阿聯酋迪拜國民銀行簡介
Emirates NBD銀行（阿聯酋迪拜國民銀行，Emirates National Bank of Dubai）是阿聯酋最大的商業銀行之一，以公股股份制形式運營。 其歷史可追溯到1963年，當時迪拜大陸長拉希德·本·賽義德·馬克圖姆創立了國家迪拜銀行（National Bank of Dubai），後來於2007年與埃及銀行（Emirates Bank International）合併，形成現今的Emirates NBD集團。 總部位於迪拜德拉區，主要股東是迪拜政府及其關聯機構。 截至目前，迪拜政府通過迪拜投資公司（Investment Corporation of Dubai）持有約40.9%的股份，迪拜控股旗下DH7公司持股約14.8%，其餘為上市自由流通股份。 作為一家綜合性商業銀行，Emirates NBD提供零售、企業、投資、私人銀行等多元金融服務。
服務範圍
Emirates NBD 業務遍佈全球和中東地區，以中東及阿聯酋本土市場為主。 在阿聯酋境內，其網點網路龐大，在全國擁有200多個分行和逾900台ATM/CDM存取款機覆蓋主要城市和鄉鎮。 該行還在中東其他國家（如沙特、埃及、巴林、土耳其等）設有分支機構，並在新加坡、英國、印度等地開展金融業務（分行或代表處），同時在中國、印尼等地設有聯絡處，服務全球客戶。 在服務管道方面，除傳統的櫃檯銀行外，還提供網上銀行、手機銀行、電話銀行、WhatsApp銀行等多種管道，支援實時查詢和轉帳，方便客戶靈活理財。 Emirates NBD在全球多個國家也設立了跨境服務網路，方便跨幣種取現和匯款，滿足常旅客與國際企業的需求。
監管與合規
Emirates NBD作為阿聯酋重要金融機構，接受阿聯酋中央銀行（CBUAE）嚴格監管，需滿足其資本、流動性等各項審慎管理要求。 Emirates NBD亦為迪拜證券交易所（DFM）上市公司，受到證券監管機構的規範披露義務。 阿聯酋建立了銀行業存款保障計劃，所有在中東阿聯酋註冊的銀行均參與該計劃，存款人在每家銀行的存款可獲一定限額的國家擔保（如每人每銀行約25萬迪拉姆）。 Emirates NBD積極遵守反洗錢（AML）和反恐融資等合規法規，定期進行內部審計和合規檢查。 目前該行並未出現重大監管處罰記錄，其合規架構和風險控制流程得到市場認可，保持良好聲譽。
財務健康度
Emirates NBD在資本、資產質量和流動性方面保持穩健。 最新財報顯示，該行的資本充足率在18%–21%區間運行，遠超巴塞爾III.監管對核心一級資本和整體資本的最低要求，體現資本實力雄厚。 一級資本率也相對充足。 資產品質方面，不良貸款率（NPL）持續下降，截至2024年底已降至約3.3%（2022年約6%），不良貸款撥備覆蓋率超過150%，說明撥備較為充分，有效防控信用風險。 銀行還保持極高的流動性覆蓋率（LCR），最近一季LCR約為200%左右，遠高於100%的監管最低標準。 這一系列指標表明Emirates NBD具備穩健的財務結構和風險抵禦能力，為存貸雙方提供安全保障。
存貸款產品
Emirates NBD提供豐富多樣的存款和貸款產品。 存款方面，活期存款通常不計息或利率極低（接近0%），但可享無手續費轉帳等便利; 定期存款利率則相對較高，按期限逐級遞增。 以阿聯酋迪拉姆計，一年期以內的定期存款年利率約為2.15%（如1個月、3個月、6個月、12個月都是2.15%）、兩年期約1.75%，三年期及以上逐步下降至1.5%左右。 此外，該行還推出高收益儲蓄帳戶（如在線儲蓄包），可獲約0.2%以上的年化收益，並支援隨存隨取。 貸款方面，銀行提供住房、汽車、個人信用等多種貸款。 