное планирование и планы льгот для сотрудников.
Компания распространяет свои продукты через прямые продажи, сеть консультантов и банковских партнеров, уделяя особое внимание автономии клиентов и долгосрочному финансовому планированию.
>Техническая инфраструктура
Swiss Life инвестирует в цифровую трансформацию для повышения эффективности обслуживания:
Data Analytics: используйте большие данные и аналитические инструменты для оптимизации дизайна продукта и управления рисками.
Внутренние системы: Продвинутые ИТ-системы поддерживают актуарное управление, управление активами и управление взаимоотношениями с клиентами (CRM).
Кибербезопасность: Внедрите строгие меры кибербезопасности для защиты данных клиентов и безопасности транзакций.
Конкретные технические детали не разглашаются, но компания подчеркивает центральную роль технологий в улучшении клиентского опыта и операционной эффективности.
> интерфейс клиента: Разработал удобные онлайн-платформы, такие как MyLife, для поддержки клиентов в самостоятельном управлении своими учетными записями.
Система комплаенса и контроля рисков
Swiss Life следует строгому соответствию требованиям и управлению рисками:
Управление рисками: более 160 лет опыта управления рисками, охватывающего рыночные, кредитные и операционные риски.
Прозрачное управление: регулярно публикует финансовые и операционные отчеты в соответствии с требованиями к раскрытию информации Швейцарской фондовой биржи.
Защита данных: Строгое соблюдение правил конфиденциальности данных, таких как Общий регламент по защите данных (GDPR), для обеспечения безопасности информации о клиентах.
> соответствие нормативным требованиямСоблюдайте требования Швейцарского органа по надзору за финансовыми рынками (FINMA) и соответствующие нормативные акты ЕС (например, Solvency II).
Позиционирование на рынке и конкурентное преимущество
Swiss Life является лидером на европейском рынке страхования жизни и управления активами:
Конкурентное преимущество:
- Обладая более чем 160-летним опытом работы в отрасли, бренд имеет отличную репутацию.
сильные возможности управления активами, особенно в области инвестиций в недвижимость в Европе (108,4 миллиарда CHF под управлением).
обширная международная сеть, охватывающая более 80 стран и регионов.
гибкая модель распределения, которая сочетает в себе прямые продажи, консультации и банковские каналы.
подчеркивая устойчивые инвестиции и автономию клиентов, в соответствии с современными требованиями рынка.
>Позиционирование на рынке: Позиционирование на рынке для предоставления долгосрочных и устойчивых финансовых решений для состоятельных частных лиц, транснациональных корпораций и институциональных клиентов.
Customer Support & Empowerment
Swiss Life стремится расширить возможности своих клиентов с помощью персонализированного обслуживания:
Персонализированные советы: индивидуальное финансовое планирование от таких брендов, как Swiss Life Select.
Образовательные ресурсы: Предоставьте онлайн- и офлайн-ресурсы, чтобы помочь клиентам понять варианты пенсий и инвестиций.
Цифровые инструменты: повышение автономии клиентов с помощью клиентских порталов и мобильных приложений.
Глобальная поддержка: Безупречное обслуживание многонациональных клиентов через сеть Swiss Life и международные офисы.
Социальная ответственность и ESG
Swiss Life интегрирует устойчивое развитие в свою основную стратегию:
Swiss Climate Foundation: Основан в 2008 году совместно с 11 компаниями для продвижения общественных дел, связанных с климатом.
Цели ESG: Установите четкие экологические, социальные и управленческие цели (ESG) для стимулирования долгосрочных устойчивых инвестиций.
Прозрачное управление: регулярно раскрывайте прогресс ESG в соответствии с международно признанными стандартами устойчивого развития.
> "Vision Foundation": Основанная в 2005 году, она ежегодно жертвует 130-1,5 миллиона швейцарских франков на поддержку благотворительных проектов в области здравоохранения, науки, образования, культуры и спорта.
Экология стратегического сотрудничества
Swiss Life расширяет свой бизнес за счет стратегических приобретений и партнерств:
приобретения: Включает в себя приобретение Corpus Sireo в 2014 году, Mayfair Capital в 2016 году, BEOS AG в 2018 году, Fontavis в 2019 году и Wilfast Förvaltning AB в 2024 году, расширяя возможности управления недвижимостью и активами.
Глобальная сеть: покрытие в более чем 80 странах и территориях через Swiss Life Network с более чем 90 независимыми страховщиками и партнерами.
Партнеры по дистрибуции: Сотрудничайте с частными банками, независимыми брокерами и финансовыми консультантами для расширения охвата рынка.
Финансовое благополучие
Swiss Life Financial Solid:
- результаты 2024 года : Операционная прибыль составила 1,78 млрд швейцарских франков (рост на 20%) и чистая прибыль составила 1,26 млрд швейцарских франков (рост на 13%).
AUM: 255,7 млрд CHF, из которых 124,7 млрд CHF находятся под управлением сторонних активов.
Источники дохода: в основном от швейцарского рынка, дополненного французским, немецким и международным рынками, со структурой доходов, состоящей из сбережений (спреды), риска (страховая прибыль) и расходов (управление активами и консультационные услуги).
Рыночные показатели: 2 апреля 2025 года цена акций составляла 919,18 швейцарских франков, рыночная капитализация составляла 26,2 миллиарда швейцарских франков, а прибыль на акцию составляла 48,17 швейцарских франков.
Дорожная карта на будущее
будущая стратегия Swiss Life (основанная на программе "Swiss Life 2024" и последующих целях) включает:
- Оптимизация продукта: Разрабатывайте более привлекательные продукты страхования жизни, пенсионного обеспечения и инвестиций.
Клиентский опыт: Улучшите интерфейсы и взаимодействия с клиентами с помощью цифровых инноваций.
Расширение рынка: Дальнейшее расширение на европейские и международные рынки за счет приобретений и стратегического сотрудничества, особенно в секторах недвижимости и инвестиций в инфраструктуру.
Устойчивое развитие: углубляйте обязательства ESG и продвигайте зеленые инвестиции и благосостояние сообщества.
Повышение производительности: повышение операционной эффективности за счет модернизации технологий и оптимизации процессов.
