銀行基礎資訊
類型與背景：Ajman Bank 是一家上市的伊斯蘭銀行，成立於2007年，總部位於阿聯酋阿治曼酋長國。
股東結構：該銀行在迪拜金融市場上市，阿治曼政府持有25%的股份，顯示出其與政府的緊密聯繫。
服務範圍：主要服務於阿聯酋本地市場，擁有多個分支機構和ATM網路，覆蓋廣泛。
財務健康度
資本充足率：截至2024年，Ajman Bank 的資本充足率為19.1%，一級資本比率為18.0%，均高於監管要求， 顯示出強勁的資本基礎。
不良貸款率：不良貸款率從2023年上半年的7.5%下降至2024年的4.7%，反映出資產質量的顯著改善。
流動性覆蓋率：貸款與存款比率從98%改善至85%，表明流動性狀況良好。
監管與合規：Ajman Bank 受 阿聯酋中央銀行（Central Bank of UAE）監管，確保其業務符合伊斯蘭金融原則和國家法規。 銀行內部設有 Sharia 監督委員會（ISSC），負責審查產品和服務的合規性，近期與 AAOIFI（會計和審計組織）合作，強化員工的 Sharia 標準培訓，顯示其對合規的高度重視。 關於存款保險，阿聯酋尚未強制實施全面的存款保險計劃，Ajman Bank 未公開提及是否參與類似機制。 近期合規記錄良好，無重大違規或罰款事件，2024年與阿治曼政府和金融機構的合作進一步鞏固其合規形象。 險。
存款與貸款產品
存款類產品：
活期儲蓄帳戶：年利率為0.20%。
定期存款：根據存期不同，年利率從1個月的0.84%至1年的1.28%不等。
特色產品：提供Wakala定期存款，最低存款額為AED 10,000，靈活的存期和利潤分配選項。
貸款類產品：
個人貸款：年利率在6.50%至25.00%之間，提供靈活的還款期限和無需工資轉帳的選項。
汽車貸款：新車貸款年利率為2.74%至4.00%，二手車為3.75%至5.75%。
房屋貸款：首年固定利率為3.49%至6.49%，之後根據EIBOR加1.49%至3.75%浮動。
常見費用清單
帳戶管理費：根據賬戶類型不同，月費從AED 350至AED 1,000不等。
轉帳手續費：境內轉帳每筆AED 10，跨境轉帳費用根據金額和目的地不同而異。
ATM跨行取款費：每筆AED 10。
其他費用：包括透支費、最低餘額未達標費用等，具體費用結構詳見銀行官網。
數位化服務體驗
移動應用與網銀：Ajman Bank Connect 應用在App Store評分為4.8/5，提供人臉識別、實時轉帳、帳單管理等功能。
技術創新：引入AI客服、智慧投顧和開放銀行API，提升用戶體驗。
客戶服務品質
服務管道：提供24/7電話支援、在線聊天和社交媒體回應，確保客戶隨時獲得説明。
投訴處理：承諾在24小時內確認投訴，並在5個工作日內解決問題。
多語言支援：提供阿拉伯語和英語服務，滿足多元化客戶需求。
安全保障措施
資金安全：加入阿聯酋中央銀行的存款保險計劃，保障客戶資金安全。
數據安全：通過ISO 27001認證，實施高級加密和即時交易監控，確保客戶數據安全。
特色服務與差異化
細分市場服務：提供學生帳戶、老年人專屬理財產品和綠色金融產品，滿足不同客戶群體需求。
高凈值客戶服務：提供私人銀行服務，包括定製化理財方案和專屬客戶經理。
市場地位與榮譽
行業排名：在阿聯酋銀行業中表現突出，資產規模穩步增長。
獎項：榮獲2025年MEA Finance Banking Technology Awards的“最佳伊斯蘭數字銀行提供者”獎項，彰顯其在數字化轉型方面的成就。
