銀行基礎資訊
名稱與背景
Al Hilal Bank（阿爾希拉爾銀行）成立於2008年，總部位於阿布達比的Al Bahr Towers。 該銀行是阿布達比商業銀行（ADCB）的全資子公司，屬於國有控股銀行。 自2019年併入ADCB集團后，Al Hilal Bank專注於伊斯蘭金融服務，提供符合伊斯蘭教義的銀行產品。
服務範圍
Al Hilal Bank主要在阿聯酋境內運營，擁有超過425個ATM機點，覆蓋ADCB和Al Hilal品牌。 其數位銀行服務允許使用者在線開設帳戶和管理財務，適合偏好遠端銀行服務的客戶。
監管與合規
該銀行受阿聯酋中央銀行監管，並遵守巴塞爾協定III的資本和流動性要求。 Al Hilal Bank已獲得ISO 27001資訊安全認證，並參與阿聯酋的存款保險計劃，確保客戶資金的安全。
財務健康度
關鍵指標
截至2023年12月，Al Hilal Bank的資本充足率（CAR）為17.20%，核心一級資本充足率（CET1）為16.09%，均高於阿聯酋中央銀行規定的最低要求。 流動性覆蓋率（LCR）達到139.8%，顯示出良好的流動性管理能力。
存款與貸款產品
存款類
Al Hilal Bank提供多種Shariah合規的存款產品，包括：
儲蓄帳戶：預計年獲利率高達5%， 適用於存款額在25,000迪拉姆及以上的客戶。
定期投資帳戶（Wakala Deposit）：提供最高5.25%的獲利率，期限靈活，適合尋求穩定收益的客戶。
貸款類
該銀行的貸款產品採用伊斯蘭金融結構，主要包括：
個人貸款：UAE國民的獲利率起始於3%，外籍居民的獲利率根據收入水準從4.65%起。
汽車融資：獲利率起始於2.25%，貸款期限最長可達5年，無需工資轉帳。
房屋融資：獲利率為3.5%，貸款金額範圍為7,000至15,000,000迪拉姆，貸款期限最長可達25年。
常見費用清單
Al Hilal Bank的費用結構相對透明，主要包括：
帳戶管理費：若當前賬戶餘額低於2,000迪拉姆，可能會收取月費。
轉帳手續費：本地和國際轉帳通常免費，但特定服務（如“自己”選項）可能收取額外費用。
ATM取款費：在ADCB和Al Hilal的ATM機上取款免費，其他銀行的ATM可能收取費用。
其他費用：如經理支票發行費為31.50迪拉姆，支票取消費為52.50迪拉姆。
APP與網銀
Al Hilal Bank的移動應用在Google Play商店的評分為4.0（超過20,000條評論），在App Store的評分為4.45（約690條評論）。 應用功能包括：
即時帳戶開設和數字轉帳卡發放
帳單支付和資金轉帳
家庭成員帳戶管理
金融教育遊戲
技術創新
該銀行在數位化方面不斷創新，提供使用者友好的介面和功能，滿足現代客戶的需求。
客戶服務品質
服務管道
Al Hilal Bank提供多種客戶服務管道，包括：
24/7客戶服務熱線：
阿聯酋境內：600 52 229
阿聯酋境外：+971 600 522 229
在線聊天和社交媒體支援
投訴處理
該銀行承諾在48個工作小時內解決客戶投訴，複雜問題可能需要更長時間，並會及時通知客戶處理進展。
安全保障措施
資金安全
Al Hilal Bank參與阿聯酋的存款保險計劃，客戶存款受到保障。 此外，銀行實施先進的防欺詐技術，如即時交易監控，確保資金安全。
數據安全
該銀行已獲得ISO 27001資訊安全認證，表明其在數據保護方面達到國際標準。 然而，2025年2月，Al Hilal SFC（可能與銀行相關的實體）發生了一起數據洩露事件，涉及財務記錄和個人資訊。 銀行已採取措施加強數據安全，防止類似事件再次發生。
特色服務與差異化
細分市場
Al Hilal Bank提供多種特色服務，滿足不同客戶群體的需求，包括：
學生帳戶：免手續費，適合在校學生。
老年人專屬理財：提供定製化的理財方案，滿足老年客戶的需求。
綠色金融產品（ESG投資）：支援可持續發展，提供符合環境、社會和治理標準的投資產品。
高凈值服務
該銀行的「Tharwa Priority Banking」服務為高凈值客戶提供定製化的財富管理方案，包括專屬客戶經理和個人化投資建議。