住房貸款主要採用浮動利率，參考1個月EIBOR（阿聯酋銀行間利率）加固定利差（目前利差在1.8%–2.0%之間），即年利率水平大約在EIBOR+1.9%左右（浮動）。 例如，若1個月EIBOR為5%，則當前房貸年利約為6.9%; 首套房貸款最高可覆蓋房價80%，期限可長達25年。 汽車貸款可選擇固定或浮動利率，固定利率一般從4%多起（具體視貸款期限和車型而定）; 銀行最高可貸車價的75%–80%，最長貸款5年。 個人信用貸款（無抵押貸款）審批快捷，額度通常可達年薪數倍，目前推廣利率低至2.81%（固定），相當於約5.3%的遞減年利率。 所有貸款都提供靈活還款方式，如等額本息、等額本金，還允許一定比例提前還款免收罰金（例如最高20%本金可提前歸還）。
常見費用清單
Emirates NBD的費用結構較為透明，主要費用包括：
帳戶管理費：一般基礎活期帳戶若保持最低餘額，可免收月費; 若餘額低於要求或長期無交易，可能收取年費（不同產品套餐費率不同，一般數十至數百迪拉姆）。 高端帳戶（如私人銀行或高端信用卡）可能有較高的年費，但對應提供附加服務與禮遇。
轉帳手續費：同一銀行帳戶內轉帳通常免費; 本地異行轉帳可能收取小額手續費（約幾迪拉姆），國際電匯費用約30–105迪拉姆不等（取決於金額和幣種），並需承擔中間行Swift費用。 例如向海外匯款時可能另加約105迪拉姆及對應匯款銀行費用。 在線跨境匯款（DirectRemit）通常費率較低，供客戶選擇。
ATM及卡片費用：在Emirates NBD自家ATM取款免費; 在阿聯酋其他銀行ATM每次取現約2–5迪拉姆（以及少量餘額查詢費）; 在海灣合作委員會（GCC）其他國家ATM取現費約6.3迪;在全球其他國家ATM取現費約21迪拉姆，餘額查詢通常免費。 銀行卡年費取決於卡種，高級信用卡年費可能數百迪，普通轉帳卡通常免年費。 如信用卡分期、透支或滯納也會產生相應費用。
隱性費用提醒：客戶應留意如最低餘額罰金、帳單逾期利息、外匯兌換差價等潛在成本。 銀行對這些費用會在客戶協定及對帳單上披露，但使用者自行注意消費習慣，以避免不必要扣費。
數位化服務體驗
Emirates NBD在數位化創新上居區域領先地位。 其旗艦移動銀行應用 ENBD X 在應用商店評分約4.7分（超過14,000條評價），功能全面。 用戶可通過手機或電腦一站式管理銀行業務：查詢帳戶與交易、轉帳支付、國際匯款（如其創新的DirectRemit跨境匯款服務）、在線支付水電費、購買理財產品等。 App支援卡片管理（鎖卡解鎖、重置PIN、限額設置）、電子對帳單下載、信用卡申請、線上股票交易等，約150多項服務可即時完成。 此外，Emirates NBD推行無縫登錄技術（手機簡訊驗證碼、指紋/面容識別等），提升用戶體驗與安全性。
技術創新方面，該行率先推出人工智慧客服平臺：面向普通客戶的EVA虛擬助手和面向年輕客戶的Liv品牌AI客服Olivia，通過自然語言處理回答查詢、指導操作，支持語音與文字對話。 銀行還建立了開放銀行API平臺（API Souq），提供約200多個API介面和900多個端點，支援第三方金融科技接入，促進數位生態共建。 同時，Emirates NBD不斷升級數位管道，新增微信/WhatsApp客服、在線申請貸款、智慧客服機器人、在線投資顧問等功能，為客戶提供快捷多樣的服務方式。
客戶服務品質
