銀行基礎資訊
銀行全稱與背景
中央銀行全稱為“馬來西亞中央銀行”（Bank Negara Malaysia，簡稱BNM）。 成立於1959年，總部設在馬來西亞吉隆坡。 作為馬來西亞的國有金融機構，BNM的使命是維持金融穩定，確保貨幣政策的有效性，並促進經濟發展。 它並不上市，是政府完全擁有的機構。
服務範圍
BNM的服務範圍主要涵蓋馬來西亞，主要通過提供金融政策的指導和監管作用，支持國家的經濟穩定。 雖然它在國際上沒有像商業銀行那樣提供直接的金融服務，但在全球金融體系中，BNM是馬來西亞金融穩定的重要支柱。 其服務網路包括國內的各大銀行、金融機構和金融市場。
監管與合規
BNM是馬來西亞的金融監管機構，受馬來西亞財政部直接監管。 它制定並執行金融和貨幣政策，確保國內外金融體系的穩定性。 此外，BNM負責監管馬來西亞所有銀行的合規性，並且強制執行存款保險制度，確保存款人的利益。 近年，BNM始終保持著良好的合規記錄，積極應對金融風險和新興金融挑戰。
財務健康度
關鍵指標
資本充足率：BNM的資本充足率保持在較高水準， 顯示其強大的資金實力，能夠應對市場波動。
不良貸款率：作為中央銀行，BNM直接監管金融系統中的不良貸款水準，並通過巨集觀審慎政策有效控制風險。 其不良貸款率一直保持在較低水準，保障了金融體系的健康運行。
流動性覆蓋率：BNM具備較強的流動性覆蓋能力，其充足的儲備和金融工具確保其能夠應對任何突發的市場流動性問題。
存款與貸款產品
存款類產品
BNM本身並不直接提供傳統存款類金融產品，它主要通過調控銀行體系內的存款利率和貨幣供應量來影響市場。 馬來西亞各商業銀行則根據BNM的指引，設定各類存款利率，提供例如活期存款、定期存款等基礎產品。
貸款類產品
BNM並不直接發放貸款，但它通過制定貨幣政策和利率調整，影響商業銀行的貸款利率。 商業銀行提供的房貸、車貸以及個人信用貸利率等通常基於BNM的基準利率。 此外，BNM也推行靈活的還款選項，幫助貸款人應對經濟波動。
常見費用清單
BNM本身並不直接收取銀行帳戶管理費或轉賬手續費，這些費用主要由馬來西亞的商業銀行收取。 不同銀行的費用標準有所不同，通常包括帳戶管理費、跨境轉賬費用、ATM跨行取款費用等。 由於BNM對金融機構進行監管，它會要求銀行在費用收取上保持透明和公正。
數位化服務體驗
APP與網銀
BNM本身並沒有提供個人銀行APP或網銀服務，其主要職能是通過政策引導和監管支援國內銀行的數字化轉型。 然而，馬來西亞的商業銀行在BNM的政策指導下，推出了多款創新的APP，具備人臉識別、實時轉帳、帳單管理等核心功能。
技術創新
BNM積極推動數位銀行的發展，並支援人工智慧、智慧投顧等技術創新的應用。 同時，它也在推動開放銀行（Open Banking）的實施，為未來的金融科技發展奠定了基礎。
客戶服務質量
服務管道
BNM提供24/7的電話支援及在線客服，及時解答公眾關於金融政策及銀行業問題的諮詢。 此外，BNM還通過其官網、社交媒體平臺與公眾互動，解答與金融相關的政策問題。
投訴處理
BNM對於公眾投訴十分重視，設有專門的投訴處理機制，確保投訴得到及時響應和解決。 其在處理投訴的效率和用戶滿意度方面始終保持較高水準。
多語言支援
作為國家金融監管機構，BNM提供多種語言服務，尤其是馬來語和英語，以適應國內多元化的語言需求。 對於跨境使用者，BNM也提供了一定的多語言支援。
安全保障措施
資金安全
BNM在保障資金安全方面採取了多項措施，包括存款保險計劃以及反欺詐技術。 它為存款提供保險保障，確保公眾資金的安全。
數據安全
BNM作為金融監管機構，也十分注重數據安全，要求所有金融機構遵守嚴格的數據保護政策。 BNM積極推動ISO 27001認證，並要求金融機構提升資訊安全標準，避免數據洩露事件。
特色服務與差異化
細分市場
BNM的金融政策和監管制度關注到不同市場群體的需求，例如學生帳戶和老年人專屬理財產品等，確保各類群體都能夠享受到安全、穩定的金融服務。
高凈值服務
雖然BNM本身不提供私人銀行服務，但它通過穩定的金融政策和監管框架，為高凈值個人和家庭提供了有利的市場環境和財富管理工具。
市場地位與榮譽
行業排名
作為馬來西亞唯一的中央銀行，BNM在全球金融體系中具有重要的影響力。 它的貨幣政策和金融監管舉措在國際上獲得了廣泛的認可。
獎項
BNM在多個領域獲得了諸如「最佳中央銀行」和「金融穩定獎」等榮譽，證明瞭其在全球金融穩定方面的重要作用。
通過這些舉措，BNM成功地將馬來西亞的金融體系建設成了一個高效、安全、創新的金融市場，持續推動著國家經濟和金融環境的健康發展。
