銀行基礎資訊：
荷蘭人民銀行（De Volksbank NV）是一家荷蘭國有商業銀行，以服務荷蘭零售客戶為中心，將商業實體的嚴謹性與政府支持的穩定性完美融合。 該銀行由荷蘭政府通過NLFI（一家管理國家金融利益的基金會）全資擁有，是一家專注於零售銀行、抵押貸款和儲蓄業務的商業銀行。 它既不是合資企業，也不是上市公司，這確保了其優先事項符合國家利益和客戶需求，而非股東壓力。
名稱與背景
全稱： De Volksbank NV
成立時間：成立於 2017 年，它繼承了 SNS 銀行的傳統，其根源可追溯到 1817 年的荷蘭儲蓄銀行。
總部地點： Croeselaan 1， 3521 BJ Utrecht， The Netherlands—a vibrant hub in the heart of Utrecht.
股東背景：該公司通過NLFI實現100%國有化，並於2013年金融危機期間被國有化。 該公司既非上市公司，也非私有企業，這使其擁有獨特的優勢，優先考慮長期客戶價值而非短期利潤。
服務範圍：
荷蘭 人民銀行 （De Volksbank）專注於荷蘭的零售銀行業務，旗下品牌包括 SNS、ASN Bank、RegioBank 和 BLG Wonen。 該銀行並非全球性銀行，但其區域性佈局確保了其強大的市場滲透力。 該銀行擁有約200 家實體分行（主要為 SNS 和 RegioBank 網點），注重社區服務，尤其是在小城鎮。 ATM自動取款機通過 Geldmaat 網路（與其他荷蘭銀行共用）廣泛覆蓋，全國共有超過7,000 台 ATM 自動取款機，確保便捷的現金存取。 在線銀行和手機銀行補充了其實體業務，使其覆蓋全國。
監管與合規：
荷蘭人民銀行 （De Volksbank） 受到荷蘭中央銀行 （DNB）的嚴格審慎監管，荷蘭金融市場管理局 （AFM）的市場行為監管，並根據歐盟單一監管機制 （SIPO） 受到歐洲中央銀行 （ECB）的嚴格監管。 它是荷蘭存款保障計劃 （DGS）的成員，為每位客戶提供高達10萬歐元的存款保障，構成了一張令人安心的安全網。 近期合規記錄良好，過去五年未發生重大罰款或醜聞，體現了其對透明度和監管合規性的承諾。
財務健康度：
資本充足率（CET1 Ratio） ： Around 20% （well above the regulatory minimum of 10.5%）， signaling robust capital buffers.
不良貸款率：約為1.5%，按行業標準來看較低，表明貸款行為謹慎。
流動性覆蓋率 （LCR）：超過150%，遠超100%的要求，確保其能夠抵禦流動性衝擊。
這些指標表明一家銀行財務狀況穩健，對儲戶和借款人來說都是安全的選擇。
存款與貸款產品
存款類：提供無息活期帳戶和利率極具競爭力的儲蓄帳戶（例如，靈活儲蓄利率為1.5-2%，定期存款利率更高）。 德國人民銀行旗下品牌ASN銀行提供與綠色投資挂鉤的可持續儲蓄帳戶。 定期存款（類似於存單）期限為1至10年，長期利率最高可達2.5%。
貸款類別：專注於通過 BLG Wonen 和 SNS 提供抵押貸款（固定利率最低 3.5%，期限 10 年，具體利率取決於貸款價值比）。 此外，還提供個人貸款（年利率 5-7%）和汽車貸款，條款明確。 靈活的還款方式，例如部分抵押貸款可提前還款且無罰金，也為貸款增添了吸引力。
門檻：抵押貸款審批需要穩定的收入，且債務收入比低於40%。 現有客戶只需進行最低限度的信用審查即可獲得個人貸款。
常見費用清單
帳戶管理費：如果您維持最低餘額（例如 500 歐元），大多數 SNS 和 RegioBank 活期帳戶都是免費的; 否則，可能會收取少量月費（2 至 5 歐元）。
轉帳手續費：通過網上銀行/手機銀行進行歐盟境內SEPA轉帳免費。 歐盟境內跨境轉帳手續費為0.20歐元至5歐元，具體取決於緊急程度。
透支費：透支利率徘徊在 10-12% 年利率左右，對於荷蘭來說比較合理。
ATM跨行取款費： Free at Geldmaat ATMs; non-network ATMs may charge €1–€2.
隱藏費用提示：如果高級賬戶餘額低於最低限額，請注意罰款。 請務必查看定期存款的條款，以避免提前取款產生費用。
數位化服務體驗
APP與網銀：德國人民銀行的移動應用程式（SNS、ASN Bank、RegioBank）在App Store和Google Play上分別獲得4.5/5和4.3/5的評分，因其使用者友好性而備受讚譽。 核心功能包括即時轉帳、帳單支付、儲蓄目標追蹤和抵押貸款計算機。 ASN Bank的應用程式集成了綠色帳戶的可持續性影響追蹤功能。
技術創新：提供人工智慧驅動的預算工具和人臉識別登錄。 雖然在開放銀行API方面並非領先，但支援符合PSD2標準的第三方支付服務集成。 目前尚無智慧投資工具，但提供基本的在線財富管理服務。
數字化體驗直觀，但在尖端功能方面略遜於金融科技公司。
客戶服務品質
服務管道：全天候電話支援（+31 30 291 4200） 回應迅速，平均等待時間不到 5 分鐘。 工作時間內提供即時聊天服務，社交媒體（X、WhatsApp） 的回復也非常迅速，通常在一小時內即可完成。
投訴處理：投訴率低（每年不到1%的客戶），通常在10個工作日內得到解決。 內部調查顯示，客戶滿意度約為85%。
多語言支援：主要支持荷蘭語，並通過電話和在線為外籍人士提供英語支援。 非歐洲語言選項有限，這可能會對一些國際客戶造成挑戰。
安全保障措施
資金安全：荷蘭總務總署 （DGS） 最高承保 10 萬歐元。 實時欺詐檢測功能監控交易，即時標記異常。 網上銀行必須使用雙因素身份驗證 （2FA）。
數據安全：已獲得 ISO 27001 資訊安全認證。 過去十年未發生過任何數據洩露事件，在網路威脅日益增多的時代，這無疑是一項驕人的成績。 定期進行安全審核，確保符合《通用數據保護條例》（GDPR）和荷蘭數據保護法的規定。
特色服務與差異化
細分市場：
學生帳戶（SNS）為年輕人提供免費的銀行和預算工具。
通過 ASN Bank 進行可持續銀行業務，其帳戶和投資與 ESG 原則（例如可再生能源、公平貿易）挂鉤。
RegioBank為農村客戶提供個人化、以社區為中心的服務。
高凈值服務：沒有專門的私人銀行業務，但提供優質的抵押貸款和儲蓄產品，以滿足富裕客戶的需求。 客戶可通過SNS和BLG Wonen獲得定製化的財務建議。
德意志人民銀行注重可持續發展和當地語系化參與，使其在競爭激烈的市場中脫穎而出。
市場地位與榮譽
行業排名： Not in the global Top 50 but ranks among the top 10 Dutch banks by assets (€60–70 billion).
獎項：ASN銀行因其對環境、社會和治理（ESG）的關注而榮獲「荷蘭最具可持續性銀行」（2023年可持續金融獎）等殊榮。 荷蘭人民銀行（De Volksbank）本身也於2022年榮獲荷蘭銀行協會頒發的「最佳以客戶為中心的銀行」獎。