Emirates NBD擁有完善的多管道客戶服務體系。 客戶可通過200+分行網點、24/7電話客服（電話600 540000）、在線聊天、電子郵件、社交媒體、WhatsApp客服等渠道諮詢或投訴。 銀行官方網站和移動App內均設有“説明與支援”專區，提供常見問題解答和服務請求入口。 Emirates NBD承諾在規定時限內答覆客戶投訴（一般為10個工作日內），並建立了專門的客戶關係和爭議解決團隊。 行業內的調研與獎項顯示，Emirates NBD多次獲得「最佳客戶體驗」殊榮，表明其服務回應和客戶滿意度較高。 該行客戶服務提供雙語支援（阿拉伯語、英語）以及部分其他語言（如印地語、烏爾都語等），以滿足多元化客戶群體需要。 銀行不斷通過培訓和反饋機制提高服務效率和親和力，力求快速回應客戶需求，增強服務品質。
安全保障
在安全與風險控制方面，Emirates NBD投入了大量資源。 它採用多重安全措施保護客戶資金與數據安全，包括SSL加密、雙因素驗證、動態口令和生物識別（指紋/面容）等技術。 銀行已通過ISO 27001資訊安全管理體系認證，符合國際安全標準。 此外，Emirates NBD還部署即時欺詐監測系統，對可疑交易進行自動攔截和人工審核。 作為阿聯酋存款保險計劃成員，個人存款也享有法律範圍內的保障。 迄今該行未發生公開報導的數據洩露或重大安全事件，其多層安全防護和應急響應體系獲業內認可。 客戶資金進一步通過多渠道監控和險種保障，如部分高凈值產品可增購額外保險，以降低風險。 總體而言，Emirates NBD在資金安全、資訊安全管理方面保持領先水準，為客戶提供可靠的保障。
特色服務與差異化
Emirates NBD針對不同客戶群體推出專屬服務：
學生與年輕人：Liv.數字銀行品牌提供全數位化帳戶和卡片服務，無需實體網點即可開戶，帳戶無月費且禮遇多;年輕客戶可享智慧移動理財工具和個人化優惠。
老年客戶：該行關注老年人需求，為65歲以上客戶提供簡化開戶流程、免月費或降低最低餘額要求的賬戶優惠，並在部分網點設立優先服務視窗。
綠色金融產品：Emirates NBD積极參與環保金融，推出「綠色汽車貸款」等專款專案，為購買新能源車輛的客戶提供優惠利率; 還承銷多隻綠色債券和可持續發展專案貸款，支援可再生能源和節能項目的發展。
私人銀行：針對高凈值客戶，Emirates NBD設有私人銀行營業單位，提供一對一財富顧問、國際資產配置、家族信託、遺產規劃等定製化服務。 私人銀行客戶還可享受高端理財產品和全球旅行財務支援，以及專屬禮遇。
此外，銀行提供「Emirati帳戶包」等本國客戶專屬產品，以及為小微企業和科技創新型企業定製的貸款和服務。 通過這些差異化產品和服務，Emirates NBD滿足了不同客戶的個人化需求，凸顯競爭優勢。
市場地位與榮譽
Emirates NBD是阿聯酋乃至中東地區的領先銀行。 截至2024年末，其總資產約為1萬億迪拉姆（約合2,720億美元），為阿聯酋資產規模最大的銀行。 存貸款規模穩居全國前列，是國家金融體系的重要支柱。 在區域市場，Emirates NBD躋身中東前列銀行行列，與其他國有大行共同推動地區金融業發展。
該行多次榮獲業內大獎。 2024年，《銀行家》（The Banker）雜誌評選其為“年度阿聯酋最佳銀行”和“年度阿聯酋最佳私人銀行”。 同年，在**《歐洲貨幣》（Euromoney）**獎項中，Emirates NBD摘得“中東最佳中小企業銀行”、“阿聯酋最佳中小企業銀行”、“阿聯酋最佳企業銀行”、“中東最佳財富管理銀行”等多項榮譽。 其子公司Emirates NBD Capital也在綠色融資和穆利卡債券領域獲獎。 此外，銀行的創新能力和客戶服務亦獲認可，如連續多年被評為阿聯酋最佳數字銀行之一。 Emirates NBD通過穩健的運營和持續創新，鞏固了其在行業內的領導地位與良好信譽，成為市場上值得信賴的優質金融機構。
