坦尚尼亞農業發展銀行有限公司（Tanzania Agricultural Development Bank Limited，以下簡稱TADB）是坦尚尼亞農業金融領域的國家支柱，以其對農業部門的專注和對小農及欠缺銀行服務群體的支援而聞名。 自2012年成立以來，TADB通過分支機構、村鎮銀行（VICOBA）和儲蓄與信貸合作社（SACCOS）的合作網路，為農業從業者提供多樣化的金融和非金融服務。 其品牌使命是「賦能農業，創造未來」，通過低成本金融解決方案和數位化創新，推動坦尚尼亞的糧食自給、食品安全和經濟發展。
銀行基礎資訊
TADB是一家國有發展金融機構，成立於2012年9月，根據《2002年公司法》（CAP 212）設立，總部位於坦尚尼亞達累斯薩拉姆的Kinondoni Road，Plot No. 102-14109，P.O. Box 75835。 銀行由坦尚尼亞政府全資擁有，未在任何證券交易所上市，體現了其國有性質和對農業發展的專注。 股東背景包括政府支援，2024年獲非洲開發銀行6600萬美元（約1650億坦尚尼亞先令）注資，增強了其財務實力。
TADB的服務覆蓋坦尚尼亞全國，重點支持農業地區，包括塔博拉、基戈馬和卡塔維等西部地區。 銀行在達累斯薩拉姆和塔博拉設有主要分支機構，並通過與VICOBA和SACCOS的合作擴展服務。 TADB通過1Link ATM網路提供便捷的取款服務，增強了客戶在城市和偏遠地區的金融可及性。 銀行受坦尚尼亞中央銀行（BOT）監管，符合《2006年銀行和金融機構法》的要求，並由坦尚尼亞資本市場和證券管理局（CMSA）監督市場行為。 存款由坦尚尼亞存款保險局（TDIB）保障，最高1000萬坦尚尼亞先令（約4000美元）。 近期無重大合規問題，表明其運營穩定。
財務健康度
由於TADB是國有發展金融機構，具體財務指標如資本充足率、不良貸款率和流動性覆蓋率未在公開資訊中詳細披露。 根據坦尚尼亞中央銀行數據，坦尚尼亞銀行業2022年12月的資本充足率平均為19.0%，高於監管最低要求14.5%，表明行業整體穩健。 TADB預計其資本充足率符合或高於此水準。 2023年，坦尚尼亞銀行業的不良貸款率約為8.4%，TADB可能面臨類似趨勢。 流動性比率方面，坦尚尼亞銀行業2022年12月為62.9%，遠超20%的監管要求，TADB的流動性狀況應同樣穩健。
2023年，TADB宣佈歷史性分紅5.58億坦尚尼亞先令，顯示其盈利能力強勁。 2024年，銀行獲非洲開發銀行6600萬美元注資，進一步增強了其財務實力。
存款與貸款產品
存款類
TADB提供多種存款產品，滿足個人和農業企業客戶的需求：
活期帳戶：支援日常交易，無利息，適合個人和企業客戶。
儲蓄帳戶：包括普通儲蓄帳戶和Mavuno帳戶，Mavuno帳戶提供高達9%的年利率，免運營費用。
定期存款：提供固定存款帳戶，期限從1個月到5年，利率最高可達15%（視市場條件而定）。
特色產品：Elimu Junior教育儲蓄帳戶，專為兒童教育儲蓄設計，免手續費; 外幣帳戶，支持國際交易。
貸款類
TADB提供多樣化的貸款產品，專注於農業金融：
薪資貸款：面向政府和私營企業員工，利率在7%-12%之間（2016年數據），需信用評估。
資本貸款：為等待債務人收款的客戶提供短期融資，利率需查詢。
保險貸款（IPF）：用於資產保護，需全額抵押或現金擔保。
農業集群融資：支援小農轉型，採用價值鏈融資模式，利率在7%-12%之間。
貿易融資：提供投標/履約擔保，擔保費為擔保金額的0.5%，最低2萬/5萬坦尚尼亞先令。
靈活還款選項：支援提前還款或調整還款計劃，客戶可通過網上銀行或TADB Wakala申請。
APP與網銀
移動應用：TADB Mobile App支援iOS和Android，功能包括實時轉帳、帳單支付（水電費、LUKU代幣等）、話費充值、帳戶管理和TADB Wakala無卡取款。 可通過Google Play或App Store下載。 具體用戶評分未公開，用戶反饋提到介面和功能需改進。
網上銀行：通過TADB Online Banking提供，支持帳戶管理、轉帳和迷你對帳單查看。
核心功能
即時轉帳、帳單支付、帳戶管理、TADB Lipa Namba商戶支付、LUKU代幣即時獲取、ATM卡鎖定。
客戶服務品質
服務管道
提供電話支援（+255 22 292 4056、0800 110 120）、電子郵件（info@tadb.co.tz）和社交媒體回應（如TADB Facebook）。 上班時間為週一至週五08：30-17：00，週六08：30-13：00，周日11：00-16：00。
多語言支援
支持英語和斯瓦希里語，適合本地和跨境客戶。
安全保障措施
資金安全
存款由坦尚尼亞存款保險局（TDIB）保障，最高1000萬坦尚尼亞先令。 採用即時交易監控和標準反欺詐技術，確保資金安全。
特色服務與差異化
細分市場
學生帳戶：Elimu Junior教育儲蓄帳戶，免手續費，鼓勵兒童儲蓄。
綠色金融產品：支援農業可持續發展專案，如可再生能源和氣候智慧農業。
其他特色
農業集群融資：採用價值鏈融資模式，支援小農轉型。
貿易融資：提供投標/履約擔保，支持農業企業參與招標。
代理銀行服務：通過TADB Wakala提供無卡取款和銀行服務。
市場地位與榮譽
TADB在坦尚尼亞農業金融領域佔據核心地位，2016年計劃在五年內發放超過100萬筆貸款，利率在7%-12%之間，支持國家農業戰略。
總結
坦尚尼亞農業發展銀行（TADB）是一家以農業發展為核心的國有金融機構，通過分支機構、村鎮銀行和儲蓄與信貸合作社網路，為小農、畜牧業者和漁業從業者提供金融支援。 銀行提供多樣化的存款和貸款產品，結合TADB Mobile App和網上銀行平臺，增強了金融可及性。 其2023年分紅5.58億坦尚尼亞先令和2024年獲6600萬美元注資，顯示出強勁的財務表現。 TADB通過農業集群融資、綠色金融專案和金融包容性舉措，推動坦尚尼亞農業從自給自足向商業化轉型。 儘管部分財務指標和費用詳情未公開，TADB的穩健監管合規性、客戶導向的服務和在農業發展領域的核心地位，使其成為坦尚尼亞值得信賴的金融夥伴。
